Praktiski padomi un rīki biznesa vadībai

Padomi un formas, lai palīdzētu augt, vadīt un veicināt sava uzņēmuma izaugsmi. No finanšu plānošanas paraugiem un formām, līdz praktiskiem padomiem risku pārvaldē un ikdienas darbā.

Biznesa attīstība

Viss par to, kā attīstīt uzņēmumu, sasniegt jaunas virsotnes, paplašināt klientu klāstu un uzlabot naudas plūsmu.

Kur meklēt papildu finansējumu?

Brīdī, kad uzņēmējs saprot, ka visus uzņēmumam nepieciešamos līdzekļus nav iespējams segt no esošās naudas plūsmas, tiek apsvērti dažādi varianti papildu finansējuma piesaistei. Pirmā izvēle visbiežāk ir finansējuma piesaistīšana no kādas komercbankas. Jau vēsturiski uzņēmumu finansēšanas vidi un banku kapitāla pieejamību lielā nosaka vadošo banku četrinieks, kurš saskaņā ar Finanšu nozares asociācijas statistikas datiem pārvalda aptuveni 78% no kopējā komercbanku uzņēmumu kreditēšanas portfeļa. Tomēr tikai divas no vadošajām bankām 2021. gadā ir audzējušas uzņēmumu kredītu portfeli, turklāt 2022. gada notikumu iespaidā banku sektors ir kļuvis vēl konservatīvāks biznesa finansēšanā. Banku piesardzība nemazina finansējuma nepieciešamību uzņēmējdarbībā, kā rezultātā uzņēmēji meklē finansējumu arī mazāk populārās bankās vai alternatīvā finansējuma sektorā. Kā orientēties pieejamā finansējuma klāstā un kāds finansējums ir piemērotākais tavam uzņēmumam?

Izmaiņas līderpozīcijās
Domājot par uzņēmēju vidū populārākajām komercbankām Latvijā, prātā nāk jau ierastais Skandināvu banku duets – SEB banka un Swedbank, kuras abas kopā 2020. gadā pārvaldīja attiecīgi EUR 1.95mljrd. un EUR 1.56mljrd. lielus uzņēmumu kredītu portfeļus. 2020. gadā kopā šo abu banku portfeļi sastādīja 48% no kopējā komercbanku biznesa aizdevumu kredītportfeļa. TOP 3 noslēdza Luminor banka ar EUR 1.4mljrd. lielu portfeli.

Krasas pārmaiņas līderpozīcijās sekoja 2021. gadā, kad Citadele par 98% palielināja savu biznesa kredītu portfeli, kas bijis neticams lēciens uz citu banku fona.  Jāpiemin, ka līdzšinējo līderu SEB bankas un Swedbank portfeļi 2021. gadā samazinājās attiecīgi par  8.7% un 2.6%, kas vēl vairāk nostiprināja Citadele bankas pozīcijas nu jau kā otra lielākā portfeļa īpašnieci.

Šīs portfeļu izmaiņas ļoti skaidri iezīmē vadošo banku tendences biznesa finansēšanā – kamēr SEB un Swedbanka izceļas ar zemākām procentu likmēm, bet tai pat laikā samazina finansēšanas apjomus, Citadele, šķiet, ir visatvērtākā un aktīvākā no lielajām bankām. Saņemot finansējuma atteikumu savā pašreizējā bankā, noteikti aicinām uzrunāt arī citas kredītiestādes, īpaši tās, kuras pēdējā laikā ir bijušas vērstas uz biznesa kreditēšanas aktivizēšanu (piemēram, Citadele vai Luminor).

Vadošo banku piesardzība veicina mazo banku aktivitāti un to portfeļu izaugsmi.
Nereti bankas finansējuma meklējumos uzņēmumi padodas, kad uzrunātas visas četras vadošās bankas, taču mums ir labas ziņas – Latvijā ir vēl sešas komercbankas, kuras kreditē uzņēmumus, turklāt četras no tām 2021. gadā ir palielinājušas uzņēmumu kreditēšanas portfeli vairāk par 10%. Kontekstā ar abu Skandināvu banku portfeļa samazinājumu, šādi dati visticamāk liecina par klientu migrāciju arī uz mazākām bankām.

Pretēji lielākajām komercbankām, mazākie tirgus dalībnieki ir spiesti aktīvi cīnīties par katru klientu, kas izpaužas arī zemākās nodrošinājuma prasībās, augstākā risku tolerancē un raitākā izvērtēšanā. Lielākā investīciju projektu realizācijā piemērotas var būt BluOr banka, OP Corporate bank, Industra bank, Signet bank un Reģionālā Investīciju banka.  Jāpiemin, ka OP Corporate bank ļoti veiksmīgi specializējas arī līzinga finansēšanā, palīdzot iegādādāties lauksaimniecības, mežsaimniecības un citu specializētu tehniku ar ļoti konkurētspējīgām līzinga procentu likmēm. Finansējumu apgrozāmiem līdzekļiem bez nodrošinājuma ir gatava izskatīt Industra bank, BluOr banka un Reģionālā Investīciju banka. Savukārt Signet banka papildus klasiskiem finansēšanas instrumentiem specializējas arī obligāciju emisijas projektos, kas var būt īpaši noderīgi lielākiem uzņēmumiem.

Izvērtējot visu aktīvo banku pakalpojumu spektru un pieeju, varam secināt, ka produkti un risku tolerance banku tirgū ir ļoti dažāda. Kamēr viena banka savā piesardzībā lēnām konsolidē portfeli, citi tirgus dalībnieki steidz izmantot radušās biznesa iespējas, tādēļ aicinām uzņēmējus neaprobežoties tikai ar vadošo banku uzrunāšanu, bet finansējumu meklēt arī mazākās bankās vai nebanku sektorā.

Nebanku finansējums kā papildinājums banku sektoram, turklāt viens otru neizslēdz.
Situācijās, kad banka nevar finansēt vai bankas finansējums nav piemērots, pastāv daudz iespēju atrisināt finansējuma jautājumu ar alternatīvā jeb nebanku finansējuma palīdzību. Piemēram, Capitalia kā alternatīvā aizdevēja priekšrocības ir zemākas nodrošinājuma prasības, ātrāka finansējuma saņemšana un augstāka riska tolerance. Tāpat arī ir virkne citu specializētu aizdevēju, riska kapitāla fondu vai faktoringa pakalpojumu sniedzēju. Īpaši piemērots alternatīvais finansējums var būt gadījumos, kad uzņēmumam nav pietiekama nodrošinājuma vai aizdevums ir nepieciešams uz īsu laiku (piemēram, kā sezonas finansējums vai konkrēta pasūtījuma izpildei).

Bankas aizdevums neizslēdz papildu nebanku finansējuma izmantošanu, un visbiežāk viens otru pat papildina. Capitalia ir pozitīvs pieredzes un sadarbības stāsts ar Industra banku, kura ietvaros metāla produktu ražotājs RKF Nākotne, SIA ar Capitalia palīdzību veiksmīgi refinansēja ilgtermiņa kredītu EUR 800,000 apmērā uz Industra banku. Savukārt sadarbībā ar SEB banku Capitalia mezanīna aizdevuma formā finansē pazīstamo šokolādes trifeļu ražotāju Pure Chocolate. Ar Signet banku Capitalia aktīvi sadarbojas obligāciju iegādes un emisijas darījumos.

Ikdienā, sadarbojoties ar mazajiem un vidējiem uzņēmumiem jau vairāk nekā 15 gadu, Capitalia ir lieliska iespēja novērtēt biznesa finansēšanas vidi un ieteikt klientam labākos risinājumus arī tad, ja Capitaia konkrētajā gadījumā nav piemērotākais finansētājs. Esam izstrādājuši arī ērtu un vienkāršu rīku, kurš palīdz noskaidrot, kāds finansējuma veids konkrētajā situācijā un uzņēmuma attīstības fāzē ir vispiemērotākais.

Kā pareizi pārdot biznesu

Ir dažādi iemesli, kāpēc uzņēmējs var lemt par labu sava biznesa pārdošanai: apnikums un vēlme atpūsties, vēlme uzsākt ko jaunu (uzsākt sērijveida uzņēmējdarbību) vai nepieciešamība veiksmīgi atbrīvoties no grūtībās nonākuša uzņēmuma, pirms sarežģījumi kļūst pamanāmi. Katram no šiem iemesliem ir vajadzīga stratēģija, kā pareizi uzņēmumu pārdot. Zemāk esam apkopojuši praktiskus ieteikumus, kā vislabāk uzrunāt potenciālo pircēju un kā uzņēmumu pārdot.

1. Sagatavojies pārdošanai
Uzņēmuma pārdošana nav vienas dienas projekts, un tas var prasīt salīdzinoši daudz laika - pat gadu vai divus. Līdz ar to šo laiku ieteicams pavadīt, uzlabojot finanšu rādītājus, sakārtojot uzņēmuma struktūru un izveidojot stabilu klientu bāzi, kas potenciālajam pircējam uzņēmumu padarīs pievilcīgāku.

Papildus arī apzini visas savas personīgās saistības ar uzņēmumu - iespējams, piemēram, uzņēmuma telpas ir reģistrētas uz tava vārda. Par plānoto pārdošanas faktu nepieciešams paziņot arī esošajiem uzņēmuma darbiniekiem, lai tie varētu izlemt, ko darīt tālāk ar savu karjeru - palikt uzņēmumā arī pēc īpašnieku nomaiņas vai meklēt jaunus karjeras izaicinājumus. 

2. Uzņēmuma novērtēšana
Lai nerastos domstarpības par uzņēmuma vērtību un pārdošanas cenu, uzņēmēji pirms pārdošanas mēdz veikt oficiālu uzņēmuma novērtējumu. Novērtētājs ņems vērā uzņēmuma aktīvu vērtību, klientūru, publisko tēlu, lai noteiktu gala vērtību. Oficiāli noteikta vērtība var kalpot kā cena, kuru pieprasīt potenciālajam pircējam, lai tu nepārdotu savu uzņēmumu par pārāk zemu cenu. Uzņēmuma vērtējums nav obligāta prasība - ja, piemēram, nolem uzņēmumu pārdot kādam konkurentam, kas ir informēts par tava uzņēmuma darbību un tā vien gaida, kā varēs pārņemt tavus klientus, iespējams, oficiāls vērtējums nemaz nebūs nepieciešams. Tomēr vērtējums ne tikai spēj noteikt uzņēmuma cenu (lai vari rēķināties ar aptuveniem pārdošanas ienākumiem), bet arī paplašina potenciālo pircēju klāstu.

Latvijā dažādi uzņēmumi nodarbojas ar biznesa vērtēšanu - populārākie piemēri, pie kuriem vērsties, ir Capitalia, Interbaltija un Auctus Capital.

3. Pārdošanas brokera izmantošana
Atkarībā no uzņēmuma izmēra un tā, cik ļoti pats vēlies iesaistīties pārdošanas procesā, ir iespējams piesaistīt arī uzņēmumu pārdošanas brokeri. Arī Capitalia piedāvā uzņēmuma pārdošanas konsultācijas. Brokeris par komisijas maksu (ierasti dažu procentu vērtībā no pārdošanas summas) atradīs un uzrunās potenciālos pircējus un vadīs pārdošanas procesu. Tādējādi tev kā uzņēmuma īpašniekam būs tikai jāizskata brokera piedāvājumi un jāsamaksā komisijas maksa procesa noslēgumā. Šāds solis ir izdevīgs, ja pats nevēlies laiku pavadīt, meklējot potenciālo pircēju.

Savukārt, ja pircējs jau ir zināms, piemēram, kāds uzņēmuma darbinieks vai uzticams ģimenes loceklis, iesaistīt pārdošanas brokeri nav nepieciešamības, lai izvairītos no komisijas maksas un nonāktu pie gala rezultāta ātrāk.

4. Dokumentu gatavošana
Neatkarīgi no tā, vai izvēlies neizmantot pārdošanas brokera pakalpojumus un meklēt pircēju pats, tev būs nepieciešams sagatavot dažādus dokumentus. Operatīvie finanšu dati, gada pārskati ar dažādiem atšifrējumiem, saraksti ar aktīviem, klientiem un piegādātājiem, aktīvajām saistībām... potenciālo pircēju var interesēt tas viss. Lai radītu pārliecinošāku iespaidu par uzņēmumu, iesakām sagatavot arī īsu uzņēmuma darbību aprakstu, kas iepazīstinās ar uzņēmuma darbību un pārdošanas iemesliem. Ja uzņēmums nav pārāk reprezentabls un vēlies no tā atbrīvoties pirms potenciāliem zaudējumiem nākotnē, šim solim jāpievērš īpaša uzmanība. Ja visi dokumenti nebūs pilnīgā kārtībā un neatspoguļos uzņēmumu labā gaismā, uzņēmuma pārdošanas iespējas var krasi mazināties.

Pievērs uzmanību, vai visas uzņēmumam piederošās iekārtas vēl ir darba gatavībā - to klātbūtne pazeminās uzņēmuma vērtību gan uzņēmuma vērtētāja, gan pircēja acīs. Ja iekārta ir vitāli nepieciešama, ieteicams to atjaunot vai iegādāties jaunu pirms pārdošanas. 

5. Pircēja atrašana
Ja vēlies piemērota pircēja atrašanas uzdevumu atstāt savā pārziņā, jāsagatavojas, ka tas var būt laikietilpīgs process. Pircējs var būt gan kāds konkurents, gan sadarbības partneris (kas vēlētos paplašināt savus darbības virzienus), gan kāds augsta līmeņa uzņēmuma darbinieks. Neieciklējies uz vienu vēlamo variantu - tādējādi spēsi apskatīt dažādus potenciālos variantus. Ja pircējus uzrunā pats, sākumā sazinies ar trim līdz pieciem potenciālajiem pircējiem, lai izskatītu dažādas iespējas. 

Lai gan pircējiem visticamāk būs daudz jautājumu par uzņēmumu un taviem pārdošanas motīviem, tu nedrīksti aizmirst arī par jautājumiem pašiem pircējiem, lai veltīgi netērētu laiku neauglīgās sarunās. Pircējus noteikti nepieciešams izjautāt par:
 - viņu plānoto iegādes cenu,
 - pašiem pieejamajiem līdzekļiem - vai iegāde tiks veikta par pašu līdzekļiem vai ar ārēji piesaistīta finansējuma palīdzību; vai ar banku šāds solis jau indikatīvā līmenī ir apspriests.

6. Dokumentu parakstīšana un darījuma noslēgšana
Kad pircējs ir atrasts, atlicis tikai pats svarīgākais - darījuma noslēgšana un pārdošanas līguma parakstīšana. Līguma gatavošanas diskusijas arī var izvērsties gana spraigas. Tādēļ, ja izvēlies uzņēmumu pārdot bez pārdošanas brokera iesaistes, apsver domu piesaistīt kādu zinošu juristu, kas parūpēsies par piemērotiem līguma nosacījumiem. Svarīgi atcerēties, ka pārdošanas fakts iestājas tikai tad, kad pircējs un pārdevējs ir izpildījuši savas saistības. Saistības ir ne tikai naudas pārskaitījums no pircēja pārdevējam, bet arī dažādas prasības, kas jāpaveic pārdevējam, piemēram, aizdevumu refinansēšana, atmaksāšana vai telpu pārreģistrācija. 

Izplatīta metode ir aŗī pakāpeniska samaksa par uzņēmuma aktīviem. Tādā veidā tu varēsi zināšanas jaunajam īpašniekam nodot pakāpeniski, parūpējoties par uzņēmuma ilgtspēju un turpinājumu. Tas arī var likties piemērots risinājums pircējam, ja visi nepieciešamie iegādes līdzekļi nav pieejami uzreiz.

Kā noteikt sava uzņēmuma vērtību

Ierasti uzņēmuma novērtējums ir nepieciešams biznesa darījumu ietvaros, piemēram, pārdodot uzņēmumu, pērkot/apvienojoties ar citu uzņēmumu vai piesaistot investīcijas. Sava uzņēmuma aptuvenu vērtību vari aprēķināt arī pats, tomēr biznesa partneri var augstāk novērtēt pieredzējušu uzņēmumu novērtētāju, tostarp Capitalia, viedokli. Tādēļ zemāk iepazīstinām ar dažādām metodēm, kā uzņēmuma vērtība tiek noteikta un kā to praktiski iespējams uzlabot.

Lai noteiktu adekvātu uzņēmuma vērtību, šādās situācijās praksē tiek izmantotas trīs pamata novērtēšanas metodoloģijas – ieņēmumu metode, aktīvu metode un salīdzinošo kompāniju metode.

Ieņēmumu metode prognozē uzņēmuma finanšu darbības rādītājus nākotnē un nosaka (kapitalizē) nākotnes ieņēmumu vērtību tagadnes formā. Šīs metodes darbības princips izriet no tā, ka saņemt EUR 100 tagad ir vērtīgāk nekā pēc 1 gada, jo šī viena gada laikā būtu iespēja šos simts eiro ieguldīt (piemēram, depozītā) un gada beigās iegūt lielāku naudas summu. Tātad, vienkāršiem vārdiem sakot, ja uzņēmums sola viena gada laikā nopelnīt EUR 100, tad ieņēmumu metode nosaka to, cik eiro šie nākotnes ieņēmumi ir vērti tagad. Jo lielākam riskam ir pakļauti uzņēmuma nākotnes ienākumi, jo lielāka „atlaide” būtu jāpiemēro uzņēmuma nākotnes ieņēmumiem. Piemēram, ja uzņēmuma nākotnes ienākumi būtu tikpat droši kā depozīts bankā, kuru likme piemēra pēc varētu būt 10%, tad 1 gada nākotnes peļņas EUR 100 apmērā tagadnes vērtība būtu EUR 100/(1+10%) jeb EUR 90,90. Tātad ieņēmumu metode nosaka, ka man būtu vienalga, vai saņemt EUR 90,90 tagad vai uzņēmuma ienākumus pēc gada EUR 100 apmērā. Balstoties uz šādu pamatprincipu, tiek prognozēti kompānijas ienākumi nākotnē un noteikta visu šo ienākumu tagadnes vērtības summa. Šīs metodes galvenais mīnuss ir grūtības, kas saistītas ar nākotnes ienākumu prognozēšanu, kā arī nepieciešamās „atlaides” (jeb kapitalizācijas likmes) noteikšana uzņēmuma nākotnes ienākumiem.

Lai uzlabotu uzņēmuma vērtību pēc šīs metodes, nepieciešams piestrādāt pie nākotnes ieņēmumu garantijas - noslēgt sadarbības līgumus uz garākiem termiņiem, piesaistīt stabilus klientus ar ilgu darbības vēsturi, kuriem būtu zems bankrota risks. Tomēr nākotnes ieņēmumus nekad nav iespējams pilnībā prognozēt - mainīgā ekonomiskajā un politiskajā situācijā arī drošākie un uzticamākie nākotnes ieņēmumi var kļūt riskanti.

Otrā novērtējuma metode ir aktīvu novērtēšana. Kā liecina metodes nosaukums, šī pieeja nosaka kompānijas bilances aktīvu (iekārtu, krājumu u.c.) cenu, un no tās tiek atņemtas visas uzņēmuma saistības (banku kredīti, parādi piegādātājiem u.c.). Tā kā šī metode nebalstās uz subjektīviem pieņēmumiem par uzņēmuma darbību nākotnē, aktīvu novērtēšanas metodoloģiju var uzskatīt par vienkāršāku un reālistiskāku pieeju kompānijas tirgus cenas identificēšanai. Tomēr šī metode neņem vērā uzņēmuma nemateriālās vērtības, kas netiek atspoguļotas bilancē (piemēram, preču zīmes, izstrādātās procedūras, klientu lojalitāte u.c.), tāpēc aktīvu metode tiek izmantota pamatā tikai novērtējot uzņēmumus grūtībās (tuvu maksātnespējai) vai likvidācijas gadījumā.Līdz ar to, lai gan šo vērtību ir salīdzinoši vienkāršāk palielināt - iegādājoties jaunus aktīvus un mazinot saistības -, praksē šī metode nav pieprasīta uzņēmuma pārdošanas vai investīciju piesaistes gadījumā.

Trešā metode ir salīdzinošo uzņēmumu un darījumu metode. Tās vienkāršās izmantošanas un ideoloģijas dēļ šī metode bieži vien ir populārākā no minētajiem uzņēmuma novērtēšanas paņēmieniem. Šī metode nosaka, ka uzņēmuma tirgus cena ir atvasināma no vērtības, ko pircēji ir gatavi maksāt par līdzīgu/-iem uzņēmumu/-iem. Piemēram, ja mani konkurenti ir tikko pārdevuši savas viesnīcas par cenu, kas ir vienāda ar 50% no viņu pēdējā gada apgrozījumiem, tad arī manas viesnīcas cenai būtu jābūt 50% no pēdējā gada apgrozījuma. Diemžēl šī metode neņem vērā to, ka uzņēmumi, lai arī strādājot vienā darbības jomā, tomēr atšķiras, un šīs atšķirības arī izpaužas uzņēmuma patiesajā tirgus vērtībā.

Lai gan informāciju par līdzīgiem uzņēmumiem ir vērts piefiksēt un ņemt vērā arī plānojot sava uzņēmuma nākotnes stratēģiju un attīstības plānus, šajā gadījumā ir grūti iegūt pamatot, kāpēc uzņēmuma vērtība ir augstāka nekā citiem nesen pārdotiem konkurentiem. Konkurentu izpēte sniedz ieskatu potenciālajā uzņēmuma vērtībā arī pirms oficiāla vērtējuma pasūtīšanas, taču šai metodei nav viennozīmīgas atbildes, kā uzņēmuma vērtību uzlabot.

Neviena no iepriekš aprakstītajām metodēm nav bez saviem trūkumiem un piemērojama visām novērtējumu situācijām, tāpēc profesionāļi, nosakot uzņēmumu vērtību, parasti izmanto vairākas metodes paralēli. Tāpat ir jāņem vērā, ka novērtējumi var atšķirties atkarībā no tā, vai tiek vērtēts viss uzņēmums (būtiska tā kontrole) vai kompānijas mazākuma daļas.

Kā uzlabot klientu maksājumu disciplīnu

Laicīgi klientu maksājumi ir viena no panākumu atslēgām uzņēmuma attīstībai - tie nodrošina raitu naudas plūsmas apriti, kas tālāk nodrošina iespēju regulāri paplašināt krājumu klāstu, iegādāties jaunus pamatlīdzekļus, uzlabot uzņēmuma efektivitāti, utt. Tomēr gandrīz katrs uzņēmējs ir saskāries ar situāciju, ka klients regulāri kavē rēķinu apmaksu. Kā panākt, lai klienti rēķinus nosedz laicīgi? Piedāvājam seši risinājumus, kā uzlabot klientu maksājumu disciplīnu.

1. Striktāki apmaksas nosacījumi
Lai gan fleksibli un katram klientam pielāgoti apmaksas nosacījumi noteikti var uzlabot attiecības ar konkrēto klientu, ir debitori, kas tavu pretimnākšanu izmantos savā labā un kavēs arī tavu īpaši piemēroto atmaksas termiņu. Šādos gadījumos ieteicams mest pieklājību pie malas un diktēt striktāku un īsāku apmaksas termiņu. Iespējams, šāda taktika motivēs klientu maksāt raitāk.

2. Konkrēts maksājuma datums
Ja sadarbība ar klientu ir regulāra, iespējams, nepieciešams vienoties par konkrētu apmaksas datumu katru mēnesi, gluži kā bankā. Attiecīga datuma izvēle ļaus tev priekšlaicīgi nosūtīt rēķinu par apmaksājamo summu, savukārt klients jau laicīgi spēs plānot savu naudas plūsmu tā, lai konkrētajā datumā maksājumu veiktu.

3. Avansa maksājumi
Ja sadarbība ar klientu ir uzsākta salīdzinoši nesen vai arī tas veic iespaidīga apmēra pasūtījumus, piemērots risinājums var būt avansa maksājums. Iespējams, avansa maksājuma pieprasīšana nebūs populārs lēmums tavu klientu acīs, tomēr tas nodrošinās plānoto naudas plūsmu tavam uzņēmumam. Turklāt avansa maksājumi ļauj droši izveidot jaunas sadarbības ar klientiem - pēc uzticības iegūšanas apmaksas nosacījumus var arī iespēju robežās variēt.

4. Faktorings
Faktoringa (rēķinu pirkšanas) ietvaros klients maksājumu pārskaita nevis pārdevējam, bet gan finanšu iestādei. Finanšu iestāde līdz pat 100% rēķina summas pārdevējam izmaksā uzreiz, kā rēķins ir izrakstīts un nosūtīts klientam. Atkarībā no klienta reģistrācijas valsts, lieluma un darbības vēstures bankas un arī alternatīvie finansētāji piedāvā faktoringa pakalpojumus atsevišķiem klientiem. Baltijas valstu uzņēmumiem faktoringu piedāvā arī Capitalia.

5. Nokavējuma soda nauda
Bieži vien klientus iespējams motivēt veikt maksājumu apmaksu laicīgi ar kavējuma soda naudas piestādīšanas palīdzību. Soda nauda var būt, piemēram, 2% apmērā par katru kavēto dienu. Gadījumos, kad klients ir spējīgs maksājumu veikt, taču par to aizmirst vai apzināti kavē, soda naudas ieviešana var motivēt klientu maksājumu veikt ātrāk.

6. Pateicība laicīgiem maksātājiem
Ir iespējams arī izmantot stratēģiju, kas pilnībā pretēja soda naudai - apbalvot tos klientus, kas maksājumus veic laicīgi. Pateicībai jābūt tādai, lai tā motivētu klientu veikt apmaksu laicīgi, bet lai tā neveidotu robu tava uzņēmuma budžetā. Labi piemēri varētu būt dāvanu kartes, atlaides nākamajiem pirkumiem, u.c.

Kā no maza uzņēmuma izaudzēt vidēja lieluma uzņēmumu

Raugoties nākotnē, katrs maza uzņēmuma vadītājs sapņo par to, kā savu izloloto biznesa ideju pārvērst lielākā pilnasinīgā uzņēmumā. Lai gan lielākā daļa uzņēmumu sākas kā pāris cilvēku kopdarbs, ir konkrētas iezīmes, kam uzņēmējam jāpievērš uzmanība, lai uzņēmumu veiksmīgi attīstītu.
 
1. Klientu veiksmes stāsti
Viens no labākajiem veidiem, kā piesaistīt jaunus klientus, ir atsaukties uz jau esošajiem klientiem un viņu atsauksmēm. Tomēr, fokusējoties uz jaunu attiecību veidošanu, nedrīkst arī aizmirst par aktuālajām sadarbībām un esošo klientu apmierinātību. Ņemot vērā to, cik daudzi procesi šobrīd ir paātrināti salīdzinājumā ar pagātni (ātrāka komunikācija, ātrākas piegādes, utt.), neatkarīgi no tava uzņēmuma piedāvātā produkta vai pakalpojuma arī tavu klientu vajadzībām būtu jākļūst arvien biežākām. Tādēļ ieteicams regulāri aprunāties ar aktīvajiem klientiem, lai novērtētu temperatūru un ekspektācijas viņu lokā. Komunikāciju ar klientiem var veikt gan tiešā kontakta ceļā (zvanot, rakstot e-pastus), gan veicot aptaujas vai ievācot atsaukesmes.

Regulāru un ilglaicīgu klientu atsauksmes var noderēt arī jaunu klientu piesaistei. Ir dažādi veidi, kā šīs atsauksmes var iekļaut uzņēmuma darbībā - tās var izvietot mājaslapā, sociālajos tīklos, var arī izveidot atsevišķus piesaistes linkus (affiliate links) vai atlaižu kodus, caur kuriem par mazu, bet taisnīgu atlīdzību ilglaicīgie klienti var aicināt savus draugus, paziņas un biznesa partnerus arī izmantot tava uzņēmuma piedāvājumus.
 
2. Nākotnes darbības virzieni
Domājot par uzņēmuma nākotni, uzņēmējam ir jāsaprot, kādā virzienā tas nākotnē vēlas virzīties, ņemot vērā šādus aspektus:
  • esošo klientu bāzi - klientu vēlmes un vajadzības var sniegt ļoti vērtīgu ieskatu tajā, ko domā arī potenciālie klienti,
  • konkurentu stratēģijas un klientus - regulāra tirgus analīze palīdzēs saprast, kā rīkojas konkurenti, un izvērtēt potenciālus ekonomiskus pavērsienus, kas var ietekmēt gan tava, gan konkurenta uzņēmuma stratēģiju;
  • savas līdzšinējās zināšanas un prasmes - lēkšana pilnīgi jaunā nozarē var šķist vilinoša iespēja pie pirmajām apnikuma pazīmēm vai grandiozajām izaugsmes iespējām, tomēr ar vēsu prātu nepieciešams apzināt jau gūtās zināšanas un turpināt padziļināti darboties kādā jau apgūtā sektorā.
Vislabākais risinājums darbības paplašināšanai ir jauna ģeogrāfiskā reģiona apzināšana vai klientu piesaiste arī no citām industrijām, paliekot jau iesāktajā nozarē un pie esošā produktu klāsta. Tā teikt, jaunu divriteni izgudrot nav vērts, ja tas jau ripo, galvenais ir to darī zināmu vēl daudziem citiem interesentiem!
 
3. Papildu darbinieku piesaiste
Kad pieaug uzņēmuma apgriezieni un darbības apjomi, darbiniekiem var būt grūti tikt tiem līdzi un vienlīdz labi apkalpot lielāku klientu skaitu. Tādēļ uzņēmējs nedrīkst vilcināties un riskēt ar darbinieku efektivitātes zudumu - redzot, ka preces vai pakalpojuma pieprasījums tikai pieaug, nevajag baidīties piesaistīt papildu darbaspēku.

Tomēr tā vietā, lai darbā pieņemtu pirmos pretimnmācējus, kas ir ar mieru piedalīties uzņēmuma attīstībā, rūpīgi izvērtē, kādas jomas speciālisti tev ir nepieciešami. Iespējams, esošie darbinieki ir jāpaaugstina par menedžeriem un vadītājiem, lai tie tev varētu palīdzēt stratēģisku lēmumu izskatīšanā un apmācītu jaunos censoņus. Nelielas hierarhijas izveidošana un grožu atlaišana var šķist bīstama, taču darbu sadalīšana ir neatņemama sastāvdaļa uzņēmuma augšanas plānā.
 
4. Sociālie tīkli
Uzņēmumiem, kuru darbība nav saistīta ar digitālo vidi, var šķist pretdabiski uzsākt aktīvu "blogošanas kampaņu" un regulāri publicēt informāciju sociālajos tīklos. Tomēr sociālie tīkli un interneta vide izskatās ieradusies uz palikšanu, tādēļ arī uzņēmumi iegūst no papildus publicēšanās internetā. Lai liktu sociālajiem tīkliem ģenerētu papildu klientus, nepieciešams izvērtēt, kurā platformā visvairāk uzturas tava mērķauditorija un kā to pareizi uzrunāt, lai piesaistītu uzmanību.

Par uzņēmuma klātbūtni digitālajā vidē rakstām arī citā rakstā, aicinām iepazīties sīkāk ar tur minēto informāciju, lai uzņēmumu interneta vidē padarītu vēl pievilcīgāku un pamanāmāku.
 
5. Jaunas iepazīšanās
Kad tavs uzņēmums kļūst lielāks, ir pavisam viegli apjukt dažādās izaugsmes iespējās un saprast, kā turpināt attīstību. Tad lieti noder komunikācija ar citiem uzņēmumiem līdzīgā stadijā un zinoša mentora piesaiste. Ar citiem uzņēmējiem ir iespējams iepazīties BNI Latvija biedrībā, kas paredzēts tieši uzņēmēju savstarpēju sakaru veidošanai, gan arī citos īpaši nišētos pasākumos konkrētās nozares pārstāvjiem.

Jaunas iepazīšanās ir vērtīgas, lai labāk izprastu tirgus aktualitātes (ko meklē klienti, par ko uztraucas konkurenti) un izveidotu auglīgas sadarbības ar, piemēram, piegādātājiem vai pakalpojumu sniedzējiem. Šāda komunikācija palīdz arī mācīties no citu uzņēmēju kļūdām, lai tās nebūtu jāpieļauj pašam.

Aizdevumi uzņēmumiem

Bieži vien, lai uzņēmums attīstītos straujāk, ir nepieciešams piesaistīt papildu finansējumu. Zemāk par to, kā finansējums var būt noderīgs dažādās nozarēs un kā izvēlēties piemērotāko finansējuma veidu.

Iemesli papildu finansējuma piesaistei

Apkārt valdošais satraukums un neziņa par, iespējams, tuvojošos krīzi var itin viegli radīt stresa apstākļus jebkuram uzņēmumam. Bailes par augošajām rēķinu izmaksām, inflāciju un netālu notiekošo karu liek uzņēmējiem ievērot piesardzību, plānojot nākamā gada budžetu un attīstības plānus. Tomēr krīzes iespējamība, ja tai labi sagatavojas, ir arī iespēja. Ir vairāki veidi, kā ar papildus finansējumu uzņēmums var spert nozīmīgu pakāpienu stabilākai nākotnei.

Īstais laiks konkurenta izpirkšanai
Potenciāla krīze vienam ir jauna izaugsmes iespēja citam. Varbūt tieši šis ir īstais laiks izpirkt vai apvienoties ar kādu no sāncenšiem? Pārpērkot konkurenta uzņēmumu, ir iespējams iegūt konkurenta aprīkojumu, produktu/pakalpojumu iestrādes kā arī klientu loku. Pārdevējs var būt laimīgs, jo atbrīvojies no krīzes stresa, bet tavs uzņēmums attīstījis savu paplašināšanās sapni. Uzņēmuma izpirkšanai var lieti noderēt Capitalia daļu izpirkšanas aizdevums, kura ietvaros Capitalia sniedz daļu nepieciešamās pirkuma summas un palīdz vadīt pārdošanas procesu.

Lielāka pirkuma veikšana pirms kārtējā cenu pieauguma
Inflācijas, materiālu trūkuma un kara dēļ cenas turpina pieaugt vēl daudzam preču un pakalpojumu grupām. Diemžēl pat optimistiskākie eksperti vēl neprognozē drīzu cenu kritumu, tāpēc saprotama pretreakcija ir iegādāties rezerves krājumus vai iekārtas par esošo cenu. Drošības pēc sazinies ar ražotāju vai pārdevēju un noskaidro, vai pārdevējs nav plānojis cenu palielināt. Gadījumā, ja visu iegādes summu vairies segt no uzņēmuma līdzekļiem, izskati iespēju daļu izmaksu finansēt ar Capitalia finansējuma vai līzinga vai apgrozāmo līdzekļu aizdevuma palīdzību.

Drošības spilvens nebaltām dienām
Piesardzība ir apsveicama īpašība, un, ja esi uzņēmējs, kas uzskata, ka labāk zīle rokā nekā mednis kokā (nauda kontā nekā jaunā iekārtā), nemaz negrasāmies tevi pārliecināt par pretējo. Taču laikā, kad izmaksas aug pārsteidzoši ātri, papildu apgrozāmo līdzekļu finansējums var kalpot par nepieciešamo drošības spilvenu, lai krīze šķistu mazāk baisa. Ar aizdevuma palīdzību ir iespējams gan iegādāties lielāku materiālu vai produktu daudzumu pirms cenu kāpuma, gan nodrošināt apgrozāmo līdzekļu buferi. Pateicoties maksājumu grafika personalizācijai, varam izveidot atmaksas grafiku, kas piemēros tieši tava uzņēmuma nākotnes plāniem un naudas plūsmai.

Dārgāku aizdevumu refinansēšana
Kredītiestādes drošības nolūkos arvien biežāk mudina uzņēmumus pēc iespējas ātrāk norēķināties par savām kredītsaistībām un mazināt kredītu slogu. Pilnīga tūlītēja kredītu atmaksa bieži vien nav tik vienkārši realizējama, tāpēc uzņēmumi izvēlas pārfinansēties uz kādu lētāku finansētāju. Ja iespējams, uzņēmumiem visizdevīgāk ir refinansēties uz kādu no bankām, tomēr pielāgojamā grafika un salīdzinoši zemās procentu likmes dēļ arī Capitalia var palīdzēt mazināt saistību slogu. Papildus Capitalia piedāvā arī kā pakalpojumu palīdzību bankas finansējuma piesaistē, palīdzot klientam atrast izdevīgāko piedāvājumu no daudziem kapitāla sniedzējiem.

Kā palielināt uzņēmuma izredzes saņemt finansējumu

Lai gan kreditētāju kritēriji finansējuma izsniegšanai maziem un vidējiem uzņēmumiem atšķiras, ir vairāki pamatnoteikumi, kas uzņēmējiem būtu jāievēro neatkarīgi no tā, pie kā vēršas pēc palīdzības. Šeit varat ar šīm pamatprasībām iepazīties.

1. Esiet caurspīdīgi un patiesi par to, kādam mērķim nepieciešams finansējums
Ja uzņēmēja stāstītais par finansējuma mērķi kreditētājam liekas neloģisks, tas visbiežāk nozīmēs tiešu noraidījumu. Šāda situācija norāda uz to, ka klients nav uzticams un ka izsniegtā nauda varētu tikt izmantota bezatbildīgi.

2. Sagatavojiet visus nepieciešamos dokumentus jau iepriekš
Katrs aizdevējs prasa noteiktu standarta informācijas kopumu, kas pārsvarā sevī iekļauj vairāku mēnešu uzņēmuma bankas konta izrakstu, operatīvos finanšu rādītājus un citu pamatinformāciju, kas apliecina uzņēmēja saikni ar biznesu. Tas ir ļoti noderīgi mazajiem biznesiem - ja visa šī informācija jau ir sagatavota iepriekš, kredīts uzņēmumam būs pieejams ātrāk.

3. Sakārtojiet savu kredītvēsturi
Mazajiem biznesiem, kas piesakās finansējumam, ir svarīgi sakārtot savu kredītvēsturi un apmaksāt visus kavētos maksājumus. Šis faktors ļoti ietekmē iespējamību saņemt aizdevumu biznesam, kā arī maina tā lielumu un saistītās izmaksas. Pirms pieteikties finansējumam, uzņēmējam ir jāpārdomā, kā izskaidrot kreditētājam iepriekš piedzīvotu bankrotu, kavētus nodokļu maksājumus un citus neapmaksātus rēķinus.

No gaišās puses, negatīva kredītvēsture var tikt uzlabota. Sazinieties ar visiem, kam esat parādā naudu, un samaksājiet rēķinus, lai negatīvie ieraksti izzustu. Tas uzreiz uzlabos jūsu uzņēmuma iespējas saņemt finansējumu jebkura potenciālā kreditora acīs.

Kā finansējums var noderēt lauksaimniecības uzņēmumiem

Pēc subsīdiju saņemšanas lauksaimniecības uzņēmumiem sākas jauns cikls ar tehnikas atjaunošanu, lauksaimniecības zemes apstrādi, augkopības produktu iesēšanu un mēslošanu. Tā kā lauksaimniecības ieņēmumi ir ļoti sezonāli, lielāku maksājumu veikšanai aktīvās sezonas sākumā var lieti noderēt papildu finansējums. Zemāk Capitalia komanda apkopojusi savā pieredzē vispieprasītākos lauksaimniecības finansējuma iemeslus.

Sezonāli apgrozāmie līdzekļi
Lai iegūtu apjomīgu un kvalitatīvu ražu, visas sezonas laikā jārūpējas par augu kvalitāti, tādēļ nav ieteicams taupīt uz mēslojuma vai augu aizsardzības līdzekļu rēķina. Diemžēl ne katrs lauksaimniecības uzņēmums var no saviem līdzekļiem atļauties nepieciešamo materiālu daudzumu. Piesaistīts papildus finansējums ļauj izmaksu problēmu atstāt uz vēlāku laiku, kad raža būs novākta, un palīdz iegādāties materiālus tieši tad, kad tie nepieciešami.

Materiālu cenu sadārdzinājums
Arī lauksaimniecības uzņēmumi, kas ierasti paši ir spējuši no pārdotās ražas un saņemtajām subsīdijām segt nepieciešamos maksājumus par materiālu iegādi, šogad saskaras ar dažādām sadārdzinājuma problēmām - lai apsaimniekotu tādas pašas platības kā iepriekš, šogad ir nepieciešams krietni lielāks apgrozāmo līdzekļu daudzums.

Mainīgi piegādātāju apmaksas nosacījumi
Lielākie materiālu piegādātāji, kas itin bieži ir arī ražas pircēji, vēsturiski ir piedāvājuši ļoti elastīgus apmaksas nosacījumus lauksaimniecības uzņēmumiem, norēķinus piesaistot ražas pārdošanai gada beigās. Taču šogad ir novērotas tendences, ka materiālu piegādātāji vairs nepiedāvā tik garus apmaksas termiņus minerālmēsliem, sēklai un augu aizsardzības līdzekļiem, kā rezultātā lauksaimnieki ir spiesti meklēt citas materiālu finansēšanas iespējas, kur lieti noder arī alternatīvais finansējums.

Finansējums biznesa attīstībai
Ir situācijas, kad ar saņemtajām subsīdijām un ražas maksājumiem tiešām pietiek, lai nosegtu nepieciešamos apgrozāmo līdzekļu maksājumus. Tomēr pēc materiālu iegādes neatliek līdzekļi uzņēmējdarbības tālākai attīstībai - papildu zemes vai jaunas tehnikas iegādei. No pircēju skatapunkta, lauksaimniecības zemju iegādei ir ļoti liela konkurence un ātra finansējuma saņemšana var būt izšķiroša veiksmīga pirkuma veikšanai. Diemžēl banku izvērtēšanas un aizdevuma piešķiršanas temps ne vienmēr atbilst uzņēmēja gaidām un laika plānam, tādēļ alternatīvais finansējums var būt piemērotāks.

Tehnikas iegāde ārzemēs
Arvien biežāk sastopama ir prakse, kad lauksaimniecības tehnika tiek iegādāta ārzemēs. Diemžēl klasiskais banku līzings neparedz norēķinus pirms tehnikas piereģistrēšanas Latvijā, kā rezultātā darījums ar bankas starpniecību nemaz nevar notikt. 2022. gadā Capitalia ir veiksmīgi nofinansējusi dažādus tehnikas importa darījumus, kur bankas līzings nebija piemērojams.

Ja arī tavam uzņēmumam nepieciešams papildu atbalsts, lai sasniegtu nākamās sezonas mērķus, piesakies Capitalia finansējumam, zvanot uz 2880 0880 vai rakstot uz finansejums@capitalia.com. 

Kas ir tilta finansējums un kādās situācijās tas ir piemērots

“Tilta” aizdevums (angliski “bridge loan”) ir viens no iespējamajiem finansējuma piesaistīšanas veidiem uzņēmumiem, lai nodrošinātu īstermiņa finansējumu specifiskai vajadzībai. Konkrētā pakalpojuma nosaukums (no angļu valodas tulkojot -  tilts, savienošana) norāda uz finansējuma izmantojumu – tas ir īstermiņa kredīts uzņēmumiem, lai nodrošinātu trūkstošo finansējumu projektu realizācijai. 

Piemēram, veicot uzņēmuma ražošanas telpu palielināšanu, uzņēmums var nonākt situācijā, kad banka atsaka finansējumu līdz brīdim, kad uzņēmums ir nonācis līdz projekta nākamajai attīstības fāzei. Šajā gadījumā uzņēmums var piesaistīt tilta finansējumu, zinot, ka to varēs atgriezt līdz ar celtniecības kārtas pabeigšanu, kad banka piešķirs aizdevumu. Tāpat tilta finansējumu uzņēmumi bieži izmanto Eiropas Savienības fonda naudas apguves posmā, lai nodrošinātu projekta realizāciju līdz atbalsta naudas saņemšanai. Tāpēc tilta finansējums var būt noderīgs ražotājiem, nekustamā īpašuma projektu attīstītājiem, celtniecības kompānijām, kā arī daudzu citu nozaru uzņēmumiem, kas gaida kādu citu lielu ienākošo maksājumu tuvākajā nākotnē. 

Kā cits piemērs, mūsu klients GP Systems ir izmantojis tilta finansējumu šādai vajadzībai. Šajā rudenī uzņēmums noslēdza līgumu būvēt jaunu telekomunikāciju torni vienam no Latvijas mobilo sakaru operatoriem. Lai gan līguma nosacījumi paredzēja daļēju avansu, ar to nebija pietiekoši, lai projektu realizētu un veiktu visu nepieciešamo iekārtu un materiālu pasūtījumu. Uzņēmums no Capitalia saņēma tilta kredītu uzņēmumiem EUR 75,000 apmērā uz 4 mēnešiem, kad ir paredzēts celtniecības darbus pabeigt un saņemt pasūtītāja rēķina apmaksu. 

Tilta finansējumu ļoti bieži bankas piedāvā nelabprāt, jo tām daudz labāk patīk ilgāka termiņu sniegšana uzņēmumiem. Rezultātā šī finansējuma nišu aktīvi aizpilda alternatīvie aizdevēji, starp kuriem Baltijas valstu līderis ir 2007. gadā dibinātā Capitalia. Nebanku kreditētāju priekšrocība ir lēmuma un līdzekļu saņemšanas ātrums, kā arī atmaksas nosacījumu elastība, pielāgojoties katra uzņēmuma specifiskajai situācijai. 

Kādi ir lielākie izaicinājumi nekustamo īpašumu attīstībā?

Paaugstinoties banku procentu likmēm, kā arī būvmateriālu un pakalpojumu izmaksām, varētu šķist, ka nekustamo īpašumu nozarē gaidāms panīkums, taču nesenie Capitalia novērojumi par to neliecina. Attīstītāji ne tikai steidz pabeigt iesāktos projektus, bet arī kaļ plānus jaunu projektu uzsākšanai. Kādi šobrīd ir lielākie izaicinājumi un tendences nekustamo īpašumu attīstīšanā aizdevēja acīm?

Par spīti cenu kāpumam.
Teju katrs pēdējo mēnešu laikā ir izjutis pieaugošo inflāciju, taču ikdienas gaitas un tēriņus tā nav paralizējusi. Līdzīgs novērojums ir nekustamo īpašumu attīstītāju nozarē. Par spīti cenu kāpumam attīstītāji turpina iesāktos projektus un cīnās ar cenu kāpumu dažādos veidos – kāds ir iegādājies vairumu materiālu savlaicīgi, savukārt cits samierinās ar zemāku projekta ienesīgumu, nekā sākotnēji plānots. Tāpat arī projekta gaitā tiek koriģētas plānotās īpašumu pārdošanas cenas, ņemot vērā tirgus izmaiņas. Nereti cenu jautājuma risināšanā talkā nāk arī alternatīvais finansējums, kas palīdz finansēt neplānotas papildu izmaksas projekta gaitā.

Augoša aktivitāte arī reģionā.
Kopš Capitalia sāka finansēt attīstības projektus šī gada pavasarī, arvien lielāka interese tiek saņemta no reģionāliem attīstītājiem Liepājā, Valmieras novadā, Salaspilī un citās pilsētās. Piemēram, šī gada jūlijā Capitalia piešķīra EUR 150 000 finansējumu papildu izmaksu segšanai nekustamo īpašumu attīstītājam „Lion estate”, kurš darbojas Liepājas pusē. Savukārt šī gada pavasarī Capitalia izsniedza aizdevumu projekta „Smailes” pabeigšanai Valmieras novadā. Reģionālie projekti nereti ir mazāka apjoma, kas attiecīgi ietver arī mazāk risku gan būvniecības procesā, gan finansējuma piesaistē. Reģionā jauno projektu īpatsvars ir daudz zemāks nekā Rīgas apkārtnē. Tādējādi pieprasījums pēc dzīvokļiem jaunuzceltās vai renovētās mājās ir tikpat augsts, kas paver lieliskas iespējas arī mazākiem attīstītājiem reģionā.

Alternatīvajiem aizdevējiem ir savas priekšrocības.
Kopš ģeopolitiskajiem saasinājumiem Eiropā banku pieeja kreditēšanai ir kļuvusi vēl piesardzīgāka un konservatīvāka. Lai saņemtu bankas finansējumu attīstības projekta realizēšanai, uzņēmējam jānodrošina sava līdzdalība vismaz 30-40% apmērā no kopējās projekta summas. Turklāt papildu summas saņemšana neparedzētu izmaksu segšanai nereti ir ļoti sarežģīta vai pat neiespējama. Tāpat arī bankas priekšroku dod projektu attīstīšanai Rīgā vai tās apkārtnē, kamēr reģionāli projekti tiek uzskatīti par potenciāli mazāk likvīdiem un ienesīgiem. Alternatīvo finansētāju pieeja ir elastīgāka ar zemākām uzņēmēja finansiālās līdzdalības un nodrošinājuma prasībām. Tāpat arī finansējums ir saņemams ātrāk nekā komercbankās. Neparedzētu izmaksu gadījumā ir iespējams operatīvāk vienoties par korekcijām finansējuma summā un saņemt papildus aizdevumu, ja nepieciešams. Visi šie aspekti rezultējas raitākā projekta izpildē un savlaicīgā objekta pārdošanā. Kaut arī banku procentu likmes ir zemākas, bieži savlaicīgāka projekta pabeigšana var kompensēt procentu izmaksu starpību, kas rodas, izmantojot dārgāku, bet ātrāk apgūstamu finansējumu.

Bez sava kapitāla neiztikt.
Svarīgi, ka visā projekta izpildes laikā aizdevēja interesēs ir uzturēt veselīgu aizdevuma summas un objekta vērtības attiecību (loan-to-value).  Tas nozīmē, ka attīstītājiem jārēķinās arī ar sava kapitāla ieguldīšanu projekta realizācijā. Lieliski, ja zemes īpašums, uz kura ir plānots veikt būvdarbus, jau ir uzņēmēja īpašumā, ir veikti būvlaukuma sagatavošanas darbi un saņemtas visas nepieciešamās atļaujas. Sarežģītāk, ja uzņēmējs vēlas realizēt projektu „no nulles”, kur arī pirmajam solim -  zemes iegādei - jau ir vajadzīgs aizdevums.  Šāds projekts agrāk vai vēlāk sasniegs aizdevuma-nodrošinājuma proporciju, pie kuras aizdevējs vairs nebūs gatavs izsniegt finansējumu būvdarbu turpināšanai. Ieteicamā sava līdzdalība ir 20-30% apmērā no kopējām izmaksām, kas ne tikai nomierina aizdevējus, bet paredz arī nelielu rezervi neplānotu izmaksu segšanai.

Capitalia labprātāk finansē projekta noslēguma fāzi
Jo agrākā fāzē ir  projekts, jo vairāk risku ietver tā realizācija. Piemēram, uzsākot nulles fāzes būvdarbus, uzņēmējs var sastapties ar negaidītiem šķēršļiem komunikāciju un ceļa izbūvē, projekta un būvatļaujas saskaņošanas procesā. Īpaši riskanti ir piesaistīt finansējumu, kad vēl nav atrisināti visi juridiskie un sagatavošanās jautājumi. Capitalia iesaka piesaistīt finansējumu tad, kad ir atrisināti visi fundamentālie jautājumi un ir saņemta zaļā gaisma projekta realizācijai. Tāpat arī visu sagatavošanās darbu pabeigšana ļauj aizdevējam justies komfortablāk, finansējot konkrēto projektu, un sniedz pārliecību par uzņēmēja profesionalitāti. Capitalia labprātāk finansē projekta noslēguma fāzi, kad ir gūta pārliecība, ka piešķirtais finansējums ir pietiekams projekta pilnīgai pabeigšanai. Tāpat arī būvdarbu noslēguma fāzē ir krietni mazāks risks saskarties ar neplānotām izmaksām un citiem pārsteigumiem, jo vairums darbu jau ir aiz muguras.

Neskatoties uz materiālu cenu un īpašumu tirgus izmaiņām, Capitalia labprāt iesaistās nekustamo īpašumu attīstības projektos, palīdzot veidot dzīvojamo fondu ne tikai Rīgas apkārtnē, bet arī mazākās Latvijas pilsētās. Kopā ar mūsu klientiem ļoti lepojamies ar līdz šim finansētajiem projektiem un aktīvi lūkojam pēc iespējām iesaistīties jaunu projektu realizēšanā,” atzīst Capitalia Finansēšanas nodaļas vadītājs Artūrs Soročenkovs.

Alternatīvie finansētāji pret bankām - kas piemērotāks?

Jau izsenis banka ir bijusi galvenā finanšu institūcija, kas gan patērētājiem, gan uzņēmumiem sniedz nepieciešamos finanšu līdzekļus. Vēsturiski, kad uzņēmējam ir bijusi nepieciešamība pēc naudas biznesam, tas vienmēr vērsās pie savas draudzīgās, vietējās banka, kura bija iepriecināta izpalīdzēt ar maziem aizdevumiem. Mūsdienās tik personalizētas bankas vairs neeksistē. Tagad bankas ir lieli, starptautiski konglomerāti ar lielāku birokrātiju un sarežģītākām procedūrām. Kamēr uzņēmums ir mazs, banka reti to saskata kā iekārojamu biznesa kredīta klientu. Salīdzinot ar lielākiem uzņēmumiem, tie ir daudz riskantāki. 

Kāpēc alternatīvie finansētaji ir labāki par bankām?
Alternatīvais finansējums piedāvā divas lielas priekšrocības pār bankām: daudz augstākus apstiprināšanas rādītājus, kā arī ātrāku pieteikumu izskatīšanas procesu.

Alternatīvie finansētāji ir daudz elastīgāki
Alternatīvie finansētāji piedāvā dažādākas finansēšanas iespējas atkarībā no uzņēmuma konkrētās vajadzības. Bankas piedāvā tikai gara termiņa fiksētus aizdevumus uzņēmumiem un kredītlīnijas. Bet mazajiem biznesiem ir nepieciešami papildu apgrozāmie līdzekļi dažādiem iemesliem - krājumu papildināšanai, algu izmaksām, rēķinu un nodokļu nomaksai. Gandrīz katrs mazais bizness iepērk dažāda veida krājumus, bet bankām nepatīk to iegādi finansēt. Bankasprāt, krājumi nav nekāds nodrošinājums, līdz ar to, ja uzņēmums bankrotētu, bankai šos krājumus nebūtu viegli pārdot.

Jūsu sliktā kredītvēsture nav tik nozīmīga
Ja jūsu uzņēmumam ir bijusi negatīva kredītvēsture, jūs gandrīz automātiski tiksiet atraidīts bankā. Pie alternatīvajiem finansētājiem negatīva kredītvēsture uzreiz nenozīmē atteikumu. Tie visbiežāk vēlēsies redzēt jūsu kredītreitingu un vēsturi, kā arī šībrīža maksājuma disciplīnu. Tas, ko tie patiešām grib zināt, ir jūsu spēja atmaksāt kredītu uzņēmumam tagad un nākotnē.

Jūs varat saņemt naudu, kamēr vēl atceraties finansējuma vajadzību
Laiks ir nauda, un arī mazajiem biznesiem ir ārkārtīgi svarīgi rīkoties ātri un efektīvi. Situācija mainās ātri, un, ja kaut kas noiet greizi, tas ir jāsalabo uzreiz, pirms tiek zaudēti klienti un apgrozījums. Ja parādās kāda jauna iespēja, jums jābūt spējīgiem pateikt “jā”, pirms šī iespēja pazūd, pat ja tas nozīmē neplānotas izmaksas. Bankas ir kā kravas kuģi, tās nespēj ātri reaģēt. Lai pieteiktos kredītam bankā, jāiziet cauri lielam dokumentācijas slānim, un pēc tam jāpavada ilgs laiks, gaidot, vai tas tiks apstiprināts. Banku aizdevumi noteikti ir noderīgi, un, kad tie ir nepieciešami, vajadzīgs arī labs kredītreitings. Izmantojot alternatīvos aizdevējus, bizness var pakāpeniski iegūt labāku reitingu un uzlabot savu kredītvēsturi, ja visi maksājumi tiks veikti laicīgi.

Uzņēmuma pārvaldība

Pareizi pārvaldīts uzņēmums = laimīgs uzņēmējs, apmierināti klienti un darbinieki. Zemāk viss par biznesa pārvaldību dažādās situācijās.

Kā sagatavoties mainīgiem tirgus apstākļiem

Pēdējā gada laikā biznesa vide ir piedzīvojusi dažādus satricinājumus, kur pandēmijas radītās grūtības ir nomainījis straujš energoresursu un materiālu cenu kāpums. Mainīgi tirgus apstākļi prasa rūpīgu plānošanu un preventīvu pasākumu īstenošanu negatīvu seku mazināšanai. Lai gan nākotnē ieskatīties nav iespējams, ir dažādas darbības, ko uzņēmējs var veikt, lai operatīvi pielāgotos biznesa vides pārmaiņām.

Izmaksu pārskatīšana un optimizēšana
Strauja apgrozījuma krituma rezultātā ne vienmēr tikpat ātri iespējams samazināt izmaksas, kas var rezultēties zaudējumos un apgrozāmo līdzekļu trūkumā. Būtiski ir apzināties lielākās izmaksu pozīcijas un uzturēt tās veselīgā proporcijā pret ieņēmumiem atkarībā no nozares. Ieteicams reizi gadā izskatīt visus regulāros rēķinus un apdomāties, vai tā tiešām ir neatsverama izmaksa, bez kuras nav iespējams iztikt. Bieži lielākās izmaksas ir darbaspēks - svarīgi ir laicīgi izvērtēt personāla efektivitāti un pienākumu pārdali. Jāņem vērā, ka veiksmīga biznesa turpināšana sarežģītos apstākļos reizēm prasa arī tādus nepopulārus lēmumus kā komandas samazināšana.

Ienākumu plānošana
Labi pārdošanas apjomi šodien negarantē tikpat stabilus ienākumus arī rīt. Ļoti svarīgi ir uzturēt regulārus kontaktus ar galvenajiem pircējiem un pasūtītājiem, tādā veidā monitorējot partneru nākotnes nodomus un iespējamās izmaiņas pasūtījumu apjomos. Ja uzņēmuma darbība balstās uz sadarbību ar vienu vai dažiem lieliem pircējiem, tikpat būtiski ir sistemātiski sekot līdzi pircēju finanšu stāvoklim un pieškirtajiem pēcapmaksas limitiem. Ja izpētes rezultātā tiek konstatēta klienta finanšu stāvokļa pasliktināšanās vai parādās citi satraucoši signāli kā pieaugošs nodokļu parāds vai publiski reģistrēti maksājumu kavējumi, iesakām pārskatīt sadarbības un apmaksas nosacījumus ar konkrēto klientu. Pircēju un produktu diversifikācija var prasīt ilgāku laiku, tādēļ tā nebūs ātri realizējama krīzes menedžmenta aktivitāte, bet gan ilgtermiņa stratēģija, uz kuru tiekties uzņēmējam, lai pakāpeniski samazinātu pircēju koncentrāciju. Nozīmīgs aspekts biznesa riska samazināšanai var būt arī produktu un pakalpojumu diversificēšana, lai bizness nebūtu atkarīgs tikai no kāda nišas produkta vai pakalpojuma pārdošanas. Savukārt naudas plūsmas un ienākumu plānošanā var noderēt arī Capitalia izstrādātie bezmaksas plānošanas rīki uzņēmējiem.

Finanšu saistību pārskatīšana
Norēķini ar aizdevējiem dinamiskos tirgus apstākļus var radīt ne mazums raižu. Ļoti būtiski ir pievērst īpašu rūpību kredītlīnijām un overdraftiem, kam drīzumā beidzas lietošanas termiņš, un aicinām laicīgi sākt sarunas ar aizdevējiem par kredītlīniju ikgadējo pagarināšanu. Ja jūtams, ka finanšu slogs jau šobrīd ir pārāk liels, rosinām laicīgi uzsākt sarunas ar aizdevējiem par grafika izmaiņām. Savukārt, ja uzņēmumam ir zems finanšu saistību apjoms vai saistību nav vispār, papildu īstermiņa finansējums aizdevuma vai kredītlīnijas formā var radīt papildu drošības sajūtu un rezerves neplānotām vai sezonālām izmaksām.

Debitoru risku mazināšana
Ekonomiskās situācijas svārstību rezultātā var pasliktināties pircēju norēķinu disciplīna, kas var izraisīt apgrozāmo līdzekļu trūkumu un pat zaudējumus neatgūstamu debitoru gadījumā. Capitalia jau iepriekš ir apkopojusi un publicējusi dažādus debitoru risku mazināšanas padomus, un aicinām uzņēmējus ieviest tos arī sava biznesa ikdienā. Jāņem vērā, ka ir svarīga ne tikai esošo debitoru regulāra kontrole, bet arī rūpīga jauno sadarbības partneru izpēte pirms atliktā maksājuma piedāvāšanas.

Atteikšanās no nerentablu produktu un pakalpojumu pārdošanas
Ja uzņēmums nodarbojas ar plaša sortimenta preču ražošanu, tirdzniecību vai pakalpojumu sniegšanu, ļoti būtiski ir apzināties katras preču vai pakalpojumu kategorijas rentabilitāti atsevišķi. Reizēm uzņēmumi turpina zemas rentabilitātes preču ražošanu vai pakalpojumu sniegšanu ilgstošas sadarbības vai citu ekonomiski nepamatotu iemeslu vārdā. Nepieciešamības gadījumā aicinām atteikties no nerentabliem produktiem vai pakalpojumiem, attiecīgi samazinot arī ar to ražošanu un sniegšanu saistītās izmaksas.

Kādu biznesa plānu gatavot?

Biznesa plānu, tāpat kā jebkuru rakstu darbu, der pieskaņot konkrētam mērķim. Šajā rakstā es apskatu galvenās atšķirības, kas būtu jāievēro, sagatavojot biznesa plānu šādiem trim mērķiem - pašu kapitāla (riska kapitāla) investora piesaisteikredīta piesaistei, restrukturizācijai.

Gatavojot biznesa plānu riska kapitāla piesaistei, ir svarīgi atcerēties, ka investori iegulda naudu uzņēmumā, lai saņemtu atdevi no uzņēmuma daļu pārdošanas nākotnē vai no dividendēm. Tādējādi šim biznesa plānam būtu jāuzsver ilgtermiņa (piecas vai pat vairāk) izaugsmes un peļņas perspektīvas. Finanšu aprēķinus var papildināt ar investīcijas atdeves aprēķinu investoram, kas veiktu ieguldījumu šajā kompānijā/projektā, - IRR jeb ikgada atdeves formā.

Potenciālajiem kreditoriem svarīgākais aspekts ir ne tik daudz uzņēmuma potenciālais ienākumu un straujās izaugsmes potenciāls, bet izsniegtā kredīta drošība un kompānijas spēja segt procentu un aizdevuma amortizācijas maksājumus. Rezultātā biznesa plānam būtu jāuzsver ķīlas apjoms un vērtība, pret kādu aizdevums tiktu izsniegts, kā arī naudas plūsmas dati vidējā laika griezumā (2-5 prognožu gadi), kas norādītu, kad un ar kādu "rezervi" kredīta atmaksa var tikt veikta. Finanšu aprēķinus var papildināt ar DSCR (debt service coverage ratio) un Kredīts pret EBITDA (earnings before interest, tax, depreciation and amortization) rādītājiem.

Restrukturizācijas biznesa plāns, salīdzinot ar pārējiem biznesa plāna tipiem, prasa "visīsāko" laika griezuma perspektīvu un tipiski koncentrējas uz 1-2 gadu uzņēmuma darbības prognozi. Kā jau norāda nosaukums, restrukturizācijas biznesa plāns mazāk koncentrējas uz skaistas un tālas nākotnes aprakstu, bet gan uz īsa vai vidēja termiņa rīcībām, kas novedīs pie ātrām un uzlabojošām sekām uzņēmu darbībā. Finanšu sadaļā viennozīmīgam fokusam būtu jābūt uz detalizētu naudas plūsmas prognozi un analīzi. Šī tipa biznesa plānam svarīgas ir detalizētas mēnešu prognozes, kā arī ļoti var noderēt dažādu attīstības scenāriju analīzes.

7 grāmatvedības formulas, kuras būtu jāzina katram uzņēmējam

Uzņēmuma finanšu un ienākumu pārvaldīšana var būt pilna laika darbs. Tavā uzņēmumā pat var būt nodarbināts pilna laika grāmatvedis. Tomēr daudzi mazo biznesu īpašnieki izvēlas grāmatvedību kārtot paši, lai kontrolētu un paši pārzinātu uzņēmuma finanses. Ja arī tavs uzņēmums atbilst otrajai kategorijai, šajā rakstā varēsi uzzināt dažas standarta grāmatvedības formulas, kuras būtu jāzina katram uzņēmējam. Šīs formulas ir universālas, kas derēs katram biznesam, lai novērtētu tā dzīvotspēju, kā arī palīdzēs saprast, vai kredīts uzņēmumiem pašreiz ir pareizais veids, kā piesaistīt finansējumu.

1. Grāmatvedības vienādojums
Vienādojums: (Aktīvi = Saistības + Pašu kapitāls)
 
Ko tas nozīmē:
  • Aktīvi ir visas lietas, kas pieder uzņēmumam, ieskaitot nekustamos īpašumus, naudu, krājumus un tehniku, kas nodrošina uzņēmuma nākotnes ieņēmumus;
  • Saistības sevī ietver summas, ko uzņēmums kādam ir parādā, kā piemēram, līzinga maksājumus, komisijas maksas, maksājumus piegādātājiem;
  • Pašu kapitāls ir uzņēmuma daļa, kas faktiski pieder tā īpašniekam.
 
2. Peļņa
Vienādojums: (Peļņa = Ienākumi - Izdevumi)
 
Ko tas nozīmē:
  • Ienākumi ir pārdošanas rezultātā radušies ieņēmumi vai cita pozitīvā naudas plūsma, kas ienākusi uzņēmumā;
  • Izdevumi ir izmaksas, kas saistītas ar pārdošanas procesu.
Atņemot izdevumus no ienākumiem, aprēķināsi uzņēmuma peļņu. Tā ir naudas summa, ko uzņēmums būs nopelnījis. Ir iespējams, ka šis skaitlis būs negatīvs, ja uzņēmums ir sākuma stadijā, tāpēc uzņēmuma mērķis vienmēr ir kļūt pozitīvam, kas nozīmē to, ka uzņēmums ir pelnošs.
 
3. Bezzaudējuma punkts
Vienādojums: (Bezzaudējuma daudzums = fiksētās izmaksas / (Pārdošanas cena – Vienības mainīgās izmaksas))
 
Ko tas nozīmē:
  • Fiksētās izmaksas ir paredzamas izmaksas, kas atkārtojas, lai uzņēmums varētu turpināt savu biznesu. Šīs izmaksas sevī iekļauj īri, darbinieku algas, apdrošināšanas prēmijas u.c.;
  • Pārdošanas cena ir gala pārdošanas cena, par kuru uzņēmums pārdod savu preci vai pakalpojumu;
  • Vienības mainīgās izmaksas ir summa, cik maksā vienas preces saražošana.
Ja izdali fiksētās izmaksas ar starpību, kas veidojas, no pārdošanas cenas atņemot mainīgās viena produkta izmaksas, iegūsi bezzaudējuma punktu, kas palīdzēs noskaidrot, cik vienību ir jāpārdod, lai nosegtu visas uzņēmuma izmaksas.
 
4. Naudas proporcija
Vienādojums: (Naudas proporcija = Nauda / Īstermiņa saistības)
 
Ko tas nozīmē:
  • Nauda ir summa, kas patlaban atrodas uzņēmuma rīcībā. Tas sevī var ietvert naudu, kā arī citus naudas ekvivalentus, piemēram, ļoti likvīdi ieguldījumu vērtspapīri;
  • Īstermiņa saistības ir summa, ko uzņēmums ir kādam parādā.
Šis rādītājs rāda, cik labi uzņēmums var apmaksāt tekošās saistības. Jo lielāks skaitlis, jo uzņēmuma darbība ir veselīgāka un kredīts uzņēmumam ir pieejamāks.
 
5. Peļņas rentabilitāte
Vienādojums: (Peļņas rentabilitāte = Peļņa / Ienākumi)
 
Ko tas nozīmē:
  • Peļņa ir summa, ko uzņēmums ir nopelnījis, kad no ienākumiem ir atņemtas visas izmaksas;
  • Ienākumi ir kopējais pārdošanas apjoms, ko uzņēmums ir uzģenerējis.
Peļņu izdalot ar ienākumiem, tu iegūsi uzņēmuma peļņas rentabilitātes rādītāju. Augsta rentabilitāte nozīmē, ka uzņēmums darbojas labi, bet zema rentabilitāte var norādīt, cik neveiksmīgs ir bizness, kā arī to, ka uzņēmums slikti pārvalda savas izmaksas. Atceries, ka, ja uzņēmumam ir augsti pārdošanas ienākumi, bet joprojām zema peļņas rentabilitāte, ir īstais laiks pārskatīt savas izmaksu pozīcijas.
 
6. Parāda un pašu kapitāla attiecība
Vienādojums: (Parāda un pašu kapitāla attiecība = Kopējās saistības / Pašu kapitāls)
 
Ko tas nozīmē:
  • Kopējās saistības sevī ietver visas saistības, kas uzņēmumam ir jāsedz, kā piemēram, aizdevumi un procentu maksājumi;
  • Pašu kapitāls ir kapitāls, kas pieder uzņēmuma īpašniekam - citiem vārdiem sakot, summa, ko īpašnieks ir investējis savā kompānijā
Augsts rādītājs nozīmē, ka liela daļa uzņēmuma finansējuma nāk no ārējiem resursiem, kā piemēram, bankas. Ja uzņēmums mēģina piesaistīt investorus, augsts rādītājs šādā situācijā var traucēt piesaistīt papildus finansējumu.
 
7. Pārdotās produkcijas ražošanas izmaksas
Vienādojums: (Pārdotās produkcijas ražošanas izmaksas = Materiālu/krājumu izmaksas – Izlaides izmaksas)
 
Ko tas nozīmē:
  • Materiālu/krājumu izmaksas ir naudas summa, ko Jūsu kompānijai ir jāiztērē, lai nodrošinātu visu nepieciešamo materiālu un izejvielu iegādi Jūu produkta veiksmīgai saražošanai;
  • Izlaides izmaksas ir kopējās pārdotās produkcijas izmaksas.
Atņemot izlaides izmaksas no materiālu izmaksām, uzzināsi uzņēmuma pārdotās produkcijas izmaksas. Šis rādītajs parāda, cik lielā mērā izmaksas, par kurām uzņēmums saražo produktus, ir samērīgas ar produkta pārdošanas cenu.
 
Ir pieejamas ļoti daudzas grāmatvedības formulas, bet šīs septiņas ir dažas no visbiežāk sastopamajām. Ir labi šīs formulas izprast pat tad, ja tu neplāno pats vest uzņēmuma grāmatvedību. Tāpēc, jo lielākas būs tavas zināšanas par uzņēmuma finansēm, jo labāk tu varēsi pārvaldīt savu biznesu. 

Debitoru risku mazināšanas padomi

Uzņēmumi nereti nonāk finanšu grūtībās, kuras liedz maksājumus veikt laicīgi. Pirms uzsākt sadarbību ar jaunu partneri, nepieciešams pārliecināties, ka daudzsološais klients veiks laicīgu rēķinu apmaksu. Kā izvairīties no potenciāli kavējošiem debitoriem?

1. Debitoru kontrole. Pirms pēcapmaksas sniegšanas klientam ir vērts pārliecināties par partnera finanšu stāvokli. To var viegli veikt, izmantojot Lursoft un kredītinformācijas biroju (piemēram, Crediweb) sniegto informācjiu. Automātisku risku izvērtēšanas rīku piedāvā arī Latvijā darbību nesen uzsākušais uzņēmums Okredo. Pārbaudot uzņēmumu, ir vērts pievērst uzmanību tādiem rādītajiem kā aktuālie nodokļu parādi, pašu kapitāla apjoms, ieraksti kavētāju datubāzēs un esošo finanšu saistību apmērs. Svarīgi ir lai uzņēmumam ir sava iekšējā (kaut vai vienkārša) politika par to, kādos gadījumos tiek piešķirta pēcapmaksa un kā šāds pēcapmaksas apmērs tiek noteikts un atjaunots.

2. Starptautiskās datubāzes. Pirms sadarbības uzsākšanas ar jaunu ārvalstu klientu, ir pastiprināti nepieciešams pārliecināties par klienta uzticamību un maksātspēju. Informāciju par katru uzņēmumu var atrast konkrētās valsts uzņēmumu reģistrā, piemēram, VācijasLielbritānijas vai Zviedrijas  – informācija par kavētajiem maksājumiem un nodokļu parādiem var sniegt padziļinātu ieskatu uzņēmuma maksāšanas disciplīnā. Svarīgi ir pārliecināties par uzņēmuma drošību no naudas atmazgāšanas risku perspektīvas, pārbaudot, vai uzņēmums un tā saistītās personas nav iekļautas sankciju sarakstos šeit un šeit.

3. Izstrādāts debitoru kontroles mehānisms. Ja klients sāk kavēt maksājumus, ir svarīgi neizvairīties no problēmas risināšanas un veikt kontrolētas darbības parāda atgūšanai. Daudziem uzņēmumiem ir iepriekš izstrādātas procedūras, ko darīt, ja klients maksājumu kavē. Pirmajās kavējuma dienās ieteicams sazināties ar klientu telefoniski vai elektroniski un noskaidrot kavējuma iemeslu un potenciālo atmaksas laiku. Ja maksājums tiek kavēts ilgāku laiku, ieteicams klientam pakāpeniski nosūtīt dažādus brīdinājumus par kavējuma publicēšanu publiskajās datubāzēs. Tomēr gadījumā, ja klients turpina maksājumu kavēt vai nav sasniedzams, ir nepieciešams sazināties ar parādu piedziņas speciālistu, kas nodarbotos ar parādu piedziņu tiesas ceļā.

4. Debitoru apdrošināšana. Tirdzniecības uzņēmumi, kuru pārdošanas apjomi ir lieli un klientiem ir garš maksāšanas termiņš, piemērots risinājums, lai izvairītos no debitoru parādiem, ir finanšu iestādes nodrošināts faktorings vai debitoru apdrošināšana. Visvieglāk debitorus ir apdrošināt starptautiskos darījumos, kas tiek veikti salīdzinoši lielā apmērā. Šādus apdrošināšanas pakalpojumus piedāvā, piemēram, Marine Services GroupCredeo. Starptautiskos darījumos kredītrisku apdrošināšanu piedāvā ar Altum kredītu garantiju instrumenta veidolā.

Uzņēmuma digitālā klātbūtne = uzņēmuma vizītkarte

Ar sociālo tīklu un digitālā mārketinga popularitātes pieaugumu katram uzņēmumam arvien aktīvāk ir jādomā par savas mājaslapas uzturēšanu un klātbūtni sociālajos tīklos. Pārliecība “ja es to internetā nevaru atrast, tas neeksistē” skar arī biznesus un potenciālo klientu piesaisti. Lai gan vairākumam uzņēmumu ir izveidota mājaslapa vai sociālo tīklu konti, piemēram, Facebook, var izrādīties, ka tikai ar strādājošu mājaslapu vai aktīvu sociālo tīklu kontu nepietiek. Tādēļ, pat ja tavs uzņēmums nenodarbojas ar preču vai pakalpojumu tirdzniecību internetā, daļu mārketinga budžeta ieteicams atvēlēt tieši uzņēmuma tiešsaistes klātbūtnes palielināšanai un uzlabošanai. Zemāk Capitalia komanda ir apkopojusi dažādus padomus, kā uzņēmuma tiešsaistes klātbūtni padarīt efektīvāku un klientus piesaistošāku.

1. Vienots saturs dažādās sociālo tīklu platformās
Dažādu logo, vairāku fontu, dažādu burtu izmēru vai pretrunīgas informācijas, piemēram, uzņēmuma tālruņa numura izmantošana, liek uzņēmumam izskatīties neorganizētam un neuzticamam. Arī komunikācijas veidam un stilam jābūt nemainīgam - ja tava uzņēmuma klients ir, piemēram, jaunuzņēmumi, vārdu izvēle un klienta uzruna var būt salīdzinoši nepiepiesta. Taču, lai klientu nemulsinātu, vēlams komunikāciju uzturēt līdzīgā stilā visos sociālajos tīklos un platformās - tādējādi, lai arī kur potenciālais klients ieraudzītu tavu uzņēmumu, tas uzreiz to atpazīs.

2. Domēna reģistrācija
Uzņēmuma domēna nereģistrēšana ļauj biznesa nosaukumu reģistrēt un izmantot ikvienam. Vienādi domēni pavisam viegli var samulsināt jebkuru, kas meklē tavu uzņēmumu internetā un atrod citu kompāniju ar šādu pašu nosaukumu. Neskaidrība potenciālajam klientam var likt izlemt par labu konkurējošajam uzņēmumam, kura nosaukums visās interneta vietnēs ir vienāds. Turklāt pirmais uzņēmums, kas konkrēto domēnu reģistrē, arī kļūst par tā īpašnieku - ja tavs uzņēmums šo iespēju palaiž garām, jāmeklē jaunas domēna un pat nosaukuma iespējas. Domēnam vajadzētu būt pēc iespējas vienkāršākam un tuvākam īstajam uzņēmuma nosaukumam. Šī informācija ir attiecināma arī uz sociālo tīklu kontiem. Sociālo tīklu kontu izveide neprasa daudz laika un naudas biznesam, bet var aiztaupīt nepatīkamus pārpratumus nākotnē. Un arī turpmāk tiešsaistē kontrolēt digitālos aktīvus ir tikpat svarīgi kā reģistrēt uzņēmumu.

3. Pareiza valoda bez gramatikas un pareizrakstības kļūdām
Valodas kļūdas jebkurā tekstā, ko kompānija ir publicējusi, pazemina tās vērtību klienta acīs. Pat ja tavi klienti nav latviešu valodas skolotāji, pārrakstīšanās vai acīmredzamas gramatikas kļūdas rada iespaidu, ka nepietiekams darba daudzums ir ieguldīts teksta izveidē, un norāda uz nevīžību. Pirms jebkura teksta publicēšanas ir noderīgi ļaut tekstu pārlasīt pāris cilvēkiem, kuri varētu ieraudzīt kļūdas, ko autors pats nav pamanījis. Ja mājaslapas vai sociālā tīkla pamatvaloda ir cita valoda, piemēram, angļu, papildus ir vērts radīto rakstu pārbaudīt ar Grammarly - aplikāciju, kas atzīmē un izlabo tekstā pieļautās pareizrakstības, interpunkcijas un pat stila kļūdas.

4. Profesionālas e-pasta adreses izveide
Izveidojot e-pasta adresi, kas paredzēta tieši biznesa vajadzībām, tu intuitīvi norādi klientam, ka uzņēmuma darbinieki prot nošķirt personīgās no lietišķajām attiecībām un nopietni attiecas pret savu uzņēmumu. Tas liecina par profesionalitāti un augstu kvalitātes latiņu visam, ko uzņēmums piedāvā.

5. Regulāra tiešsaistes komunikācija ar klientiem
Neatbildēšana uz jautājumiem vai komentāriem mājaslapā un sociālajos tīklos klientiem var radīt iespaidu par sliktu klientu apkalpošanas servisu. Klientiem var rasties aizdomas, ka, neveiksmīga pasūtījuma gadījumā arī preces atgriešana vai maiņa varētu būt sarežģīts un laikietilpīgs process. Komentāri un regulāra komunikācija ar klientiem arī var palīdzēt uzlabot uzņēmuma darbību un klientu apmierinātību. Kaut arī tam nav tiešas saistības ar produktu pārdošanu vai kvalitāti, no katra saņemtā komentāra ir iespējams izsecināt ko noderīgu uzņēmumam. Ja klienti redzēs, ka uz viņu ziņām sniedzat atbildes, viņi būs iedrošināti rakstīt atkārtoti, un šis ir labs veids, kā bez lielām investīcijām iegūt klientu ieskatu par savu uzņēmumu un tā darbību.

6. Sociālo tīklu kontu regulāra izmantošana
Cilvēkiem ir tieksme veidot saikni ar lietām un cilvēkiem, uz kuriem tie var paļauties. Ja uzņēmumam piederošs sociālā tīkla konts eksistē, bet jaunas ziņas tajā tiek ievietotas reti un neregulāri, tas nenesīs nekādu labumu uzņēmumam. Turklāt ar mūsdienu informācijas pārbagātību digitālajā vidē, ja uzņēmums jaunu informāciju publicē neregulāri, tā pavisam viegli var pazust interneta dzīlēs. Regulāra ziņu ievietošana un komunikācija ar cilvēkiem sociālajos medijos ne tikai liks uzņēmumam izskatīties cilvēcīgākam un piesaistīs jaunus potenciālos klientus, bet arī atbildīs algoritmam, kas ierakstus biežāk uzrādīs nejaušiem skatītājiem.

7. Regulāri atjaunota un uzlabota informācija
Visbiežāk pirmā informācija par uzņēmumu tīmeklī parādās mirklī, kad klients izmanto Google meklētājprogrammu. Ja informācija, kas tur parādās, ir neprecīza vai novecojusi (piemēram, kāds raksts par uzņēmuma sasniegumiem 2018. gadā), klienta interese par uzņēmumu un uzticība tam var zust. Visvienkāršākais veids, kā atrisināt šo problēmu, ir uzņemties kontroli pār informāciju, kas tiek izplatīta par uzņēmumu. To ir iespējams izdarīt, reģistrējot uzņēmumu Google un rediģējot informāciju, kas tiek parādīta brīdī, kad uzņēmuma nosaukums tiek ievadīts meklētājprogrammā. Tas pats attiecas uz informāciju mājaslapā. Ir ļoti svarīgi sekot līdzi, lai tur esošā informācija atbilst realitātei un ir regulāri atjaunināta. Tas norādīs, ka pievēršat padziļinātu uzmanību sava uzņēmuma tēlam tiešsaistē un neviena detaļa nav atstāta novārtā. Turklāt potenciālie klienti zinās, ka vēl darbojaties un piedāvājat mājaslapā minētos pakalpojumus.

8. Mājaslapas optimizācija arī mobilai lietošanai
Viedtālruņu izmantošana nenoliedzami ir kļuvusi par svarīgu ikdienas un biznesa sastāvdaļu. Arvien vairāk cilvēku izmanto dažādas meklētājprogrammas mobilajos telefonos, lai ikdienas skrējienā atrastu sev nepieciešamo. Ja potenciālais klients atradīs tava uzņēmuma mājaslapu un mēģinās  to apskatīt mobilajā ierīcē, bet mājaslapa nebūs pielāgota šādai darbībai, tur esošos tekstus būs neērti vai neiespējami lasīt, un kopējais mājaslapas izskats visticamāk būs vizuāli nepievilcīgs un nepraktisks. Starp citu, mājaslapas pielāgošana mobilajiem telefoniem arī uzlabo uzņēmuma SEO reitingu - to, cik augstu Google meklētāja sarakstos konkrētā mājaslapa parādās. Tādējādi mājaslapas optimizācija arī uzlabos iespējas atrast uzņēmumu internetā.

9. Kvalitatīvi vizuālie materiāli
Cilvēka smadzenes apstrādā attēlu 60 tūkstoš reižu ātrāk nekā tekstu, kas nozīmē, ka, ja mājaslapā vai sociālajos tīklos ir ievietoti attēli, tie vienmēr radīs pirmo iespaidu par uzņēmumu pat pirms jebkura teikuma izlasīšanas. Ja ievietotais attēls būs zemas kvalitātes, vai ārpus konteksta, tas attiecīgi radīs sliktu pirmo iespaidu par uzņēmumu. Pirmais iespaids, kā labi zināms, bieži ir noteicošais, lai klients saprastu, vai vēlas uzsākt sadarbību ar uzņēmumu.

Investora iesaiste uzņēmumā pēc ieguldījuma

Strādājot riska kapitāla jomā, bieži esam saskārušies ar uzņēmēju bažām par investora dalību kompānijā pēc ieguldījuma veikšanas. Šīs bailes ir gan par investora iecelto valdes/padomes locekli un viņa pilnvarām, gan daļu kontroli kompānijā.

Lieki piebilst, ka bažas no vienbalsīgas kontroles zaudēšanas nav pamatotas, it sevišķi, ja runa ir par profesionālu investoru veiktiem ieguldījumiem (kompānijām vai personām, kuru pamatnodarbošanās ir investīciju veikšana). Investori ir gatavi veikt ieguldījumu kompānijā, pamatā pateicoties lielai ticībai vadības komandai (dibinātājiem) un to spējai sasniegt labus peļņas un izaugsmes rādītājus nākotnē. Tādējādi investoru loma pēc ieguldījuma veikšanas saglabājas investīcijas kontroles vai vispārīgu padomu sniegšanas līmenī, paļaujoties uz to ka pārējie dalībnieki nodrošinās uzņēmuma vadību. Attiecīgi katrs dara savu darbu.

Svarīgi ir atcerēties, ka investoru mērķis ir nopelnīt, veicot labus ieguldījuma lēmumus, investējot vairākās nozarēs un uzņēmumos. Bez vadības un pārējiem dalībniekiem (vai arī nonākot konfliktā ar tiem) šāds mērķis nav sasniedzams. Investoru loma uzņēmumā tipiski aprobežojas ar padomes vai valdes pozīcijām, kas nodrošina iespēju "pieskatīt" savu investīciju, kā arī padalīties ar padomiem un kontaktiem gadījumos, kad tie var būt noderīgi. Jo labāk darbojas uzņēmums un tā vadības komanda, jo mazāk kontroles un padomi ir nepieciešami. Tāpēc uzņēmējiem, uzrunājot potenciālos investorus, ļoti iesaku izvairīties no frāzes, ka "tiek meklēta tikai nauda", jo tas norāda uz četrām lietām:  
  • nepārliecinātību par savu kompetenci vadīt uzņēmumu;
  • nevēlēšanos uzklausīt neviena cita viedokli;
  • plānu "celt" ārā naudu no uzņēmuma, "uzmetot" citus īpašniekus vai
  • nesapratni par investora ieguldījuma motivāciju.

Vai tavai mājaslapai ir nepieciešama privātuma politika?

Jau izsenis cilvēki ir paraduši savus pakalpojumus vai preces sniegt tikai par attiecīgu atlīdzību. Tu maksā vai nu ar savu naudu, vai ar saviem datiem par katru preci vai pakalpojumu, ko patērē. Par dažu pakalpojumu izmantošanu tu maksā abējādi – piemēram, Netflix abonements ne tikai katru mēnesi iekasē dažus eiro no tava bankas konta, bet arī ievāc tavus datus par filmām un seriāliem, kurus skaties.

Tā kā personas datu ļaunprātīga izmantošana var būtiski ietekmēt cilvēku dzīvi, regulatori veic dažādus pasākumus, lai aizsargātu personas datus. Viens no šiem pasākumiem ir nepieciešamība pēc privātuma politikas, ko pieprasa Eiropas Savienības Vispārīgā datu aizsardzības regula (GDPR).

Kas ir privātuma politika?
GDPR nosaka, ka, izmantojot personas datus, ir jāpastāsta cilvēkiem, kādēļ un kā viņu dati tiks izmantoti, un kādas ir viņu tiesības saistībā ar viņu personas datiem.
Šī informācija parasti tiek atspoguļota dokumentā, ko sauc par privātuma politiku un kas tiek publicēta uzņēmuma mājaslapā.

Kas ir personas dati?
Personas dati ir jebkura informācija, ar kuru var identificēt fizisku personu. Personas dati var būt, piemēram, vārds, uzvārds, tālruņa numurs, e-pasta adrese, atrašanās vieta, vecums, IP adrese, darba e-pasta adrese un cita informācija.
Tomēr personas dati nav tādi uzņēmuma dati, kas neattiecas uz nevienu konkrētu personu (piemēram, e-pasta adrese info@website.com).

Kad tavai tīmekļvietnei vai aplikācijai ir nepieciešama privātuma politika?
Galvenais kritērijis ir vienkāršs – ja tavs uzņēmums izmanto personas datus, tev ir jābūt privātuma politikai.
Tipiski gadījumi, kad personas dati tiek izmantoti, ir, ja uzņēmums:
  • izmanto tiešsaistes kontaktu formas;
  • sūta e-pasta paziņojumus;
  • apstrādā maksājumus;
  • piegādā preces vai pakalpojumus;
  • analizē tīmekļvietnes vai lietotnes apmeklējumus;
  • izmanto tiešsaistes anketas;
  • izmanto tiešraides tērzēšanu (live chat) vai tērzēšanas robotu (chatbot);
  • uzņēmuma lietotājiem ir lietotāju profili.

Šādos gadījumos uzņēmums izmanto personas datus, un GDPR pieprasa, lai uzņēmumam būtu privātuma politika. Ja uzņēmums izmanto personas datus, bet jums nav privātuma politikas, datu aizsardzības iestādes var uzņēmumam uzlikt naudas sodu.

Turklāt arī jūsu uzņēmumu pakalpojumu sniedzēji var pieprasīt, lai jums būtu privātuma politika. Piemēram, šobrīd to pieprasa App Store, Google Play, Google Analytics, Facebook, Shopify, kā arī vairāki maksājumu pakalpojumu sniedzēji.

Kādēļ privātuma politika ir svarīga?
Ja jums ir atbilstoša privātuma politika:
  • jūs ievērojat likumu (GDPR).
  • jūs izvairāties no neparedzētiem naudas sodiem. Ja uzņēmums neievēro GDPR, jums var tikt piemērots naudas sods līdz pat 20 miljoniem eiro vai 4% no kopējā visā pasaulē gūtā gada apgrozījuma (atkarībā no tā, kurš no tiem ir lielāks).
  • Vienu no lielākajiem naudas sodiem par privātuma politikas neatbilstību GDPR saņēma WhatsApp 225 miljonu eiro apmērā.
  • Pēdējā laikā arī mazie uzņēmumi un fiziskas personas Eiropā nereti saņem naudas sodus par to, ka viņiem nav privātuma politikas vai to politikās ir nepietiekama informācija.
  • Pateicoties privātuma politikai, uzņēmums iegūs savu klientu uzticību. Klienti zinās, kādēļ jums ir nepieciešami viņu personas dati un kā tie tiks izmantoti.
  • Uzņēmums ievēros prasību pēc privātuma politikas, ko var prasīt trešās puses, piemēram, maksājumu pakalpojumu sniedzēji, lietotņu veikali un citi.

Kāda informācija ir jāiekļauj privātuma politikā?
Privātuma politikā jāpastāsta, kā un kādēļ jūs izmantojat personas datus. Tāpat ir jāsniedz arī cita informācija, ko pieprasa GDPR, piemēram:
  • informācija par uzņēmumu/organizāciju un kontaktinformācija;
  • uz kuru konkrētu tīmekļvietni, lietotni vai darbībām attiecas privātuma politika;
  • kādi personas dati tiek izmantoti;
  • kāpēc un kā uzņēmums izmanto personas datus;
  • juridiskais pamats personas datu izmantošanai;
  • cik ilgi personas dati tiek glabāti;
  • kam izpaužat savu lietotāju personas datus un vai nododat personas datus ārpus EEZ (Eiropas Ekonomiskās Zonas);
  • lietotāju tiesības, tostarp tiesības iesniegt sūdzību uzraudzības iestādei (Latvijā – Datu valsts inspekcijai).

Kā es varu izveidot privātuma politiku?
  • Advokātu birojs: labākais risinājums, taču parasti nav lēts un nepiedāvā tūlītēju risinājumu.
  • Tiešsaistes ģenerators: piemēram, Ligalio privātuma politikas ģenerators, kas ļauj uzreiz izveidot privātuma politiku tīmekļvietnei vai lietotnei par draudzīgu cenu, izmantojot pašpalīdzības rīku.
  • Sagataves/paraugi: parasti piedāvā “vispārīgu” privātuma politikas versiju, kas neatbilst konkrētā uzņēmuma vajadzībām, jo katrs uzņēmums personas datus izmanto citādāk.
  • Rakstīt pašam: ja vien neesi jurists vai GDPR speciālists, neiesakām to darīt.

Kur savā tīmekļvietnē vai lietotnē ievietot privātuma politiku?
GDPR nenosaka, kur tieši savā tīmekļvietnē vai aplikācijā ir jāievieto privātuma politika. Tomēr privātuma politikai vienmēr ir jābūt viegli pieejamai. Tas nozīmē, ka personai nav jāmeklē informācija, bet uzreiz jābūt skaidram, kur un kā šai informācijai var piekļūt.

Katrā tīmekļvietnes lapā ir jābūt skaidri redzamai tiešai saitei uz privātuma politiku. Tāpēc vispopulārākā vieta, kur ievietot privātuma politiku tīmekļvietnē, ir lapas apakšā kājenē (footer).

Tāpat jūsu privātuma politikai ir jābūt viegli pamanāmai un pieejamai jūsu lietotnē.

Investīcijas un rēķinu pārdošana

Daudzi uzņēmēji ir pazīstami ar aizdevuma funkciju, tomēr nav informēti par citiem finansējuma veidiem, tostarp dažāda veida investīcijām un rēķinu pārdošanu. Zemāk sīkāks ieskats dažādos mazāk zināmos finansējuma veidos.

Kas uzņēmumam nepieciešams - aizdevums vai investīcijas?

Kad mazo biznesu īpašniekiem nepieciešams finansējums, tie dodas naudas meklējumos. Diemžēl, pirms to darīt, uzņēmējam vispirms jāizlemj, kāda veida kapitāls būtu atbilstošāks konkrētajā situācijā. Kad tiek sākts jauns bizness vai paplašināts esošais, izvēlētais naudas avots ietekmē uzņēmuma turpmāko darbību un attīstību.
 
Eksistē divi kapitāla veidi, ko uzņēmumi var piesaistīt.
 
Kredīts uzņēmumamizmantojot naudas aizdevumu, rodas arī pienākums šo naudu atmaksāt ar noteiktu procentu likmi konkrētā laika periodā. Galvenā priekšrocība ir tā, ka šim kapitāla piesaistes avotam nav nekādas ieteikmes uzņēmuma lēmumu pieņemšanā.

Naudas aizdevumu lielākais trūkums ir tas, ka, ja uzņēmums nav spējīgs atmaksāt aizdevumu, tā īpašnieks bieži vien būs personīgi atbildīgs par aizdevuma atmaksu, vai arī būs spiests kreditoram atdot kā nodrošinājumu izmantotos uzņēmuma aktīvus. Ja uzņēmums nav spējīgs atmaksāt aizdevumu, tad uzņēmējs var zaudēt kontroli pār uzņēmumu attiecībā pret kreditoru.
 
InvestīcijasNaudas investīcijas ir uzņēmuma kapitāldaļu iegāde. Parasti šis process rada papildu izmaksas, lai grāmatveži un juristi varētu dokumentēt notikušo darījumu. Priekšrocība šim finansējuma veidam ir tāda, ka, ja nauda tiek pazaudēta, īpašniekam nav pienākuma to atmaksāt.

Galvenais mīnuss šim finansējuma veidam ir tas, ka investors parasti var ietekmēt uzņēmuma darbību un pieņemt lēmumus, kā arī tas saņems daļu uzņēmuma peļņas. Kad uzņēmumam tiek piesaistīts investors, tas nozīmē, ka uzņēmējam ir jauns partneris, kuram nepieciešams regulāri atskaitīties par uzņēmuma rezultātiem.
 
Kā izvēlēties, kurš kapitāla piesaistes veids ir piemērotāks jūsu uzņēmumam?
 
Kredīts uzņēmumiem ir izdevīgāks, kad:

  • Nauda biznesam ir nepieciešama īsam un konkrētam termiņam. Parasti šis laika posms ir īsāks par 2 gadiem. Uzņēmumam jau ir pietiekoši liela naudas plūsma, lai atmaksātu aizdevuma procentus un pamatsummu. Jūsu uzņēmuma spēju atmaksāt aizdevumu var novērtēt, modelējot uzņēmuma naudas plūsmu, kas bieži ir pieeja pieejama grāmatvedības sistēmās.
  • Nauda biznesam ir nepieciešama, lai iegādātos iekārtas, sezonālus krājumus vai citus aktīvus, kam ir konkrēta tirgus vērtība. Šajos gadījumos aizdevums biznesam var tikt nodrošināts ar šiem aktīviem, tāpēc ir iespējams saņemt zemāku procentu likmi.
Investora piesaiste ir izdevīgāka, kad:


  • Nauda biznesam ir nepieciešama ilgam un nenoteiktam laikam. Parasti investīcijas periods ir trīs vai vairāk gadi, atkarībā no industrijas un uzņēmuma izmēra.
  • Nauda biznesam ir nepieciešama, lai būtiski palielinātu uzņēmuma apjomus. Šajā gadījumā uzņēmumam jau iepriekš sevi jābūt pierādījušam kā pelnošu tirgus dalībnieku, un nepieciešamā nauda palīdzētu sasniegt uzņēmuma maksimālo potenciālu. Lai iegūtu šādu naudas summu, bieži var nākties nolīgt profesionālu vadības komandu, papildu pārdošanas darbiniekus vai atvērt jaunas struktūrvienības.
  • Mazajam biznesam ir nepieciešama papildus palīdzība vadības jomā vai arī kontakti, kas palīdzētu iegūt patlaban nepieejamus resursus. Šajā gadījumā investori ir “gudrā nauda”. Citiem vārdiem sakot, viņu vērtība ir augstāka par pašas naudas vērtību. Viņi parasti palīdz uzņēmumiem sameklēt jaunus klientus vai piegādātāju kanālus.
  • Uzņēmums nav spējīgs kvalificēties aizdevumam. Ir svarīgi atcerēties, ka bankas piedāvās zemas procentu likmes tikai tiem uzņēmumiem, kas netiks uzskatīti par riskantiem. Bankas nav investori, kuru ienākumi ir balstīti uz uzņēmuma veiksmīgu darbību. Ja uzņēmums ir jauns, ar negatīvu naudas plūsmu vai ja īpašniekam nav aktīvu, ar ko nodrošināt aizdevumu, tad investors var būt vienīgais ceļš, kā piesaistīt vairāk naudas biznesam.
  • Īpašnieks nevēlas personīgi galvot aizdevuma nodrošināsanai. Šāda prasība bieži ir aktuāla, ja finansējums tiek piesaistīts no bankas vai citiem komerciālajiem aizdevējiem.

Biznesa aizdevums vai rēķinu pirkšana?

Augošu uzņēmumu finansēšana, it īpaši mazo uzņēmumu sektorā, vienmēr ir bijusi problemātiska. Lai gan biznesa modeļi un uzņēmumu darbības veidi ir mainījušies un gājuši uz priekšu, tradicionālā banku finansēšana ir palikusi uz vietas. Kredīts uzņēmumiem vienmēr ir noderīgs, bet nedrīkst aizmirst arī citus finansējuma veidus.

Aizdevums uzņēmumiem nenoliedzami ir noderīgs rīks biznesa attīstībai, tomēr ir svarīgi izšķirt situācijas, kurās biznesam varētu būt noderīgāks cits finansējuma veids. Ierasti uzņēmumu pirmā izvēle ir pieteikšanās aizdevumam komercbankā. Taču pieteikšanās bankas aizdevumiem parasti aizņem ļoti ilgu laiku. Procedūras ir garas un uzņēmumam uzveļ smagu administratīvo slogu. Bankas bieži vien pieprasa vairāku gadu uzņēmuma datus, kā arī vadības dokumentus un naudas plūsmas prognozes. Tāpat bankas sagaida kādu uznēmēja nodrošinājumu, nekustamo īpašumu vai kādus citus personīgos aktīvus. Un pat tad pozitīvs lēmums un veiksmīga finansējuma saņemšana nav garantēta. Bankas izskata pieteikumus iekšējās kredītkomitejās, kas var nolemt, ka uzņēmumi ir pārāk riskanti finansēšanai, vai arī var sniegt noraidījumu, ja uzņēmums pārstāv nozari, kuru banka jau ir pārāk daudz kreditējusi un ir sasniegusi savu limitu bankas kredītportfelī. Un, lai saņemtu noraidošu atbildi, uzņēmējam ir jāgaida vairākas nedēļas.

Biznesa konsultanti bieži informē, ka aizdevums ne vienmēr ir vispiemērotākais apgrozāmā kapitāla finansēšanas veids. Ja uzņēmums iegūst jaunu, būtisku pasūtījumu, nauda biznesam ir vajadzīga uzreiz un laika tērēšana aizdevuma pieteikumam bankā nav tā vērta. Tāpat arī iestrēgšana 12 mēnešu vai garākā atmaksas periodā, lai pasūtījumu nofinansētu, radīs regulāras izmaksas.

Šādās situācijās Jūsu uzņēmumam nav jāuzņemas papildu saistības, bet gan jāpārvērš bilances aktīvi, kā piemēram, rēķini, par apgrozāmo kapitālu. Rēķinu finansēšana piedāvā daudz elastīgāku īstermiņa finansēšanas mehānismu. Rēķinu finansēšana jeb faktorings var palīdzēt uzņēmumam ātrāk iegūt iesaldētos līdzekļus par rēķiniem, kas ir izrakstīti, bet līdz kuru apmaksai jāgaida vairākas nedēļas vai pat mēneši. Izmantojot rēķinu pirkšanu, ko piedāvā gan komercbankas, gan alternatīvie finansētāji, uzņēmumi var uzreiz saņemt pat līdz 100% no rēķina vērtības.

Izmantojot neapmaksātos rēķinus, kas parāda uzņēmuma nākotnes ieņēmumus, tiek nodrošinātas vajadzības, kuras nepieciešams apmierināt jau tagad. Savukārt aizdevuma gadījumā naudas summa tiks izmaksāta vienreiz un tā būs jāagriež finansētājam atpakaļ ilgākā laika posmā.

4 mīti par rēķinu finansēšanu

Rēķinu pārdošana jeb faktorings ir lielisks veids, kā uzņēmumi var kontrolēt savu naudas plūsmu, nodrošinot tūlītēju maksājumu par izrakstītajiem rēķiniem vai pavadzīmēm. Tomēr uzņēmumi bieži vien šo efektīvo risinājumu neizmanto dažādu nepamatotu aizspriedumu dēļ. Esam izpētījuši piecus šādus izplatītākos mītus.

Pirmais mīts: “Šāds pakalpojums ir dārgs”
Realitāte: Droši vien pirmais mīts, kas asociējas ar rēķinu finansēšanu, ir tā izmaksas. Kad lielākā daļa cilvēku iedomājas par elastīgu īstermiņa finansējumu, ko iespējams izmantot jebkurā brīdī, pieņēmums ir tā augsto izmaksu apmērs. Praksē rēķinu pārdošana visbiežāk neizmaksā vairāk par citām finansējuma formām, piemēram, standarta aizdevumu vai overdraftu, bet var izrādīties lētāka tās īsā termiņa dēļ. Katrā ziņā rēķinu pārdošana vienmēr ir lētāka nekā atlaide, kas būtu jāpiedāvā klientam par tūlītēju rēķina apmaksu.

Otrais mīts: “Šo pakalpojumu izmanto tikai kompānijas grūtībās”
Realitāte: Rēķinu finansēšana ir vienkāršs un pieejams finansējuma veids, kas palīdz strauji augošiem uzņēmumiem papildināt un atbrīvot apgrozāmos līdzekļus. Capitalia regulāri publicē mūsu klientu stāstus, kuriem rēķinu pārdošana ir palīdzējusi stiprināt ikdienas naudas plūsmas pārvaldību. Apgrozāmo līdzekļu papildinājums pirms sezonas vai papildus līdzekļi projektam - rēķinu pārdošana ir ideāls risinājums augošiem biznesiem.

Trešais mīts: “Manam uzņēmumam būs jāpārdod visi izrakstītie rēķini”
Realitāte: Daudzi uzņēmumi vēlas finansēt tikai daļu izrakstīto pavadzīmju, piemēram, klientiem ar visilgāko apmaksas termiņu. Tikai daļa faktoringa finansējuma sniedzēju piedāvā iespēju finansēt tikai visu izrakstīto pavadzīmju summu. Mēs rekomendējam izvēlēties pakalpojumu sniedzēju ar elastīgiem noteikumiem -  iespēju pārdot konkrētus rēķinus piemētotākajā brīdī.

Ceturtais mīts: “Mans uzņēmums būs sasiets ar ilgtermiņa līgumu”
Realitāte: Izvēlētajam pakalpojumam ir jāatbilst jūsu biznesa specifikai un nepieciešamībai. Noslēdzot rēķinu pārdošanas līgumu, uzņēmums var pats brīvi izvēlēties kad un cik pavadzīmju tiek pārdots, neuzliekot nekādas ilgtermiņa saistības. Savukārt komisija par finansējuma izmantošanu ir jāmaksā tikai tad, ja pakalpojums tiešām tiek izmantots. 

Riska kapitāla finansējuma alternatīvas

Meklējot jaunus finansējuma avotus, uzņēmumi bieži vien nonāk pie dažādiem riska kapitāla piedāvātājiem, kas kalpo par klasiskā aizdevuma alternatīvu. Viena no šādām alternatīvām ir biznesa eņģeļis – investors, kurš paņems jūsu uzņēmumu savā paspārnē un palīdzēs jums straujāk attīstīt biznesu. Biznesa eņģeļu investoram vidējais investīciju apjoms mēdz būt mazāks nekā riska kapitāla fondiem, tipiski no 50 – 100 tūkstošiem eiro. Piesaistot kapitālu jābūt uzmanīgam, cik lielu uzņēmuma daļu plānojat nodot biznesa eņģeļu investora kontrolē. Kā arī nebūtu prātīgi piedāvāt investoram valdes locekļa pozīciju, ja tam nav laika, pieredzes vai pietiekamu zināšanu par jūsu biznesu.

Tāpat jūs arī varat apsvērt ideju par stratēģiskā investora piesaisti riska kapitāla fonda vietā. Tas var būt kāds klients, piegādātājs vai cits biznesa partneris, ar kuru jūs jau patlaban strādājat, kurš arī varētu būt ieinteresēts investēt jūsu uzņēmumā. Stratēģiskajam investoram parasti ir “dziļākas kabatas” nekā eņģeļu investoram, bet parasti šādiem investoriem ir specifisks investīciju mērķis. Tāpēc ir svarīgi iepriekš noskaidrot patiesos investēšanas iemeslus. Investors var izmantot jūsu tehnoloģijas savā labā, kas var atstāt negatīvu iespaidu uz jūsu biznesu. Bet ir arī gadījumi, kad investors vēlas ieguldīt, lai labumu iegūtu abas puses, tāpēc vienmēr ir svarīgi, lai jūsu un investoru intereses būtu vienādas.

Vēl viena jauna iespēja Baltijā ir uzņēmuma attīstības finansēšana caur līdzfinansēšanas platformu capitalia.com. Ar šādu platformu palīdzību Jūs varat piesaistīt nepieciešamo finansējumu, neatdodot uzņēmuma kontroli investoram. Platformas finansējumam ir arī citi plusi, kā piemēram, ātra lēmumu pieņemšana un naudas piesaiste, elastība un vienkāršība.

Pirms jūs dodaties pie riska kapitāla fonda, noskaidrojiet savus mērķus. Cik daudz kapitāla jums vajag? Vai jūs vēlaties pasīvus vai aktīvus investorus? Vai jūs plānojat paplašināt savas mārketinga aktivitātes? Palielināt vadības komandu? Atbildot uz šiem un citiem jautājumiem, jūs labāk sapratīsiet, pie kā vērsties pēc investīciju kapitāla, vai tas būtu riska kapitāls, biznesa eņģelis, stratēģiskais investors, līdzfinansējuma platforma vai kas cits.

Ja Jūs izvēlaties riska kapitāla ceļu, vēlams izmantot paziņu loku, kas varētu sniegt fondam par Jums labas rekomendācijas. Kā arī vienmēr izdariet savu mājasdarbu – noskaidrojiet, kāda veida investīcijas interesē konkrēto riska kapitāla fondu un to kādas ir Jūsu uzņēmuma vajadzības. Uz tikšanos ierodaties labi sagatavojies, un sniedziet īsu un kodolīgu prezentāciju. Apzinities savus galvenos biznesa mērķus un esiet patiesi pret investoriem, iepazīstinot viņus ar šiem mērķiem.

Kas ir rēķinu pārdošana?

Rēķinu finansēšana (rēķinu finansēšana, faktorings) ir finanšu pakalpojums, ar kuru iespējams vienkārši iegūt papildu naudu biznesam.  Pārdodot rēķinu finansētājam, uzņēmums var saņemt naudu par piegādāto preci vai pakalpojumu uzreiz, negaidot rēķina apmaksas datumu. Tādejādi šāds finansējums ir ērts situācijās, kad līdzekļi ir nepieciešami īstermiņā vai arī kad ir nepieciešams papildus finansējums uzņēmuma izaugsmei.
 
Kā notiek rēķinu finansēšana?
1.     Jūs piegādājat klientam preces vai sniedzat pakalpojumus, par ko tiek izrakstīts rēķins.
2.     Izrakstīto rēķinu jūs nosūtāt rēķinu finansēšanas kompānijai. 
3.     Finansētājs nosūta jums naudu par rēķinu, ieturot komisiju par pakalpojumu. 
4.     Jūsu klients apmaksā rēķinu finansētājam vai jums.
5.     Ja klients apmaksā rēķinu jums, jūs šo naudu tālāk aizskaitāt finansētājam.

Rēķinu pārdošanas pakalpojumam ir vairākas priekšrocības, ar kurām iespējams uzlabot uzņēmuma saimniecisko darbību. Pirmā pozitīvā iezīme ir tā, ka uzņēmums var saņemt naudu par preci vai pakalpojumu uzreiz, salīdzinot ar vairumā ierasto 30 un vairāk dienu apmaksas termiņu. Otrkārt, jūs uzlabojat savu klientu maksājumu disciplīnu, jo bieži vien tie finanšu iestādēm maksā precīzi rēķina norādītajos datumos. Treškārt, ar finansētāja starpniecību jūs varat iegūt papildu pārliecību par savu klientu maksāšanas drošību, jo finansētāji veic neatkarīgu jūsu klientu riska izvērtēšanu. Tāpat ir svarīgi atcerēties, ka rēķinu finansēšana bilancē neparādās kā aizdevums uzņēmumam, tādējādi uzlabojot uzņēmuma finanšu datus.
 
Tādēļ ar rēķinu finansēšanas palīdzību uzņēmums var gan nodrošināt naudu izaugsmei, gan izvairīties no zaudējumiem, kas var rasties sliktu debitoru gadījumā.