Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемые вопросы о возможностях финансирования, предлагаемых Capitalia для компаний

О кредите для бизнеса

Для кого предназначен кредит для предприятия?

Capitalia дает возможность предприятию получить финансирование для инвестиций в оборотные средства на средний срок. Кредит для бизнеса - финансовый продукт, специально разработанный для малых и средних предприятий, и намного более доступный, чем банковский кредит. Дополнительная информация, материалы и советы по получению кредита обобщены в нашем разделе Ресурсы.

Почему выбирать наше финансирование?

Capitalia дает возможность получить альтернативное финансирование предприятиям, для которых не доступен банковский кредит, или он не доступен в необходимом размере. Также данный продукт является отличным решением в ситуациях, когда финансирование необходимо получить в короткие сроки. Срок рассмотрения заявки и подтверждения кредита намного короче, чем в других кредитных учреждениях, к тому же объем необходимой документации и процедура оценки проще и доступнее. Capitalia рассматривает возможности финансирования почти всех отраслей бизнеса.

Нужно ли платить за рассмотрение?

Нет, рассмотрение заявки на кредит бесплатно. Независимо от того, принято ли по заявке позитивное или негативное решение, все расходы, связанные с рассмотрением, покрывает Capitalia. При получении кредита, клиент покрывает только услуги связанные с оформлением сделки у нотариуса и регистрацией залога, согласно нашему прейскуранту.

Как определяется процентная ставка по кредиту?

Плата за пользование кредитом и процентная ставка определяется путем оценки каждой компании в отдельности. Мы разработали уникальный калькулятор оценки кредитоспособности, используется более 100 параметров, определяющих сумму кредита и условия возврата. Мы активно внедряем практику по снижению процентных ставок для клиентов, своевременно производящих ежемесячные платежи по кредиту. Кроме того, для постоянных клиентов процентная ставка ниже.

На какой срок можно получить кредит?

Срок кредита до 1 года для оборотных средств, и до 3 лет для проектов долгосрочных инвестиций. Вне зависимости от срока кредита, предприятие может досрочно вернуть кредит без штрафных санкций. Если компания нуждается в нерегулярном финансировании, на небольшой срок - просим ознакомится с услугой Продажа счетов/ дебиторской задолженности. В свою очередь долгосрочного финансирования подойдет венчурный капитал.

Возможно ли вернуть кредит раньше срока?

Предприятие может досрочно вернуть кредит без штрафных санкций. При досрочной оплате кредита, клиент оплачивает проценты за текущий месяц и комиссию за управление кредитом (если оговорено в договоре).

Может ли одно предприятие взять несколько кредитов?

Да, клиенты Capitalia с активными кредитами могут получить дополнительное финансирование. Для каждого клиента определяется максимальный Кредитный лимит, пополнить кредит можно в течении одного рабочего дня. Проверить свой лимит можно на домашней странице Capitalia в своей учетной записи.

Доступен ли кредит, если есть другие кредитные обязательства?

Да, кредит доступен, даже если у предприятия уже есть кредиты в банке или других кредитных учреждениях. А также может служить дополнением, когда банковское финансирование недостаточно. Наше финансирование только один из множественных инструментов финансирования бизнеса.

Как происходит возврат кредита?

Клиент должен рассчитывать, что возвращать кредит нужно будет начиная со следущего месяца после получения кредита. График выплат рассчитывается так, чтобы ежемесячный платеж был фиксированным. В виде исключения возможен график выплат, при котором первые месяцы клиент платит только проценты.

О продаже счетов

Что такое продажа счетов?

Продажа счетов — это новый вид финансирования, позволяющий получить денежные средства под дебиторскую задолженность. Услугами факторинга чаще всего пользуются производители, торговые предприятия, оптовики и строители. После сдачи неоплаченной и принятой накладной Capitalia, клиент может получить до 100% от общей суммы (за вычетом комиссии).

Почему выбрать именно продажу счетов?

Продажа счетов улучшает денежный поток предприятия и облегчает планирование финансов. Для получения этой услуги не требуется залог, так как гарантией является дебиторская задолженность.

Нужно ли платить за рассмотрение заявки?

Нет, рассмотрение заявки на кредит бесплатно. Независимо от того, принято ли по заявке позитивное или негативное решение, все расходы, связанные с рассмотрением, покрывает Capitalia. При выдаче кредита, клиент покрывает только услуги, связанные с оформлением, согласно нашему прейскуранту.

Какие счета можно продать?

Мы покупаем счета из всех стран Балтии, а также Швеции, Дании, Финляндии, Норвегии и Германии. Мы не покупаем счета от плохих дебиторов, соответственно мы оцениваем платёжеспособность плательщика.

Каков максимальный срок оплаты накладных?

Capitalia оплачивает счета со сроком от 15 до 90 дней. Счета на сумму менее 1000 EUR облагаются дополнительной комиссией в 20 евро.

Может ли одно предприятеи одновременно подать на оплату несколько накладных?

Да, по договору клиент может подать на оплату несколько счетов одновременно, не привышая оговоренный ранее лимит.

Что происходит, если дебитор произвел неполную оплату счета?

Capitalia предлагает услгу с условием регресса, что значит, если при наступлении срока оплаты счета покупатель не может рассчитаться, мы возвращаем право требования по этому счету продавцу, а продавец возвращает Capitalia полученное финансирование. Capitalia не ведет переговоры с дебитором по оплате счетов. Оплата должна быть произведена не позже 3 дней с наступления срока оплаты.

О венчурном капитале

Что такое венчурный капитал?

Венчурный капитал — это вложение в собственный капитал компании. За такое вложение не надо платить фиксированную процентную ставку инвестору, его прибыль привязана к будущему доходу в следствии продажи своих долей компании. Чтобы способствовать увеличению стоимости долей, инвесторы венчурного капитала каждый день стараются помочь компании с плановым исполнением, для максимального увеличения оборота бизнеса, прибыли и, соответственно, его стоимости. Типичный инвестор венчурного капитала хочет продать свои доли через 3-5 лет с момента инвестирования.

Кто такой бизнес ангел?

Бизнес-ангел – это частное лицо, которое предоставляет финансирование компании, как правило, путем инвестирования в собственный капитал компании. Бизнес-ангелы обычно инвестируют около 50 000 евро в компании, которые все еще находятся на ранней стадии развития - соответственно, они инвестируют перед инвесторами венчурного капитала. Capitalia осуществляет инвестиции с профессиональными бизнес-ангелами с высокой репутацией, которые после инвестирования стремятся к участию в деятельности компании, помогая повысить ценность бизнеса. Дополнительную информацию о бизнес-ангелах и других альтернативных финансовых продуктах, а также практические советы по получению этого финансирования можно найти в нашем руководстве по привлечению альтернативного финансирования.

Заменяет ли венчурный капитал данковский кредит?

Венчурный капитал и бизнес-ангелы не заменяют, а дополняют финансовые продукты, предоставляемые банками. Часто венчурный капитал является критическим фактором в убеждении банков кредитовать предприятия и предлагать им лучшие условия. Аналогичным образом, венчурный капитал подходит для компаний, которые еще не являются прибыльными и которым часто отказывают в банковском кредите.

Как быстро можно получить венчурный капитал?

Предлагая венчурные инвестиции, Capitalia захочет подробно ознакомиться не только с финансами и бизнес-планом компании, но и с командой менеджеров, перспективами рынка и стратегией компании. В результате процедура финансового анализа, оценки, переговоров и заключения контрактов, обычно занимает немалый срок, но редко превышает 3 месяца. В случае, если деньги нужны быстрее, мы приглашаем вас ознакомиться с другими компаниями, предлагающими Capitalia.

Другие

Как поступать в нестандартных ситуациях?

В нестандартной ситуации мы предлагаем связаться с нашим кредитным специалистом и обсудить ситуацию по телефону или при встрече. Capitalia рассматривает все варианты и ситуации, и мы способны объективно оценить и понять каждый случай. Так же мы можем помочь привлечь финансирование из других источников, например, банковские кредиты, финансирование от бизнес-ангелов, а также из фондов венчурного капитала.

Как сообщить о жалобах или рекомендациях?

Мы будем более чем рады получить любые предложения и рекомендации, а также тщательно рассмотрим все претензии о нашей работе. Пожалуйста, присылайте Ваши рекомендации и претензии по электронной почте support@capitalia.com или звоните на наш контактный номер телефона. Все претензии и рекомендации проверяются менеджером и будут урегулированы не более чем за 7 дней.