2011. aastal asutatud Ettevõte on kinnisvarahaldusettevõte. 2016. aastal lõpetas Ettevõte oma esimese renoveerimisprojekti 4 korteriga majas Riias. Kõik 4 korterit on hetkel üürnikele välja üüritud ja Ettevõte saab stabiilset üüritulu. 2022. aastal ostis ettevõte Riia samas piirkonnas veel ühe hoone. Hoone osteti Seltsi omavahendite ja omaniku laenudega. Ehitustöödega alustati juba 2022 aasta lõpus. Projekti hetkeseis on: täielikult vahetatud kommunikatsioonid, peaaegu lõpetatud sisetööd kuni halli viimistluse tasemeni, peaaegu valmis renoveerimine ja fassaadi ning katuse soojustamine. Kokku on ehitusseaduste järgi lõpetamata 10% eelnimetatud töödest. Kinnistu jagatakse peale täielikku renoveerimist 8 eraldi korteriks, täielikult möbleeritud ning antakse üürile.

Ettevõte sai 2024. aasta veebruaris laenu 102 300 eurot, et katta osa viimase etapi tööde teostamisest. Kokku on projekti täielikuks lõpuleviimiseks vaja veel 150 000 eurot. Ülejäänud rahastamine ehituse viimase osa lõpetamiseks jagatakse kaheks osaks. Kõik tranšeed, sealhulgas varem emiteeritud, jagavad sama tagatist, kuid nagu eelnevalt öeldud, ei ületa kogu LTV 70%.

Seetõttu otsib Ettevõte renoveerimisprotsessi jätkamiseks ja siseviimistluse jätkamiseks 14 kuuks 81 840 euro suurust finantseeringut , et arveldada tarnijatega. Laenu intressimäär on 10,92 % aastas ( 0,91 % kuus) ja see amortiseeritakse tähtaja lõpus . Põhiosa tagasimakse on planeeritud laenu refinantseerimisest kommertspangas pikaajalise laenuga. Ettevõttel on juba esialgne pakkumine ühelt kommertspangalt, kuid juhtkond usub, et pärast rekonstrueerimise täielikku lõpetamist on ettevõttel võimalik saada oluliselt parem pakkumine. Arendatava kinnisvara tulevane väärtus 2023. aasta jaanuari hindamisakti järgi on 1,184 miljonit eurot.

Laenu tagatiseks seatakse 1. järjekoha hüpoteek eraldi korterile varem renoveeritud majas turuväärtusega kokku 362 000 eurot (koos esimese osamaksega LTV 51%) . Turuväärtust hindas Latio veebruaris 2024. Lisaks antakse ettevõtte juhi isiklik garantii. Projekti riskimäär on A ( 90 100-st).

Tegemist on projekti 6. rahastamise osamaksega. Varem oli projektile väljastatud kogufinantseering 779 307 eurot, millest 513 326 eurot oli tagatud renoveerimisjärgus oleva hoone pandiga ja veel 265 981 eurot laenu koos pandiga muudele kinnistutele.

On mitmeid tegureid, mis muudavad laenu andmise ettevõttele atraktiivseks võimaluseks ja peamised neist on järgmised:

• Laenu tagatiseks seatakse 1. järjekoha hüpoteek varem renoveeritud majas asuvale korterile turuväärtusega kokku 362 000 eurot (koos esimese osamaksega LTV 51%).
• Ettevõttel on varasem edukas kogemus sarnaste kinnisvaraprojektide arendamisel.
• Ettevõttel on 10-aastane kogemus kinnisvaravaldkonnas.
• Laenul on selge tagasimakse struktuur kinnisvara edasisest refinantseerimisest kommertspangas.