Kinnisvaraarendusprojekti hüpoteegiga tagatud finantseerimine (1. voor)

Ettevõte on kinnisvaraarenduse ja -haldustegevusega tegelenud üle 15 aasta. Ettevõte on varem edukalt arendanud 5 mitme korterelamu projekti Riias ja Baložis.
Ettevõte alustab Riias 8 korteriga maja ehitamist. Projekti kogumaksumus on hinnanguliselt 852 tuhat eurot, eeldatav müügitulu aga 1 264 miljonit eurot (koos käibemaksuga). Ettevõtte omaosalus projektis on ligikaudu 250 tuhat eurot. Ehitusluba on saadud ning Ettevõte kavatseb alustada esimesel võimalusel ehitusega.
Seetõttu otsib Ettevõte 103 600 euro suurust rahastamist 24 kuuks tarnijatega arveldamiseks ja kinnistu ehitustööde alustamiseks. Laen on aastaintressiga 11,52 % ( 0,96 % kuus) ja see amortiseeritakse tähtaja lõpus arendatud korterite müügist või selle refinantseerimisest kommertspanka. Laenu tagatiseks seatakse hüpoteek arendamisel olevale kinnisvarale esialgse turuväärtusega 164 000 eurot ja eeldatava tulevikuväärtusega 853 000 eurot (koos käibemaksuga 1 032 miljonit eurot) . Lisaks annab tagatisi sidusettevõte ja mõlema ettevõtte omanik . Projekti riskimäär on B ( 87 100-st).
Ettevõtte kinnitatud limiit on 621 600 eurot, mis emiteeritakse osadena. Kõik finantseerimisosad tagatakse ühe ühise hüpoteegiga arendatavale kinnisvarale tulevikuväärtusega 853 000 eurot (koos käibemaksuga 1 032 miljonit eurot). Need laenud ei ületa 70% tekkinud rasketest kuludest (laen-kuludeks) ja need makstakse välja vastavalt ehituse edenemisele. Seda edenemist ja laenukasutust jälgib hoolikalt ja teatab sõltumatu ja sertifitseeritud ehitusjärelevalve teostaja.
On mitmeid tegureid, mis muudavad laenu andmise ettevõttele atraktiivseks võimaluseks ja peamised neist on järgmised:
- Laenu tagatiseks on arendamisel olev kinnisvara hetke turuväärtusega 164 000 eurot.
- Garantii annab sidusettevõte ja mõlema ettevõtte omanik .
- Ettevõttel on rohkem kui 15-aastane kogemus selles valdkonnas ja tõestatud kogemus edukate kinnisvaraarendusprojektide läbiviimisel erinevates majandustsüklites.
- Laenu tagatiseks pakkuv sidusettevõte on Capitalia olemasolev klient, kellel on suurepärane maksedistsipliin.
- Panditud vara lõplik väärtus pärast valmimist on 853 000 eurot (koos käibemaksuga 1 032 miljonit eurot), mille tulemuseks on LTV 73%, arvestades kõiki finantseerimisosasid.
- Kuluhinnangut, ehituse edenemist ja raha kasutamist kontrollib atesteeritud ehitusjärelevalve teostaja.