Vai tavs uzņēmums ir gatavs ņemt aizdevumu?

Mūsdienās pat mazu uzņēmumu īpašniekiem ir neizsakāmi daudz opciju, kā aizņemties kredītu uzņēmumam, lai uzņēmums veiksmīgi attīstītos vai grūtā brīdī spētu atkal nostāties uz kājām. Vai domā, ka visas iespējas aprobežojas ar tuvāko banku? Nebūt ne. Daudzu alternatīvā finansējuma piedāvātāju prasības pret kredīta atmaksas termiņu, uzņēmuma vecumu, ienākumiem un dokumentēšanu ir dažādas, tomēr ir arī vairākas kopīgas iezīmes, par kurām vēlēsies būt informēts, lai kur arī censtos aizdevumu saņemt.

Lai gan lielākā daļa aizdevēju nemaz nesagaida, ka būsi eksperts mazo biznesu finansēšanā, viņi gribēs, lai tev ir kāda nojausma par uzņēmuma finansiālo stāvokli. Ja potenciālais aizdevējs no finanšu datiem par uzņēmuma stāvokli uzzina vairāk nekā pats īpašnieks, ir liela iespēja, ka pie aizdevuma netiksi. Šo paturot prātā, parunāsim sīkāk par to, ko tad potenciālie aizdevēji vēlas zināt!

Ko aizdevēji vēlas zināt?
Lielākā daļa aizdevēju meklē atbildes uz pāris itin vienkāršiem jautājumiem:

Vai tavs uzņēmums spēj atmaksāt kredītu?
Vai tava uzņēmums var atļauties aizdevuma saistības? Vai tev ir nepieciešamais ienākumu līmenis un naudas plūsma, lai veiktu regulārus maksājumus? Tieši tāpēc potenciālie aizdevēji uzdod jautājumus par uzņēmuma ienākumiem un naudas plūsmu. Daudzi aizdevēji gribēs iegūt informāciju par vismaz pēdējo trīs mēnešu konta pārskatiem, lai uzzinātu, vai uzņēmumam pietiek līdzekļu, lai veiktu šos regulāros pārskaitījumus.

Vai tavs uzņēmums atmaksās kredītu?
Kāda ir tava un tava uzņēmuma kredītvēsture? Cik ilgi jau tavs uzņēmums nodarbojas ar biznesu? Aizdevēji izmanto šos datus, lai saprastu, kā tu veic nepieciešamos maksājumus. Ja esi regulāri maksājis aizdevuma procentus arī agrāk, aizdevēji to uztver kā zīmi, ka arī viņu aizdevuma gadījumā būsi regulārs maksātājs un nevajadzēs tev rakstīt draudu vēstules.

Ko tavs uzņēmums darīs, ja atgadīsies kas neparedzēts?
Ja aizņemies, lai attīstītu kādu jaunu izaugsmes stratēģiju vai palielinātu ienākumus, vai tu spēsi atmaksāt parādu arī tad, ja plāns nenostrādās tik labi, kā cerēts? Tas ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc tradicionāli aizdevēji kā bankas pieprasa ķīlu. Tiem vajag nodrošinājumu, ka nelaimes gadījumā viņi tik un tā saņems atpakaļ aizdoto naudu.

Nepieciešamie dokumenti, lai pieteiktos aizdevumam
Lai gan katrs aizdevējs pieprasa mazliet citādu informāciju, šis ir diezgan labs saraksts, ar ko sākt, lai potenciālajam aizdevējam rastos aptuvena nojausma par uzņēmuma kredīta atmaksas spējām. Arī tev ir noderīgi saprast, kas šajos dokumentos ir redzams, lai nerastos jautājumi par uzņēmuma finansiālo stāvokli. Esi gatavs iesniegt šādus dokumentus:

Tava uzņēmuma peļņas un zaudējumu aprēķins pēdējiem 12 mēnešiem;
Tava uzņēmuma bilance pēdējiem 12 mēnešiem;
Informācija par nodrošinājumu;
Uzņēmuma bankas konta izraksts vismaz pēdējiem trim mēnešiem.

Vai tu esi gatavs aizdevuma pieteikumam?
Papildus nepieciešamajiem dokumentiem ir vēl pāris lietas, kuras tev jāzina, pirms piesakies aizdevumam uzņēmumam:

Ja tavam uzņēmumam nav iepriekš bijušas saistības ar citiem aizdevējiem, par parādu atmaksas paradumiem daudz pastāstīs arī attiecības ar piegādātājiem vai kredītkartes apskats. 
Tā kā tavas privātās kredītsaistības arī dos daudz informācijas par to, cik regulāri maksā parādus, ir svarīgi zināt, kā tu to šobrīd dari un kā situāciju uzlabot.
Esi pārliecināts, ka ar tavu uzņēmumu viss ir kārtībā. Tev ir jābūt uzņēmuma reģistrācijas apliecībai, kā arī atsevišķam maksājumu kontam (jā, tas attiecas arī uz individuālo komersantu). Telefona numurs, e-pasts un mājaslapa būs vēl noderīgāka, lai potenciālie aizdevēji par tavu uzņēmumu uzzinātu pēc iespējas vairāk.
Rūpējies par uzņēmuma atstāto iespaidu internetā. Kāds ir atstājis sūdzību? Parūpējies par saturīgu un pieklājīgu atbildi, lai citu acīs izskatītos pēc labāka uzņēmēja, kurš tiešām uztraucas par uzņēmuma reputāciju.

Un, kad beidzot esi gatavs pieteikties aizdevumam, atceries skaidri formulēt aizdevuma mērķi, kāpēc tavam uzņēmumam tāds ir nepieciešams! Protams, arī visi šie padomi simtprocentīgi negarantē aizdevuma saņemšanu, tomēr tie pavisam noteikti palielina iespēju saņemt pozitīvu atbildi.

 
Rakstu ievietoja plkst. 11:05