Praktiski padomi un rīki biznesa vadībai

Padomi un formas, lai palīdzētu augt, vadīt un veicināt sava uzņēmuma izaugsmi. No finanšu plānošanas paraugiem un formām, līdz praktiskiem padomiem risku pārvaldē un ikdienas darbā.
Pieraksties mūsu izpētes, rakstu un ziņu saņemšanai:

Biznesa attīstība

Viss par to, kā attīstīt uzņēmumu, sasniegt jaunas virsotnes, paplašināt klientu klāstu un uzlabot naudas plūsmu.

Kur meklēt papildu finansējumu?

Brīdī, kad uzņēmējs saprot, ka visus uzņēmumam nepieciešamos līdzekļus nav iespējams segt no esošās naudas plūsmas, tiek apsvērti dažādi varianti papildu finansējuma piesaistei. Pirmā izvēle visbiežāk ir finansējuma piesaistīšana no kādas komercbankas. Jau vēsturiski uzņēmumu finansēšanas vidi un banku kapitāla pieejamību lielā nosaka vadošo banku četrinieks, kurš saskaņā ar Finanšu nozares asociācijas statistikas datiem pārvalda aptuveni 78% no kopējā komercbanku uzņēmumu kreditēšanas portfeļa. Tomēr tikai divas no vadošajām bankām 2021. gadā ir audzējušas uzņēmumu kredītu portfeli, turklāt 2022. gada notikumu iespaidā banku sektors ir kļuvis vēl konservatīvāks biznesa finansēšanā. Banku piesardzība nemazina finansējuma nepieciešamību uzņēmējdarbībā, kā rezultātā uzņēmēji meklē finansējumu arī mazāk populārās bankās vai alternatīvā finansējuma sektorā. Kā orientēties pieejamā finansējuma klāstā un kāds finansējums ir piemērotākais tavam uzņēmumam?

Izmaiņas līderpozīcijās
Domājot par uzņēmēju vidū populārākajām komercbankām Latvijā, prātā nāk jau ierastais Skandināvu banku duets – SEB banka un Swedbank, kuras abas kopā 2020. gadā pārvaldīja attiecīgi EUR 1.95mljrd. un EUR 1.56mljrd. lielus uzņēmumu kredītu portfeļus. 2020. gadā kopā šo abu banku portfeļi sastādīja 48% no kopējā komercbanku biznesa aizdevumu kredītportfeļa. TOP 3 noslēdza Luminor banka ar EUR 1.4mljrd. lielu portfeli.

Krasas pārmaiņas līderpozīcijās sekoja 2021. gadā, kad Citadele par 98% palielināja savu biznesa kredītu portfeli, kas bijis neticams lēciens uz citu banku fona.  Jāpiemin, ka līdzšinējo līderu SEB bankas un Swedbank portfeļi 2021. gadā samazinājās attiecīgi par  8.7% un 2.6%, kas vēl vairāk nostiprināja Citadele bankas pozīcijas nu jau kā otra lielākā portfeļa īpašnieci.

Šīs portfeļu izmaiņas ļoti skaidri iezīmē vadošo banku tendences biznesa finansēšanā – kamēr SEB un Swedbanka izceļas ar zemākām procentu likmēm, bet tai pat laikā samazina finansēšanas apjomus, Citadele, šķiet, ir visatvērtākā un aktīvākā no lielajām bankām. Saņemot finansējuma atteikumu savā pašreizējā bankā, noteikti aicinām uzrunāt arī citas kredītiestādes, īpaši tās, kuras pēdējā laikā ir bijušas vērstas uz biznesa kreditēšanas aktivizēšanu (piemēram, Citadele vai Luminor).

Vadošo banku piesardzība veicina mazo banku aktivitāti un to portfeļu izaugsmi.
Nereti bankas finansējuma meklējumos uzņēmumi padodas, kad uzrunātas visas četras vadošās bankas, taču mums ir labas ziņas – Latvijā ir vēl sešas komercbankas, kuras kreditē uzņēmumus, turklāt četras no tām 2021. gadā ir palielinājušas uzņēmumu kreditēšanas portfeli vairāk par 10%. Kontekstā ar abu Skandināvu banku portfeļa samazinājumu, šādi dati visticamāk liecina par klientu migrāciju arī uz mazākām bankām.

Pretēji lielākajām komercbankām, mazākie tirgus dalībnieki ir spiesti aktīvi cīnīties par katru klientu, kas izpaužas arī zemākās nodrošinājuma prasībās, augstākā risku tolerancē un raitākā izvērtēšanā. Lielākā investīciju projektu realizācijā piemērotas var būt BluOr banka, OP Corporate bank, Industra bank, Signet bank un Reģionālā Investīciju banka.  Jāpiemin, ka OP Corporate bank ļoti veiksmīgi specializējas arī līzinga finansēšanā, palīdzot iegādādāties lauksaimniecības, mežsaimniecības un citu specializētu tehniku ar ļoti konkurētspējīgām līzinga procentu likmēm. Finansējumu apgrozāmiem līdzekļiem bez nodrošinājuma ir gatava izskatīt Industra bank, BluOr banka un Reģionālā Investīciju banka. Savukārt Signet banka papildus klasiskiem finansēšanas instrumentiem specializējas arī obligāciju emisijas projektos, kas var būt īpaši noderīgi lielākiem uzņēmumiem.

Izvērtējot visu aktīvo banku pakalpojumu spektru un pieeju, varam secināt, ka produkti un risku tolerance banku tirgū ir ļoti dažāda. Kamēr viena banka savā piesardzībā lēnām konsolidē portfeli, citi tirgus dalībnieki steidz izmantot radušās biznesa iespējas, tādēļ aicinām uzņēmējus neaprobežoties tikai ar vadošo banku uzrunāšanu, bet finansējumu meklēt arī mazākās bankās vai nebanku sektorā.

Nebanku finansējums kā papildinājums banku sektoram, turklāt viens otru neizslēdz.
Situācijās, kad banka nevar finansēt vai bankas finansējums nav piemērots, pastāv daudz iespēju atrisināt finansējuma jautājumu ar alternatīvā jeb nebanku finansējuma palīdzību. Piemēram, Capitalia kā alternatīvā aizdevēja priekšrocības ir zemākas nodrošinājuma prasības, ātrāka finansējuma saņemšana un augstāka riska tolerance. Tāpat arī ir virkne citu specializētu aizdevēju, riska kapitāla fondu vai faktoringa pakalpojumu sniedzēju. Īpaši piemērots alternatīvais finansējums var būt gadījumos, kad uzņēmumam nav pietiekama nodrošinājuma vai aizdevums ir nepieciešams uz īsu laiku (piemēram, kā sezonas finansējums vai konkrēta pasūtījuma izpildei).

Bankas aizdevums neizslēdz papildu nebanku finansējuma izmantošanu, un visbiežāk viens otru pat papildina. Capitalia ir pozitīvs pieredzes un sadarbības stāsts ar Industra banku, kura ietvaros metāla produktu ražotājs RKF Nākotne, SIA ar Capitalia palīdzību veiksmīgi refinansēja ilgtermiņa kredītu EUR 800,000 apmērā uz Industra banku. Savukārt sadarbībā ar SEB banku Capitalia mezanīna aizdevuma formā finansē pazīstamo šokolādes trifeļu ražotāju Pure Chocolate. Ar Signet banku Capitalia aktīvi sadarbojas obligāciju iegādes un emisijas darījumos.

Ikdienā, sadarbojoties ar mazajiem un vidējiem uzņēmumiem jau vairāk nekā 15 gadu, Capitalia ir lieliska iespēja novērtēt biznesa finansēšanas vidi un ieteikt klientam labākos risinājumus arī tad, ja Capitaia konkrētajā gadījumā nav piemērotākais finansētājs. Esam izstrādājuši arī ērtu un vienkāršu rīku, kurš palīdz noskaidrot, kāds finansējuma veids konkrētajā situācijā un uzņēmuma attīstības fāzē ir vispiemērotākais.

3 grāmatas produktivitātes uzlabošanai

Straujajā ikdienā var būt grūti saprast, kā koncentrēt savu uzmanību. Mēs pastāvīgi dzivojam e-pastu, paziņojumu un cit traucēkļu pārpilnībām, kas apgrūtina koncentrēšanos uz mums svarīgo. Idejas, kā savu enerģiju veltīt darbiem ar vislielāko ietekmi, var smelties no šīm trīs grāmatām, kuras ir arī Capitalia darbinieku bibiotēkā.

1. Džeimsa Klīra Atomic Habits (ir tulkota arī latviešu valodā) ir lieliska grāmata ikvienam, kas vēlas uzzināt par ieradumu spēku. Klīrs apraksta, kā nelielas izmaiņas mūsu ikdienas rutīnā var būtiski ietekmēt mūsu produktivitāti. Tāpat viņš sniedz praktiskus padomus labu ieradumu veidošanai un slikto ieradumu laušanai.

Šeit ir daži galvenie atzinumi no Atomic Habits grāmatas:
  • Ieradumu veidošanas pamati: Autors izskaidro, kā tiek veidoti ieradumi un kā mēs varam tos mainīt.
  • Mazu izmaiņu spēks: Klīrs apgalvo, ka nelielas izmaiņas mūsu ikdienas rutīnā var būtiski ietekmēt mūsu produktivitāti.
  • Atgādinājumu un balvu nozīme: Klīrs paskaidro, kā mazi atgādinājumi un balvas var palīdzēt mums izveidot jaunus ieradumus un izjaukt vecos.

2. Your Brain at Work: Deivida Roka grāmata ir aizraujošs skatījums uz mūsu smadzeņu darbību. Roks izskaidro, kā mūsu prāts ir būvēts, lai veicinātu produkutivitāti, bet arī identificē faktorus, kas var viegli to graut. Autors tāpat sniedz virkni ar padomiem, kā pārvarēt jebkādus traucējumus un uzlabāt savu koncentrēšanās prasmi.

Šeit ir dažas mūsuprāt interesantākās atziņas no Your Brain at Work:
  • Divi smadzeņu domāšanas veidi: Roks skaidro, ka smadzenēm ir divi domāšanas veidi: fokusa režīms un izkliedētais režīms.
  • Kā pārvarēt traucēkļus: Autors sniedz padomus, kā pārvarēt traucējošos faktorus un koncentrēties absolūtam fokusam.
  • Paužu nozīme: Roks skaidro, ka regulāri pārtraukumi ir būtiski, lai saglabātu fokusu un produktivitāti.

3. Grega Makkjūna grāmata Essentialism: The Disciplined Pursuit of Less ir grāmata par to, cik svarīgi ir koncentrēties uz sev patiesi svarīgo. Makkjūns apgalvo, ka mēs bieži esam pārāk aizņemti, cenšoties izdarīt pārāk daudz, un tas noved pie izdegšanas un stresa. Viņš piedāvā sistēmu traucējošo faktoru identificēšanai un novēršanai, lai mēs varētu koncentrēties uz sev vissvarīgāko.

Šeit ir dažas interesantākās grāmatas atziņas:
  • Mācēt pateikt nē: Autors apgalvo, ka mums jāiemācās pateikt nē gan darbā, gan ikdienas situācijās.
  • Skaidrības spēks: Makkjūns skaidro, ka mums ir jāspēj sev nodefinēt, ko mēs vēlamies (dzīvē/darbā) sasniegt, lai varētu attiecīgi koncentrēt savus centienus.
  • Kompromisu nozīme: Makkjūns apgalvo, ka mēs nevaram sasniegt un iegūt pilnīgi visu, tapēc ir jābūt gataviem atast kompromisus.

Šīs trīs grāmatas ir lielisks resurss ikvienam, kurš vēlas palielināt savu produktivitāti. Tie sniedz praktiskus padomus un stratēģijas, kuras var viegli nekavējoties īstenot, pakāpeniski pielāgojot savus ikdienas paradumus. Rezultātā, ar salīdzinoši nelielu piepūli jūs varat iemācīties vēl efektīvāk pārvaldīt savu laiku un enerģiju un sasniegt vairāk.

Noderīgi kontakti biznesa izaugsmei

Uzņēmēji bieži vien nejautā mums finansējumu, bet gan kontaktus, lai atrisinātu dažāda rakstura ikdienas situācijas. Tāpat daram arī mēs un jautājam padomus un kontaktus saviem klientiem. Lai atvieglotu šādu noderīgu kontaktu atrašanu, esam apkopojuši mums biežāk prasītos pakalpojuma sniedzējus, ko mēs droši iesakam saviem klientiem šajā tabulā.

Pakalpojums Uzņēmums Kontaktpersona Epasts
Jurists uzņēmumu reģistrācijas, reorganizāciju un citos organizatoriskos jautājumos Reguls Eduards Ekarts eduards@reguls.lv
Juriste uzņēmuma pirkšanas un pārdošanas darījumu konsultācijās, uzņēmumu juridiskajā pārbaudē Markvarte/ Lexchange Zane Štālberga-Markvarte
zane@markvarte.lv
Grāmatvedības ārpakalpojumi AI Birojs Aiva Liakovičus aiva@aibirojs.lv
Grāmatvedības ārpakalpojumi Primum Raivo Pede raivo.pede@primum.lv
Finanšu direktora ārpakalpojumi AG Capital Andrejs Grigolunivičs andrejs@agcapital.eu
Eiropas Savienības fondu konsultācijas Global Consulting Rinalds Trukšs
rinalds@globalconsulting.lv
Eiropas Savienības fondu projektu rakstīšana, ieviešana, uzraudzība Ideju Kapitāls Baiba Berovska baiba.berovska@idejukapitals.lv
Eiropas Savienības fondu projektu rakstīšana, ieviešana, uzraudzība Leveria Lelde Blūma lelde.bluma@leveria.lv
Darbinieku apmācības un semināri Trainify Viktors Pedčenko viktors@trainify.lv
Darbinieku apmācības un semināri AlphaPartners Guntars Logins guntars@alphapartners.lv
Transfērcenu dokumentācija, nodokļu konsultācijas Breicis, SIA Artūrs Breicis arturs@breicis.com
Uzņēmumu revīzija Ilatax Pauls Bite paulz.bite@gmail.com
Uzņēmumu revīzija Grant Thronton Raivis Irbītis Raivis.Irbitis@lv.gt.com
IT tīklu administrācija, datoru serviss un pasūtījumi Cadence Didzis Freiss didzis@cadence.lv
Dokumentu tulkošanas pakalpojumi, t.sk. notariāli tulkojumi Nordtext Kristaps Kvelde kristaps.kvelde@nordtext.com

Šo tabulu mēs regulāri atjaunojam un papildinām, kā arī esam laipni atvērti atsauksmēm un ieteikumiem, kā šo materiālu pilnveidot. 

Kā pareizi pārdot biznesu

Ir dažādi iemesli, kāpēc uzņēmējs var lemt par labu sava biznesa pārdošanai: apnikums un vēlme atpūsties, vēlme uzsākt ko jaunu (uzsākt sērijveida uzņēmējdarbību) vai nepieciešamība veiksmīgi atbrīvoties no grūtībās nonākuša uzņēmuma, pirms sarežģījumi kļūst pamanāmi. Katram no šiem iemesliem ir vajadzīga stratēģija, kā pareizi uzņēmumu pārdot. Zemāk esam apkopojuši praktiskus ieteikumus, kā vislabāk uzrunāt potenciālo pircēju un kā uzņēmumu pārdot.

1. Sagatavojies pārdošanai
Uzņēmuma pārdošana nav vienas dienas projekts, un tas var prasīt salīdzinoši daudz laika - pat gadu vai divus. Līdz ar to šo laiku ieteicams pavadīt, uzlabojot finanšu rādītājus, sakārtojot uzņēmuma struktūru un izveidojot stabilu klientu bāzi, kas potenciālajam pircējam uzņēmumu padarīs pievilcīgāku.

Papildus arī apzini visas savas personīgās saistības ar uzņēmumu - iespējams, piemēram, uzņēmuma telpas ir reģistrētas uz tava vārda. Par plānoto pārdošanas faktu nepieciešams paziņot arī esošajiem uzņēmuma darbiniekiem, lai tie varētu izlemt, ko darīt tālāk ar savu karjeru - palikt uzņēmumā arī pēc īpašnieku nomaiņas vai meklēt jaunus karjeras izaicinājumus. 

2. Uzņēmuma novērtēšana
Lai nerastos domstarpības par uzņēmuma vērtību un pārdošanas cenu, uzņēmēji pirms pārdošanas mēdz veikt oficiālu uzņēmuma novērtējumu. Novērtētājs ņems vērā uzņēmuma aktīvu vērtību, klientūru, publisko tēlu, lai noteiktu gala vērtību. Oficiāli noteikta vērtība var kalpot kā cena, kuru pieprasīt potenciālajam pircējam, lai tu nepārdotu savu uzņēmumu par pārāk zemu cenu. Uzņēmuma vērtējums nav obligāta prasība - ja, piemēram, nolem uzņēmumu pārdot kādam konkurentam, kas ir informēts par tava uzņēmuma darbību un tā vien gaida, kā varēs pārņemt tavus klientus, iespējams, oficiāls vērtējums nemaz nebūs nepieciešams. Tomēr vērtējums ne tikai spēj noteikt uzņēmuma cenu (lai vari rēķināties ar aptuveniem pārdošanas ienākumiem), bet arī paplašina potenciālo pircēju klāstu.

Latvijā dažādi uzņēmumi nodarbojas ar biznesa vērtēšanu - populārākie piemēri, pie kuriem vērsties, ir Capitalia, Interbaltija un Auctus Capital.

3. Pārdošanas brokera izmantošana
Atkarībā no uzņēmuma izmēra un tā, cik ļoti pats vēlies iesaistīties pārdošanas procesā, ir iespējams piesaistīt arī uzņēmumu pārdošanas brokeri. Arī Capitalia piedāvā uzņēmuma pārdošanas konsultācijas. Brokeris par komisijas maksu (ierasti dažu procentu vērtībā no pārdošanas summas) atradīs un uzrunās potenciālos pircējus un vadīs pārdošanas procesu. Tādējādi tev kā uzņēmuma īpašniekam būs tikai jāizskata brokera piedāvājumi un jāsamaksā komisijas maksa procesa noslēgumā. Šāds solis ir izdevīgs, ja pats nevēlies laiku pavadīt, meklējot potenciālo pircēju.

Savukārt, ja pircējs jau ir zināms, piemēram, kāds uzņēmuma darbinieks vai uzticams ģimenes loceklis, iesaistīt pārdošanas brokeri nav nepieciešamības, lai izvairītos no komisijas maksas un nonāktu pie gala rezultāta ātrāk.

4. Dokumentu gatavošana
Neatkarīgi no tā, vai izvēlies neizmantot pārdošanas brokera pakalpojumus un meklēt pircēju pats, tev būs nepieciešams sagatavot dažādus dokumentus. Operatīvie finanšu dati, gada pārskati ar dažādiem atšifrējumiem, saraksti ar aktīviem, klientiem un piegādātājiem, aktīvajām saistībām... potenciālo pircēju var interesēt tas viss. Lai radītu pārliecinošāku iespaidu par uzņēmumu, iesakām sagatavot arī īsu uzņēmuma darbību aprakstu, kas iepazīstinās ar uzņēmuma darbību un pārdošanas iemesliem. Ja uzņēmums nav pārāk reprezentabls un vēlies no tā atbrīvoties pirms potenciāliem zaudējumiem nākotnē, šim solim jāpievērš īpaša uzmanība. Ja visi dokumenti nebūs pilnīgā kārtībā un neatspoguļos uzņēmumu labā gaismā, uzņēmuma pārdošanas iespējas var krasi mazināties.

Pievērs uzmanību, vai visas uzņēmumam piederošās iekārtas vēl ir darba gatavībā - to klātbūtne pazeminās uzņēmuma vērtību gan uzņēmuma vērtētāja, gan pircēja acīs. Ja iekārta ir vitāli nepieciešama, ieteicams to atjaunot vai iegādāties jaunu pirms pārdošanas. 

5. Pircēja atrašana
Ja vēlies piemērota pircēja atrašanas uzdevumu atstāt savā pārziņā, jāsagatavojas, ka tas var būt laikietilpīgs process. Pircējs var būt gan kāds konkurents, gan sadarbības partneris (kas vēlētos paplašināt savus darbības virzienus), gan kāds augsta līmeņa uzņēmuma darbinieks. Neieciklējies uz vienu vēlamo variantu - tādējādi spēsi apskatīt dažādus potenciālos variantus. Ja pircējus uzrunā pats, sākumā sazinies ar trim līdz pieciem potenciālajiem pircējiem, lai izskatītu dažādas iespējas. 

Lai gan pircējiem visticamāk būs daudz jautājumu par uzņēmumu un taviem pārdošanas motīviem, tu nedrīksti aizmirst arī par jautājumiem pašiem pircējiem, lai veltīgi netērētu laiku neauglīgās sarunās. Pircējus noteikti nepieciešams izjautāt par:
 - viņu plānoto iegādes cenu,
 - pašiem pieejamajiem līdzekļiem - vai iegāde tiks veikta par pašu līdzekļiem vai ar ārēji piesaistīta finansējuma palīdzību; vai ar banku šāds solis jau indikatīvā līmenī ir apspriests.

6. Dokumentu parakstīšana un darījuma noslēgšana
Kad pircējs ir atrasts, atlicis tikai pats svarīgākais - darījuma noslēgšana un pārdošanas līguma parakstīšana. Līguma gatavošanas diskusijas arī var izvērsties gana spraigas. Tādēļ, ja izvēlies uzņēmumu pārdot bez pārdošanas brokera iesaistes, apsver domu piesaistīt kādu zinošu juristu, kas parūpēsies par piemērotiem līguma nosacījumiem. Svarīgi atcerēties, ka pārdošanas fakts iestājas tikai tad, kad pircējs un pārdevējs ir izpildījuši savas saistības. Saistības ir ne tikai naudas pārskaitījums no pircēja pārdevējam, bet arī dažādas prasības, kas jāpaveic pārdevējam, piemēram, aizdevumu refinansēšana, atmaksāšana vai telpu pārreģistrācija. 

Izplatīta metode ir aŗī pakāpeniska samaksa par uzņēmuma aktīviem. Tādā veidā tu varēsi zināšanas jaunajam īpašniekam nodot pakāpeniski, parūpējoties par uzņēmuma ilgtspēju un turpinājumu. Tas arī var likties piemērots risinājums pircējam, ja visi nepieciešamie iegādes līdzekļi nav pieejami uzreiz.

Kā noteikt sava uzņēmuma vērtību

Ierasti uzņēmuma novērtējums ir nepieciešams biznesa darījumu ietvaros, piemēram, pārdodot uzņēmumu, pērkot/apvienojoties ar citu uzņēmumu vai piesaistot investīcijas. Sava uzņēmuma aptuvenu vērtību vari aprēķināt arī pats, tomēr biznesa partneri var augstāk novērtēt pieredzējušu uzņēmumu novērtētāju, tostarp Capitalia, viedokli. Tādēļ zemāk iepazīstinām ar dažādām metodēm, kā uzņēmuma vērtība tiek noteikta un kā to praktiski iespējams uzlabot.

Lai noteiktu adekvātu uzņēmuma vērtību, šādās situācijās praksē tiek izmantotas trīs pamata novērtēšanas metodoloģijas – ieņēmumu metode, aktīvu metode un salīdzinošo kompāniju metode.

Ieņēmumu metode prognozē uzņēmuma finanšu darbības rādītājus nākotnē un nosaka (kapitalizē) nākotnes ieņēmumu vērtību tagadnes formā. Šīs metodes darbības princips izriet no tā, ka saņemt EUR 100 tagad ir vērtīgāk nekā pēc 1 gada, jo šī viena gada laikā būtu iespēja šos simts eiro ieguldīt (piemēram, depozītā) un gada beigās iegūt lielāku naudas summu. Tātad, vienkāršiem vārdiem sakot, ja uzņēmums sola viena gada laikā nopelnīt EUR 100, tad ieņēmumu metode nosaka to, cik eiro šie nākotnes ieņēmumi ir vērti tagad. Jo lielākam riskam ir pakļauti uzņēmuma nākotnes ienākumi, jo lielāka „atlaide” būtu jāpiemēro uzņēmuma nākotnes ieņēmumiem. Piemēram, ja uzņēmuma nākotnes ienākumi būtu tikpat droši kā depozīts bankā, kuru likme piemēra pēc varētu būt 10%, tad 1 gada nākotnes peļņas EUR 100 apmērā tagadnes vērtība būtu EUR 100/(1+10%) jeb EUR 90,90. Tātad ieņēmumu metode nosaka, ka man būtu vienalga, vai saņemt EUR 90,90 tagad vai uzņēmuma ienākumus pēc gada EUR 100 apmērā. Balstoties uz šādu pamatprincipu, tiek prognozēti kompānijas ienākumi nākotnē un noteikta visu šo ienākumu tagadnes vērtības summa. Šīs metodes galvenais mīnuss ir grūtības, kas saistītas ar nākotnes ienākumu prognozēšanu, kā arī nepieciešamās „atlaides” (jeb kapitalizācijas likmes) noteikšana uzņēmuma nākotnes ienākumiem.

Lai uzlabotu uzņēmuma vērtību pēc šīs metodes, nepieciešams piestrādāt pie nākotnes ieņēmumu garantijas - noslēgt sadarbības līgumus uz garākiem termiņiem, piesaistīt stabilus klientus ar ilgu darbības vēsturi, kuriem būtu zems bankrota risks. Tomēr nākotnes ieņēmumus nekad nav iespējams pilnībā prognozēt - mainīgā ekonomiskajā un politiskajā situācijā arī drošākie un uzticamākie nākotnes ieņēmumi var kļūt riskanti.

Otrā novērtējuma metode ir aktīvu novērtēšana. Kā liecina metodes nosaukums, šī pieeja nosaka kompānijas bilances aktīvu (iekārtu, krājumu u.c.) cenu, un no tās tiek atņemtas visas uzņēmuma saistības (banku kredīti, parādi piegādātājiem u.c.). Tā kā šī metode nebalstās uz subjektīviem pieņēmumiem par uzņēmuma darbību nākotnē, aktīvu novērtēšanas metodoloģiju var uzskatīt par vienkāršāku un reālistiskāku pieeju kompānijas tirgus cenas identificēšanai. Tomēr šī metode neņem vērā uzņēmuma nemateriālās vērtības, kas netiek atspoguļotas bilancē (piemēram, preču zīmes, izstrādātās procedūras, klientu lojalitāte u.c.), tāpēc aktīvu metode tiek izmantota pamatā tikai novērtējot uzņēmumus grūtībās (tuvu maksātnespējai) vai likvidācijas gadījumā.Līdz ar to, lai gan šo vērtību ir salīdzinoši vienkāršāk palielināt - iegādājoties jaunus aktīvus un mazinot saistības -, praksē šī metode nav pieprasīta uzņēmuma pārdošanas vai investīciju piesaistes gadījumā.

Trešā metode ir salīdzinošo uzņēmumu un darījumu metode. Tās vienkāršās izmantošanas un ideoloģijas dēļ šī metode bieži vien ir populārākā no minētajiem uzņēmuma novērtēšanas paņēmieniem. Šī metode nosaka, ka uzņēmuma tirgus cena ir atvasināma no vērtības, ko pircēji ir gatavi maksāt par līdzīgu/-iem uzņēmumu/-iem. Piemēram, ja mani konkurenti ir tikko pārdevuši savas viesnīcas par cenu, kas ir vienāda ar 50% no viņu pēdējā gada apgrozījumiem, tad arī manas viesnīcas cenai būtu jābūt 50% no pēdējā gada apgrozījuma. Diemžēl šī metode neņem vērā to, ka uzņēmumi, lai arī strādājot vienā darbības jomā, tomēr atšķiras, un šīs atšķirības arī izpaužas uzņēmuma patiesajā tirgus vērtībā.

Lai gan informāciju par līdzīgiem uzņēmumiem ir vērts piefiksēt un ņemt vērā arī plānojot sava uzņēmuma nākotnes stratēģiju un attīstības plānus, šajā gadījumā ir grūti iegūt pamatot, kāpēc uzņēmuma vērtība ir augstāka nekā citiem nesen pārdotiem konkurentiem. Konkurentu izpēte sniedz ieskatu potenciālajā uzņēmuma vērtībā arī pirms oficiāla vērtējuma pasūtīšanas, taču šai metodei nav viennozīmīgas atbildes, kā uzņēmuma vērtību uzlabot.

Neviena no iepriekš aprakstītajām metodēm nav bez saviem trūkumiem un piemērojama visām novērtējumu situācijām, tāpēc profesionāļi, nosakot uzņēmumu vērtību, parasti izmanto vairākas metodes paralēli. Tāpat ir jāņem vērā, ka novērtējumi var atšķirties atkarībā no tā, vai tiek vērtēts viss uzņēmums (būtiska tā kontrole) vai kompānijas mazākuma daļas.

Kā uzlabot klientu maksājumu disciplīnu

Laicīgi klientu maksājumi ir viena no panākumu atslēgām uzņēmuma attīstībai - tie nodrošina raitu naudas plūsmas apriti, kas tālāk nodrošina iespēju regulāri paplašināt krājumu klāstu, iegādāties jaunus pamatlīdzekļus, uzlabot uzņēmuma efektivitāti, utt. Tomēr gandrīz katrs uzņēmējs ir saskāries ar situāciju, ka klients regulāri kavē rēķinu apmaksu. Kā panākt, lai klienti rēķinus nosedz laicīgi? Piedāvājam seši risinājumus, kā uzlabot klientu maksājumu disciplīnu.

1. Striktāki apmaksas nosacījumi
Lai gan fleksibli un katram klientam pielāgoti apmaksas nosacījumi noteikti var uzlabot attiecības ar konkrēto klientu, ir debitori, kas tavu pretimnākšanu izmantos savā labā un kavēs arī tavu īpaši piemēroto atmaksas termiņu. Šādos gadījumos ieteicams mest pieklājību pie malas un diktēt striktāku un īsāku apmaksas termiņu. Iespējams, šāda taktika motivēs klientu maksāt raitāk.

2. Konkrēts maksājuma datums
Ja sadarbība ar klientu ir regulāra, iespējams, nepieciešams vienoties par konkrētu apmaksas datumu katru mēnesi, gluži kā bankā. Attiecīga datuma izvēle ļaus tev priekšlaicīgi nosūtīt rēķinu par apmaksājamo summu, savukārt klients jau laicīgi spēs plānot savu naudas plūsmu tā, lai konkrētajā datumā maksājumu veiktu.

3. Avansa maksājumi
Ja sadarbība ar klientu ir uzsākta salīdzinoši nesen vai arī tas veic iespaidīga apmēra pasūtījumus, piemērots risinājums var būt avansa maksājums. Iespējams, avansa maksājuma pieprasīšana nebūs populārs lēmums tavu klientu acīs, tomēr tas nodrošinās plānoto naudas plūsmu tavam uzņēmumam. Turklāt avansa maksājumi ļauj droši izveidot jaunas sadarbības ar klientiem - pēc uzticības iegūšanas apmaksas nosacījumus var arī iespēju robežās variēt.

4. Faktorings
Faktoringa (rēķinu pirkšanas) ietvaros klients maksājumu pārskaita nevis pārdevējam, bet gan finanšu iestādei. Finanšu iestāde līdz pat 100% rēķina summas pārdevējam izmaksā uzreiz, kā rēķins ir izrakstīts un nosūtīts klientam. Atkarībā no klienta reģistrācijas valsts, lieluma un darbības vēstures bankas un arī alternatīvie finansētāji piedāvā faktoringa pakalpojumus atsevišķiem klientiem. Baltijas valstu uzņēmumiem faktoringu piedāvā arī Capitalia.

5. Nokavējuma soda nauda
Bieži vien klientus iespējams motivēt veikt maksājumu apmaksu laicīgi ar kavējuma soda naudas piestādīšanas palīdzību. Soda nauda var būt, piemēram, 2% apmērā par katru kavēto dienu. Gadījumos, kad klients ir spējīgs maksājumu veikt, taču par to aizmirst vai apzināti kavē, soda naudas ieviešana var motivēt klientu maksājumu veikt ātrāk.

6. Pateicība laicīgiem maksātājiem
Ir iespējams arī izmantot stratēģiju, kas pilnībā pretēja soda naudai - apbalvot tos klientus, kas maksājumus veic laicīgi. Pateicībai jābūt tādai, lai tā motivētu klientu veikt apmaksu laicīgi, bet lai tā neveidotu robu tava uzņēmuma budžetā. Labi piemēri varētu būt dāvanu kartes, atlaides nākamajiem pirkumiem, u.c.

Aizdevumi uzņēmumiem

Bieži vien, lai uzņēmums attīstītos straujāk, ir nepieciešams piesaistīt papildu finansējumu. Zemāk par to, kā finansējums var būt noderīgs dažādās nozarēs un kā izvēlēties piemērotāko finansējuma veidu.

Iemesli finansējuma piesaistei - uzņēmumu stāsti

Reti kurš uzņēmējs nevēlas, lai tā bizness augtu. Lielāks uzņēmums ir stabilāks, pelnošāks un interesantāks. Uzņēmumi var augt lēnāk vai straujāk. Bieži vien, lai uzņēmums augtu, tam ir nepieciešams papildus finansējums. To ir vērts piesaistīt, ja sagaidāmie ieguvumi biznesam ir lielāki nekā šāda kapitāla cena. Esam apkopoši tipiskākās situācijas, kurās Capitalia ir sniegusi finansējumu biznesam, apkopojot mūsu pieredzi vairāk kā 15 gadu gaitā.

Apgrozāmam kapitālam
Ir virkne ar nozarēm, kurās ienākumi ir izteikti sezonāli koncentrēti. Labs paraugs būtu zemnieku saimniecības, kur mūsu klienti kā Sprīdīši (iespējams ir manīti Rimi un citos veikalos olu stendā) un Vairogi, ir piesaistījuši kapitalu nesezonā, lai varētu to viegli atgriezt no ienakumiem aktīvās sezonas beigās. Citiem uzņēmuiem sezona var būt ziemassvētki (Pure Chocolate un Pharm & med), citiem pavasaris (piemēram, Gandrs). Visiem šiem uzņēmumiem piesaistītais kapitāls palīdz izlīdzināt ienākumu svārstības vai sagatavot nepieciešamo apgrozāmo kapitālu sezonas uzrāvienam. 



Lielu projektu īstenošanai
Lielu un ilgtermiņa projektu īstenošani uzņēmumi bieži vien izmanto banku kredītus, kas parasti ir nedaudz, bet lētāki kā alternatīvais finansējums. Tomēr pietiekoši bieži rodas situācijas, kad arī ilgtermiņa projektu realizācijai ar bankas aizdevumu nepietiek. Piemēram, nekustamo īpašumu attīstītājs Liepājā, Lion Estate, izmantoja līdzekļus ātrākai projektu pabeigšanai. Savukārt Visual Media piesaistīja naudu papildus reklāmas ekrānu uzstādīšanai, kad tika izmantots līzinga limits. Savukārt biežāk projektiem un pasūtījumiem, kuru izpildes termiņš ir līdz vienam gadam, uzņēmumiem ir vieglāk un ātrak piesaistīt alternatīvo finansējumu. Tā piemēram ir rīkojušies GP Systems (mobilo sakaru torņu būvnieki) un Aerodium Technology (vēja tuneļu ražotāji). 

Negaidītu izmaksu vai ieguldījumu segšanai
Lai arī kā plānojot, var rasties situācijas, kad rodas negaidīti un ātri novēršami izdevumi. Problēmu risināšana ir katra veiksmīga uzņēmēja ikdiena un alternatīvais finansējums var būt instruments šādu negaidītu izdevumu gadījumos. Piemēram, zemnieku saimniecība Sprīdīši piesaistīja finansējumu, kad slimības dēļ bija jānomaina dējējvistu ganāmpulks. Finansējums ļāva nodrošināt ražošanas nepārtrauktību pirms apdrošināšanas prēmijas saņemšanas. Savukārt projektēšanas uzņēmumam Eltex radās neplānota vajadzība izpildīt saistību garantiju un papildus naudas līdzekļi ļāva izlīdzināt radīto robu naudas plūsmā. 



Saistību refinansēšanai
Uzņēmuma vadītājam ir noderīgi regulāri (piemēram, reizi gadā) pārskatīt savus izdevumus, lai pārliecinātos, ka šādas izmaksas ir nepieciešamas un optimālas. Viens no šādiem izmaksu posteņiem var būt arī finansējuma izmaksas. Tāpēc bieži vien taupīgi uzņēmēji, piemēram, Passive Home, Mostest un Liepāja Trans Storage, ir vērsušies, lai pārfinansētu citas dārgākas vai atmaksas ziņā ne tik elastīgas saistības.

Iekārtu vai tehnikas iegādei
Pērkot augsti standartizētu un vietējā tirgū pieejamo tehniku vai iekārtas, finansējuma vajadzību pārsvarā var atrisināt banku vai specializētu industriālā līzinga sniedzēju piedāvājumi. Savukārt nestandarta iekārtām vai tehnikas iegadei no ārzemēm var labi noderēt alternatīvais finansējums. Piemēram, Rino Timber šādi iegādājās kokapstrādes iekārtas no Slovēnijas, bet Rūjas Meži - hārversteru no Austrijas. 

Biznesa iegādei vai izpirkšanai
Finansējuma darījumi iegādājoties citu uzņēmumu vai izpērkot kādu no akcionāriem ir diezgan piņķerīgi, tapēc bankas tādus izskata nelabprāt. Uzņēmumiem rezultātā ir vieglāk nofinansēt šādu ieguldījumu ar alternatīvo finansējumu, savukārt pēc iegādes procesa noslēgšanas, pārfinansēties bankā. Tā RCG Lighthouse īpašnieki izmantoja alternatīvo finansējumu, lai atmaksātu ieguldījumu no riska kapitāla fonda Flycap. Savukārt Igaunijas šķeldu ražotājs Voglers Eesti izmantoja papildus aizdevumu, lai izpirktu mazākuma akcionārus. 

Drošības spilvenam, gaidītiem vai negaidītiem izdevumiem, kā arī īpašiem biznesa darījumiem - alternatīvā finansējuma pielietojums ir plašs. Progresīviem uzņēmuma vadītājiem ir svarīgi saprast šī biznesa vadības instrumenta nozīmi un kā to pielietot, lai konkurenti, kas to prot izmantot, neaizsteidzas priekšā. 

Kas ir tilta finansējums un kā to izmantot

“Tilta” aizdevums (angliski “bridge loan”) ir īstermiņa finansējums uzņēmumam līdz brīdim, kad bizness piesaistīs ilgtermiņa kapitālu vai saņems līdzekļus no projekta realizācijas. Attiecīgi konkrētā finansējuma nosaukums (no angļu valodas tulkojot -  tilts, savienošana) norāda uz finansējuma izmantojumu – tas ir kredīts uzņēmumiem ar termiņu līdz 12 mēnešiem, lai nodrošinātu trūkstošo finansējumu konkrēta darījuma realizācijai. 

Uzņēmumi visbiežāk izmanto tilta finansējumu sekojošās situācijās:

  1. Uzņēmuma iegādes finansējums: tilta finansējumu var izmantot, lai palīdzētu uzņēmumam iegādāties citu uzņēmumu, ja trūkst naudas, lai nekavējoties pabeigtu darījumu. Piemēram, Capitalia finansēja RCG Lighthouse īpašniekus, lai iegādātos mazākuma daļas uzņēmumā no cita investora. Šis finansējums vēlak tika atgriezts, pardodot uzņēmumu citam investīciju uzņēmumam Lietuvā. 

  2. Paplašināšanās finansējums: tilta finansējumu var izmantot, lai palīdzētu uzņēmumam paplašināt savu darbību, līdz brīdim kamēr tiek piesaistīts ilgtermiņa, piemēram, bankas, finansējums. Tā metāla izstrādājumu ražotājs Nākotne, izmantoja Capitalia tilta finansējumu ar 12 mēnešu termiņu, līdz rūpīgā procesā tika noorganizēts ilgtermiņa komercbankas aizdevums. 

  3. Apgrozāmo līdzekļu finansēšana: tilta finansējumu var arī izmantot, lai palīdzētu uzņēmumam nodrošināt īstermiņa apgrozāmā kapitāla vajadzības, piemēram, palielinātu krājumus, gatavojoties sezonai. Nauda šādā situācija tiktu atdota pēc aktīvās sezonas beigām no ienākumiem. Mobilo telekomunikāciju torņu celtniecības uzņēmums GP Systems piesaistīja tilta finansējumu uz 4 mēnesu termiņu, lai īstenotu vērienīgu pasūtījumu no LMT. Finansējums tika atgriezts pēc projekta izpildes uz klienta rēķina apmaksas. 

  4. Nekustamā īpašuma finansēšana: tilta finansējumu bieži izmanto, lai palīdzētu  uzņēmumiem iegādāties vai atjaunot nekustamo īpašumu. Aizdevums tiek atgriezts finansētājam pēc sekmīgas īpašuma pārdošanas vai refinansēšanas. Capitalia klients, nekustamā īpašuma attīstības uzņēmums Z-Haus izmantoja tilta finansējumu, lai iegādātos perspektīvu zemes gabalu dzīvokļu ēkas būvniecībai. Kredīts tika atdots, izdevīgi refinansējoties pie privāta aizdevēja. 

  5. Eiropas savienības fondu projektu īstenošanā: īstermiņa finansējums var kalpot kā nepieciešamais līdzfinansējums, lai īstenotu fondu atbalsta programmu. Aizdevums tiek atgriezts, saņemot līdzekļus no ES fondu, tajā skaitā Lauku Atbalsta Dienesta, grantiem. Piemēram, Grobiņas metālapstrādes uzņēmums Sensotech, izmantoja Capitalia finansējumu jaunu iekārtu iegādei ES fondu atbalsta programas ietvaros, atmaksājot līdzekļus līdz ar granta saņemšanu.

Ja apsverat tilta finansēšanu, ir svarīgi rūpīgi apsvērt savas vajadzības un mērķus. Pirms pagaidu aizdevuma sniedzēja izvēles jums arī jāsalīdzina dažādu aizdevēju likmes un reputācija. 2007. gadā dibinātā Capitalia ir alternatīvā finansējuma sniedzējs ar visilgāko darbības vēsturi un augstāko atzinību finansēto uzņēmumu lokā. Capitalia darbojas atbilstoši Eiropas labās prakses kreditēšanas standartiem un ir finansējis jau vairāk kā 5,000 biznesus Baltijas valstīs, tajā skaitā piedāvājot arī aizdevumus ar valsts un Eiropas Savienības atbalstu. 

Kādi ir lielākie izaicinājumi nekustamo īpašumu attīstībā?

Paaugstinoties banku procentu likmēm, kā arī būvmateriālu un pakalpojumu izmaksām, varētu šķist, ka nekustamo īpašumu nozarē gaidāms panīkums, taču nesenie Capitalia novērojumi par to neliecina. Attīstītāji ne tikai steidz pabeigt iesāktos projektus, bet arī kaļ plānus jaunu projektu uzsākšanai. Kādi šobrīd ir lielākie izaicinājumi un tendences nekustamo īpašumu attīstīšanā aizdevēja acīm?

Par spīti cenu kāpumam.
Teju katrs pēdējo mēnešu laikā ir izjutis pieaugošo inflāciju, taču ikdienas gaitas un tēriņus tā nav paralizējusi. Līdzīgs novērojums ir nekustamo īpašumu attīstītāju nozarē. Par spīti cenu kāpumam attīstītāji turpina iesāktos projektus un cīnās ar cenu kāpumu dažādos veidos – kāds ir iegādājies vairumu materiālu savlaicīgi, savukārt cits samierinās ar zemāku projekta ienesīgumu, nekā sākotnēji plānots. Tāpat arī projekta gaitā tiek koriģētas plānotās īpašumu pārdošanas cenas, ņemot vērā tirgus izmaiņas. Nereti cenu jautājuma risināšanā talkā nāk arī alternatīvais finansējums, kas palīdz finansēt neplānotas papildu izmaksas projekta gaitā.

Augoša aktivitāte arī reģionā.
Kopš Capitalia sāka finansēt attīstības projektus šī gada pavasarī, arvien lielāka interese tiek saņemta no reģionāliem attīstītājiem Liepājā, Valmieras novadā, Salaspilī un citās pilsētās. Piemēram, šī gada jūlijā Capitalia piešķīra EUR 150 000 finansējumu papildu izmaksu segšanai nekustamo īpašumu attīstītājam „Lion estate”, kurš darbojas Liepājas pusē. Savukārt šī gada pavasarī Capitalia izsniedza aizdevumu projekta „Smailes” pabeigšanai Valmieras novadā. Reģionālie projekti nereti ir mazāka apjoma, kas attiecīgi ietver arī mazāk risku gan būvniecības procesā, gan finansējuma piesaistē. Reģionā jauno projektu īpatsvars ir daudz zemāks nekā Rīgas apkārtnē. Tādējādi pieprasījums pēc dzīvokļiem jaunuzceltās vai renovētās mājās ir tikpat augsts, kas paver lieliskas iespējas arī mazākiem attīstītājiem reģionā.

Alternatīvajiem aizdevējiem ir savas priekšrocības.
Kopš ģeopolitiskajiem saasinājumiem Eiropā banku pieeja kreditēšanai ir kļuvusi vēl piesardzīgāka un konservatīvāka. Lai saņemtu bankas finansējumu attīstības projekta realizēšanai, uzņēmējam jānodrošina sava līdzdalība vismaz 30-40% apmērā no kopējās projekta summas. Turklāt papildu summas saņemšana neparedzētu izmaksu segšanai nereti ir ļoti sarežģīta vai pat neiespējama. Tāpat arī bankas priekšroku dod projektu attīstīšanai Rīgā vai tās apkārtnē, kamēr reģionāli projekti tiek uzskatīti par potenciāli mazāk likvīdiem un ienesīgiem. Alternatīvo finansētāju pieeja ir elastīgāka ar zemākām uzņēmēja finansiālās līdzdalības un nodrošinājuma prasībām. Tāpat arī finansējums ir saņemams ātrāk nekā komercbankās. Neparedzētu izmaksu gadījumā ir iespējams operatīvāk vienoties par korekcijām finansējuma summā un saņemt papildus aizdevumu, ja nepieciešams. Visi šie aspekti rezultējas raitākā projekta izpildē un savlaicīgā objekta pārdošanā. Kaut arī banku procentu likmes ir zemākas, bieži savlaicīgāka projekta pabeigšana var kompensēt procentu izmaksu starpību, kas rodas, izmantojot dārgāku, bet ātrāk apgūstamu finansējumu.

Bez sava kapitāla neiztikt.
Svarīgi, ka visā projekta izpildes laikā aizdevēja interesēs ir uzturēt veselīgu aizdevuma summas un objekta vērtības attiecību (loan-to-value).  Tas nozīmē, ka attīstītājiem jārēķinās arī ar sava kapitāla ieguldīšanu projekta realizācijā. Lieliski, ja zemes īpašums, uz kura ir plānots veikt būvdarbus, jau ir uzņēmēja īpašumā, ir veikti būvlaukuma sagatavošanas darbi un saņemtas visas nepieciešamās atļaujas. Sarežģītāk, ja uzņēmējs vēlas realizēt projektu „no nulles”, kur arī pirmajam solim -  zemes iegādei - jau ir vajadzīgs aizdevums.  Šāds projekts agrāk vai vēlāk sasniegs aizdevuma-nodrošinājuma proporciju, pie kuras aizdevējs vairs nebūs gatavs izsniegt finansējumu būvdarbu turpināšanai. Ieteicamā sava līdzdalība ir 20-30% apmērā no kopējām izmaksām, kas ne tikai nomierina aizdevējus, bet paredz arī nelielu rezervi neplānotu izmaksu segšanai.

Capitalia labprātāk finansē projekta noslēguma fāzi
Jo agrākā fāzē ir  projekts, jo vairāk risku ietver tā realizācija. Piemēram, uzsākot nulles fāzes būvdarbus, uzņēmējs var sastapties ar negaidītiem šķēršļiem komunikāciju un ceļa izbūvē, projekta un būvatļaujas saskaņošanas procesā. Īpaši riskanti ir piesaistīt finansējumu, kad vēl nav atrisināti visi juridiskie un sagatavošanās jautājumi. Capitalia iesaka piesaistīt finansējumu tad, kad ir atrisināti visi fundamentālie jautājumi un ir saņemta zaļā gaisma projekta realizācijai. Tāpat arī visu sagatavošanās darbu pabeigšana ļauj aizdevējam justies komfortablāk, finansējot konkrēto projektu, un sniedz pārliecību par uzņēmēja profesionalitāti. Capitalia labprātāk finansē projekta noslēguma fāzi, kad ir gūta pārliecība, ka piešķirtais finansējums ir pietiekams projekta pilnīgai pabeigšanai. Tāpat arī būvdarbu noslēguma fāzē ir krietni mazāks risks saskarties ar neplānotām izmaksām un citiem pārsteigumiem, jo vairums darbu jau ir aiz muguras.

Neskatoties uz materiālu cenu un īpašumu tirgus izmaiņām, Capitalia labprāt iesaistās nekustamo īpašumu attīstības projektos, palīdzot veidot dzīvojamo fondu ne tikai Rīgas apkārtnē, bet arī mazākās Latvijas pilsētās. Kopā ar mūsu klientiem ļoti lepojamies ar līdz šim finansētajiem projektiem un aktīvi lūkojam pēc iespējām iesaistīties jaunu projektu realizēšanā,” atzīst Capitalia Finansēšanas nodaļas vadītājs Artūrs Soročenkovs.

Alternatīvie finansētāji vai bankas - kas piemērotāks?

Vēsturiski ir iegājies, ka, ja uzņēmējam ir bijusi nepieciešamība pēc naudas biznesam, tas vērsās pie savas bankas. Diemžēl laika gaitā daudzu banku lēmumu pieņemšanas procesi ir palikusi tikai ilgāki un birokrātiskāki. Tāpat ir pietiekoši daudz situācijas, kad banku finansējums nemaz nav labākais risinājums uzņēmuma vajadzībām. Tāpēc arvien biežāk kompāniju vadītāji saprot, ka ir jāmāk labi orientēties arī banku finansējuma alternatīvās. Šāds finansējums uzņēmumiem sevī ietver, obligāciju laidienus (Storent, Elko Group, Eco Baltia), akciju pārdošanu biržā (Madara Cosmetics, Virši, Delfingroup) un alternatīvos aizdevumu sniedzējus (Pure Chocolate, Peruza, Gandrs). 

Kad labākais risinājums ir bankas
Pārsvarā aizdevums no bankām ir lētāks nekā no alternatīviem kreditētājiem. Tas ir pateicoties tam, ka bankas var salīdzinoši lēti piesaistīt līdzekļus caur depozītiem. Tapēc banku kredīts ir labs ilgtermiņa finansējuma pamats, piemēram, nekustamā īpašuma vai ražošanas iekārtu iegādei. Tāpat banku finansējums ir piemērots gadījumos, kad ar darījumu nav jāsteidzas un var mierīgi iziet cauri salīdzinoši garākam banku kredītu izvērtēšanas procesam. Bankas arī piedāvā diezgan plašu papildus pakalpojumu klāstu (noreķinu konti, valūtas maiņas), kas var būt noderīgi uzņēmuma ikdienā un ērti, ja tie atrodas vienā vietā. 

Tomēr jāņem ir vērā, ka katru gadu atšķirība naudas cenā saņemšanai bankā vai no alternatīvā kreditētāja ir nozīmīgi samazinājusies, it sevišķi mazākiem aizdevumiem (līdz EUR 100,000). Piemēram, lielāko Latvijas banku kredīti uzņēmumiem apmērā līdz EUR 25,000 maksā no 12-20% gadā, kas ir tas pats izmaksu diapazons, kas alternatīvā finansējuma līderiem, piemēram, Capitalia

Kad vērsties pie alternatīviem aizdevējiem
Alternatīvo aizdevēju trumpis ir finansējuma saņemšanas procesa ātrums un vieglums, savukārt daudzi uzņēmēji ļoti novērtē kredītu atmaksas noteikumu elastību. Rezultātā uzņēmumi ļoti bieži izmanto alternatīvos aizdevējus kā papildinājumu jau esošiem banku kredītiem, kā arī situācijās, kad finansējums nepieciešams ātri vai uz salīdzinoši neilgu laiku (līdz pāris gadiem). Uzņēmējiem ir svarīgi nelaist garām biznesa attīstības iespējas, un nedaudz lielāka kapitāla dārdzība pie alternatīviem aizdevējiem bieži atmaksājas ar uzviju ietaupītā laika un resursu ziņā. Alternatīvie aizdevēji (tajā skaitā arī pūļa finansējuma platformas) piedāvā summas no EUR 10t līdz 1 miljonam. Lielākām summām, savukārt labs risinājums var būt obligācijas. 

Kapēc izlaist obligācijas
Obligācijas, kas būtībā ir standartizēts aizdevums, izlaiž vai nu tādi uzņēmumi, kuriem nav pieejams banku kredīts (tajā skaitā ir ātrie patēriņu kreditētāji, piemērm, 4Finance un Delfingroup) vai tie, kuriem šis finansējums papildina banku aizdevumus (piemēram, Eco Baltia un Storent). Tā vietā, ka uzņēmums saņem līdzekļus no viena finansētāja (kā būtu bankā), obligācijas ļauj kompānijai vērsties pie plaša investoru loka, kur katrs nofinansē daļu no uzņēmumam nepieciešamā kapitāla. Obligāciju laidiena organizēšana ir diezgan reglamentēts process tapēc parasti tas neatmaksājas summām zem EUR 3 miljoniem.  Obligāciju termiņi parasti ir 3-4 gadi un tās netiek amortizētas - nauda tiek investoriem atmaksāta vai nu refinansējot vecās obligācijas ar jaunām vai atmaksājot ar citiem uzņēmuma rīcībā esošiem līdzekļiem. 

Kādās situācijās piemērota ir akciju kotācija biržā
Vēl viena finansējuma alternatīva uzņēmumiem ir pārdot savas akcijas fondu biržā plašam investoru lokam. Šādā veidā jaunu kapitālu uzņēmuma attīstībai ir veiksmīgi piesaistījuši, piemēram, Madara Cosmetics un Delfingroup. Izmantot fondu biržu finansējuma piesaistei ir vērts jau salīdzoši lielāka izmēra uzņēmumiem. Pārstāvība biržā dod arī papildus redzamību un iespēju pievilināt jaunus klientus, ko , piemēram, veiksmīgi ir izmantojis degvielas tirgotājs Virši. Arī akciju izlaišanas process ir diezgan stingri reglamentēts, kā arī uzņēmumam ir jārēķinas ar papildus atskaitēm un uzraudzības mehānismiem, tapēc kompānijas parasti iet šo ceļu, ja biržā ir mērķis piesaistīt kapitālu no EUR 5 miljoniem uz augšu. 

Kopsavilkums
Kopumā pēdējos gados alternatīvā finansējuma joma ir ļoti strauji progresējusi un piedavā ļoti elastīgu un viegli pieejamu kapitālu, kas patreiz ir tikai nedaudz dārgāks par banku piedāvātiem līdzekļiem. Finansējums ir viens no ikdienas darba rīkiem katra uzņēmēja darbnīcā. Tāpēc katram vadītājam ir svarīgi saprast izvēļu arsenālu un apzināties, kurās situācijās pie kāda instrumenta ķerties.  

Kā palielināt uzņēmuma izredzes saņemt finansējumu

Finansētāju (gan banku, gan alternatīvo) izvērtēšanas pamatprincipi mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanā lielākoties ir līdzīgi. Šajā rakstām mēs izmantojām Capitalia vairāk nekā 15 gadu ilgo pieredzi biznesa aizdevumu finansēšanā, lai sniegtu praktiskus padomus un mājasdarbus uzņēmumu vadītājiem, kā uzlabot savas izredzes saņemt finansējumu un nodrošināt labākos aizdevuma nosacījumus.

Padoms 1: Pārbaudi savu un uzņēmuma kredītvēsturi
Gadījumā, ja uzņēmums ir neliels un/vai nesen dibināts, finansētājs pastiprinātu uzmanību pievērsīs uzņēmuma un potenciālā aizdevuma galvinieka kredītvēsturei. Ja laiks atļauj, ieteicams pirms pieteikšanās uzņēmuma finansējumam sakārtot savu privāto kredītvēsturi. Bieži vien privātpersonām, pašām pat nezinot, var uzrādīties kāds neapmaksāts autostāvvietas parāds vai kavēts maksājuma atlikums no aizpērnā gada. Savu kredītvēsturi un aktīvos kavētos maksājumus iespējams reizi gadā bez maksas pārbaudīt www.manakreditvesture.lv/. Šajā mājaslapā iespējams redzēt gan esošos, gan vēsturiskos parādus, kādi privātpersonai bijuši.

Sava uzņēmuma kredītvēsturi var pārbaudīt publiski pieejamās datubāzēs, piemēram, Lursoft, Creditinfo un citās. Savukārt nodokļu parādu, gan aktuālos, gan vēsturiskos ierakstus var aplūkot VID mājaslapā. Ir svarīgi atcerēties, ka finansētāji skatās gan uz aktuālo kavēto parādu neesamību, kā arī izvērtē, vai uzņēmumam pēdējos gados nav parādījušies vēsturiskie ieraksti, kas liecinātu par biznesa grūtībām. Vēsturisko vai aktuālo parādu esamība lielākoties nav diskvalificējošs kritērijs, lai saņemtu finansējumu no kredītiestādes, bet uzreiz ir svarīgi pārdomāt, kā paskaidrot aizdevējam, kāpēc šādi parādi ir radušies.

Ja pirms šī uzņēmuma darbības uzsākšanas esi vadījis arī kādu citu uzņēmumu, kas bankrotējis vai ticis likvidēts, ņem vērā, ka kredītiestāde interesēsies arī par likvidētā uzņēmuma darbības pieredzi un likvidācijas iemesliem. Svarīgi rast izskaidrojumus iepriekšējām ķibelēm un pamatot, kādas iestrādes veiktas, lai šāda situācija neatkārtotos ar esošo uzņēmumu.

Padoms 2: Pārliecinies, ka uzņēmuma finanses ir caurspīdīgas
Vēršoties pie finansētāja, uzņēmuma datiem ir jābūt saprotamiem un atbilstošiem konkrētā biznesa darbībai. Ir vairāki aspekti, kas bieži parādās uzņēmumu grāmatvedības datos un diskvalificē kompāniju no aizdevuma saņemšanas. Šeit minam dažus no darījuma tipiem, kas mazina uzņēmuma darbibas caurspīdību:
  • Bieži savstarpēji norēķini (aizdevumi, avansi) ar uzņēmuma īpašnieku vai vadītāju, kā arī saistītiem uzņēmumiem;
  • Nozares vidējiem rādītājiem neatbilstošs debitoru vai krājumu apmērs (norāda, ka, iespējams, netiek veikt regulāra inventarizācija un norakstīšana);
  • Biznesa apmēram nesamērīgs “naudas kasē” apmērs (visticamāk norāda, ka uzņēmumā notiek skaidras naudas norēķini).
Ideāli, ja kompānijai nav nevienas no šādām pazīmēm, kad tā piesakās finansējuma saņemšanai. Lai pārliecinātos, uzņēmuma vadītājam ir noderīgi rūpīgi iziet šādiem posteņiem cauri ar savu grāmatvedi un, ja pamana potenciālu problēmu, izveidot plānu, kā to novērst vai mazināt.

Padoms 3: Zini, ko vēlies
Pirms piesakāties aizdevumam, ir svarīgi skaidri saprast, cik daudz naudas jums nepieciešams un kā to izmantosiet. Pirmkārt, šāda informācija ir svarīga pašam uzņēmuma vadītājam, lai pārliecinātos, ka ar finansējuma piesaisti izdosies sasniegt pozitīvu ieguvumu biznesa attīstībā. Respektīvi, vadītājam vajag būt spējīgam noformulēt ieguvumu no finansējuma piesaistes un būt pārliecinātam, ka tas komfortabli pārsniedz finansējuma izmaksas. Tāpat uzņēmumam ir jābūt konkrētam plānam par to, no kādiem avotiem un kādā termiņā aizdevums tiks atmaksāts. Finansējuma izmantošanas mērķis un atmaksas veids/termiņš būs vieni no pirmajiem jautājumiem, ko uzdos potenciālais aizdevējs.

Padoms 4: Sagatavo aktuālus finanšu datus
Lai pieņemtu lēmumu par kredīta piešķiršanu, finanšu instādes vēlas iepazīties ar uzņēmuma finanšu datiem. Iepriekšējā gada pārskats ierasti ir publiski pieejams, taču svaigākai informācijai kreditori pieprasa arī operatīvos finanšu datus, vēlams ne vecākus par 3 mēnešiem. Finansējuma izvērtēšanas procesa paātrināšanai iesakām operatīvos datus sagatavot laicīgi pirms pieteikties aizdevumam, kā arī informēt uzņēmuma grāmatvedi, ka potenciālajam kreditoram var rasties papildu jautājumi. Alternatīvie finansētāji mēdz būt pielaidīgāki nekā bankas un pieprasīt mazāk dokumentācijas izvērtēšanai, tomēr pie lielākām summām arī alternatīvās finanšu iestādes palūgs sīkākus atšifrējumus par pamatlīdzekļiem, debitoriem vai kreditoriem.

Finansētājs var palūgt aplūkot arī uzņēmuma un potenciālā galvotāja konta pārskatu, lai pārliecinātos par naudas plūsmu un maksājumu regularitāti. Lai šo procesu neaizkavētu, iesakām iepriekš apzināt visus esošos vai slēgtos uzņēmuma bankas kontus, kur pēdējo 12 mēnešu laikā notikusi kāda darbība. Iesniedzot visus kontus vienlaicīgi, uzņēmums pats paātrinās izvērtēšanas tempu. Komercbankām šāda informācija ir pieejama pašām, tādēļ tās kontu pārskatus nepieprasīs.

Padoms 5: Apzini, kāds finansējums konkrētajai situācijai būtu piemērotākais
Pamatā, ja uzņēmumam ir nepieciešami papildus līdzekļi, tie vēršas pie bankām. Lielākā daļā gadījumu tas arī ir piemērotākais instruments finansējuma vajadzības apmierināšanai. Banku aizdevumi ir lētākais un labākais risinājums ilgtermiņa (3 gadi un ilgāk) projektu finansēšanai, piemēram, pamata iekārtu iegādei, nekustamā īpasuma būvniecībai vai kredītlīnijai. Lai gan banku aizdevums ir lētākais, tas arī ir prasīgākais attiecībā pret nodrošinājumu, kā arī finansējuma piešķiršanas analīzi. Zināmā mērā tas ir saprotams, jo bankas vēlas labi izprast biznesu, kuram tā ar finansējumu palīdzēs ilgtermiņā.

Situācijās, kad finansējums ir nepieciešams uz salīdzinoši īsāku laiku (līdz 3 gadiem), operatīvāk vai papildus jau piešķirtajam bankas kredītam arvien vairāk uzņēmumu izmanto alternatīvo finansētāju sniegtās iespējas. Šādu uzņēmumu, piemēram, Capitalia, sniegtie aizdevumi ir izmantojami kā vienkāršs papildinājums banku sniegtajām iespējām vai situācijās, kad banku finansējams nav pieejams vai piemērots. Lai gan parasti alternatīvo finansētaju līdzekļi ir dārgāki, tie ir elastīgāki un vieglāk saņemami.

Bonusa padoms: Esi drosmīgs
Latvijas uzņēmējiem bieži pārmet ambīciju un izaugsmes vēlmes trūkumu, salīdzinot ar kaimiņiem igauņiem un lietuviešiem. Varbūt tā arī ir daļēja taisnība un mums patīk konservatīva pietāte. Tomēr aicinām uzņēmējus atcerēties, ka līdz ar biznesa izaugsmi rodas virkne pozitīvu emociju - var atļauties strādāt modernāk, profesionālāk, algot augstākās klases speciālistus, iepazīt un iekarot jaunus tirgus. Protams, jebkurai izaugsmei ir jābūt apsvērtai un šāda progresa izdevumus (piemēram, finansējuma izmaksas) ir pārliecinoši jānosedz ar ieguvumiem (papildus peļņu). Par šo mēs kā finansētāji arī iestājamies, mudinot uzņēmējus pārdomāti augt, nepieciešamības gadījumā piesaistot papildus naudas līdzekļus.
 
Ir lieliski, ja uzņēmums redz, ka attīstīt savu biznesu, izmantojot savus līdzekļus. Taču, ja izaugsmei ir nepieciešams papildus kapitāls, gan bankas, gan alternatīvie finansētāji ir gatavi tādu sniegt. Lai uzlabotu savas izredzes piesaistīt papildus līdzekļus, esam snieguši piecus vienkāršus padomus. Lai sekmējas mērķu īstenošanā!

Piemērotākās finansējuma iespējas lauksaimniecības uzņēmumiem

Veiksmīga lauksaimniecības biznesa izveidošana un attīstība nav iedomājama bez pārdomātas finansējuma izmantošanas. Saimniecību finansējuma vajadzību spektrs vienmēr ir bijis plašs - no sezonāliem apgrozāmajiem līdzekļiem līdz apjomīgiem tehnikas, zemes ipašumu vai iekārtu pirkumiem. Pieteikumu un informācijas iesniegšana vairākās kredītiestādēs vienmēr ir laikietilpīgs process, turklāt nereti saņemtais aizdevēja piedāvājums nav piemērots konkrētajai finansējuma vajadzībai vai neatbilst uzņēmēja ekspektācijām. Kā neapjukt finanšu pasaulē un izvēlēties piemērotāko finansējuma veidu un pakalpojuma sniedzēju?

Plānotais atmaksas termiņš kā pirmais kritērijs aizdevēja izvēlei
Uzsākot finansējuma meklējumus, pirmais uzņēmēja mājas darbs ir apzināties sava biznesa finanšu vajadzību un plānoto aizdevuma atmaksas termiņu. Jau vēsturiski gan grāmatvedības uzskaitē, gan citos finanšu pasaules aspektos finansējums dalās divās pamatkategorijās – ilgtermiņa un īstermiņa finansējumā. Aizdevuma termiņš parasti atbilst arī finansējuma izmantošanas būtībai – ar ilgtermiņa aizdevumu parasti finansē ilgetrmiņa ieguldījumus – nekustamos īpašumu, iekārtu, tehniku iegādi, būvniecības projektus. Savukārt īstermiņa finansējums visbiežāk pilda apgrozāmo līdzekļu papildināšanas funkciju – līdzekļi minerālmēslu un citu materiālu iegādei, norēķiniem par tehnikas remontiem un citiem pakalpojumiem, kā arī algu un nodokļu nomaksai.

Ja banka atsaka?
Bieži biznesa finansējuma meklējumi aprobežojas tikai ar komercbanku finansējumu, kur pēc pirmā atteikuma uzņēmējs koriģē vai pat atceļ savus finansēšanas un izaugsmes plānus. Jāņem vērā, ka papildus banku finansējumam ir pieejams arī alternatīvais finansējums, kas lieti var noderēt situācijā, kad bankas finansējumu atsaka. Ģeopolitisko satricinājumu kontekstā komercbanku piesardzība un nodrošinājuma prasības ir paaugstinājušās, kas ietekmē finansējuma pieejamību uzņēmumiem, kuriem nav pieejama ķīla vai nav nevainojami finanšu rādītāji. Ja bankas finansējums nav piemērots vai nav pieejams, aicinām izskatīt finansējuma saņemšanu no specializētiem nebanku aizdevējiem. Pie šādiem finansējuma sniedzējiem ir pieskaitāmi tādi uzņēmumi kā Capitalia, Agrocredit un citi. Alternatīvo aizdevēju priekšrocības ir ātrāka izvērtēšana, zemākas nodrošinājuma prasības un augstāka riska tolerance. Alternatīvie finansētāji arī daudz labprātāk piedāvā un tiek bieži izmantoti tieši īstermiņa aizdevumu vajadzībām. Kaut arī papildus uzņemtā riska dēļ nebanku aizdevēju likmes būs augstākas nekā bankās, ātra un ērta finansējuma apgūšana nereti kompensē augstāku aizdevuma cenu. 

Ilgtermiņa finansējumam komercbanka visbiežāk būs pirmā un pareizā pietura
Vēsturiski komercbankas Latvijā fokusējas tieši uz ilgtermiņa finansējuma pakalpojumiem, turklāt lauksaimniecības sektors visām vadošajām komercbankām vienmēr ir bijis parocīgs un salīdzinoši drošs. Lai gan finansējuma izvērtēšanas un saņemšanas process bankās bieži ir ļoti laikietilpīgs, salīdzinoši zemākas procentu likmes un garo atmaksas termiņu dēļ komercbanka būs piemērotākais ilgtermiņa finansējuma sniedzējs. Tai pat laikā uzņēmējam ir jārēķinās, ka bankai būs nepieciešama arī ķīla. Par ķīlu visbiežāk kalpo lauksaimniecības zeme, ēkas, cita veida nekustamais īpašums vai reģistrējama tehnika. Neraugoties uz to, ka katras bankas nosacījumi nedaudz atšķiras, aizdevuma izvērtēšanas laiks komercbankās parasti ir 1-2 mēneši un finansējuma apjoms ir ap 70% no piedāvātās ķīlas tirgus vērtības, kas noteikta saskaņā ar sertificēta īpašuma vērtētāja atzinumu. Procentu likmes banku ilgtermiņa aizdevumiem parasti ir no 3% līdz pat 6% gadā, neskaitot EURIBOR jeb likmes mainīgo daļu. Jāpiemin, ka, palielinoties procentu likmes mainīgajai daļai, pēdējā gada laikā banku finansējuma cena ir strauji pieaugusi, kas noteikti ir jāņem vērā, izvērtējot kopējās aizdevuma izmaksas.

Tehnikas iegāde=līzings
Tehnikas iegāde lauksaimniecības biznesā ir ļoti izplatīta, jo tā nodrošina būtiskāko saimniecības funkciju – lauku apstrādi un apsaimniekošanu. Līdzīgi kā ilgtermiņa finansējuma gadījumā, optimālāko risinājumu visticamāk piedāvās tieši vadošo komercbanku līzings. Īpaši draudzīgi nosacījumi ir jaunas tehnikas iegādei, kur bankas finansē līdz pat 95% no iegādes summas, turklāt piedāvājot arī sezonālus atmaksas grafikus, kas ir pielāgoti saimniecību naudas plūsmai. Klasiska līzinga gadījumā tehnika pieder līzinga kompānijai, kamēr uzņēmums ir reģistrēts kā tās turētājs. Šāda struktūra sniedz labu drošību līzinga devējam, kas rezultējas arī salīdzinoši zemās procentu likmēs no 2% līdz 7% gadā, neskaitot EURIBOR.

Sarežģījumi var rasties, ja saimniecība iegādājas tehniku, kas nekvalificējas komercbanku līzinga saņemšanai (piemēram, tehnika ir pārāk veca vai specikiska) vai ja noskatītā traktortehnika atrodas ārzemēs, kur pirms piegādes pārdevējs pieprasa pilnu pirkuma maksu. Šādos gadījumos lieti var noderēt specializētu aizdevēju finansējums, kur par nodrošnājumu var kalpot jau saimniecībai piederoša tehnika vai reizēm finansējums var tikt izsniegts pat pirms noskatītās tehnikas piegādes. Jāņem vērā, ka dažādi nestandarta risinājumi un atkāpes no vispārpieņemtas komercbanku prakses ietver arī papildus riskus, tādēļ alternatīvā finansējuma cena tehnikas iegādei visbiežāk būs no 9% gadā. 

Kad laiks ir svarīgāks par cenu
Lauksaimniecības biznesā nereti rodas situācijas, kad finansējuma saņemšanas ātrums ir svarīgāks par citiem nosacījumiem. Pieaugošās aramzemju cenas un augstais pieprasījums pēc tām ir ļoti labvēlīgs to pārdevējiem, un nereti īpašums tiek pārdots tam saimniekam, kurš ir spējīgs par to samaksāt visātrāk. Skaidrs, ka laika spiediena apstākļos banku finansējums zaudē savu pievilcību nesamērīgi garo izvērtēšanas termiņu dēļ. Šim mērķim nešaubāmi piemērotākais būs alternatīvais jeb nebanku finansējums, kas paredz ātrākus izvērtēšanas termiņus un zemākas nodrošinājuma prasības. Piemēram, Capitalia gadījumā, ja uzņēmējs ir iesniedzis visu izvērtēšanai nepieciešamo informāciju, lēmuma pieņemšana aizņems tikai 1-3 darba dienas un procentu likme būs sākot no 10% gadā. Operatīvai īpašumu iegādei nereti tiek izmantota tā sauktā “tilta finansējuma” struktūra, jeb laika spiediena dēļ uzņēmējs saņem dārgāku alternatīvo finansējumu un pēc īpašuma iegādes vēršas komercbankā, lai sākotnēji saņemto aizdevumu refinansētu uz garāku termiņu un zemāku procentu likmi. 

Sezonāls apgrozāmo līdzekļu finansējums – visizplatītākā finansējuma vajadzība un niša alternatīvā finansējuma sniedzējiem
Grūti iedomāties vēl sezonālāku biznesu kā graudkopība, kur teju visi uzņēmuma ienākumi ir koncentrēti dažos mēnešos, kamēr atlikušajā laikā saimniecības izdevumi krietni pārsniedz tās ienākumus. Šāda situācija rada disbalansu uzņēmuma naudas plūsmā, ko pēdējā gada laikā vēl vairāk pastiprina pieaugošās minerālmēslu un citu materiālu cenas. Tādēļ pavasaris ir īpaši aktīvs laiks, kad saimniecības plāno sezonai nepeiciešamos līdzekļus un ir aktīvos finansējuma meklējumos, lai veiktu visus priekšdarbus labas ražas iegūšanai.

Līdzīgi kā ilgtermiņa aizdevumiem, arī komercbanku apgrozāmo līdzekļu kredītlīnijām būs vajadzīgs nodrošinājums, savukārt banku aizdevumiem bez ķīlas nereti ir augsti kvalificēšanās kritēriji, tādēļ šo finansējuma vajadzību arvien iežāk risina tieši alternatīvie finansētāji. Ātrie izvērtēšanas termiņi un zemākas nodrošinājuma prasības ir primārie iemesli, kādēļ papildus komercbanku finansējumam saimniecības izmanto arī alternatīvo finansējumu. Nereti visi lielākie saimniecības aktīvi jau kalpo par nodrošinājumu bankas kredītam, kā rezultātā nav iespējams saņemt papildu finansējumu. Nebanku sektorā izplatīta prakse ir finansēt arī bez papildus ķīlas, ko klienti īpaši novērtē.

Lai atvieglotu uzņēmēju ikdienu, sekojošajā tabulā esam apkopojuši katrai lauksaimniecības uzņēmuma vajadzībai atbilstošākos finansētājus:

Ilgtermiņa finansējums ar ķīlu

Finansējums tehnikas iegāde

Steidzams finansējums zemes vai citiem pirkumiem

Sezonāls apgrozāmo līdekļu finansējums bez nodrošinājuma

SEB banka

Swedbank līzings

Capitalia

Capitalia

Swedbank

SEB līzings
Agrocredit
Agrocredit
Citadele
Luminor līzings
Lande
Heavy finance
Luminor
Citadele leasing
City Finances
Lande
Altum
Altum
 
Noviti Finance
Industra banka
 
City Finances
Signet banka
Agrocredit
   
 
SME Finance
   
 
Heavy Finance
   

Uzņēmuma pārvaldība

Pareizi pārvaldīts uzņēmums = laimīgs uzņēmējs, apmierināti klienti un darbinieki. Zemāk viss par biznesa pārvaldību dažādās situācijās.

Kā sagatavoties mainīgiem tirgus apstākļiem

Pēdējā gada laikā biznesa vide ir piedzīvojusi dažādus satricinājumus, kur pandēmijas radītās grūtības ir nomainījis straujš energoresursu un materiālu cenu kāpums. Mainīgi tirgus apstākļi prasa rūpīgu plānošanu un preventīvu pasākumu īstenošanu negatīvu seku mazināšanai. Lai gan nākotnē ieskatīties nav iespējams, ir dažādas darbības, ko uzņēmējs var veikt, lai operatīvi pielāgotos biznesa vides pārmaiņām.

Izmaksu pārskatīšana un optimizēšana
Strauja apgrozījuma krituma rezultātā ne vienmēr tikpat ātri iespējams samazināt izmaksas, kas var rezultēties zaudējumos un apgrozāmo līdzekļu trūkumā. Būtiski ir apzināties lielākās izmaksu pozīcijas un uzturēt tās veselīgā proporcijā pret ieņēmumiem atkarībā no nozares. Ieteicams reizi gadā izskatīt visus regulāros rēķinus un apdomāties, vai tā tiešām ir neatsverama izmaksa, bez kuras nav iespējams iztikt. Bieži lielākās izmaksas ir darbaspēks - svarīgi ir laicīgi izvērtēt personāla efektivitāti un pienākumu pārdali. Jāņem vērā, ka veiksmīga biznesa turpināšana sarežģītos apstākļos reizēm prasa arī tādus nepopulārus lēmumus kā komandas samazināšana.

Ienākumu plānošana
Labi pārdošanas apjomi šodien negarantē tikpat stabilus ienākumus arī rīt. Ļoti svarīgi ir uzturēt regulārus kontaktus ar galvenajiem pircējiem un pasūtītājiem, tādā veidā monitorējot partneru nākotnes nodomus un iespējamās izmaiņas pasūtījumu apjomos. Ja uzņēmuma darbība balstās uz sadarbību ar vienu vai dažiem lieliem pircējiem, tikpat būtiski ir sistemātiski sekot līdzi pircēju finanšu stāvoklim un pieškirtajiem pēcapmaksas limitiem. Ja izpētes rezultātā tiek konstatēta klienta finanšu stāvokļa pasliktināšanās vai parādās citi satraucoši signāli kā pieaugošs nodokļu parāds vai publiski reģistrēti maksājumu kavējumi, iesakām pārskatīt sadarbības un apmaksas nosacījumus ar konkrēto klientu. Pircēju un produktu diversifikācija var prasīt ilgāku laiku, tādēļ tā nebūs ātri realizējama krīzes menedžmenta aktivitāte, bet gan ilgtermiņa stratēģija, uz kuru tiekties uzņēmējam, lai pakāpeniski samazinātu pircēju koncentrāciju. Nozīmīgs aspekts biznesa riska samazināšanai var būt arī produktu un pakalpojumu diversificēšana, lai bizness nebūtu atkarīgs tikai no kāda nišas produkta vai pakalpojuma pārdošanas. Savukārt naudas plūsmas un ienākumu plānošanā var noderēt arī Capitalia izstrādātie bezmaksas plānošanas rīki uzņēmējiem.

Finanšu saistību pārskatīšana
Norēķini ar aizdevējiem dinamiskos tirgus apstākļus var radīt ne mazums raižu. Ļoti būtiski ir pievērst īpašu rūpību kredītlīnijām un overdraftiem, kam drīzumā beidzas lietošanas termiņš, un aicinām laicīgi sākt sarunas ar aizdevējiem par kredītlīniju ikgadējo pagarināšanu. Ja jūtams, ka finanšu slogs jau šobrīd ir pārāk liels, rosinām laicīgi uzsākt sarunas ar aizdevējiem par grafika izmaiņām. Savukārt, ja uzņēmumam ir zems finanšu saistību apjoms vai saistību nav vispār, papildu īstermiņa finansējums aizdevuma vai kredītlīnijas formā var radīt papildu drošības sajūtu un rezerves neplānotām vai sezonālām izmaksām.

Debitoru risku mazināšana
Ekonomiskās situācijas svārstību rezultātā var pasliktināties pircēju norēķinu disciplīna, kas var izraisīt apgrozāmo līdzekļu trūkumu un pat zaudējumus neatgūstamu debitoru gadījumā. Capitalia jau iepriekš ir apkopojusi un publicējusi dažādus debitoru risku mazināšanas padomus, un aicinām uzņēmējus ieviest tos arī sava biznesa ikdienā. Jāņem vērā, ka ir svarīga ne tikai esošo debitoru regulāra kontrole, bet arī rūpīga jauno sadarbības partneru izpēte pirms atliktā maksājuma piedāvāšanas.

Atteikšanās no nerentablu produktu un pakalpojumu pārdošanas
Ja uzņēmums nodarbojas ar plaša sortimenta preču ražošanu, tirdzniecību vai pakalpojumu sniegšanu, ļoti būtiski ir apzināties katras preču vai pakalpojumu kategorijas rentabilitāti atsevišķi. Reizēm uzņēmumi turpina zemas rentabilitātes preču ražošanu vai pakalpojumu sniegšanu ilgstošas sadarbības vai citu ekonomiski nepamatotu iemeslu vārdā. Nepieciešamības gadījumā aicinām atteikties no nerentabliem produktiem vai pakalpojumiem, attiecīgi samazinot arī ar to ražošanu un sniegšanu saistītās izmaksas.

Noderīgi rīki produktivitātes uzlabošanai

Ikdienas milzīgajā skrējienā bieži vien ir grūti laicīgi apvienot ieplānotas tikšanās, uzņēmuma un komandas pārvaldīšanu, personīgās aktivitātes un citus pienākumus. Par laimi, interneta dzīlēs arī bez maksas ir pieejami dažādi rīki, kas palīdz gan plānot savu laiku, gan uzlabot savu un darbinieku produktivitāti. Zemāk esam apkopojuši dažus no efektīvākajiem laika plānošanas rīkiem, kurus izmantojam arī mēs paši savā darba organizēšanā.

Trello
Trello ir populārs projektu vadības rīks, kas atvieglo dažādu projektu un uzdevumu organizēšanu ar piezīmju dēļu, sarakstu un atsevišķu uzdevumu kartīšu palīdzību. Tā kā Trello ir vizuāls rīks, tas palīdz visus uzdevumus un projektus sakārtot viegli uztveramā manierē. Katram projektam vai uzdevumam iespējams piešķirt atsevišķu kartīti, kuru pārvietot uz citu sarakstu, kad projekts pavirzījies tālāk uz priekšu vai pilnībā pabeigts.

Lai optimāli izmantotu Trello, sāc ar atsevišķa piezīmju dēļa (board) izveidi katram projektam vai darbības sfērai. Tad izveido vairākus sarakstus katrā piezīmju dēlī, iedalot projektu vai uzdevumu dažādās attīstības stadijās. Visbeidzot katram sarakstam pievieno kartītes, tādējādi izšķirot atsevišķus uzdevumus, kas jāpabeidz projekta ietvaros. Kartītēm iespējams pievienot izpildes termiņus, kad uzdevums jāpaveic, dažādas krāsas, lai nodrošinātu pilnīgu projekta pārredzamību. Dažādu krāsu vai atzīmju piešķiršana var uzsvērt, piemēram, uzdevuma steidzamības pakāpi vai statusu. Ja kartītē norādītais uzdevums ir sarežģīts, to iespējams sadalīt vēl sīkākos posmos ar iekšēja saraksta (checklist) palīdzību.

Atsevišķs Trello piezīmju dēlis var arī noderēt katram darbiniekam, lai starp dažādajiem darba pienākumiem neviens uzdevums nenomaldītos.

Visas Trello pamatfunkcijas ir pieejamas bez maksas. Taču, ja Trello izmanto lielāka komanda, maksas Trello versija nodrošinās lielāku iespēju klāstu un iespējas izpausties ar dažādākiem piezīmju dēļiem.

Google kalendārs
Google kalendārs ir noderīgs rīks, lai plānotu savu dienas grafiku un tikšanās - principā tas darbojas kā digitāls bezmaksas plānotājs. Google kalendārā iespējams izveidot pasākumus un tikšanās, kā arī iestatīt atgādinājumus, kas īsi pirms noteiktā laika tiek izsūtīti uz tavu e-pastu vai tālruni. Uzaicinājumu uz tikšanos iespējams nosūtīt arī citām iesaistītajām personām, turklāt sadarbībā ar Google meets tikšanos arī pavisam ērti iespējams novadīt digitālajā vidē.

Lai efektīvi izmantotu Google kalendāru, iesakām izveidot atsevišķu kalendāru darbam un personīgajai dzīvei. Tad katrā kalendārā ievieto plānotos pasākumus vai tikšanās. Google kalendārā iespējams arī regulārus atgādinājumus par pasākumiem, kas atkārtojas, piemēram, iknedēļas komandas zvaniem. Ja visi uzņēmuma darbinieki izmanto Google kalendāru viena Google korporatīvā konta ietvaros, iespējams aplūkot arī pārējo darbinieku kalendārus. Šāda informācijas pieejamība ļauj ieplānot kopīgu sapulci visiem ērtā laikā. Papildus interesants rīks kopīgi pieejamu tikšanās vai pasākumu laiku atrašanai var būt arī Doodle.

Ja tomēr izvēlies visas savas aktivitātes apvienot vienā kalendārā, iesakām katrai dzīves jomai atbilstošos notikumus iekrāsot citā krāsā. Tādējādi, apskatot kalendāru, uzreiz vizuāli būs skaidrs, vai, piemēram, šodien ieplānota biznesa tikšanās vai kāda personīga vizīte.

Whimsical
Whimsical ir vizuāls sadarbošanās rīks, kas ļauj izstrādāt diagrammas un shēmas. Tas ir lielisks palīgs ideju ģenerēšanai un domu vizuālai sakārtošanai, turklāt vienā “piezīmju dēlī” iespējams sadarboties arī vairākiem cilvēkiem, katram piešķirot komentēšanas vai labošanas tiesības. Whimsical mūsu pieredzē ir sevišķi noderīgs, lai sadalītu kādu lielāku procesu vai projekta izveidi atsevišķos soļos un izprastu, kādā secībā kādi pasākumi jāveic projekta realizācijai.

Lai efektīvi izmantotu Whimsical, iesakām izveidot jaunu projektu un izvēlēties diagrammas vai shēmas veidu. Whimsical bezmaksas pieejamie rīki un paraugi palīdzēs izveidot vēlamo shēmu. Pēc izveides to iespējams arī lejupielādēt sev vēlamā formātā.

Bezmaksas Whimsical versija sevī ietver iespēju izveidot neierobežotu publisko diagrammu daudzumu, kā arī četras privāti pieejamas diagrammas, kas šķiet pilnīgi pietiekami, tāpēc bez maksas versijas var arī iztikt..

Canva
Canva ir ļoti ērts dizaina, prezentāciju un sociālo tīklu ierakstu veidošanas rīks, kas viegli saprotams arī tiem, kas neorientējas Photoshop funkcijās. Programma piedāvā dažādus dizaina paraugus visām dzīves situācijām, tādēļ tev atliks tikai paraugu papildināt ar atbilstošu tekstu, kādu ikonu vai attēlu, ko vari augšupielādēts pats vai izvēlēties no Canvas bezmaksas vizuālo materiālu klāsta.

Programmā iespējams arī saglabāt uzņēmumam raksturīgos krāsu toņus vai iecienītos dizainus - tādējādi tev vienmēr būs iespējams sagatavot tieši tava zīmola identitātei piemērotus dizaina risinājumus. Līdzīgi kā Notion, arī Canvā ir pieejama komentēšanas un sadarbošanās opcija, līdz ar to tavi kolēģi vai darbinieki arī varēs piedalīties materiāla izstrādes procesā. Sociālo mediju ierakstu vajadzībām ir iespējams izveidot publicēšanas grafiku, kas ļauj plānot sagatavoto dizainu publikācijas. Šāda funkcija arī palīdz pārliecināties, ka visi ieplānotie ieraksti atbilst uzņēmuma zīmolam un vizuālajai identitātei.

Ar Canva bezmaksas versiju būs pilnībā pietiekami, ja vien apmierina bezmaksas pieejamo attēlu un prezentāciju paraugu klāsts.

Toggl
Toggl ir vienkārši izmantojama laika mērīšanas programma, kas palīdz izvērtēt, cik daudz laika patērē dažādiem uzdevumiem. Kad uzsāc darbošanos pie konkrēta projekta, ar Toggl iestrādāta taimera palīdzību vari uzņemt laiku, un dienas vai nedēļas beigās automātiski ģenerētajās atskaitēs vari aplūkot, cik daudz laika prasīja katra uzdevuma veikšana. Toggl piedāvātās laika atskaites palīdz atrast “laika zagļus” un noder efektīvākai laika plānošanai.

Šāda funkcija var būt sevišķi noderīga dažādu procesu uzlabošanai (ar Toggl palīdzību iespējams saprast, kuri projekta izpildes posmi ir laikietilpīgākie) un efektīvāku lēmumu pieņemšanai, kā arī darbinieku noslodzes izpētei.

Toggl apkopotos rezultātus arī iespējams viegli apvienot ar citām projektu pārvaldības programmām, tostarp Trello un Google kalendāru.
 
Tweek.so
Latvijā izstrādāts bezmaksas rīks ikdienas darbu plānošanai. Tas ļauj salikt plānotos darbus visai darba nedēļai un atzīmēt to paveikšanu. Rīks labi aizvieto daudziem bieži ierasto darbu plānošanu papīra formāta kalendāros. Tweek.so darbus var sašķirot dažādās kategorijās, tiem pievienot izpildes datumu, dažādus atgādinājumus, kā arī sekot līdzi to izpildes procesam.

Piemēram, Tweek.so var izmantot, lai izplānotu dienas grafiku. Lietotājs katru tikšanos vai vizīti var atzīmēt kā atsevišķu uzdevumu, turklāt to ievietot specifiskā kategorijā, piemēram, “darbs” vai “personīgās aktivitātes”. Iespējams izveidot arī uzdevumus, kas regulāri atkārtojas, piemēram, ikdienas sporta treniņu vai iknedēļas komandas tikšanos.

Tweek.so ir iespējams arī savienot ar dažādiem citiem produktivitātes rīkiem, tostarp populārajam Google kalendāram, kas palīdz visus darāmos darbus sagrupēt vienuviet.
 
Pause Gmail
Ja darbam izmanto Google Gmail e-pastu, tad lieti var noderēt iespēja “nopauzēt” jaunu e-pastu saņemšanu ar spraudni Pause Gmail. Šajā laikā nepienāks jauni e-pasti, bet tu varēsi rakstīt atbildes vai sacerēt jaunas vēstules. Šāda jaunu vēstuļu saņemšanas nopauzēšana var dot iespēju papildus koncentrēties uz darāmajiem darbiem un sākumā atbildēt uz tām vēstulēm, kas jau sakrājušās. E-pastu saņemšana var tikt apturēta uz konkrētu laiku, piemēram, divām stundām, kuru laikā būs vieglāk fokusēties uz konkrētu projektu.

Papildus Pause Gmail var tikt izmantots efektīvākai e-pastu pārlasīšanai. Piemēram, izmantojot Pause Gmail visas dienas garumā, izņemot pāris stundas no rīta vai vakarā, iespējams atvēlēt pāris konkrētas stundas atvēlēt tieši e-pastu lasīšanai. Tādējādi varēsi filtrēt e-pastus, konkrēto stundu laikā pievēršoties svarīgākajiem e-pastiem un mazāk nozīmīgos e-pastus atstājot kādai citai dienai.
 
Focus Session
Windows 11 versijā Microsoft papildus standarta pulkstenim piedāvā Fokusa sesijas, kuras sastāv, piemēram, no 25 darba minūtēm un 5 minūšu pauzes. Darba sesijas laikā tiek atslēgti visi paziņojumi no čata progammām utml., ļaujot maksimāli koncentrēties konkrēta uzdevuma veikšanai.

Fokusa sesiju ietvaros iespējams iesākt ar rīka vadītu meditācijas nodarbību, kas palīdzēs attīrīt prātu un fokusēt uzmanību uz paveicamo uzdevumu. Papildus fokusa sesijā pieejams uzdevumu izsekošanas rīks, kas palīdz sekot līdzi patērētajam laikam un fokusēties uz darāmo darbu. Fokusa sesijas laikā motivācijas uzturēšanai saņemsi punktus par katru pabeigto uzdevumu. Taču, ja jūti, ka darbi tomēr nevedas un domas ir citur, fokusa sesijas taimeri iespējams arī apturēt un turpināt, kad jūtaties gatavs.

Fokusa sesija ir noderīgs rīks ikdienas darbu plānošanai, jo tas var palīdzēt prioritizēt svarīgākos uzdevumus un tos produktīvi un efektīvi izpildīt. Piemēram, vari izmantot 25 minūšu fokusa sesiju darbam pie kādas atskaites vai prezentācijas.

Alternatīva ir tā dēvētie Pomodoro taimeri, piemēram, Pomofocus.io, kas arī ļauj pārvaldīt koncentrēta darba un atpūtas laiku. 

Debitoru risku mazināšanas padomi

Uzņēmumi nereti nonāk finanšu grūtībās, kuras liedz maksājumus veikt laicīgi. Pirms uzsākt sadarbību ar jaunu partneri, nepieciešams pārliecināties, ka daudzsološais klients veiks laicīgu rēķinu apmaksu. Kā izvairīties no potenciāli kavējošiem debitoriem?

1. Debitoru kontrole. Pirms pēcapmaksas sniegšanas klientam ir vērts pārliecināties par partnera finanšu stāvokli. To var viegli veikt, izmantojot Lursoft un kredītinformācijas biroju (piemēram, Crediweb) sniegto informācjiu. Automātisku risku izvērtēšanas rīku piedāvā arī Latvijā darbību nesen uzsākušais uzņēmums Okredo. Pārbaudot uzņēmumu, ir vērts pievērst uzmanību tādiem rādītajiem kā aktuālie nodokļu parādi, pašu kapitāla apjoms, ieraksti kavētāju datubāzēs un esošo finanšu saistību apmērs. Svarīgi ir lai uzņēmumam ir sava iekšējā (kaut vai vienkārša) politika par to, kādos gadījumos tiek piešķirta pēcapmaksa un kā šāds pēcapmaksas apmērs tiek noteikts un atjaunots.

2. Starptautiskās datubāzes. Pirms sadarbības uzsākšanas ar jaunu ārvalstu klientu, ir pastiprināti nepieciešams pārliecināties par klienta uzticamību un maksātspēju. Informāciju par katru uzņēmumu var atrast konkrētās valsts uzņēmumu reģistrā, piemēram, VācijasLielbritānijas vai Zviedrijas  – informācija par kavētajiem maksājumiem un nodokļu parādiem var sniegt padziļinātu ieskatu uzņēmuma maksāšanas disciplīnā. Svarīgi ir pārliecināties par uzņēmuma drošību no naudas atmazgāšanas risku perspektīvas, pārbaudot, vai uzņēmums un tā saistītās personas nav iekļautas sankciju sarakstos šeit un šeit.

3. Izstrādāts debitoru kontroles mehānisms. Ja klients sāk kavēt maksājumus, ir svarīgi neizvairīties no problēmas risināšanas un veikt kontrolētas darbības parāda atgūšanai. Daudziem uzņēmumiem ir iepriekš izstrādātas procedūras, ko darīt, ja klients maksājumu kavē. Pirmajās kavējuma dienās ieteicams sazināties ar klientu telefoniski vai elektroniski un noskaidrot kavējuma iemeslu un potenciālo atmaksas laiku. Ja maksājums tiek kavēts ilgāku laiku, ieteicams klientam pakāpeniski nosūtīt dažādus brīdinājumus par kavējuma publicēšanu publiskajās datubāzēs. Tomēr gadījumā, ja klients turpina maksājumu kavēt vai nav sasniedzams, ir nepieciešams sazināties ar parādu piedziņas speciālistu, kas nodarbotos ar parādu piedziņu tiesas ceļā.

4. Debitoru apdrošināšana. Tirdzniecības uzņēmumi, kuru pārdošanas apjomi ir lieli un klientiem ir garš maksāšanas termiņš, piemērots risinājums, lai izvairītos no debitoru parādiem, ir finanšu iestādes nodrošināts faktorings vai debitoru apdrošināšana. Visvieglāk debitorus ir apdrošināt starptautiskos darījumos, kas tiek veikti salīdzinoši lielā apmērā. Šādus apdrošināšanas pakalpojumus piedāvā, piemēram, Marine Services GroupCredeo. Starptautiskos darījumos kredītrisku apdrošināšanu piedāvā ar Altum kredītu garantiju instrumenta veidolā.

Uzņēmuma digitālā klātbūtne = uzņēmuma vizītkarte

Ar sociālo tīklu un digitālā mārketinga popularitātes pieaugumu katram uzņēmumam arvien aktīvāk ir jādomā par savas mājaslapas uzturēšanu un klātbūtni sociālajos tīklos. Pārliecība “ja es to internetā nevaru atrast, tas neeksistē” skar arī biznesus un potenciālo klientu piesaisti. Lai gan vairākumam uzņēmumu ir izveidota mājaslapa vai sociālo tīklu konti, piemēram, Facebook, var izrādīties, ka tikai ar strādājošu mājaslapu vai aktīvu sociālo tīklu kontu nepietiek. Tādēļ, pat ja tavs uzņēmums nenodarbojas ar preču vai pakalpojumu tirdzniecību internetā, daļu mārketinga budžeta ieteicams atvēlēt tieši uzņēmuma tiešsaistes klātbūtnes palielināšanai un uzlabošanai. Zemāk Capitalia komanda ir apkopojusi dažādus padomus, kā uzņēmuma tiešsaistes klātbūtni padarīt efektīvāku un klientus piesaistošāku.

1. Vienots saturs dažādās sociālo tīklu platformās
Dažādu logo, vairāku fontu, dažādu burtu izmēru vai pretrunīgas informācijas, piemēram, uzņēmuma tālruņa numura izmantošana, liek uzņēmumam izskatīties neorganizētam un neuzticamam. Arī komunikācijas veidam un stilam jābūt nemainīgam - ja tava uzņēmuma klients ir, piemēram, jaunuzņēmumi, vārdu izvēle un klienta uzruna var būt salīdzinoši nepiepiesta. Taču, lai klientu nemulsinātu, vēlams komunikāciju uzturēt līdzīgā stilā visos sociālajos tīklos un platformās - tādējādi, lai arī kur potenciālais klients ieraudzītu tavu uzņēmumu, tas uzreiz to atpazīs.

2. Domēna reģistrācija
Uzņēmuma domēna nereģistrēšana ļauj biznesa nosaukumu reģistrēt un izmantot ikvienam. Vienādi domēni pavisam viegli var samulsināt jebkuru, kas meklē tavu uzņēmumu internetā un atrod citu kompāniju ar šādu pašu nosaukumu. Neskaidrība potenciālajam klientam var likt izlemt par labu konkurējošajam uzņēmumam, kura nosaukums visās interneta vietnēs ir vienāds. Turklāt pirmais uzņēmums, kas konkrēto domēnu reģistrē, arī kļūst par tā īpašnieku - ja tavs uzņēmums šo iespēju palaiž garām, jāmeklē jaunas domēna un pat nosaukuma iespējas. Domēnam vajadzētu būt pēc iespējas vienkāršākam un tuvākam īstajam uzņēmuma nosaukumam. Šī informācija ir attiecināma arī uz sociālo tīklu kontiem. Sociālo tīklu kontu izveide neprasa daudz laika un naudas biznesam, bet var aiztaupīt nepatīkamus pārpratumus nākotnē. Un arī turpmāk tiešsaistē kontrolēt digitālos aktīvus ir tikpat svarīgi kā reģistrēt uzņēmumu.

3. Pareiza valoda bez gramatikas un pareizrakstības kļūdām
Valodas kļūdas jebkurā tekstā, ko kompānija ir publicējusi, pazemina tās vērtību klienta acīs. Pat ja tavi klienti nav latviešu valodas skolotāji, pārrakstīšanās vai acīmredzamas gramatikas kļūdas rada iespaidu, ka nepietiekams darba daudzums ir ieguldīts teksta izveidē, un norāda uz nevīžību. Pirms jebkura teksta publicēšanas ir noderīgi ļaut tekstu pārlasīt pāris cilvēkiem, kuri varētu ieraudzīt kļūdas, ko autors pats nav pamanījis. Ja mājaslapas vai sociālā tīkla pamatvaloda ir cita valoda, piemēram, angļu, papildus ir vērts radīto rakstu pārbaudīt ar Grammarly - aplikāciju, kas atzīmē un izlabo tekstā pieļautās pareizrakstības, interpunkcijas un pat stila kļūdas.

4. Profesionālas e-pasta adreses izveide
Izveidojot e-pasta adresi, kas paredzēta tieši biznesa vajadzībām, tu intuitīvi norādi klientam, ka uzņēmuma darbinieki prot nošķirt personīgās no lietišķajām attiecībām un nopietni attiecas pret savu uzņēmumu. Tas liecina par profesionalitāti un augstu kvalitātes latiņu visam, ko uzņēmums piedāvā.

5. Regulāra tiešsaistes komunikācija ar klientiem
Neatbildēšana uz jautājumiem vai komentāriem mājaslapā un sociālajos tīklos klientiem var radīt iespaidu par sliktu klientu apkalpošanas servisu. Klientiem var rasties aizdomas, ka, neveiksmīga pasūtījuma gadījumā arī preces atgriešana vai maiņa varētu būt sarežģīts un laikietilpīgs process. Komentāri un regulāra komunikācija ar klientiem arī var palīdzēt uzlabot uzņēmuma darbību un klientu apmierinātību. Kaut arī tam nav tiešas saistības ar produktu pārdošanu vai kvalitāti, no katra saņemtā komentāra ir iespējams izsecināt ko noderīgu uzņēmumam. Ja klienti redzēs, ka uz viņu ziņām sniedzat atbildes, viņi būs iedrošināti rakstīt atkārtoti, un šis ir labs veids, kā bez lielām investīcijām iegūt klientu ieskatu par savu uzņēmumu un tā darbību.

6. Sociālo tīklu kontu regulāra izmantošana
Cilvēkiem ir tieksme veidot saikni ar lietām un cilvēkiem, uz kuriem tie var paļauties. Ja uzņēmumam piederošs sociālā tīkla konts eksistē, bet jaunas ziņas tajā tiek ievietotas reti un neregulāri, tas nenesīs nekādu labumu uzņēmumam. Turklāt ar mūsdienu informācijas pārbagātību digitālajā vidē, ja uzņēmums jaunu informāciju publicē neregulāri, tā pavisam viegli var pazust interneta dzīlēs. Regulāra ziņu ievietošana un komunikācija ar cilvēkiem sociālajos medijos ne tikai liks uzņēmumam izskatīties cilvēcīgākam un piesaistīs jaunus potenciālos klientus, bet arī atbildīs algoritmam, kas ierakstus biežāk uzrādīs nejaušiem skatītājiem.

7. Regulāri atjaunota un uzlabota informācija
Visbiežāk pirmā informācija par uzņēmumu tīmeklī parādās mirklī, kad klients izmanto Google meklētājprogrammu. Ja informācija, kas tur parādās, ir neprecīza vai novecojusi (piemēram, kāds raksts par uzņēmuma sasniegumiem 2018. gadā), klienta interese par uzņēmumu un uzticība tam var zust. Visvienkāršākais veids, kā atrisināt šo problēmu, ir uzņemties kontroli pār informāciju, kas tiek izplatīta par uzņēmumu. To ir iespējams izdarīt, reģistrējot uzņēmumu Google un rediģējot informāciju, kas tiek parādīta brīdī, kad uzņēmuma nosaukums tiek ievadīts meklētājprogrammā. Tas pats attiecas uz informāciju mājaslapā. Ir ļoti svarīgi sekot līdzi, lai tur esošā informācija atbilst realitātei un ir regulāri atjaunināta. Tas norādīs, ka pievēršat padziļinātu uzmanību sava uzņēmuma tēlam tiešsaistē un neviena detaļa nav atstāta novārtā. Turklāt potenciālie klienti zinās, ka vēl darbojaties un piedāvājat mājaslapā minētos pakalpojumus.

8. Mājaslapas optimizācija arī mobilai lietošanai
Viedtālruņu izmantošana nenoliedzami ir kļuvusi par svarīgu ikdienas un biznesa sastāvdaļu. Arvien vairāk cilvēku izmanto dažādas meklētājprogrammas mobilajos telefonos, lai ikdienas skrējienā atrastu sev nepieciešamo. Ja potenciālais klients atradīs tava uzņēmuma mājaslapu un mēģinās  to apskatīt mobilajā ierīcē, bet mājaslapa nebūs pielāgota šādai darbībai, tur esošos tekstus būs neērti vai neiespējami lasīt, un kopējais mājaslapas izskats visticamāk būs vizuāli nepievilcīgs un nepraktisks. Starp citu, mājaslapas pielāgošana mobilajiem telefoniem arī uzlabo uzņēmuma SEO reitingu - to, cik augstu Google meklētāja sarakstos konkrētā mājaslapa parādās. Tādējādi mājaslapas optimizācija arī uzlabos iespējas atrast uzņēmumu internetā.

9. Kvalitatīvi vizuālie materiāli
Cilvēka smadzenes apstrādā attēlu 60 tūkstoš reižu ātrāk nekā tekstu, kas nozīmē, ka, ja mājaslapā vai sociālajos tīklos ir ievietoti attēli, tie vienmēr radīs pirmo iespaidu par uzņēmumu pat pirms jebkura teikuma izlasīšanas. Ja ievietotais attēls būs zemas kvalitātes, vai ārpus konteksta, tas attiecīgi radīs sliktu pirmo iespaidu par uzņēmumu. Pirmais iespaids, kā labi zināms, bieži ir noteicošais, lai klients saprastu, vai vēlas uzsākt sadarbību ar uzņēmumu.

Investora iesaiste uzņēmumā pēc ieguldījuma

Strādājot riska kapitāla jomā, bieži esam saskārušies ar uzņēmēju bažām par investora dalību kompānijā pēc ieguldījuma veikšanas. Šīs bailes ir gan par investora iecelto valdes/padomes locekli un viņa pilnvarām, gan daļu kontroli kompānijā.

Lieki piebilst, ka bažas no vienbalsīgas kontroles zaudēšanas nav pamatotas, it sevišķi, ja runa ir par profesionālu investoru veiktiem ieguldījumiem (kompānijām vai personām, kuru pamatnodarbošanās ir investīciju veikšana). Investori ir gatavi veikt ieguldījumu kompānijā, pamatā pateicoties lielai ticībai vadības komandai (dibinātājiem) un to spējai sasniegt labus peļņas un izaugsmes rādītājus nākotnē. Tādējādi investoru loma pēc ieguldījuma veikšanas saglabājas investīcijas kontroles vai vispārīgu padomu sniegšanas līmenī, paļaujoties uz to ka pārējie dalībnieki nodrošinās uzņēmuma vadību. Attiecīgi katrs dara savu darbu.

Svarīgi ir atcerēties, ka investoru mērķis ir nopelnīt, veicot labus ieguldījuma lēmumus, investējot vairākās nozarēs un uzņēmumos. Bez vadības un pārējiem dalībniekiem (vai arī nonākot konfliktā ar tiem) šāds mērķis nav sasniedzams. Investoru loma uzņēmumā tipiski aprobežojas ar padomes vai valdes pozīcijām, kas nodrošina iespēju "pieskatīt" savu investīciju, kā arī padalīties ar padomiem un kontaktiem gadījumos, kad tie var būt noderīgi. Jo labāk darbojas uzņēmums un tā vadības komanda, jo mazāk kontroles un padomi ir nepieciešami. Tāpēc uzņēmējiem, uzrunājot potenciālos investorus, ļoti iesaku izvairīties no frāzes, ka "tiek meklēta tikai nauda", jo tas norāda uz četrām lietām:  
  • nepārliecinātību par savu kompetenci vadīt uzņēmumu;
  • nevēlēšanos uzklausīt neviena cita viedokli;
  • plānu "celt" ārā naudu no uzņēmuma, "uzmetot" citus īpašniekus vai
  • nesapratni par investora ieguldījuma motivāciju.

Vai tavai mājaslapai ir nepieciešama privātuma politika?

Jau izsenis cilvēki ir paraduši savus pakalpojumus vai preces sniegt tikai par attiecīgu atlīdzību. Tu maksā vai nu ar savu naudu, vai ar saviem datiem par katru preci vai pakalpojumu, ko patērē. Par dažu pakalpojumu izmantošanu tu maksā abējādi – piemēram, Netflix abonements ne tikai katru mēnesi iekasē dažus eiro no tava bankas konta, bet arī ievāc tavus datus par filmām un seriāliem, kurus skaties.

Tā kā personas datu ļaunprātīga izmantošana var būtiski ietekmēt cilvēku dzīvi, regulatori veic dažādus pasākumus, lai aizsargātu personas datus. Viens no šiem pasākumiem ir nepieciešamība pēc privātuma politikas, ko pieprasa Eiropas Savienības Vispārīgā datu aizsardzības regula (GDPR).

Kas ir privātuma politika?
GDPR nosaka, ka, izmantojot personas datus, ir jāpastāsta cilvēkiem, kādēļ un kā viņu dati tiks izmantoti, un kādas ir viņu tiesības saistībā ar viņu personas datiem.
Šī informācija parasti tiek atspoguļota dokumentā, ko sauc par privātuma politiku un kas tiek publicēta uzņēmuma mājaslapā.

Kas ir personas dati?
Personas dati ir jebkura informācija, ar kuru var identificēt fizisku personu. Personas dati var būt, piemēram, vārds, uzvārds, tālruņa numurs, e-pasta adrese, atrašanās vieta, vecums, IP adrese, darba e-pasta adrese un cita informācija.
Tomēr personas dati nav tādi uzņēmuma dati, kas neattiecas uz nevienu konkrētu personu (piemēram, e-pasta adrese info@website.com).

Kad tavai tīmekļvietnei vai aplikācijai ir nepieciešama privātuma politika?
Galvenais kritērijis ir vienkāršs – ja tavs uzņēmums izmanto personas datus, tev ir jābūt privātuma politikai.
Tipiski gadījumi, kad personas dati tiek izmantoti, ir, ja uzņēmums:
  • izmanto tiešsaistes kontaktu formas;
  • sūta e-pasta paziņojumus;
  • apstrādā maksājumus;
  • piegādā preces vai pakalpojumus;
  • analizē tīmekļvietnes vai lietotnes apmeklējumus;
  • izmanto tiešsaistes anketas;
  • izmanto tiešraides tērzēšanu (live chat) vai tērzēšanas robotu (chatbot);
  • uzņēmuma lietotājiem ir lietotāju profili.

Šādos gadījumos uzņēmums izmanto personas datus, un GDPR pieprasa, lai uzņēmumam būtu privātuma politika. Ja uzņēmums izmanto personas datus, bet jums nav privātuma politikas, datu aizsardzības iestādes var uzņēmumam uzlikt naudas sodu.

Turklāt arī jūsu uzņēmumu pakalpojumu sniedzēji var pieprasīt, lai jums būtu privātuma politika. Piemēram, šobrīd to pieprasa App Store, Google Play, Google Analytics, Facebook, Shopify, kā arī vairāki maksājumu pakalpojumu sniedzēji.

Kādēļ privātuma politika ir svarīga?
Ja jums ir atbilstoša privātuma politika:
  • jūs ievērojat likumu (GDPR).
  • jūs izvairāties no neparedzētiem naudas sodiem. Ja uzņēmums neievēro GDPR, jums var tikt piemērots naudas sods līdz pat 20 miljoniem eiro vai 4% no kopējā visā pasaulē gūtā gada apgrozījuma (atkarībā no tā, kurš no tiem ir lielāks).
  • Vienu no lielākajiem naudas sodiem par privātuma politikas neatbilstību GDPR saņēma WhatsApp 225 miljonu eiro apmērā.
  • Pēdējā laikā arī mazie uzņēmumi un fiziskas personas Eiropā nereti saņem naudas sodus par to, ka viņiem nav privātuma politikas vai to politikās ir nepietiekama informācija.
  • Pateicoties privātuma politikai, uzņēmums iegūs savu klientu uzticību. Klienti zinās, kādēļ jums ir nepieciešami viņu personas dati un kā tie tiks izmantoti.
  • Uzņēmums ievēros prasību pēc privātuma politikas, ko var prasīt trešās puses, piemēram, maksājumu pakalpojumu sniedzēji, lietotņu veikali un citi.

Kāda informācija ir jāiekļauj privātuma politikā?
Privātuma politikā jāpastāsta, kā un kādēļ jūs izmantojat personas datus. Tāpat ir jāsniedz arī cita informācija, ko pieprasa GDPR, piemēram:
  • informācija par uzņēmumu/organizāciju un kontaktinformācija;
  • uz kuru konkrētu tīmekļvietni, lietotni vai darbībām attiecas privātuma politika;
  • kādi personas dati tiek izmantoti;
  • kāpēc un kā uzņēmums izmanto personas datus;
  • juridiskais pamats personas datu izmantošanai;
  • cik ilgi personas dati tiek glabāti;
  • kam izpaužat savu lietotāju personas datus un vai nododat personas datus ārpus EEZ (Eiropas Ekonomiskās Zonas);
  • lietotāju tiesības, tostarp tiesības iesniegt sūdzību uzraudzības iestādei (Latvijā – Datu valsts inspekcijai).

Kā es varu izveidot privātuma politiku?
  • Advokātu birojs: labākais risinājums, taču parasti nav lēts un nepiedāvā tūlītēju risinājumu.
  • Tiešsaistes ģenerators: piemēram, Ligalio privātuma politikas ģenerators, kas ļauj uzreiz izveidot privātuma politiku tīmekļvietnei vai lietotnei par draudzīgu cenu, izmantojot pašpalīdzības rīku.
  • Sagataves/paraugi: parasti piedāvā “vispārīgu” privātuma politikas versiju, kas neatbilst konkrētā uzņēmuma vajadzībām, jo katrs uzņēmums personas datus izmanto citādāk.
  • Rakstīt pašam: ja vien neesi jurists vai GDPR speciālists, neiesakām to darīt.

Kur savā tīmekļvietnē vai lietotnē ievietot privātuma politiku?
GDPR nenosaka, kur tieši savā tīmekļvietnē vai aplikācijā ir jāievieto privātuma politika. Tomēr privātuma politikai vienmēr ir jābūt viegli pieejamai. Tas nozīmē, ka personai nav jāmeklē informācija, bet uzreiz jābūt skaidram, kur un kā šai informācijai var piekļūt.

Katrā tīmekļvietnes lapā ir jābūt skaidri redzamai tiešai saitei uz privātuma politiku. Tāpēc vispopulārākā vieta, kur ievietot privātuma politiku tīmekļvietnē, ir lapas apakšā kājenē (footer).

Tāpat jūsu privātuma politikai ir jābūt viegli pamanāmai un pieejamai jūsu lietotnē.

10 svarīgi finanšu rādītāji uzņēmuma vadītājam

Ir virkne ar finanšu rādītājiem, ko uzņēmuma vadītāji var izmantot, lai sekotu līdzi sava uzņēmuma darbībai. Šie finanšu rādītāji ir kā atpakaļskata spogulis par to, kā ir veicies uzņēmumam, un tie ir bāze, uz kuras vadītājs plāno uzņēmuma nākotni, saprotot, ko tas var un nevar atļauties. Daži no svarīgākajiem rādītājiem kompānijas pārvaldē ir: 

RENTABILITĀTES RĀDĪTĀJI
Rentabilitātes rādītāji ir paši vienkāršākie no visiem finanšu rādītājiem, bet arī nozīmīgākie uzņēmuma vadītāja ikdienā, jo ir vienkāršākais indikators biznesa veiksmei vai neveiksmei:  

(1) Neto rentabilitāte = Neto peļņa / Apgrozījums
 
Būtībā norāda cik pelņošs ir uzņēmums. Labs peļņas apmērs ir atkarīgs no konkrētās nozares, kurā uzņēmums darbojas. Tā ir jomas, kurās uzņēmumi strādā ar ļoti augstu neto rentabilitāti (piemēram, mobilo sakaru operatori), gan ar ļoti zemu (vairumtirdzniecības uzņēmumi). Dažādu nozares uzņēmumu vidējos rentabilitātes rādītājus esam apkopojuši sekojošā tabulā.
 
(2) Bruto rentabilitāte = Bruto peļņa / Apgrozījums
 
Bruto rentabilitāte norāda cik daudz vērtības tiek pievienotas razošanas vai pakalpojumi sniegšanas procesā. Atkal, labs vai slikts rādītājs ir pamatā atkarīgs no nozares, kurā bizness darbojas

(3) Kapitāla atdeve = Neto peļņa / Uzņēmuma pašu kapitāls
 
Pašu kapitāla atdeves apmērs norāda to cik daudz procentuālā izteiksmē uzņēmums spēj nopelnīt uz īpašnieku ieguldīto kapitālu. Šai atdevei būtu jābūt vismaz 10%, bet vēlams 15-20% apmērā
 
LIKVIDITĀTES RĀDĪTĀJI
Likviditātes rādītāji ir indikatori uzņēmuma spējai izpildīt savas īstermiņa finanšu saistības.

(4) Likviditātes apmērs = Īstermiņa aktīvi / īstermiņa saistības
 
Likviditātes apmērs (jeb apgrozāmā kapitāla rādītājs) norāda vai uzņēmumam ir pietiekoši aktīvi, lai segtu īstermiņa saistības. Īstermiņa aktīvi ir tādi aktīvi, kuri var tikt viegli pārvērsti naudas līdzekļos ne ilgāk kā 1 gada laikā, savukārt īstermiņa saistības ir visi prasījumi, kas biznesam jāsedz tuvākā gada laikā. Labs likviditātes apmērs uzņēmumam ir 1.2-2 apmērā. Līdzīgi kā ar rentabilitātes rādītājiem, katrai nozarei var būt sava norma un tapēc ir svarīgi sava uzņēmuma rādītāju aprēķinu salīdzināt ar līdzīgiem uzņēmumiem. Piemēram, pārtikas mazumtirdzniecības nozarē likviditātes rādītājs gandrīz vienmēr ir zem 1. 

(5) EBITDA = Peļņa pirms amortizācijas, nolietojuma, nodokļiem un procentiem
 
Pats par sevi EBTIDA rādītājs daudz par likviditādi varbūt nepasaka, bet gan norāda, cik daudz naudas līdzekļus uzņēmums ģenerē, ignorējot to kā uzņēmums ir finansēts (cik tam ir aizņēmumi). Šo rādītāju bieži izmanto kredīt-iestādes rēķinot cik lielu aizdevuma apmēru uzņēmumam var piešķirt (parasti ne vairāk kā 3-4x EBITDA apmēra), kā arī aprēķinot uzņēmuma vērtību, piemēram, biznesa pārdošanas darījumos. 

SAISTĪBU APMĒRA RĀDĪTĀJI
Šie rādītāji nomēra uzņēmuma saistību apmēru un ir svarīga mēraukla, lai bizness nepakļauj sevi nevajadzīgam riskam, uzņemoties pārāk daudz saistības. Tāpat šos rādītājus izmanto finansētāji, vērtējot uzņēmuma spēju piesaistīt papildus naudu biznesam.

(6) Pašu kapitāla apmērs / Aktīvu apmērs
 
Pašu kapitāla rādītāja apmērs norāda, cik daudz no uzņēmuma aktīviem tiek finansēti ar īpašnieku līdzekļiem. Jo tuvāks šis rādītājs ir 100%, jo vairāk uzņēmums finansējas ar pašu kapitāla līdzekļiem. 

(7) Saistību apmērs / Pašu kapitāla apmērs
 
Šis rādītājs norāda uz to, cik daudz savā finansējumā uzņēmums paļaujas uz saistībām. Atkal nozīmīgi ir salīdzināt šo rādītāju ar vidējo apmēru starp savas jomas uzņēmumiem. Zems rādītāja apmērs var norādīt, ka uzņēmums neizmanto izaugmses iespējas, ko sniegtu papildus kredītu fiansējums. Savukārt augsts rādītājs (pret nozares vidējo) var norādīt, ka bizness ir pakļauts papildus riskam dēļ pārāk apjomīgām saistībām. Tipiski, laba parāda attiecība pret pašu kapitālu ir 1-3 robežās. 

AKTĪVU APRITES RĀDĪTĀJI
Aktīvu aprites rādītāji norāda cik ātri uzņēmumam vidēji samaksā klienti, cik ātri tas pats nomaksā savus pēcapmaksas rēķinus un cik raita ir krājumu aprite. 

(8) Debitoru dienas = Debitoru apmērs reiz 365 / Apgrozījums
 
Katrā nozarē atšķiras principi, cik ilgi ir ierasts klientiem ļaut apmaksāt rēķinus par pārdoto preci vai pakalpojumiem. Tomēr, ja debitoru dienas kompānijai ir virs nozares vidējā, tas potenciāli norāda uz švaku klientu maksāšanas disciplīnu vai klientam labvēlīgākiem nosacījumiem nekā piedāvā konkurenti

(9) Kreditoru dienas = Pēcapmaksas saistību apmērs reiz 365 / Preču vai pakalpojumu izmaksas
 
Savukārt kreditoru dienas norāda cik ātri pats uzņēmums nomaksā savus pēcapmaksas rēķinus. Atkal, katrai nozarei var būt savi principi, bet ir vērts pasekot arī kā šis rādītājs uzņēmumam mainās laika gaitā. Pieaugošs kreditoru dienu apmērs norāda gan finansētājiem, gan citiem sadarbības partneriem uz to, ka uzņēmumam var būt grūtības ar apgrozāmiem līdzekļiem un tas nevar laicīgi samaksāt savus rēķinus.

(10) Krājumu apgrozības dienas = Krājumu apmērs reiz 365 / Apgrozījums 
 
Alternatīvi un precīzāk būtu krājumu apgrozības dienas rēķināt nevis pret uzņēmuma apgrozījumu bet iegādāto preču izmaksu. Liels krājumu aprites ātrums (it sevišķi pret nozares vidējo) norāda uz to, ka uzņēmumam nevajag turēt lielus krājumus (un attiecīgi ieguldīt apgrozāmos līdzekļos), lai nodrošinātu pārdošanu. 

KO TĀLĀK
Labs pirmais solis būtu padomāt, kas ir jūsu biznesa galvenais KPI (key performance indicator). Piemēram, finanšu uzņēmuma Capitalia gadījumā tas ir ikmēneša izsniegtā finansējuma apmērs, šaubīgo kredītu īpatsvars, kā arī neto rentabilitāte. Savukārt, tirdzniecības uzņēmumiem svarīga būtu krājumu apgrozījuma ātrums, bet ražotāji lielu rūpību pievērš bruto rentabilitātei. Savus galvenos finanšu rādītājus ir vērts pašam vai palūgt grāmatvedei sarēķināt, lai var sekot līdzi kā uzņēmumam sokas reizi mēnesī. Tāpat, ir noderīgi šos rādītājus salīdzināt ar savu konkurentu rezultātiem, izmantojot Lursoft datus vai mūsu izveidoto vidējo nozaru rādītāju tabulu. Parauga formulas kā aprēķināt rakstā minētos rādītājus esam apkopojuši šajā piemērā

Kādu biznesa plānu gatavot?

Biznesa plānu, tāpat kā jebkuru rakstu darbu, der pieskaņot konkrētam mērķim. Šajā rakstā es apskatu galvenās atšķirības, kas būtu jāievēro, sagatavojot biznesa plānu šādiem trim mērķiem - pašu kapitāla (riska kapitāla) investora piesaisteikredīta piesaistei, restrukturizācijai.

Gatavojot biznesa plānu riska kapitāla piesaistei, ir svarīgi atcerēties, ka investori iegulda naudu uzņēmumā, lai saņemtu atdevi no uzņēmuma daļu pārdošanas nākotnē vai no dividendēm. Tādējādi šim biznesa plānam būtu jāuzsver ilgtermiņa (piecas vai pat vairāk) izaugsmes un peļņas perspektīvas. Finanšu aprēķinus var papildināt ar investīcijas atdeves aprēķinu investoram, kas veiktu ieguldījumu šajā kompānijā/projektā, - IRR jeb ikgada atdeves formā.

Potenciālajiem kreditoriem svarīgākais aspekts ir ne tik daudz uzņēmuma potenciālais ienākumu un straujās izaugsmes potenciāls, bet izsniegtā kredīta drošība un kompānijas spēja segt procentu un aizdevuma amortizācijas maksājumus. Rezultātā biznesa plānam būtu jāuzsver ķīlas apjoms un vērtība, pret kādu aizdevums tiktu izsniegts, kā arī naudas plūsmas dati vidējā laika griezumā (2-5 prognožu gadi), kas norādītu, kad un ar kādu "rezervi" kredīta atmaksa var tikt veikta. Finanšu aprēķinus var papildināt ar DSCR (debt service coverage ratio) un Kredīts pret EBITDA (earnings before interest, tax, depreciation and amortization) rādītājiem.

Restrukturizācijas biznesa plāns, salīdzinot ar pārējiem biznesa plāna tipiem, prasa "visīsāko" laika griezuma perspektīvu un tipiski koncentrējas uz 1-2 gadu uzņēmuma darbības prognozi. Kā jau norāda nosaukums, restrukturizācijas biznesa plāns mazāk koncentrējas uz skaistas un tālas nākotnes aprakstu, bet gan uz īsa vai vidēja termiņa rīcībām, kas novedīs pie ātrām un uzlabojošām sekām uzņēmu darbībā. Finanšu sadaļā viennozīmīgam fokusam būtu jābūt uz detalizētu naudas plūsmas prognozi un analīzi. Šī tipa biznesa plānam svarīgas ir detalizētas mēnešu prognozes, kā arī ļoti var noderēt dažādu attīstības scenāriju analīzes.

Kā rīkoties, ja uzņēmums nespēj pildīt savas saistības

Uzņēmumam nespējot pildīt savas saistības noteiktajos termiņos, var rasties saspīlētas situācijas gan sarunās ar finanšu kreditoram, gan piegādātājiem. Šajā rakstā esam apkopojuši ieteikumu sarakstu, kā rīkoties sādos gadījumos:

1. Saproti iemeslus
Uzņēmējam kārtīgi jāiedziļinās uzņēmuma finanšu datos - bilancē, peļņas vai zaudējumu aprēķinā un naudas plūsmas pārskatā. Ir svarīgi apzināties uzņēmuma šī brīža finansiālo stāvokli un kas ir izraisījis tagadējās naudas plūsmas problēmas. Vēlākā komunikācijā ar saviem kreditoriem ir svarīgi spēt identificēt problēmas cēloņus, lai pēc tam piedāvātu risinājumu, kā to novērst.
 
2. Identificē risinājumu
Kad naudas plūsmas problēma ir identificēta, izstrādā rīcības plānu, kā no situācijas izkļūt. Šāds plāns var būt saistīts gan ar izmaksu mazināšanu (piemēram, atteikšanos no mazāk svarīgiem izdevumiem, darbinieku skaita samazināšanu), atteikšanos no neizdevīgiem pasūtījumiem vai aktīvu pārdošanu (neizmantotu vai nenoslogotu pamatlīdzekļu, inventāra vai krājumu). Kavētu debitoru parādu gadījumā meklē risinājumu pie parāda piedziņas kompānijām un izdari secinājumus, kā pamainīt debitoru kontroles politiku, lai no līdzīgām problēmām izvairītos nākotnē. Ir uzņēmumi, kas arī veic kavētu debitoru parādu iegādi.
 
3. Izej uz sarunām
Saprotot, ka uzņēmums nespēs nomaksāt kreditoru maksājumus, labākais, ko uzņēmums var darīt, ir kreditoru pēc iespējas ātrāk brīdināt par radušos situāciju. Gan aizdevējiem, gan tirdzniecības partneriem ir liela interese nodrošināt, lai uzņēmums var radušos krīzi pārdzīvot, un gandrīz vienmēr būs gatavs uz kompromisiem maksājumos, lai šādā situācijā kompānijai palīdzētu. Šajās sarunās ir ārkārtīgi svarīgi komunicēt situācijas analīzi (iemeslus) un risinājumus - iepriekš aprakstītos pirmos divus sagatavošanās soļus. Ja iespējams, iepriekš izveido savu vēlamo saistību apmaksas plānu, lai kreditoram piedāvātu gatavu risinājumu.
 
Noslēgumā, ja uzņēmums nav vai jūt, ka nebūs spējīgs norēķināties par savām saistībām, ieteicams ir laicīgi un proaktīvi uzsākt sarunas ar saviem kreditoriem. Svarīgi kreditoru acīs ir redzēt, ka uzņēmums uz šādām sarunām nāk sagatavojies un ar plānu. Capitalia savā ilgajā uzņēmumu finansēšanas vēsturē ir redzējusi, ka ar šādu pragmatisku pieeju var rast izeju arī no visgrūtākajām situācijām un nodrošināt uzņēmuma ilgstpēju. 

Investīcijas un rēķinu pārdošana

Daudzi uzņēmēji ir pazīstami ar aizdevuma funkciju, tomēr nav informēti par citiem finansējuma veidiem, tostarp dažāda veida investīcijām un rēķinu pārdošanu. Zemāk sīkāks ieskats dažādos mazāk zināmos finansējuma veidos.

Kas uzņēmumam nepieciešams - aizdevums vai investīcijas?

Kad mazo biznesu īpašniekiem nepieciešams finansējums, tie dodas naudas meklējumos. Diemžēl, pirms to darīt, uzņēmējam vispirms jāizlemj, kāda veida kapitāls būtu atbilstošāks konkrētajā situācijā. Kad tiek sākts jauns bizness vai paplašināts esošais, izvēlētais naudas avots ietekmē uzņēmuma turpmāko darbību un attīstību.
 
Eksistē divi kapitāla veidi, ko uzņēmumi var piesaistīt.
 
Kredīts uzņēmumamizmantojot naudas aizdevumu, rodas arī pienākums šo naudu atmaksāt ar noteiktu procentu likmi konkrētā laika periodā. Galvenā priekšrocība ir tā, ka šim kapitāla piesaistes avotam nav nekādas ieteikmes uzņēmuma lēmumu pieņemšanā.

Naudas aizdevumu lielākais trūkums ir tas, ka, ja uzņēmums nav spējīgs atmaksāt aizdevumu, tā īpašnieks bieži vien būs personīgi atbildīgs par aizdevuma atmaksu, vai arī būs spiests kreditoram atdot kā nodrošinājumu izmantotos uzņēmuma aktīvus. Ja uzņēmums nav spējīgs atmaksāt aizdevumu, tad uzņēmējs var zaudēt kontroli pār uzņēmumu attiecībā pret kreditoru.
 
InvestīcijasNaudas investīcijas ir uzņēmuma kapitāldaļu iegāde. Parasti šis process rada papildu izmaksas, lai grāmatveži un juristi varētu dokumentēt notikušo darījumu. Priekšrocība šim finansējuma veidam ir tāda, ka, ja nauda tiek pazaudēta, īpašniekam nav pienākuma to atmaksāt.

Galvenais mīnuss šim finansējuma veidam ir tas, ka investors parasti var ietekmēt uzņēmuma darbību un pieņemt lēmumus, kā arī tas saņems daļu uzņēmuma peļņas. Kad uzņēmumam tiek piesaistīts investors, tas nozīmē, ka uzņēmējam ir jauns partneris, kuram nepieciešams regulāri atskaitīties par uzņēmuma rezultātiem.
 
Kā izvēlēties, kurš kapitāla piesaistes veids ir piemērotāks jūsu uzņēmumam?
 
Kredīts uzņēmumiem ir izdevīgāks, kad:

  • Nauda biznesam ir nepieciešama īsam un konkrētam termiņam. Parasti šis laika posms ir īsāks par 2 gadiem. Uzņēmumam jau ir pietiekoši liela naudas plūsma, lai atmaksātu aizdevuma procentus un pamatsummu. Jūsu uzņēmuma spēju atmaksāt aizdevumu var novērtēt, modelējot uzņēmuma naudas plūsmu, kas bieži ir pieeja pieejama grāmatvedības sistēmās.
  • Nauda biznesam ir nepieciešama, lai iegādātos iekārtas, sezonālus krājumus vai citus aktīvus, kam ir konkrēta tirgus vērtība. Šajos gadījumos aizdevums biznesam var tikt nodrošināts ar šiem aktīviem, tāpēc ir iespējams saņemt zemāku procentu likmi.
Investora piesaiste ir izdevīgāka, kad:


  • Nauda biznesam ir nepieciešama ilgam un nenoteiktam laikam. Parasti investīcijas periods ir trīs vai vairāk gadi, atkarībā no industrijas un uzņēmuma izmēra.
  • Nauda biznesam ir nepieciešama, lai būtiski palielinātu uzņēmuma apjomus. Šajā gadījumā uzņēmumam jau iepriekš sevi jābūt pierādījušam kā pelnošu tirgus dalībnieku, un nepieciešamā nauda palīdzētu sasniegt uzņēmuma maksimālo potenciālu. Lai iegūtu šādu naudas summu, bieži var nākties nolīgt profesionālu vadības komandu, papildu pārdošanas darbiniekus vai atvērt jaunas struktūrvienības.
  • Mazajam biznesam ir nepieciešama papildus palīdzība vadības jomā vai arī kontakti, kas palīdzētu iegūt patlaban nepieejamus resursus. Šajā gadījumā investori ir “gudrā nauda”. Citiem vārdiem sakot, viņu vērtība ir augstāka par pašas naudas vērtību. Viņi parasti palīdz uzņēmumiem sameklēt jaunus klientus vai piegādātāju kanālus.
  • Uzņēmums nav spējīgs kvalificēties aizdevumam. Ir svarīgi atcerēties, ka bankas piedāvās zemas procentu likmes tikai tiem uzņēmumiem, kas netiks uzskatīti par riskantiem. Bankas nav investori, kuru ienākumi ir balstīti uz uzņēmuma veiksmīgu darbību. Ja uzņēmums ir jauns, ar negatīvu naudas plūsmu vai ja īpašniekam nav aktīvu, ar ko nodrošināt aizdevumu, tad investors var būt vienīgais ceļš, kā piesaistīt vairāk naudas biznesam.
  • Īpašnieks nevēlas personīgi galvot aizdevuma nodrošināsanai. Šāda prasība bieži ir aktuāla, ja finansējums tiek piesaistīts no bankas vai citiem komerciālajiem aizdevējiem.

Biznesa aizdevums vai rēķinu pirkšana?

Augošu uzņēmumu finansēšana, it īpaši mazo uzņēmumu sektorā, vienmēr ir bijusi problemātiska. Lai gan biznesa modeļi un uzņēmumu darbības veidi ir mainījušies un gājuši uz priekšu, tradicionālā banku finansēšana ir palikusi uz vietas. Kredīts uzņēmumiem vienmēr ir noderīgs, bet nedrīkst aizmirst arī citus finansējuma veidus.

Aizdevums uzņēmumiem nenoliedzami ir noderīgs rīks biznesa attīstībai, tomēr ir svarīgi izšķirt situācijas, kurās biznesam varētu būt noderīgāks cits finansējuma veids. Ierasti uzņēmumu pirmā izvēle ir pieteikšanās aizdevumam komercbankā. Taču pieteikšanās bankas aizdevumiem parasti aizņem ļoti ilgu laiku. Procedūras ir garas un uzņēmumam uzveļ smagu administratīvo slogu. Bankas bieži vien pieprasa vairāku gadu uzņēmuma datus, kā arī vadības dokumentus un naudas plūsmas prognozes. Tāpat bankas sagaida kādu uznēmēja nodrošinājumu, nekustamo īpašumu vai kādus citus personīgos aktīvus. Un pat tad pozitīvs lēmums un veiksmīga finansējuma saņemšana nav garantēta. Bankas izskata pieteikumus iekšējās kredītkomitejās, kas var nolemt, ka uzņēmumi ir pārāk riskanti finansēšanai, vai arī var sniegt noraidījumu, ja uzņēmums pārstāv nozari, kuru banka jau ir pārāk daudz kreditējusi un ir sasniegusi savu limitu bankas kredītportfelī. Un, lai saņemtu noraidošu atbildi, uzņēmējam ir jāgaida vairākas nedēļas.

Biznesa konsultanti bieži informē, ka aizdevums ne vienmēr ir vispiemērotākais apgrozāmā kapitāla finansēšanas veids. Ja uzņēmums iegūst jaunu, būtisku pasūtījumu, nauda biznesam ir vajadzīga uzreiz un laika tērēšana aizdevuma pieteikumam bankā nav tā vērta. Tāpat arī iestrēgšana 12 mēnešu vai garākā atmaksas periodā, lai pasūtījumu nofinansētu, radīs regulāras izmaksas.

Šādās situācijās Jūsu uzņēmumam nav jāuzņemas papildu saistības, bet gan jāpārvērš bilances aktīvi, kā piemēram, rēķini, par apgrozāmo kapitālu. Rēķinu finansēšana piedāvā daudz elastīgāku īstermiņa finansēšanas mehānismu. Rēķinu finansēšana jeb faktorings var palīdzēt uzņēmumam ātrāk iegūt iesaldētos līdzekļus par rēķiniem, kas ir izrakstīti, bet līdz kuru apmaksai jāgaida vairākas nedēļas vai pat mēneši. Izmantojot rēķinu pirkšanu, ko piedāvā gan komercbankas, gan alternatīvie finansētāji, uzņēmumi var uzreiz saņemt pat līdz 100% no rēķina vērtības.

Izmantojot neapmaksātos rēķinus, kas parāda uzņēmuma nākotnes ieņēmumus, tiek nodrošinātas vajadzības, kuras nepieciešams apmierināt jau tagad. Savukārt aizdevuma gadījumā naudas summa tiks izmaksāta vienreiz un tā būs jāagriež finansētājam atpakaļ ilgākā laika posmā.

4 mīti par rēķinu finansēšanu

Rēķinu pārdošana jeb faktorings ir lielisks veids, kā uzņēmumi var kontrolēt savu naudas plūsmu, nodrošinot tūlītēju maksājumu par izrakstītajiem rēķiniem vai pavadzīmēm. Tomēr uzņēmumi bieži vien šo efektīvo risinājumu neizmanto dažādu nepamatotu aizspriedumu dēļ. Esam izpētījuši piecus šādus izplatītākos mītus.

Pirmais mīts: “Šāds pakalpojums ir dārgs”
Realitāte: Droši vien pirmais mīts, kas asociējas ar rēķinu finansēšanu, ir tā izmaksas. Kad lielākā daļa cilvēku iedomājas par elastīgu īstermiņa finansējumu, ko iespējams izmantot jebkurā brīdī, pieņēmums ir tā augsto izmaksu apmērs. Praksē rēķinu pārdošana visbiežāk neizmaksā vairāk par citām finansējuma formām, piemēram, standarta aizdevumu vai overdraftu, bet var izrādīties lētāka tās īsā termiņa dēļ. Katrā ziņā rēķinu pārdošana vienmēr ir lētāka nekā atlaide, kas būtu jāpiedāvā klientam par tūlītēju rēķina apmaksu.

Otrais mīts: “Šo pakalpojumu izmanto tikai kompānijas grūtībās”
Realitāte: Rēķinu finansēšana ir vienkāršs un pieejams finansējuma veids, kas palīdz strauji augošiem uzņēmumiem papildināt un atbrīvot apgrozāmos līdzekļus. Capitalia regulāri publicē mūsu klientu stāstus, kuriem rēķinu pārdošana ir palīdzējusi stiprināt ikdienas naudas plūsmas pārvaldību. Apgrozāmo līdzekļu papildinājums pirms sezonas vai papildus līdzekļi projektam - rēķinu pārdošana ir ideāls risinājums augošiem biznesiem.

Trešais mīts: “Manam uzņēmumam būs jāpārdod visi izrakstītie rēķini”
Realitāte: Daudzi uzņēmumi vēlas finansēt tikai daļu izrakstīto pavadzīmju, piemēram, klientiem ar visilgāko apmaksas termiņu. Tikai daļa faktoringa finansējuma sniedzēju piedāvā iespēju finansēt tikai visu izrakstīto pavadzīmju summu. Mēs rekomendējam izvēlēties pakalpojumu sniedzēju ar elastīgiem noteikumiem -  iespēju pārdot konkrētus rēķinus piemētotākajā brīdī.

Ceturtais mīts: “Mans uzņēmums būs sasiets ar ilgtermiņa līgumu”
Realitāte: Izvēlētajam pakalpojumam ir jāatbilst jūsu biznesa specifikai un nepieciešamībai. Noslēdzot rēķinu pārdošanas līgumu, uzņēmums var pats brīvi izvēlēties kad un cik pavadzīmju tiek pārdots, neuzliekot nekādas ilgtermiņa saistības. Savukārt komisija par finansējuma izmantošanu ir jāmaksā tikai tad, ja pakalpojums tiešām tiek izmantots. 

Riska kapitāla finansējuma alternatīvas

Meklējot jaunus finansējuma avotus, uzņēmumi bieži vien nonāk pie dažādiem riska kapitāla piedāvātājiem, kas kalpo par klasiskā aizdevuma alternatīvu. Viena no šādām alternatīvām ir biznesa eņģeļis – investors, kurš paņems jūsu uzņēmumu savā paspārnē un palīdzēs jums straujāk attīstīt biznesu. Biznesa eņģeļu investoram vidējais investīciju apjoms mēdz būt mazāks nekā riska kapitāla fondiem, tipiski no 50 – 100 tūkstošiem eiro. Piesaistot kapitālu jābūt uzmanīgam, cik lielu uzņēmuma daļu plānojat nodot biznesa eņģeļu investora kontrolē. Kā arī nebūtu prātīgi piedāvāt investoram valdes locekļa pozīciju, ja tam nav laika, pieredzes vai pietiekamu zināšanu par jūsu biznesu.

Tāpat jūs arī varat apsvērt ideju par stratēģiskā investora piesaisti riska kapitāla fonda vietā. Tas var būt kāds klients, piegādātājs vai cits biznesa partneris, ar kuru jūs jau patlaban strādājat, kurš arī varētu būt ieinteresēts investēt jūsu uzņēmumā. Stratēģiskajam investoram parasti ir “dziļākas kabatas” nekā eņģeļu investoram, bet parasti šādiem investoriem ir specifisks investīciju mērķis. Tāpēc ir svarīgi iepriekš noskaidrot patiesos investēšanas iemeslus. Investors var izmantot jūsu tehnoloģijas savā labā, kas var atstāt negatīvu iespaidu uz jūsu biznesu. Bet ir arī gadījumi, kad investors vēlas ieguldīt, lai labumu iegūtu abas puses, tāpēc vienmēr ir svarīgi, lai jūsu un investoru intereses būtu vienādas.

Vēl viena jauna iespēja Baltijā ir uzņēmuma attīstības finansēšana caur līdzfinansēšanas platformu capitalia.com. Ar šādu platformu palīdzību Jūs varat piesaistīt nepieciešamo finansējumu, neatdodot uzņēmuma kontroli investoram. Platformas finansējumam ir arī citi plusi, kā piemēram, ātra lēmumu pieņemšana un naudas piesaiste, elastība un vienkāršība.

Pirms jūs dodaties pie riska kapitāla fonda, noskaidrojiet savus mērķus. Cik daudz kapitāla jums vajag? Vai jūs vēlaties pasīvus vai aktīvus investorus? Vai jūs plānojat paplašināt savas mārketinga aktivitātes? Palielināt vadības komandu? Atbildot uz šiem un citiem jautājumiem, jūs labāk sapratīsiet, pie kā vērsties pēc investīciju kapitāla, vai tas būtu riska kapitāls, biznesa eņģelis, stratēģiskais investors, līdzfinansējuma platforma vai kas cits.

Ja Jūs izvēlaties riska kapitāla ceļu, vēlams izmantot paziņu loku, kas varētu sniegt fondam par Jums labas rekomendācijas. Kā arī vienmēr izdariet savu mājasdarbu – noskaidrojiet, kāda veida investīcijas interesē konkrēto riska kapitāla fondu un to kādas ir Jūsu uzņēmuma vajadzības. Uz tikšanos ierodaties labi sagatavojies, un sniedziet īsu un kodolīgu prezentāciju. Apzinities savus galvenos biznesa mērķus un esiet patiesi pret investoriem, iepazīstinot viņus ar šiem mērķiem.

Kas ir rēķinu pārdošana?

Ja uzņēmums pārdod preci vai sniedz pakalpojumu ar pēcamaksu, tad biznesam augot, arvien vairāk un vairāk naudas var tikt iesaldētas šādos apgrozāmos līdzekļos. Tā vietā, lai gaidītu līdz klients rēķinu apmaksā, uzņēmumi var šos rēķinus pārdot (vai faktorizēt), iegūstot naudu uzreiz, savukārt klients apmaksas termiņā turpinātu maksāt nevis pašam uzņēmumam, bet gan finansētājam. 

Rēķinu pārdošanu jeb faktoringu būtu vērts izmantot tādās situācijās, ja ir regulāri un atkārtoti klienti, kā arī šo rēķinu apmaksas termiņš pārsniedz 15 dienas. Nelielus un neregulārus rēķinus neatmaksātos faktorizēt dēļ administratīvā darba gan vienojoties ar finansētāju, gan ar klientu. Tāpat jāņem vērā, ka finansētājs gribēs iegādāties tikai rēķinus no labiem maksātājiem. Sliktos debitorus pērk parādu piedziņas uzņēmumi, kā piemēram, Creditreform

Maksa rēķinu pārdošanas darījumos parasti maksa ir 1-2% no paša rēķina apmēra par katrām 30 dienām. Par šo komisiju var domāt arī kā alternatīvu tam, ka klientam piedāvāt atlaidi, lai motivētu apmaksāt rēķinu ātrāk. Parasti gan atlaides, kas jāsola klientiem ir lielākas. Rēķinu pārdošana ir viens no finanšu produktiem, ko piedavā bankas, bet parasti pieejamāks un ērtāks šis pakalpojums ir alternatīvo finansētāju izpildījumā (piemēram, Capitalia, Factris un Flexidea). 

Visbiežāk klienti izmanto rēķinu pārdošanu pastāvīgi kā instrumentu, kas atbrīvo iesaldētos apgrozāmos līdzekļus. Savukārt dažkārt šo finanšu instrumentu var izmantot arī īstermiņa vajadzību segšanai, piemēram, sezonas pīķī vai lai veiktu lielāka apmēra iepirkumu. Piemēram finanšu uzņēmuma Capitalia klients Credo Partners izmanto rēķinu pārdošanu, jo klientiem - telekomunikāciju uzņēmumiem - tiek izrakstīti lieli rēķini katru mēnesi un faktorings ļauj saņemt šos līdzekļus 30 dienas ātrāk, novirzot šo kapitālu biznesa attīstībai. 


Credo Partners, Capitalia rēķinu pārdošanas pakalpojuma klients

Pāris citi svarīgi fakti par rēķinu pārdošanas pakalpojumu:
  • Finansētāji faktoringu var piedāvāt kopā ar apdrošināšanu, kas ļauj mazināt arī uzņēmuma risku, ko var izraisīt nemaksājoši klienti;
  • Statistikas dati parāda, ka klienti daudz apzinīgāk un laicīgāk maksā rēķinus, kas jāapmaksā finansētājiem nekā pašam uzņēmumam;
  • Standarta gadījumos, ja jūsu klients rēķina nav atmaksājis noteiktajā laikā, finansētājs vērsīsies pie jums ar prasību šo rēķinu samaksāt;
  • Ar faktoringa palīdzību uzņēmums var identificēt tos klientus, kuriem varētu būt grūtības veikt rēķinu apmaksu laikā, jo finanšu iestāde atteiksies šos rēķinus iegādāties;
  • Ja uzņēmums izmanto rēķinu pārdošanu, tas var sākt piedāvāt saviem klientiem garākus apmaksas termiņus, kas dažos gadījumos var ļaut piesaistīt papildus klientus un pārdot vairāk;
  • Pārdotie rēķini neuzrādās uzņēmuma bilancē un uzlabo uzņēmuma finanšu veselību. 

Apkopojot, rēķinu pārdošana jeb faktorings var būt efektīvs veids kā uzņēmumam atbrīvot līdzekļus, kas ir iesaldēti apgrozāmajā kapitālā. Tāpat, faktorings uzlabo klientu maksāšanas disciplīnu un kopā ar apdrošināšanas pakalpojumu var pilnībā noņemt bažas par zaudējumiem no kavētiem vai nesamaksātiem rēķiniem.