Įdomu apžvelgti, kaip per pastaruosius penkerius metus sekėsi įvairioms investicijų kategorijoms - nuo konservatyvesnių indėlių iki investicijų į akcijų rinkas. Toliau pateiktoje lentelėje apibendrinama metinė grąža iš septynių skirtingų investicinių priemonių, įskaitant ne tik investicijas į finansų rinkas, bet ir į nekilnojamąjį turtą bei paskolas įmonėms. Kaip investicijų grąžos į pasaulio akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir indėlius šaltiniai, buvo paimti populiariausi šių investicijų kategorijų indeksų fondai.
| 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Vidurkis | Svyravimai | |
| Paskolos įmonėms | 11.92% | 8.55% | 10.11% | 12.05% | 11.73% | 10.87% | 1.52% |
| Baltijos akcijos | 11.27% | 42.01% | -11.75% | 4.19% | 1.46% | 9.44% | 20.03% |
| Pasaulio akcijos | 15.90% | 21.90% | -18.00% | 23.90% | 18.70% | 12.48% | 17.31% |
| Nekilnojamasis turtas | -9.50% | 25.20% | -24.30% | 9.90% | 1% | 0.46% | 18.80% |
| Investicinio reitingo obligacijos | -11.14% | -1.57% | -18.01% | 9.27% | 0.99% | -4.09% | 10.65% |
| Spekuliacinės obligacijos | 7.10% | 0.50% | -12.50% | 13.40% | 2.90% | 2.28% | 9.60% |
| Indėliai | -0.59% | -0.69% | -0.15% | 2.66% | 3.17% | 0.88% | 1.88% |
Apskritai nekilnojamasis turtas, kuris tradiciškai laikomas saugia ilgalaike investicija, šiuo laikotarpiu buvo gana nenuspėjamas, su vidutine grąža siekiančia tik 0.46% ir dideliais svyravimais. Tuo tarpu obligacijos, kurios istoriškai buvo saugi pozicija investuotojams, šiame penkmečio laikotarpyje rodo net neigiamą vidutinę grąžą (-4.09% investicinio reitingo obligacijoms ir 2.28% spekuliacinėms obligacijoms), tačiau turi nedidelius svyravimus (apie 10%). Todėl galima teigti, kad obligacijos yra saugesnis investicijų sprendimas nei akcijos, bet tuo pačiu metu šie nedideli svyravimai lėmė apie 0% arba net neigiamą grąžą.
Reikia priminti, kad investicijos į finansų rinkas nėra vienintelė investavimo galimybė, todėl į šią apžvalgą įtrauktos ir paskolos įmonėms per Capitalia sutelktinio finansavimo platformą. Įdomu tai, kad tokios paskolos investuotojams atnešė antrą geriausią grąžą (10.97%), sekant pasaulio akcijas, ir užtikrino mažiausią grąžos svyravimą (vos 1.52%). Įmonių paskolos neturi kasdieninės biržos kainos ir nuolatinių vertės svyravimų, todėl investicija į tokią priemonę galėtų būti tinkama investuotojui, kuris nenori streso, bet siekia gero ir nuspėjamo rezultato.
Capitalia platformoje dabar jau investuoja daugiau nei 1,700 investuotojų, daugiausia iš Baltijos šalių. Tarp investuotojų platformoje yra tiek instituciniai investuotojai (pavyzdžiui, Signet bankas), tiek nemažai verslo savininkų ir vadovaujančio lygio darbuotojų. Į kiekvieną paskolų projektą galima investuoti nuo 200 EUR, o tai leidžia sukurti gerai diversifikuotą (25 projektų) portfelį vos su 5 tūkstančių EUR investicija. Tarp per platformą finansuojamų įmonių yra, pavyzdžiui, tokios atpažįstamos kompanijos kaip Prosport.lt, Maudis, Stendersir Storent.
Atsižvelgiant į kiekvienos investicijų kategorijos rezultatų skirtumą, įdomu stebėti, kaip investicijų pasirinkimai daro įtaką bendram santaupų dydžiui. Žemiau pateiktame grafike parodyta, kaip keistųsi 1000 EUR investicijos vertė kiekvienoje investicijoje per pastaruosius penkerius metus.
Matyti, kad investicijos į akcijas investuotojams užtikrino labai gerą grąžą, tačiau reikalauja susitaikyti ir su gana reikšmingais investicijų vertės svyravimais. O investuotojams, kurie nori išlaikyti ramesnį protą, bet užtikrinti beveik tokią pat gerą grąžą, verta įvertinti sutelktinio finansavimo platformų siūlomas galimybes skolinti Baltijos šalių mažoms ir vidutinėms įmonėms.
Atsakant į straipsnio pradžioje iškeltą klausimą - kur šiuo metu investuoti yra mažiausia rizika ir didžiausios pelno galimybės? Jei tikslas yra maksimizuoti pelną ir nebijoma didesnės rizikos, tada akcijų rinka vis dar yra pagrindinis kelias į aukštą pelningumą. Tačiau jei prioritetas yra stabilumas su patrauklia grąža, paskolos įmonėms gali būti puiki alternatyva tradicinėms investicijoms.