Ieguldījumu fondi apkopo investoru naudu un veic ieguldījumus akcijās un obligācijās. Ieguldījumu fondu galvenā priekšrocība ir ieguldījumu diversifikācija, kas nozīmē, ka iespējamas problēmas ar individuālu investīciju neatstāj nozīmīgu ietekmi uz kopējo atdevi. Fondu veidotie ieguldījumu grozi var būt ar dažādām specializācijām - pēc vērtspapīru tipa (akcijas, obligācijas), ģeogrāfijas (ASV, Eiropa, vispasaules), nozares (tehnoloģiju, banku, nekustamā īpašuma) un daudzām citām. Gandrīz visiem investoriem, ieguldījums fondos ir daudz vienkāršāks un prātīgāks veids kā investēt, pretstatā individuālu akciju vai obligāciju portfeļa veidošanai. 

Galvenais, ko ir vērts atcerēties ir tas, ka ieguldījuma fondus var sadalīt divās lielās kategorijās:

1. Indeksu fondi. Šie fondi precīzi replicē izvēlēto akciju vai obligāciju indeksu, piemēram, S&P 500 akciju indeksu ASV. Šāda fonda pārvaldnieks neveic nekādus individuālus ieguldījuma lēmumus;


2. Aktīvie fondi. Šos fondus pārvalda finansisti, aktīvi izvērtējot ieguldījuma iespējas, pieņemto investīciju lēmumus un savādāk aktīvi pārvaldot ieguldījumu portfeli.

Tā kā indeksu fondiem nav jāveic ieguldījumu izpēte vai pārvalde, tie spēj piedāvāt nozīmīgi lētākas pārvaldības komisijas. Aktīvi pārvaldīto fondu gada pārvaldes komisijas parasti ir 0.5%-1% diapazonā, savukār indeksu fondiem 0.07%-0.4% apmērā. Neskatoties (vai dēļ tām) uz augstākām pārvaldes komisijām, atdeves ziņā, balstoties uz virkni pētījumiem, tikai aptuveni 10% no aktīvajiem fondiem ilgtermiņā ir spējuši nodrošināt labāku atdevi nekā salīdzināmi indeksu fondi. 

Rezultātā, mūsuprāt ir acīmredzami, ka racionālam investoram piemērotāk ir ieguldīt indeksu fondos, tajā skaitā, pārliecināties, ka arī 2ā līmeņa pensiju uzkrājums ir ieguldīts izdevīgākajā indeksu fondu plānā. Tā kā indeksu fondu izvēlē var viegli apmaldīties, mēs esam izveidojuši arī rakstu par to, kā viegli izveidot savu indeksu fondu portfeli.