Ekspert vastab: mis on riskijuhtimine (i.k. underwriting)?
Pankade ja muude traditsiooniliste laenuandjate puhul on laenutaotluse edastamine justkui kirja pudelpostiga saatmine. Sul pole õrna aimugi millal keegi selle avab või kuidas (kui üldse) vastab. Ainus mida teha saad, on oodata, mis võib kesta nädala või lausa kuid.
Riskijuhtimine ehk inglise keeles underwriting on protsess, mille käigus hinnatakse ettevõtte krediidivõimekust ehk suutlikkust laenu või mõnda muud krediiditoodet teenindada.
Capitalias asetame vajalikud muutujad võrrandisse: võtame ettevõtte iga aspekti piltlikult öeldes luubi alla ja keskendume hindamisele selleks, et anda vastus laenu taotlusele 24 tunniga. Kõik kliendid, kes meie poolt on finantseeritud, suhtlevad otse inimesega, kes nende taotlust krediidikomitees kaitseb ehk investeeringute juhiga või traditsioonilises panganduses teatud ka kui riskijuhiga (i.k. underwriter).
Kas tekkis huvi teada saada, kuidas sinu riskijuht nii lühikese aja jooksul nii detailselt laenutaotlust töötleb? Panime kokku killukesed vastused kõige levinumatele küsimustele, mis meie riskijuhtimise protsessi kohta esitatud on:
Mis asi on investeeringute või riskijuhtimine?
Lihtsamalt öeldes, underwriting ehk riskijuhtimine on protsess, mille käigus me hindame ettevõtte krediidivõimekust ehk seda, kas klient kvalifitseerub mõne meie finantseerimistoote kasutamiseks. Väikese ja keskmise suurusega ettevõtete puhul näiteks jälgime, et igakuine laenu koormus ei kasvaks liialt suureks ning et laenu period poleks ebaproportsionaalselt pikk. Meie platvormi kaudu investeerijate jaoks peame kindlustama riskile vastava hinnataseme selleks, et investoritel säiliks huvi panustada kohalikesse ettevõtetesse.
Milliseid finantsdokumente riskijuhid hindavad?
Tavaliselt küsime iga taotluse korral kõige põhilisemaid andmeid nagu bilanss, kasumiaruanne ja pangakonto väljavõte, kusjuures me vaatleme igat edastatud infokildu väga tähelepanelikult. Riske hinnates me teeme järeldusi sinu maksude tasumise distsipliini ja ettevõtte pangakonto liikumiste osas. Seda selleks, et mõõta laenude tagatamise võimet ja analüüsida omaniku ja juhi ostuseid oma äritegevuse jätkusuutlikkuse kindlustamiseks.
Miks Capitalia investeeringute juhid helistavad laenu taotlejatele personaalselt?
See võib-olla ei tundu tipp-tehnoloogiaga kaasaskäiv, kuid lihtne kõne on siiani kõige parem viis ettevõttest ja selle põhitegevusest ülevaate saamiseks. Me finantseerime äritegevusi kümnetes erinevates tegevusvaldkondades, esindatud on kõik alates ehitusest kuni restoranide, jalgrattapoodide ning loomakliinikuteni ja me jumaldame võimalust suhelda üks-ühele nende eriliste ja spetsiifiliste teadmiste hoidjatega. Telefonikõne vältel võib riskijuht sult küsida miks sa ettevõtlusega alustasid, võimalused ja väljakutsed millega igapäev vastamisi seisad ning kuidas laen, mida taotled aitaks sul äri kasvatada. Nad otsivad vastuseid spetsiifilistele küsimustele, kuid kõige tähtsam selle juures on sinu võimalus näidata oma kirge turu poolt pakutud võimaluste kasutamise osas.
Meie Capitalias suhtume tõeliselt kirglikud väikse ja keskmise suurusega ettevõtetesse ja jälgime suurima rahuloluga nende arenemist aja jooksul. Meie jaoks on väga oluline olla kursis sinu ettevõtte ja tegevusala detailidega selleks, et anda õiglane hinnang. Meis tekitab sinult laenutaotluse saamine elevust, sest see näitab meile, mis sind igal hommikul üles tõusma motiveerib.