Atbalsts

Ieguldiet no 100 EUR
Pie mums varat ieguldīt aizdevumos Baltijas maziem un vidējiem uzņēmumiem. Varat izmantot automatizētas stratēģijas labākai diversifikācijai vai izvēlēties projektus manuāli. Minimālais ieguldījums vienā projektā ir no 100 EUR.

Pabeidziet reģistrāciju
Noteikti izejiet visus reģistrācijas soļus. Pēc pilnas reģistrācijas pabeigšanas būs jāsagaida konta apstiprināšana. Fiziskām personām tas parasti aizņem līdz 48 stundām, uzņēmumiem — līdz 72 stundām. Konta apstiprināšanai nepieciešami tālāk norādītie dokumenti; tie palīdz mums veidot uzticamas attiecības ar jums un novērst nelikumīgas darbības platformā. Mēs esam licencēta finanšu iestāde, un mūsu darbību regulē finanšu jomas tiesību akti, tostarp noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas normas.

Fiziskām personām

• Personu apliecinošs dokuments (ID karte, pase, vadītāja apliecība) un pašportrets (pakalpojumu nodrošina Onfido, un tas ir daļa no reģistrācijas procesa)

Juridiskām personām

• Uzņēmuma pārstāvja, kā arī patieso labuma guvēju personu apliecinoši dokumenti
• Jaunākā statūtu versija
• Izraksts no jūsu valsts oficiālā uzņēmumu reģistra
• Ja izrakstā nav norādīti patiesie labuma guvēji, nepieciešami papildu dokumenti par tiem.

Saskaņotas intereses
Capitalia katrā publicētajā projektā iegulda arī savus līdzekļus, lai mūsu un investoru intereses būtu skaidri saskaņotas. Varat būt droši, ka publicējam tikai tādus projektus, kuros esam gatavi ieguldīt arī paši.

Ikmēneša atmaksas 1. un 15. datumā
Katru mēnesi saņemat atmaksas no projektiem, kuros esat ieguldījis. Visos mūsu aizdevumu līgumos ar aizņēmējiem ikmēneša atmaksas datums ir vai nu katra mēneša 1., vai 15. datums. Atmaksas nonāk tieši jūsu Ieguldījumu makā. Ļoti iesakām šos līdzekļus atkārtoti ieguldīt jaunos projektos, lai turpinātu palielināt portfeli un diversifikācijas līmeni. Ja izvēlaties izņemt līdzekļus uz savu parasto bankas kontu, to varat izdarīt jebkurā brīdī. Divi pārskaitījumi mēnesī ir bez maksas. Konta pārskata sadaļā varat apskatīt darījumus par jebkuru iepriekšēju periodu.

Diversifikācijas nozīme
Investoriem iesakām mērķtiecīgi uzturēt 50 vai vairāk aktīvus ieguldījumus — jo vairāk ieguldījumu, jo mazāka iespēja, ka viena projekta saistību neizpilde būtiski ietekmēs jūsu ienesīgumu. Ja plānojat platformā ieguldīt 5000 EUR, iesakām veikt 50 ieguldījumus pa 100 EUR. Detalizētāka informācija un mūsu investoru vēsturiskā ienesīguma analīze pieejama rakstā Kādas ir diversifikācijas priekšrocības?.

Nodokļi
Ja ieguldāt ar juridiskas personas kontu, nodokļi netiek piemēroti. Fizisko personu ieguldījumiem mums jāievēro Latvijas nodokļu likumdošana, un tiek ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis. Plašāka informācija, valstu saraksts ar nodokļu konvencijām samazinātai ieturējuma likmei un pieteikšanās kārtība pieejama nodokļu sadaļā.

Kavētie aizdevumi
Ieguldījumi aizdevumos maziem un vidējiem uzņēmumiem ir saistīti ar kapitāla zaudēšanas risku. Uzņēmumu kreditēšanā darbojamies kopš 2011. gada, un Capitalia izmanto šo plašo pieredzi visu aizdevumu atmaksas kavējumu, restrukturizāciju un saistību neizpildes gadījumu risināšanā. Mēs veicam visas nepieciešamās darbības un investoru vietā sedzam visas piedziņas izmaksas. Līdz šim mūsu aizdevumu zaudējumu rādītājs ir izcili zems — tikai 1,74%.

Uzņēmumu izvērtēšana

Katrā aizdevuma projektā investori var iepazīties ar uzņēmuma aprakstu, pieejamo nodrošinājumu, finanšu datiem, risku analīzi un citu informāciju. Investori var pieprasīt arī papildu informāciju par jebkuru uzņēmumu, sazinoties ar Capitalia pārstāvi, kas norādīts projekta apraksta beigās. Standarta aizdevuma līguma forma pieejama šeit — Aizdevuma līgums.

Jaunu projektu publicēšana

Visi finansēšanas projekti tiek publicēti Capitalia mājaslapas sadaļā Aizdevumi uzņēmumiem, kas pieejama autorizētiem investoriem. Projekti līdz 50 000 EUR tiek publicēti katru dienu plkst. 11.00 (pēc Baltijas laika) bez atsevišķa paziņojuma e-pastā. Par lielākiem projektiem informācija tiek nosūtīta e-pastā, ja pieejamais ieguldījumu apjoms pēc Advised kontu un Auto-invest ieguldījumiem pārsniedz 50 000 EUR.

Ieguldījuma veikšana

Pēc uzņēmuma izvērtēšanas investors projekta apraksta labajā pusē var ievadīt vēlamo ieguldījuma summu. Minimālā summa vienā projektā ir 100 EUR. Katram pilnībā reģistrētam Capitalia platformas investoram ir Ieguldījumu maks, ko izmanto līdzekļu pievienošanai, ieguldījumu veikšanai, atmaksu saņemšanai un līdzekļu izņemšanai.

Aizdevums uzņēmumam tiek izsniegts, ja projekta aprakstā norādītajā termiņā no investoriem tiek savākta visa nepieciešamā summa. Finansējuma piesaiste katram projektam parasti ir atvērta divas nedēļas, ja vien nav norādīts citādi. Ja šajā laikā visa summa netiek savākta, saņemtie ieguldījumi investoriem tiek atgriezti vienas darba dienas laikā. Ja summa ir savākta pilnībā, Capitalia paraksta aizdevuma līgumu ar uzņēmumu un nosūta visiem investoriem apstiprinājumu par pabeigto darījumu. Ja finansējums ir nodrošināts ar komercķīlu vai cita veida nodrošinājumu, apstiprinājums investoriem var tikt nosūtīts divu nedēļu laikā. Katram investoram pieder proporcionāla daļa no uzņēmumam izsniegtā aizdevuma. Saskaņā ar Platformas lietošanas noteikumiem aizdevēji pilnvaro Capitalia slēgt aizdevumu līgumus, reģistrēt ķīlas, uzraudzīt kredītu, sadalīt maksājumus un veikt citas nepieciešamās darbības.

Otrreizējais tirgus

Capitalia piedāvā investoriem iespēju piedalīties otrreizējā tirgū, pērkot un pārdodot* ieguldījumus.
*Testēšanas stadijā. Investori tiks informēti, tiklīdz šī funkcija viņiem būs pieejama.

Automātiskās ieguldīšanas funkcija ļauj ieguldīt iepriekš noteiktu summu aizdevumu projektos atbilstoši izvēlētajām riska, ģeogrāfijas un termiņa prasībām. Investori var izveidot savu automātiskās ieguldīšanas algoritmu vai izmantot mūsu piedāvātās stratēģijas. Auto-invest palīdz nepalaist garām labas iespējas un izveidot labi diversificētu portfeli.

Kā uzstādīt Auto-invest
Vispirms jānokļūst Auto-invest sadaļā. Piesakieties savā profilā un izvēlnē Ieguldīt izvēlieties Auto-invest. Piedāvājam izvēlēties vienu no Capitalia sagatavotajām stratēģijām vai izveidot savu pielāgoto stratēģiju. Sagatavotajās stratēģijās jānorāda tikai kopējā ieguldījumu summa. Pielāgotajā stratēģijā varat izvēlēties tādus iestatījumus kā valstis, termiņš un procentu likme, kā arī pielāgot vēlamo sadalījumu katrai riska klasei.

Būtiskākā jebkuras Auto-invest stratēģijas daļa ir kopējās ieguldījumu summas izvēle (lauks Ieguldījumu summa), ko vēlaties sasniegt ar šo stratēģiju. Iesakām veidot portfeli ar vismaz 50 dažādiem projektiem, taču, jo vairāk projektu, jo diversificētāks portfelis — tas nozīmē, ka viena projekta kavējums vai zaudējums būtiski neietekmēs kopējo portfeļa sniegumu.

Pēdējais solis ir stratēģijas aktivizēšana un saglabāšana, kā parādīts zemāk:

Kad stratēģija ir aktivizēta un saglabāta, tā darbosies, līdz jūs to izslēgsiet. Kad mērķis ir sasniegts, Auto-invest atsāks ieguldīt, tiklīdz kāds no iepriekšējiem projektiem tiks atmaksāts. Auto-invest darbojas TIKAI tad, ja jūsu maka atlikums ir pietiekams nākamajam ieguldījumam.

Padomi automātiskai ieguldīšanai

Raitākā automātiskā ieguldīšana līdz šim
Auto-invest ir paredzēts ieguldīšanai lielā projektu skaitā, maksimāli palielinot diversifikāciju, nevis izvēloties projektus pa vienam. Tieši šeit Ieguldījumu maks sniedz patieso automātiskās ieguldīšanas ieguvumu — jūs vienreiz pievienojat līdzekļus makam, un viss pārējais notiek automātiski. Pārliecinieties, ka makā ir pietiekami līdzekļu vai nu visai stratēģijas summai, vai vismaz 1–2 mēnešu ieguldījumiem. Rakstiet mums uz support@capitalia.com, un mēs norādīsim konkrētu ieteicamo summu jūsu stratēģijai.

Kāpēc ir svarīgi uzturēt līdzekļus Ieguldījumu makā
Visi ieguldījumi, tostarp Auto-invest, ir iespējami tikai no pieejamā maka atlikuma. Tas nozīmē, ka maka atlikumam vienmēr jābūt pietiekamam. Ja vēlaties, lai portfelis augtu, iesakām Ieguldījumu makā uzturēt summu vismaz 2–3 jauniem ieguldījumiem atbilstoši jūsu ierastajam ieguldījuma apmēram vienā projektā.

Padoms par kopējo ieguldījumu summu
Iesakām kopējo ieguldījumu summu norādīt par 10–20% lielāku, nekā vēlaties. Ieguldījumu sadalījums pa riska klasēm tiek noapaļots uz leju, tāpēc kopējā ieguldījumu summa netiek izmantota pilnībā.

Piemērs: Balanced stratēģija, kopējā ieguldījumu summa 5000, ieguldījums vienā projektā 200.
Rezultātā izmantojamā summa: 4800

• A+ 2 x 200
• A 4 x 200
• B 12 x 200
• C 5 x 200
• D 1 x 200

Ja vēlaties mēģināt ieguldīt katrā projektā, iesakām kopējo ieguldījumu summu norādīt būtiski lielāku, nekā plānojat, un pēc tam pievienot līdzekļus makam sev ērtā tempā. Auto-invest darbojas tikai tad, ja Ieguldījumu makā ir pietiekami līdzekļu.

Nogaidīšanas periods
Aktivizējot Auto-invest pirmo reizi vai veicot būtiskas izmaiņas (piemēram, mainot vienu sagatavoto stratēģiju pret citu), stājas spēkā 4 dienu nogaidīšanas periods. Tas nozīmē, ka Auto-invest nogaidīs 4 dienas, pirms sāks ieguldīt, dodot jums laiku pārdomām, ja viedoklis mainītos.

Šajā rakstā vēlamies izcelt diversifikācijas nozīmīgās priekšrocības ieguldījumos. Aizdodot uzņēmumiem, vienmēr pastāv risks nesaņemt atpakaļ daļu vai pat visu aizdoto summu. Lai šo risku mazinātu, ir būtiski ieguldīt regulāri un dažādos projektos. Tā jūs sasniedzat divus galvenos mērķus:

1. Samazināt atsevišķa aizdevuma rezultāta ietekmi uz jūsu kopējo ienesīgumu.
2. Izvairīties no neveiksmīgi izvēlēta ieguldīšanas brīža sekām.

Diversifikācijas vērtību skaidri apliecina mūsu platformas vēsturiskie ienesīguma dati. Ņemot vērā aizdevumu zaudējumus un uzkrājumus iespējamiem zaudējumiem, portfeļa ienesīgums atkarībā no katra investora ieguldīto aizdevumu skaita ir šāds:

Grafiks: portfeļa ienesīgums attiecībā pret ieguldīto aizdevumu skaitu

No šī grafika varam izdarīt vairākus skaidrus secinājumus:

1. Visi investori, kas ieguldījuši 27 vai vairāk projektos, ir sasnieguši pozitīvu neto ienesīgumu virs 5%;
2. Daži investori ar salīdzinoši nelielu portfeli — līdz 20 aizdevumiem — var gūt augstāku ienesīgumu par vidējo, tomēr lielākā daļa nelielo portfeļu uzrāda zemāku rezultātu par vidējo;
3. Ieguldot visos Capitalia aizdevumos, ienesīgums būtu 10% (investoriem, kas ieguldījuši vairāk nekā 130 projektos, neto ienesīgums ir no 9,5% līdz 10,5%);
4. Daudzos gadījumos investori, kas izveidojuši portfeli ar vairāk nekā 25 aizdevumiem, bet uzrāda zemāku ienesīgumu par vidējo, dažos riskantākos aizdevumos ir ieguldījuši ievērojami lielākas summas nekā vidēji;
5. Tikai 13 no 800 aktīvajiem investoriem ir negatīvs ienesīgums.

Secinājumi par optimālu diversifikācijas pieeju

Ņemot vērā šos secinājumus, iesakām, ieguldot Capitalia platformā (un arī jebkur citur), ievērot šādus principus:

• Mērķtiecīgi uzturiet portfeli ar vismaz 50 ieguldījumiem;
• Ieguldiet līdzīgu summu katrā projektā;
• Veiciet mazākus ieguldījumus, bet lielākā projektu skaitā;
• Izmantojiet mūsu Auto-invest rīku, lai diversifikācija notiktu automātiski un bez rūpēm.

Aktuālā informācija par izmaksām pieejama mūsu Cenrāža lapā. Capitalia investoriem nodrošina 2 bezmaksas līdzekļu izņemšanas mēnesī; katra nākamā izņemšana mēneša laikā maksā 3,00 EUR. Sākot ar 2027. gada janvāri, visiem investoriem tiks piemērota fiksēta ikmēneša ieguldījumu konta uzturēšanas maksa. Jaunie investori saņem 3 mēnešu bezmaksas periodu portfeļa izveidei. Papildus Capitalia gūst ieņēmumus, piemērojot aizņēmējiem uzņēmumiem maksu 1–5% apmērā par veiksmīgi finansētiem darījumiem, kā arī regulāru ikmēneša pārvaldības maksu. Visas Capitalia maksas, ko sedz aizņēmējs, tostarp minimālais Capitalia līdzieguldījums projektā, ir norādītas katra projekta sadaļā Capitalia interešu atklāšana.

Jautājumi un atbildes par konta uzturēšanas maksu

Kāpēc Capitalia ievieš ikmēneša konta maksu tieši tagad?
Kopš darbības sākuma 2017. gadā esam ar lepnumu piedāvājuši investoru pakalpojumus pilnībā bez maksas, sedzot visas izmaksas no aizņēmēju puses. Tomēr, platformai augot, mums nepieciešami atvēlēti resursi, lai uzturētu augstos standartus, nodrošinātu drošus ieguldījumu makus un veidotu jaunus rīkus. Šī nelielā fiksētā maksa ļauj mums ieviest ļoti pieprasītas funkcijas, piemēram, otrreizējo tirgu un būtiski uzlabotu investora paneli, kā arī nodrošina noturīgākus ieņēmumu avotus mums kā platformas uzturētājam. Noturīgi ieņēmumu avoti šādām platformām kā mūsu ir ļoti svarīgi, jo tie nodrošina, ka neesam atkarīgi tikai no ieņēmumiem par jauniem apstiprinātiem un finansētiem projektiem.

Kad tieši maksa man tiks piemērota?
Vēlamies dot jums pietiekami laika, lai pielāgotos. Ja esat esošs investors, jums ir 6 mēnešu bezmaksas periods. Šogad konta maksa jums netiks piemērota. Ja esat jauns investors, saņemsiet pirmos 3 mēnešus bez maksas, lai palīdzētu izveidot portfeli.

Kā maksa tiks iekasēta?
Maksa tiks automātiski ieturēta no pieejamajiem (neieguldītajiem) līdzekļiem jūsu Capitalia Ieguldījumu makā katra mēneša pirmajā nedēļā, sākot no brīža, kad beidzas jūsu bezmaksas periods.

Kā šī maksa ietekmēs manu kopējo ienesīgumu?
Tā kā šī ir fiksēta maksa (1,90 EUR fiziskām personām un 4,90 EUR juridiskām personām), nevis procenti no aktīviem, tās ietekme uz ienesīgumu samazinās, portfelim augot. Piemēram, vidējam privātā investora portfelim 9200 EUR apmērā ar mūsu vēsturisko vidējo ienesīgumu 10,52% maksas gada ietekme ir tikai –0,25%, atstājot sagaidāmo neto ienesīgumu 10,27%.

Kādas ir jaunā 100 EUR minimālā ieguldījuma priekšrocības?
Samazinot minimālo ieguldījumu uz pusi — no 200 EUR uz 100 EUR —, varat ienākošās atmaksas daudz ātrāk atkal likt lietā. Tas arī ļauj mazākiem portfeļiem diversificēt starp vairāk aizdevumiem, samazinot kopējo risku.

Neesmu veicis jaunus ieguldījumus jau vairākus mēnešus, bet joprojām saņemu atmaksas. Vai man tik un tā jāmaksā?
Jā. Sākot ar 2027. gada 1. janvāri, ikmēneša konta maksa attiecas uz visiem atvērtajiem kontiem. Šī maksa sedz pastāvīgās administratīvās izmaksas par aizņēmēju atmaksu apstrādi, jūsu Ieguldījumu maka uzturēšanu un platformas drošības nodrošināšanu.

Ko darīt, ja vēlos izņemt savus līdzekļus, nevis maksāt maksu?
Jums ir 6 mēneši, pirms tiek piemērota jebkāda maksa. Šajā laikā varat ļaut esošajiem aizdevumiem tikt atmaksātiem un izņemt līdzekļus uz savu personīgo bankas kontu. Lūdzu, ņemiet vērā mūsu standarta izņemšanas noteikumus: jums pieejamas 2 bezmaksas izņemšanas mēnesī, bet par katru nākamo izņemšanu tajā pašā mēnesī tiek piemērota 3 EUR maksa.

Kas notiek, ja man nepietiek neieguldīto līdzekļu ikmēneša maksas segšanai?
Ja jūsu pieejamais naudas atlikums ir mazāks par maksas apmēru (vai ir nulle), ikmēneša maksa tiks piemērota tik un tā, un tas īslaicīgi radīs negatīvu naudas atlikumu jūsu kontā. Jebkuras nākamās aizdevumu atmaksas vai iemaksas platformā vispirms automātiski tiks novirzītas šī negatīvā atlikuma segšanai.

Kas notiek, ja man nav aktīvu ieguldījumu un atlikums kļūst negatīvs?
Mēs aktīvi uzraugām kontus, lai novērstu maksu bezgalīgu uzkrāšanos. Ja jūsu konta negatīvais atlikums sasniedz 6 mēnešu maksu apmēru (piemēram, 11,40 EUR privātpersonu kontiem) un jūsu portfelī vairs nav aktīvu aizdevumu ieguldījumu, konts tiks atzīts par neaktīvu un automātiski arhivēts.

Izveidoju kontu, bet nekad neesmu ieguldījis, un mans atlikums ir nulle. Vai maksa tiks piemērota?
Jā. Sākot ar 2027. gada 1. janvāri, maksa attiecas uz visiem atvērtajiem kontiem. Kā minēts iepriekš, konta atlikums līdz 6 mēnešiem kļūs negatīvs. Kad tiek sasniegts šis 6 mēnešu slieksnis bez aktīviem ieguldījumiem, konts tiks automātiski arhivēts. Lai no tā pilnībā izvairītos, ja neplānojat izmantot platformu, vienkārši rakstiet mūsu atbalsta komandai uz support@capitalia.com, lai slēgtu kontu.

Mūsu platforma darbojas no Latvijas, un mums jāievēro vietējā likumdošana. Tādēļ, kad Capitalia platformā iegulda privātpersonas, mums no viņu saņemtajiem procentu un kavējuma procentu ienākumiem jāietur ienākuma nodoklis.

Kad notiek nodokļa ieturēšana:

1. Jūs ieguldāt projektā.
2. Aizņēmējs veic maksājumu, kas ietver procentus (procentus vai kavējuma procentus).
3. Kad saņemtais maksājums ir apstrādāts un tiek sadalīts investoriem, daļa no procentu maksājuma atbilstoši piemērojamai nodokļa likmei tiek automātiski ieturēta kā ienākuma nodoklis.
4. Deklarējot ienākumus savā nodokļu rezidences valstī, jūs, iespējams, varēsiet samazināt savā valstī maksājamo nodokli par ieturēto summu. Lūdzu, iepazīstieties ar savas valsts nodokļu likumdošanu un, ja nepieciešams, konsultējieties ar speciālistu.
5. Ieturēto summu varat redzēt kā atsevišķu ierakstu konta pārskatā, kā arī bankas pārskaitījuma maksājuma mērķa tekstā. Kopējā ieturētā summa būs redzama nodokļu atskaitē, ko varat lejupielādēt konta pārskata lapā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka no investoriem — juridiskām personām — ienākuma nodoklis netiek ieturēts.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka iedzīvotāju ienākuma nodokļa likme Latvijā ir 25,5%.

Ieturamā nodokļa likme ir atkarīga no jūsu nodokļu rezidences valsts. Pašlaik piemērojamas šādas likmes:

• Investoriem, kas ir Latvijas nodokļu rezidenti, ieturamā nodokļa likme ir 25,5% saskaņā ar likumu Par iedzīvotāju ienākuma nodokli.
• Investori, kas iegulda kā privātpersonas un ir Lietuvas nodokļu rezidenti, var samazināt ieturamā nodokļa likmi līdz 0%, iesniedzot nodokļu rezidences apliecinājumu. Ņemiet vērā: ja jūsu ienākumi Capitalia platformā pārsniedz 5000 EUR, nodokļu rezidences apliecinājuma oriģināls jāiesniedz mūsu birojā Viļņā vai Rīgā pa pastu vai klātienē. Nodokļu rezidences apliecinājumi jāatjauno katru gadu un jāiesniedz mums ne vēlāk kā jaunā gada 31. janvārī.
• Visiem pārējiem investoriem, kas iegulda kā privātpersonas, standarta ieturamā nodokļa likme ir 25,5%. Likmi var samazināt, ja investors iesniedz nodokļu rezidences apliecinājumu. Ņemiet vērā: ja jūsu gada ienākumi Capitalia platformā pārsniedz 5000 EUR, nodokļu rezidences apliecinājuma oriģināls (2 eksemplāri) jānosūta pa pastu uz mūsu biroju Rīgā. Nodokļu rezidences apliecinājumi jāatjauno katru gadu un jāiesniedz mums ne vēlāk kā jaunā gada 31. janvārī. Skatiet pilnu samazināto piemērojamo nodokļu likmju sarakstu:

Rādīt visas valstis

Valsts	Nodokļu konvencijas likme (%)	Valsts	Nodokļu konvencijas likme (%)
ES		Ārpus ES
Austrija	10	Albānija	10
Beļģija	10	Armēnija	10
Bulgārija	5	Azerbaidžāna	10
Horvātija	10	Baltkrievija	10
Kipra	10	Kanāda	10
Čehija	10	Ķīna	10
Dānija	10	Gruzija	10
Igaunija	10	Honkonga (ĪPR)	10
Somija	10	Islande	10
Francija	10	Indija	10
Vācija	10	Izraēla	10
Grieķija	10	Japāna	10
Ungārija	10	Kazahstāna	10
Īrija	10	Koreja (Korejas Republika)	10
Itālija	10	Kosova	10
Lietuva	0	Kuveita	5
Luksemburga	10	Kirgizstāna	5
Malta	10	Meksika	10
Nīderlande	10	Moldova	10
Polija	10	Melnkalne	10
Portugāle	10	Maroka	10
Rumānija	10	Ziemeļmaķedonija	5
Slovākija	10	Norvēģija	10
Slovēnija	10	Katara	5
Spānija	10	Saūda Arābija	5
Zviedrija	10	Serbija	10
		Singapūra	10
		Šveice	10
		Tadžikistāna	7
		Turcija	10
		Turkmenistāna	10
		Ukraina	10
		Apvienotie Arābu Emirāti	2.5
		Apvienotā Karaliste	10
		Amerikas Savienotās Valstis	10
		Uzbekistāna	10
		Vjetnama	10

Ieturamā nodokļa samazināšana
Lai reģistrētu savu nodokļu rezidenci un piemērotu samazinātu ieturamā nodokļa likmi, mums jāsaņem no jums nodokļu rezidences apliecinājums. Noskaidrojiet savā vietējā nodokļu iestādē, kā iegūt nodokļu rezidences apliecinājumu savā nodokļu rezidences valstī. Lai apliecinājums tiktu pieņemts, tam jāatbilst šādām prasībām:

• Tajā jābūt norādītam jūsu pilnam vārdam un nodokļu maksātāja identifikācijas numuram
• Tam jāapliecina jūsu nodokļu rezidence kārtējā gadā
• Tajā jānorāda, ka tas attiecas uz Latvijā gūtiem ienākumiem
• Tam jābūt angļu valodā un izdevējas nodokļu iestādes parakstītam

Nodokļu rezidences apliecinājumu varat iesniegt, rakstot uz support@capitalia.com

Samazinātā ieturamā nodokļa likme tiks piemērota no nākamā mēneša pēc tam, kad Capitalia būs saņēmusi un apstrādājusi jūsu nodokļu rezidences apliecinājumu. Ja apliecinājums tiek iesniegts vēlāk, bet ne vēlāk kā 3 gadus pēc procentu saņemšanas datuma, varat pieprasīt pārmaksas atmaksu Latvijas nodokļu iestādēs.

Ja nav norādīts citādi, jūsu nodokļu rezidences apliecinājums ir spēkā līdz norādītā kalendārā gada beigām. Lai samazinātu ieturamā nodokļa likmi nākamajā kalendārajā gadā, jāiesniedz jauns apliecinājums.

Papildu veidlapa jāiesniedz tikai tad, ja viena kalendārā gada laikā gūstat ienākumus, kas pārsniedz 5000 EUR.

Konta pārskats un nodokļu atskaite
Par Latvijas privātpersonām — investoriem — Capitalia iesniedz visu nepieciešamo informāciju Latvijas nodokļu iestādēm. Visus pārējos investorus atgādinām, ka ienākumi no ieguldījumiem mūsu platformā jādeklarē pašiem. Nodokļu atskaite pieejama sadaļā Konta pārskats, kur varat izvēlēties pagājušo gadu un lejupielādēt nodokļu atskaiti PDF formātā. Papildus katrs nodokļa ieturējuma darījums ir redzams arī Ieguldījumu maka pārskatā.

Kā Lietuvas investoriem iegūt nodokļu rezidences apliecinājumu

Pēc pieteikšanās VMI sistēmā izvēlieties sadaļu Paslaugos, pēc tam meklēšanas laukā ievadiet Pažyma dėl pripažinimo rezidentu dvigubo apmokestinimo išvengimo sutarties tikslais un izvēlieties veidlapu.

Turpiniet, spiežot zaļo pogu Pildyti, pēc tam noklikšķiniet Pridėti, izvēlieties valsti Latvija un kārtējo gadu. Turpiniet pasūtīt veidlapu uz savu Mano VMI (lai saņemtu parakstītu e-dokumentu).

Apliecinājums dažu dienu laikā tiks sagatavots parakstīta e-dokumenta formātā (.adoc). Kad tas būs gatavs, lūdzu, nosūtiet to uz support@capitalia.com.

Nodokļu apliecinājumi būs spēkā līdz nākamā gada janvāra beigām. Jaunā gada sākumā mēs atgādināsim attiecīgajiem investoriem iegūt jaunus apliecinājumus un iesniegt tos mums.

Lai ieguldītu Capitalia platformā publicētajos aizdevumos, investoriem jābūt Ieguldījumu makam, ko parasti izveido 48 stundu laikā pēc reģistrācijas pabeigšanas. Ieguldījumu maks ir jūsu drošs, atsevišķi nodalīts maksājumu konts, kurā varat glabāt naudu ieguldījumiem Capitalia platformā, saņemt projektu atmaksas un pēc vajadzības izņemt līdzekļus uz savu parasto bankas kontu. Ieguldījumu makam varēsiet piekļūt tieši Capitalia platformā.

Galvenie ieguvumi investoriem:

• Drošība — jūsu līdzekļi vienmēr būs skaidri nodalīti no Capitalia, un nauda tiks pārskaitīta tieši starp investoriem un aizņēmējiem. Jūsu nauda tiks turēta nodalītos klientu naudas kontos, kas atvērti lielās un drošās partnerbankās, piemēram, BNP Paribas
• Ērtums — Ieguldījumu maku varēsiet papildināt ar vienu pārskaitījumu un pēc tam veikt vairākus ieguldījumus jaunos projektos tieši mūsu platformā, nemaksājot bankas komisijas par katru darījumu
• Atkārtota ieguldīšana — tā kā atmaksas uzkrāsies jūsu Ieguldījumu makā, līdzekļus būs viegli atkārtoti ieguldīt jaunos projektos
• Auto-invest — jūsu Auto-invest stratēģija, kā arī Advised konta pakalpojums prasīs vēl mazāku uzmanību, jo vairs nebūs jāveic jauns bankas pārskaitījums par katru automātiski rezervēto projektu

Ieguldījumu maku uzturēšanu nodrošina Francijā licencēta maksājumu iestāde Lemonway, ko uzrauga ACFR un ko plaši izmanto daudzas lielākās Eiropas kolektīvās finansēšanas platformas. Ieguldījumu makos turētā nauda atrodas nodalītos klientu naudas kontos, kas atvērti partnerbankās, piemēram, BNP Paribas.

Ieguldījumu maka atlikuma pārbaude
Kad esat pieteicies savā kontā mūsu platformā, augšējā labajā stūrī blakus konta izvēlnei vienmēr redzēsiet aktuālo Ieguldījumu maka atlikumu:

Noklikšķinot uz izvēlnes punktiem līdzekļu pievienošanai vai izņemšanai, nokļūsiet Ieguldījumu maka lapās, kur redzēsiet 5 apakšsadaļas:

• Atlikums — apskatiet pieejamo maka atlikumu
• Pārskats — iegūstiet konta pārskatu par vēlamo periodu
• Līdzekļu pievienošana — parādīs informāciju, kas nepieciešama pārskaitījumam, lai papildinātu maku
• Līdzekļu izņemšana — šeit varēsiet izņemt līdzekļus uz savu bankas kontu
• Bankas konta apstiprināšana — šeit varat pievienot vai mainīt bankas kontu līdzekļu izņemšanai

Līdzekļu pievienošana
Lai pievienotu līdzekļus Ieguldījumu makam, jāveic SEPA maksājums eiro. Līdzekļus varat pievienot no jebkura bankas konta — tikai pārliecinieties, ka tas ir jūsu konts. Lai maksājums tiktu pieņemts, vārdam un uzvārdam vai uzņēmuma nosaukumam jāsakrīt ar jūsu profila informāciju. Svarīgi: saņēmējs ir Lemonway, un IBAN ir individuāls katram investoram. Veicot bankas maksājumu internetbankā, ērtības labad varat izmantot pogu Kopēt.

Ja jūsu banka SEPA maksājumiem pieprasa BIC, izmantojiet šādu BIC kodu — BNPAFRPPXXX. Ja nepieciešama adrese, izmantojiet šādu: 8, rue du Sentier - 75002 Paris - France.

Līdzekļu izņemšana
Lai izņemtu līdzekļus, jāievada summa, ko vēlaties izņemt, un jāapstiprina tā ar sava konta paroli. Varat izņemt jebkuru summu, kas pieejama jūsu Ieguldījumu makā. Izņemšana tiks veikta uz jūsu profilā norādīto bankas kontu, kas redzams lapā Līdzekļu izņemšana.

Jautājumi un atbildes par Ieguldījumu maku

Uz kā vārda tiks atvērts bankas konts (maks)?
Uz investora vārda.

Kā mans grāmatvedis varēs piekļūt bankas konta pārskatam?
Pārskats būs pieejams Capitalia platformā, Ieguldījumu maka izvēlnē. Platformas lietotājam tas būs jāiegūst un jāiesniedz grāmatvedībā.

Kur nauda tiks turēta?
Ieguldījumu makos turētā nauda atrodas nodalītos klientu naudas kontos, kas atvērti 4 pirmā līmeņa partnerbankās, piemēram, BNP Paribas.

Vai bankā tiks piemērotas noguldījumu garantijas?
Jā. Piemēram, BNP Paribas darbojas noguldījumu garantiju sistēmā, kur tiek garantēti 100 000 EUR vienam noguldītājam. Klientu līdzekļi arī ES bankas maksātnespējas gadījumā ir garantēti (līdz 100 000 EUR vienam noguldītājam) saskaņā ar Eiropas Savienības regulējumā noteikto.

Kur varu iegūt vairāk informācijas par līdzekļu drošību?
Vairāk informācijas pieejams Lemonway līdzekļu aizsardzības lapā.

Pabeidzu reģistrāciju vai atjaunināju profilu, bet neredzu savu Ieguldījumu maku
Ja tikko reģistrējāties vai tikko atjauninājāt nepieciešamo informāciju savā profilā, maka atvēršana var aizņemt līdz 48 stundām. Ja tas aizņem ilgāk, lūdzu, sazinieties ar mūsu atbalsta komandu.

Vai varu ieguldīt projektā, ja maka atlikums ir nepietiekams?
Nē. Visiem ieguldījumiem, tostarp Auto-invest, nepieciešams pietiekams maka atlikums.

Datu maiņa

Investori sadaļā Mans profils var atjaunināt savu pilsonību vai nodokļu rezidences valsti. Lai mainītu bankas kontu līdzekļu izņemšanai, atsevišķa poga pieejama lapā Līdzekļu izņemšana. Jebkuru citu informāciju, piemēram, vārdu, uzvārdu vai e-pasta adresi, var mainīt, sazinoties ar mūsu investoru atbalsta komandu: support@capitalia.com.

Papildu drošība jūsu kontam: divpakāpju autentifikācija

Digitālo tehnoloģiju laikmetā kibernoziedzība pieaug, tāpēc paļaušanās tikai uz paroli vairs nenodrošina pilnīgu konta drošību. Apzinoties lietotāju drošības nozīmi, Capitalia ir iekļāvusi Google Authenticator savos drošības risinājumos. Tas sniedz augstāku drošību nekā pieteikšanās tikai ar paroli, un tas ir obligāts visiem lietotājiem.

Kas ir Google Authenticator?
Google Authenticator ir lietotne, kas ģenerē unikālu, laikā ierobežotu sešciparu kodu, kurš jāievada pieteikšanās laikā. Lietotne tālrunī ir vienkārši lietojama un bez maksas pieejama gan Android, gan iOS ierīcēm.

Soli pa solim

1. Piesakieties savā Capitalia kontā un dodieties uz sadaļu Mans profils. Pēc tam atveriet pēdējo cilni Divpakāpju verifikācijas uzstādīšana

2. Lejupielādējiet Google Authenticator lietotni no App Store vai Google Play Store un atveriet to, lai uzstādītu (izlaidiet šo soli, ja jau lietojat šo lietotni).
3. Kad Google Authenticator lietotne ir uzstādīta un atvērta tālrunī, nospiediet + zīmi apakšējā labajā stūrī un izvēlieties skenēt QR kodu.
4. Ar lietotni noskenējiet pārlūkā redzamo QR kodu (Mans profils -> Divpakāpju verifikācijas uzstādīšana), un Capitalia konts tiks pievienots sarakstam.
5. Ievadiet sešciparu kodu no Google Authenticator lietotnes un izvēlieties Saglabāt.
6. Pēc Saglabāt nospiešanas viss ir gatavs, un Capitalia lūgs pieteikties vēlreiz, izmantojot Google Authenticator kodu. Varat izvēlēties uzticēties ierīcei 30 dienas — tādā gadījumā šajā ierīcē sešciparu kods nākamās 30 dienas netiks prasīts.

Google Authenticator ir viena no lietotnēm, kas atbalsta šo divpakāpju autentifikācijas veidu; varat izmantot arī Authly, Microsoft Authenticator vai citas līdzvērtīgas alternatīvas.

Divpakāpju autentifikācijas un Google Authenticator lietotnes izmantošana ir obligāta drošākai piekļuvei jūsu kontam. Ja nevarat izmantot Google Authenticator vai nepieciešams to atiestatīt, piemēram, ierīces maiņas dēļ, rakstiet uz support@capitalia.com.

Saskaņā ar Eiropas kolektīvās finansēšanas pakalpojumu sniedzēju (ECSP) regulu nepieredzējušiem investoriem periodiski jāveic divi investoru aizsardzības novērtējumi: zināšanu tests un zaudējumu segšanas spējas simulācija. Šie testi nodrošina, ka izprotat ar kolektīvo finansēšanu saistītos riskus un jums ir finansiālā spēja segt iespējamos zaudējumus. Ja jūsu profilā šie testi noveco, konts tiks īslaicīgi ierobežots. Jūs nevarēsiet veikt jaunus ieguldījumus, un, kas ir būtiski, Auto-invest tiks apturēts, atstājot jūsu līdzekļus neieguldītus.

Investoriem, kuri testus nekad nav veikuši vai kuru iepriekšējo testu rezultāti ir beigušies, pēc pieteikšanās tiek parādīts paziņojums ar saiti uz testu lapu. Tā pieejama arī sadaļā Mans profils, cilnē Investora statuss.

Zināšanu tests
Testa mērķis ir novērtēt jūsu zināšanas par ieguldījumiem un finanšu produktiem, kā arī izvērtēt, vai ieguldījumi kolektīvās finansēšanas aizdevumos jums ir piemēroti. Tests sastāv no 9 jautājumiem, un tā izpilde aizņem līdz 5 minūtēm. Testa rezultāti ir spēkā 2 gadus.

Pēc zināšanu testa pabeigšanas investors tiek aicināts turpināt ar zaudējumu segšanas spējas simulāciju.

Zaudējumu segšanas spējas simulācija
Zaudējumu segšanas spējas simulācija palīdzēs aprēķināt jūsu neto vērtību. Varat izmantot mūsu kalkulatoru vai ievadīt neto vērtību pats. Rezultātā saņemsiet ieteicamo ieguldījumu apmēru kolektīvās finansēšanas platformās atbilstoši jūsu neto vērtībai. Zaudējumu segšanas spējas simulācijas rezultāti ir spēkā 1 gadu.

Testu rezultātu izmantošana
Abus testus var veikt vairākkārt, un tos varat atkārtot jebkurā brīdī, dodoties uz sadaļu Mans profils un izvēloties cilni Investora statuss. Testa rezultāts ļauj mums noteikt jums piemēroto ieguldījuma apmēru vienā projektā. Ja ieguldījums vienā projektā pārsniedz ieteicamos ierobežojumus, investoriem tiek parādīti brīdinājumi.

Aktīviem investoriem pirms testu termiņa beigām tiek nosūtīti atgādinājumi e-pastā. Papildus platformā tiek parādīts paziņojums par testu atkārtotu veikšanu.

Video pamācība
Īsa video pamācība par testu veikšanu (garums 1:25):