Esmu nolēmis, ka vajag krāt un ieguldīt. Esmu pārdevis nekustamo īpašumu vai biznesu un vēlos naudu prātīgi ieguldīt. Par to, kā sākt domāt par ieguldījumiem aptveram šajā rakstā. 

KUR IR TAVA PENSIJA
Pirmais solis ir pārliecināties, ka esošais otrā pensiju plāna uzkrājums ir pareizā vietā. Respektīvi pie pārvaldnieka, kas iegulda indeksu fondos. Vēsturiskie dati skaidri pierāda, ka citi pensiju fondu pārvaldnieki nevar konsekventi pārsist indeksu fondu atdevi. Ja otrais līmenis ir vienīgais uzkrājums un drīz plāno iet pensijā, var izvēlēties Vairo adaptīvo ieguldījuma plānu. Savādāk, racionālā izvēlē ir izvēlēties lētāko indeksu fondu, ko patreiz piedāvā CBL (Citadele) Indeksu plāns. 

UZKRĀJUMS AR VALSTS ATBALSTU
Lai veicinātu iedzīvotāju uzkrājumu veidošanu, valsts sniedz atbalstu. Ieguldot trešajā pensiju plānā (vai pērkot uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu) līdz 10% no bruto algas be ne vairāk kā EUR 4,000 gadā, par uzkrājumu apmēru no valsts var atgūt 20% no samaksātā iedzīvotāju ienākuma nodokļa. Būtībā tas nozīmē, ka ieguldījums trešajā pensiju plānā pirmajā gadā nodrošina 20% atdevi, neatkarīgi no tā, kur esi ieguldījis. Šādi uzkrājot atkal ir prātīgi izvēlēties lētāko indeksu fondu piedāvātāju. Šajā jomā pārvaldnieku piedāvājums ir līdzīgs un var izvēlēties ērtāko (piemēram, savā bankā). 

NAUDAI KONTĀ ARĪ IR JĀSTRĀDĀ
Nākošais solis ir pārliecināties, ka arī nauda norēķinu kontā strādā. Lielākās Latvijas bankas ir bijušas gausas maksāt procentus par kontu atlikumu, tomēr tagad tos ir beidzot sākušas piedāvāt. Dažām bankām tas notiek automātiski, aprēķinot procentus no bankas konta atlikuma. Citām, ir ieviesti atsevišķi produkti, kurus izmantojot var brīvi papildināt un izņemt līdzekļus, pelnot procentus. Ir svarīgi ņemt vērā, ka parasti daudz labākas likmes piedavā mazākas bankas. Neskatoties uz piedāvāto procentu atšķirībām, visās bankās naudas līdzekļiem līdz EUR 100,000 vienādi darbojas valsts garantija. Augtus procentus par kontu atlikumu piedāvā arī alternatīvās maksājumu iestādes kā Revolut un Wise, uz kurām tāpat attiecas Eiropas Savienības ieguldījumu apdrošināšanas principi. 

DEPOZĪTS LABĀKAJĀ VIETĀ
Ja ir skaidrs, ka naudu kādu laiku ikdienas tēriņiem nevajadzēs, tad drošības ziņā ir grūti pārspēt ieguldījumu depozītā. Atkal, svarīgi ir atcerēties, ka visās bankās depozīts līdz EUR 100,000 ir valsts garantēts un racionāla izvēle ir noguldīt naudu tajā bankā, kura piedāvā augstākos procentus (pat ja šo banku neizmanto ikdienā). Par procentiem, kas nopelnīti depozītā, bankas automātiski ietur iedzīvotāju ienākuma nodokli. Savukārt no šī nodokļa var izvairīties, iegādājoties Latvijas Republikas krājobligācijas. Šo krājobligāciju piedāvājumu var salīdzināt ar banku depozītu likmēm, kuru piedāvāto procentu ir jāsareizina ar 0.8, lai ņemtu vērā iedzīvotāju ienākuma nodokļa efektu. 

AKCIJAS, INDEKSI UN ROBOTI
Tālākais solis uzkrājumu veikšanai ir ieguldīt akcijās. Ir pāris ieguldījumu zelta likumi, kurus vienmēr vajag paturēt prātā. Pirmais - ieguldījumiem ir jābūt izkaisītiem (diversificētiem), nevis turētiem vienā vai pāris uzņēmumu akcijās. Vienkāršākais princips (tāpat kā pensiju fonda līdzekļiem) ir ieguldīt indeksu fondos. Lai pašam nevajadzētu šos fondus izvēlēties, piedāvājumā ir ļoti eleganti rīki, piemēram, SEB bankas Roboinvestors vai Mintos ETF ieguldījumi. Savukārt vēl vienkāršāks risinājums ir palielināt savu iemaksu apjomu 3ajā pensiju plāna uzkrājumā (vai uzkrājošajā dzīvības apdrošināšanā), kas, cerams, ir izvēlēts tāds, lai ieguldītu indeksu fondos. Ja ir vēlme tomēr pašam nopirkt indeksu fondus tad iesakām sākt ar šiem diviem: iShares MSCI World (kods biržā IWDA) un iShares MSCI Emerging Markets (kods biržā IEMA) kuri efektīvi aptvers ieguldījumu vispasaules lielāko uzņēmumu akcijās. Uz šo indeksu fondu bāzes var likt klāt vēl citus, kā mēs aprakstam šajā rakstā. 

Otrais zelta princips - neieguldīt lielu summu vienā rāvienā, bet pakāpeniski un sistemātiski. Akciju tirgi pastāvīgi svārstās no pārliekas ekstāzes uz dziļu depresiju. Nav vērts pašam censties minēt vai akcijas drīzumā kritīs vai augs. Izveido savu sistēmu ieguldījumiem, piemēram, pirkt akcijas katru mēnesi pēdējā darba dienā. Ja pats pērc vērspapīrus, tad atkarībā no šo regulāro pirkumu summas, var būt svarīgi pievērst uzmanību akciju iegādes komisijām. 

TURPINĀT BALTIJAS VALSTĪS
Ja viss iepriekš minētais jau ir paveikts un ir vēlme paplašināt savu ieguldījumu redzes lauku, mēs ieteiktu sākt ar iespējām investēt Baltijas valstu uzņēmumos (protams, atceroties diversifikācijas principus). Ieguldot vietējā tirgū, tavs kapitāls papildus ne tikai pelnīs, bet arī palīdzēs mūsu reģiona uzņēmumiem attīstīties. Piesardzīgākais veids būtu sākt ar aizdevumiem uzņēmumiem, izveidojot aizdevumu portfeli kopfinansēšanas platformās, piemēram, Capitalia. Šādu aizdevumu platformu vēsturiskās atdeves ir 8-12% gadā apmērā. Savukārt, ieguldījumi Baltijas valstu akciju indeksā ilgtermiņā ir nodrošinājuši vairāk kā 10% ienesīgumu. Diemžēl nav tik ērta veida kā iegādāties Baltijas akciju indeksu kā var nopirkt pasaules akciju fondus, tomēr pateicoties Swedbank bez-komisiju vērtspapīru kontam, šādu indeksu var replicēt arī katrs pats.