Инструкции

Инструкция по запуску, ведению и управлению инвестиционными проектами с Capitalia

Регистрация

Зарегистрироваться может любое физическое или юридическое лицо, являющееся резидентом Европейской экономической зоны. Если страна вашего проживания не отображается в списке, напишите на support@capitalia.com, чтобы решить этот вопрос. В процессе регистрации мы попросим указать контактную информацию, а также пройти процедуру идентификации в соответствии с нашей политикой борьбы с отмыванием денег. Во время регистрации инвесторам будет предложено пройти тест на финансовую компетентность, чтобы проверить понимание тем, связанных с финансовым анализом.

Оценка предприятий

Относительно каждой инвестиционной возможности предоставляются сведения о деятельности предприятия, предоставленном залоге, финансовых результатах, анализе рисков и других характеристиках. Дополнительную информацию о каждом проекте можно запросить у представителя Capitalia, указанного в конце описания каждой возможности кредитования. Все проекты софинансирования публикуются на платформе в статусе «Скоро» за один рабочий день до начала кампании по привлечению средств. Обычные формы кредитных договоров доступны здесь - Кредитный договор / Факторинговый договор.

Публикация новых проектов

Все инвестиционные проекты, которые предлагаются в формате софинансирования вместе с Capitalia, публикуются на веб-сайте Capitalia в разделе “Инвестиционные возможности”. Проекты на сумму менее 50 000 евро публикуются ежедневно и открываются для инвестиций в 10:00 (по центрально-европейскому времени) без отдельных уведомлений по электронной почте. Уведомления о проектах на сумму более 50 000 евро отправляются в цифровом виде по электронной почте владельцам инвестиционных счетов Prime за один рабочий день до открытия инвестиций, а владельцам инвестиционных счетов Standard - непосредственно в день открытия инвестиций (открытие всегда происходит в 10:00 по центрально-европейскому времени).

Инвестиционный процесс

Обратите внимание, что Capitalia не предлагает использовать виртуальный счет на нашем сайте, поэтому все операции с инвесторами осуществляются с зарегистрированного банковского счета и на него. / Пожалуйста, обратите внимание, что Capitalia не предлагает никаких функций виртуального счета на нашем веб-сайте, и, следовательно, все транзакции с инвесторами осуществляются с зарегистрированного банковского счета и на него.Оценив инвестиционный проект, инвестор может указать размер софинансирования предприятия в правой части профиля проекта. Минимальная сумма инвестиций составляет 1 000 евро. В некоторых случаях Capitalia может ограничить максимальный размер кредитования проекта одним лицом. На следующем этапе на зарегистрированный электронный адрес инвестора будут направлены реквизиты для перевода средств. Перевод должен быть осуществлен на указанный банковский счет Capitalia в течение 2 рабочих дней. После поступления денег на счет Capitalia инвестор получает автоматическое уведомление по электронной почте.

Финансирование предоставляется предприятию при условии, что полную запрашиваемую сумму удастся получить от кредиторов в пределах срока, указанного в описании проекта. Продолжительность каждого раунда финансирования ограничена 2 неделями, если в описании инвестиционной возможности не указано иное. Если полная сумма инвестиций не будет достигнута, полученные средства будут возвращены инвесторам в течение одного рабочего дня. Если финансирование было успешно привлечено,Capitalia заключает с предприятием кредитный договор, а также отправляет всем инвесторам электронное письмо о заключении сделки. Пожалуйста,обратите внимание, что в некоторых случаях в результате регистрации залога или других процессов структурирования, может пройти до 2 недель до того момента, как сделка будет завершена, и инвесторам будет отправлено уведомление. Каждому инвестору принадлежит пропорциональная доля кредита, выданного предприятию. Согласно Условиям использования, инвесторы уполномочивают Capitalia подписать кредитный договор, оформить регистрацию залога, обеспечивать мониторинг кредита, распределение платежей и предпринимать другие необходимые действия.

Если проекту не удается привлечь необходимое финансирование, все полученные перечисления возвращаются инвесторам в течение одного рабочего дня.

Инвестиционные проекты

Софинасирование Capitalia в основном направлено на предложение инвесторам инструментов, основанных на прямом кредитовании. Однако иногда квалифицированным инвесторам могут быть предложены и другие варианты совместного инвестирования, например, размещение облигаций, инвестиции в недвижимость и акции.

Возврат средств

Финансируемые предприятия выполняют все платежи на банковский счет Capitalia согласно подписанному договору. После получения платежа Capitalia распределяет средства и перечисляет деньги на банковские счета инвесторов в течение 2 рабочих дней. В некоторых случаях выплаты (например, небольшие частичные платежи) могут быть приостановлены и объединены вместе при распределении среди инвесторов. Более подробная информация доступна в Правилах и условиях.

Информация и управление

Сведения обо всех заключенных договорах, полученных и планируемых платежах, а также другая информация, связанная с каждой возможностью инвестирования, публикуется на домашней странице Capitalia в разделе «Мои кредиты» (необходимо войти в систему). Кроме того, в разделе «Выписка по счету» доступна информация о денежных потоках, связанных с софинансированием, за определенные периоды.

Изменение банковских реквизитов

Изменить реквизиты инвестора можно в разделе «Мой профиль». В случае изменения страны постоянного проживания, банковских реквизитов или другой информации может потребоваться повторное подтверждение личности.

Комиссии

Услуга софинансирования предоставляется инвесторам бесплатно. Capitalia взимает с получившего финансирование предприятия комиссию в размере 1–5 % от суммы, а также комиссию за регулярный мониторинг кредита и управление, которые добавляются к платежам процентов. Все комиссии и проценты Capitalia по отношению к заемщику являются открытыми в каждом проекте в разделе «РАСКРЫТИЕ ИНТЕРЕСОВ CAPITALIA, включая информацию о минимальном инвестиционном участии Capitalia в проекте.

Налоги

Полученный доход от предоставления кредитов предприятиям может облагаться подоходным налогом с населения и предприятий в зависимости от того, налоговым резидентом какой страны является инвестор. Все перечисления инвесторам осуществляются в полном объеме, то есть Capitalia не удерживает из них никаких налогов. Capitalia призывает всех инвесторов узнавать о расчете и необходимости уплаты применимых налогов в индивидуальном порядке, в случае необходимости обращаясь к сертифицированным консультантам. В разделе “Выписка по счету” инвесторам предоставляется автоматическая распечатка налогового отчета за выбранный период.

Типы счетов

Для софинансирования предприятий вместе с Capitalia существует два типа счетов - Standard и Prime. При регистрации автоматически присваивается статус Standard. Каждый инвестор имеет возможности получить учетную запись Prime, которая дает ряд преимуществ. Подробная информация о преимуществах, а также о том, как получить учетную запись Prime, доступны на домашней странице Capitalia в разделе «Типы учетных записей» (требуется вход в систему).

Политика резервирования

Capitalia использует следующую политику резервирования по кредитам в зависимости от количества дней просрочки платежа:

Резерв (от оставшейся суммы) Условия
10% Просрочено на 31-60 дней
30% Просрочено на 61-90 дней
60% Просрочено на 91-180 дней
80% Просрочено на 181-360 дней
100% Просрочено на более чем 360 дней
По всем реструктурированным кредитам автоматически создается резерв в размере 10%. Реструктуризация кредитов может быть проведена только один раз; в случае дальнейших изменений в графике погашения кредита кредит будет считаться находящимся на взыскании и будет иметь график по урегулированию проблемы долга. Политика Capitalia по формированию резервов по кредитам допускает ряд исключений и дополнительных обстоятельств, которые могут быть применены при формировании резервов по кредитам. Создание резервов по кредитам влияет только на расчет доходности (IRR) для инвестора, что видно на панели инструментов (требуется вход в систему). Целью политики резервирования является предоставление инвесторам более реалистичного отражения доходности инвестиций от деятельности по софинансированию.

Автоматическое инвестирование

Хотя Capitalia призывает всех инвесторов проводить независимую оценку каждого проекта, сайт позволяет настроить автоматическую политику инвестирования. Настройка автоматического распределения инвестиций доступна в разделе “Автоматические инвестиции” (требуется вход в систему). Если она используется, то в момент, когда проект станет открытым для инвестиций, инвесторам будут автоматически отправлены списания для квалифицированных инвестиций. Резервирование также может быть отменено после выполнения автоматического инвестирования, если проект не кажется привлекательным.

Вторичный рынок

Capitalia предлагает возможность участия на вторичном рынке путем покупки и продажи* инвестиций другим инвесторам по номинальной стоимости (однако с начисленными процентами на дату сделки) после завершения раунда финансирования. Инвестиционные сделки на вторичном рынке будут отображаться в разделе “Инвестиционные возможности” с отдельным отличительным знаком. Инвестиции на вторичном рынке облагаются комиссией в размере 2% от продаваемой основной суммы (взимается с продавца компанией Capitalia). Если оплата не поступает в течение 48 часов, резервирование отменяется.
*На этапе тестирования только Capitalia может продавать свои инвестиции. Все инвесторы будут уведомлены о возможности продажи на вторичном рынке, как только эта функция будет запущена.