Tegevusjuhend

Koostöös Capitaliaga laenuprojektide käivitamise, läbiviimise ja juhtimise tegevusjuhend

Registreerimine laenuandjana

Kõik Euroopa majanduspiirkonna residentidest füüsilised või juriidilised isikud võivad registreeruda laenuandjana. Kui teie elukohariiki valikuloendis ei kuvata, palun võtke probleemi lahendamiseks ühendust aadressil support@capitalia.com. Registreerimisprotsessi käigus palume esitada kontaktandmed ja viia lõpule isikutuvastusprotseduur kooskõlas meie rahapesu tõkestamise poliitikatega. Registreerimise raames palume investoritel täita finantspädevuse testi, et kontrollida finantsanalüüsi teemadest arusaamist.

Ettevõtete hindamine

Iga laenuandmisvõimaluse kohta on saadaval teave ettevõtte tegevuse, esitatud tagatise, finantstulemuste, riskianalüüsi ja muude näitajate kohta. Lisaks sellele võib taotleda iga projekti kohta lisateavet, pöördudes Capitalia esindaja poole, nagu on kirjeldatud iga laenuvõimaluse kirjelduse lõpus. Kõik kaasrahastatavad projektid avaldatakse platvormis olekuga „Algav“ üks tööpäev enne kaasrahastamise kampaania algust. Tavalised laenulepingu vormid on saadaval siin - Laenuleping / Faktooringuleping.

Uute projektide kirjastamine

Kõik laenuvõimalused, mida saab kaasrahastada koos Capitaliaga, avaldatakse Capitalia veebisaidil jaotises Laenuvõimalused. Projektid, mis on väiksemad kui 50 000 eurot, avaldatakse iga päev ja investeeringuteks avatakse kell 11:00 (Baltikumi aja järgi) ilma eraldi e-posti teadeteta. Üle 50 000 euro suuruste projektide kohta saadetakse teated elektrooniliselt e-posti teel Prime investeerimiskonto omanikele üks tööpäev enne investeeringute käivitamist, Standard investeerimiskonto omanikele aga investeeringute käivitamise samal päeval (avamine on samuti alati kell 11:00 Baltikumi aja järgi).

Laenuandmine

Pange tähele, et Capitalia ei paku meie veebisaidil ühtegi virtuaalse konto funktsiooni ja seetõttu tehakse kõik tehingud investoritega registreeritud pangakontolt ja kontole.

Pärast investeerimisprojekti hindamist saab iga laenuandja projekti profiili paremas servas ära näidata ettevõtte kaasrahastamise summa. Minimaalne kaasrahastamise summa on 1000 eurot. Mõnel juhul võib Capitalia piirata maksimaalset laenusummat, mida üks laenuandja võib projekti panustada. Järgmise sammuna saadetakse laenuandja registreeritud e-posti aadressile teave tehingu sõlmimiseks vajalike ülekandeandmetega. Rahaülekanne Capitalia näidatud pangakontole tuleb teha 2 päeva jooksul. Kui Capitalia on raha kätte saanud, saab laenuandja e-posti teel automaatse kinnituse.

Rahastus antakse ettevõttele tingimusel, et kaasrahastajatelt saadakse kogu taotletav rahastus projekti kirjelduses märgitud aja jooksul. Iga rahastamisvooru pikkus on piiratud 2 nädalaga, kui investeerimisvõimaluse kirjelduses ei ole sõnaselgelt märgitud teisiti. Kui kogu investeeringusummat ei saada, tagastatakse laekunud vahendid investoritele ühe tööpäeva jooksul. Kui rahastus on edukalt kaasatud, sõlmib Capitalia ettevõttega laenulepingu ja saadab kõikidele laenuandjatele e-kirja tehingu sõlmimise kohta. Juhime Teie tähelepanu sellele, et mõnel juhul võib pandi registreerimise või muude struktureerimisprotsesside tulemusel tehingu sõlmimiseni ja investoritele teatise saatmiseni mööduda kuni 2 nädalat. Igale laenuandjale kuulub proportsionaalne osa ettevõttele väljastatud laenust. Vastavalt meie kasutustingimustele annavad laenuandjad Capitaliale volitused sõlmida laenuleping, teostada pandi registreerimine, tagada laenu seire, maksete jagamine ja muud vajalikud toimingud.

Kui projekt ei saa taotletavat rahastust kokku, siis saadetakse kõik saadud ülekanded ühe tööpäeva jooksul laenuandjatele tagasi.

Investeerimisprojektid

Capitalia kaasrahastamise peamine eesmärk on pakkuda investoritele otselaenupõhiseid instrumente. Mõnikord võidakse kvalifitseeritud investoritele pakkuda ka muid kaasinvesteerimisjuhtumeid, näiteks võlakirjade paigutused, kinnisvara ja omakapitali investeerimisvõimalused.

Laenu tagasimaksmine

Rahastatud ettevõtted kannavad kõik maksed vastavalt allkirjastatud lepingule üle Capitalia pangakontole. Pärast makse kättesaamist jagab Capitalia vahendid ja kannab raha üle laenuandjate pangakontodele 2 päeva jooksul. Mõnel juhul võib tagasimakseid (näiteks väikeseid osalisi makseid) investoritele jaotamisel kinni pidada ja rühmitada. Lisateabe saamiseks vaadake meie tingimusi.

Laenuandmed ja -juhtimine

Laenuandjad saavad vaadata andmeid kõigi sõlmitud lepingute, laekumiste ja kavandatud maksete kohta ning muud teavet iga laenuandmise võimaluse kohta Capitalia kodulehel alajaotuses „Minu laenud“ (nõuab sisselogimist). Lisaks saab iga laenuandja vaadata alajaotist „Konto väljavõte“, kus on näha kaasrahastamisega seotud rahavood valitud ajavahemike lõikes.

Kontoteabe muutmine

Laenuandjad saavad muuta oma konto teavet alajaotises „Minu profiil“. Elukohariigi, pangakonto andmete või muu teabe muudatuste korral võib osutuda vajalikuks korduv isikutuvastus.

Tasud

Kaasrahastamise teenust pakutakse laenuandjatele tasuta. Capitalia nõuab rahastatavalt ettevõttelt tasu, mis ulatub 1–5 protsendini rahastuse kogusummast lisaks tavapärasele laenujälgimise ja haldustasule, mis lisandub intressimaksetele. Kõik Capitalia tasud ja intressid laenuvõtjale on avalikustatud igas projektis jaotises KAPITALIA HUVIDE AVALIKUSTAMINE, sealhulgas Capitalia minimaalne investeerimiskohustus projektis.

Maksud

Ettevõtetele laenu andmisest saadava tulu suhtes võib sõltuvalt laenuandja maksuresidentsusest olla kohaldatav eraisiku ja ettevõtte tulumaks. Kõik laenuandjatele sooritatavad ülekanded on brutosummad, s.t Capitalia ei pea kinni mingeid maksusummasid. Capitalia palub kõigil investoritel iseseisvalt küsida suuniseid kohaldatavate maksude arvutamiseks ja maksmiseks, konsulteerides vajadusel pädevate nõustajatega. Osas Konto Väljavõte pakutakse investoritele automaatset maksuaruande väljatrükki valitud perioodi kohta.

Konto tüübid

Capitaliaga ettevõtete kaasrahastamiseks on kahte tüüpi kontosid - Standard ja Prime. Registreerimisel määratakse standardkonto olek automaatselt. Iga investor saab endale Prime-konto, mis pakub mitmeid eeliseid. Üksikasjad eeliste kohta ja info Prime-konto saamise kohta leiate Capitalia avalehel jaotises Konto tüübid (nõuab sisselogimist).

Teave hilinenud laenude kohta

Finantseeritud projektide uudised ja värskendused avaldatakse päeva lõpuks igal esmaspäeval (st kui on uudiseid). Värskendused on nähtavad Capitalia avalehe valiku projekti jaotises Minu laenud (nõuab sisselogimist). Värskemate värskenduste nägemiseks logige esmaspäeva õhtul või teisipäeval sisse meie platvormile.

Eraldiste poliitika

Capitalia kasutab laenude jaoks järgmist eraldiste poliitikat, sõltuvalt maksetähtaja ületanud päevade arvust:

Eraldis (ülejäänud põhisumma) Conditions
10% Viivis 31-60 päeva
30% Viivis 61-90 päeva
60% Viivis 91-180 päeva
80% Viivis 181-360 päeva
100% Viivis üle 360 päeva

Kõigile ümberstruktureeritud laenudele määratakse automaatselt 10% eraldiste summa. Laenud saab restruktureerida ainult üks kord, samas kui laenu tagasimaksegraafiku edasiste muudatuste korral loetakse laen inkassoseks ja sellel on tagasimaksegraafik. Capitalia laenude eraldamise poliitika võimaldab mitmeid erandeid ja täiendavaid asjaolusid, mida saab laenu eraldamisel rakendada. Laenu eraldamine mõjutab ainult investori tootluse arvutamist (IRR), mis on nähtav Dashboard’il (nõuab sisselogimist). Eraldiste andmise poliitika eesmärk on anda investoritele realistlikum ülevaade kaasrahastamistegevusest saadavast investeeringutasuvusest.

Automaatne investeerimine

Kuigi Capitalia julgustab kõiki investoreid viima läbi iga projekti sõltumatut hindamist, võimaldab veebisait konfigureerida automaatseid investeerimispoliitikaid. Automaatse investeeringute jaotamise seadistamine on saadaval jaotises Automaatsed investeeringud (nõuab sisselogimist). Kui seda kasutatakse, saadetakse kvalifitseeritud investeeringute kasutusse võtmine investoritele automaatselt ajal, mil projekt muutub investeeringutele avatuks. Broneeringu saab tühistada ka pärast automaatse investeeringu tegemist, juhul kui projekt ei tundu ahvatlev.

Järelturg

Capitalia pakub võimalust osaleda järelturul, ostes ja müües * investeeringuid teistele Investoritele nimiväärtuses (tehingu kuupäeval aga kogunenud intressiga) pärast finantseerimisringi lõppemist.Järelturu investeerimistehingud kuvatakse jaotises Investeerimisvõimalused eraldi tunnusmärgiga.Järelturu investeeringutele kehtib tasu 2% müüdavast põhisummast (Capitalia võtab müüjalt). Kui makset ei laeku 48 tunni jooksul, siis broneering tühistatakse.
*Testimise etapis saab oma investeeringuid müüa ainult Capitalia. Kõiki investoreid teavitatakse järelturul müügi võimalusest pärast selle funktsiooni vabastamist.