Dokumentai

Registruodamasis investuotojas turi pateikti asmens dokumentus ir atlikti tapatybės nustatymo procedūrą, kad būtų išvengta pinigų plovimo rizikos. Reikalavimai ir apribojimai registracijai Capitalia platformoje nustatyti Capitalia sutelktinio finansavimo platformos taisyklėse.

Kad neprofesionalūs investuotojai galėtų pradėti investuoti platformoje, Capitalia reikalauja informacijos apie potencialaus investuotojo patirtį, investavimo tikslus, finansinę padėtį ir pagrindinį supratimą apie susijusią riziką. Tačiau, nepaisant vertinimo rezultatų, investuotojai sprendimus priima patys ir prisiima visą investavimo riziką, įskaitant dalinio ar visiško investuotų pinigų praradimo riziką.

Rekomenduojame visiems investuotojams diversifikacijai sudaryti mažiausiai dešimties projektų paskolų portfelį. Kuo labiau diversifikuotas portfelis, tuo jis mažiau rizikingas. Geriausias būdas pasiekti didžiausią diversifikaciją yra naudoti platformos automatinio investavimo funkciją.

Jei nesate patyręs investuotojas, rekomenduojame į sutelktinio finansavimo projektus investuoti ne daugiau kaip 10% savo grynosios vertės.

„Capitalia“ politika apibrėžia minimalų informacijos ir dokumentų kiekį, kurį reikia pateikti, kad „Capitalia“ galėtų pradėti vertinti projektą. Gavusi visą reikiamą informaciją, „Capitalia“ pradės projekto savininko ir projekto vertinimą, siekdama nustatyti, ar projektas atitinka platformos keliamus reikalavimus, ir patvirtinti projekto kredito riziką bei kainą.

• Projekto savininkas nėra bankrutavęs ar turi finansinių sunkumų;
• Projekto savininkas neturi teistumo, susijusio su komercine teise, nemokumo teise, finansinių paslaugų įstatymu, kovos su pinigų plovimu įstatymu, sukčiavimo įstatymu ar profesinės atsakomybės įsipareigojimais.

Sprendimą dėl projekto tvirtinimo ir projekto nuostatų priima Investicijų komitetas. Investicinio komiteto sudėtis priklauso nuo projekto dydžio. Ją sudaro vyresnieji vadovai, įskaitant rizikos valdymo funkcijos atstovus.

Investicijų komitetas taip pat nustato kiekvieno patvirtinto projekto rizikos vertinimą ir atitinkamą rizikos klasę. Patvirtintų projektų rizikos vertinimas svyruoja nuo 60 iki 100 balų, o kiekvienas įvertinimas atitinka rizikos klasę nuo D iki A+. Rizikos balas ir rizikos klasė naudojami projektams reitinguoti pagal numatomus nuostolius per paskolos laikotarpį. „Capitalia“ rizikos reitingas nenurodo įsipareigojimų nevykdymo tikimybės, o reitinguoja projektus pagal numatomus nuostolius.

Kiekviena rizikos klasė turi rizikos žymėjimą. Žemiau esančioje lentelėje apibendrinamos rizikos premijos, naudojamos platformoje paskelbtų projektų įkainojimui.

Rizikos priedas kiekvienai rizikos klasei taikomas remiantis pakoreguotais istoriniais paskolų nuostolių rodikliais, pridedant papildomą saugumo maržą aukštesnėms rizikos klasėms. Rizikos premijos pagrįstos Capitalia paskolų, išduotų 2015–2025 m., rezultatais. Paskutinį kartą atnaujinta 2026-02-20.

Daugiau informacijos apie kredito riziką ir kainodarą rasitečia.

Galima rasti visą „Capitalia“ finansuojamų projektų portfelio statistiką, įskaitant informaciją apie privalomą įsipareigojimų neįvykdymo rodiklįčia.

Informacija apie sudarytas paskolos sutartis, gautus ir planuojamus mokėjimus bei su jais susijusius dokumentus kiekvienas investuotojas gali susipažinti su autorizacija Capitalia interneto svetainės skiltyjeMano paskolos. Taip pat yra skyrius, skirtas investuotojamsSąskaitos išrašas, kur investuotojo pasirinkimu galima peržiūrėti paskolų pinigų srautų judėjimą per tam tikrą laikotarpį.

Įmonei išdavus finansavimą, Capitalia atlieka nuolatinę stebėseną, kuri apima mokesčių mokėjimo disciplinų, registruotų skolų, registracijos duomenų ir kitų pakeitimų kontrolę, siekdama sumažinti galimas rizikas. Jei projekto savininkas gerokai atsilieka mokėdamas mėnesinius mokėjimus, „Capitalia“ susisieks su projekto savininku ir imsis kitų veiksmų, siekdama užtikrinti, kad jis vykdytų savo įsipareigojimus pagal paskolos sutartį.

Jei projekto savininkas nevykdo savo įsipareigojimų ir negali vykdyti įsipareigojimų, kylančių iš paskolos sutarties, „Capitalia“ nusprendžia pradėti išieškojimo procesą. Skolų išieškojimo procesas gali apimti bandymą derėtis dėl restruktūrizavimo grafiko su klientu, skolų išieškojimo procedūrų inicijavimą, bankroto ar bankroto ieškinio pareiškimą, bylos perdavimą išorinei išieškojimo agentūrai arba paskolos pardavimą skolų išieškojimo įmonei. Sprendimas turėtų būti priimtas siekiant maksimaliai padidinti susigrąžinimo galimybes, atsižvelgiant į išlaidas ir neapibrėžtumus, susijusius su pasirinktu susigrąžinimo metodu. Jeigu patvirtinti sprendimai viršija „Capitalia“ pagal Platformos sąlygas suteiktus įgaliojimus, klausimas prieš įgyvendinimą pateikiamas investuotojo balsavimui.

Išduotų paskolų perkainojimui Capitalia taiko tokią atidėjinių sudarymo politiką, kuri atsižvelgia į pavėluotus paskolos mokėjimus ir kitus veiksnius, rodančius rimtą paskolos vertės sumažėjimą.

Visos restruktūrizuotos paskolos automatiškai kaupiamos 10 proc. Paskolos gali būti restruktūrizuojamos tik vieną kartą, tačiau vėlesniais paskolos grąžinimo grafiko pakeitimais laikoma, kad paskola yra atimta ir jai taikomas treniruočių grąžinimo grafikas. Capitalia paskolų kaupimo politika leidžia taikyti keletą išimčių ir papildomų aplinkybių, kurios gali būti taikomos sukaupus paskolas. Sukauptos paskolos turi įtakos investuotojo IRR, kaip matyti prietaisų skydelyje (reikalingas leidimas). Atidėjinių politikos tikslas – suteikti investuotojams tikroviškesnį jų investicinės veiklos investicijų grąžos atspindį.

Visiems projektams taikoma kredito rizika. Kredito rizika – tai galimų nuostolių rizika, jei projekto savininkas negalės sumokėti savo sutartinių įsipareigojimų investuotojams. Tai gali sukelti įvairios priežastys, pavyzdžiui, ekonomikos nuosmukis, verslo nesėkmės, rinkos svyravimai, reguliavimo pokyčiai ir valdymo nesėkmės, įskaitant sukčiavimą. Kredito rizika taip pat gali kilti įmonėms, kurios dirba sėkmingai ir pelningai, jei dirba su nepakankamu apyvartinių lėšų likvidumu arba negali refinansuoti pradelstų skolų. Į kredito riziką reikėtų ypač atsižvelgti tais atvejais, kai pagrindinės paskolos sumos grąžinimas numatytas termino pabaigoje, o ne pagal įprastą amortizacijos grafiką.

Paskolos gali būti užtikrintos užstatu arba įmonės savininko garantija. Nors Capitalia imasi pagrįstų veiksmų, kad įvertintų užstato vertę, likvidumą ir kitus aspektus, investuotojas turėtų žinoti, kad skolos išieškojimo atveju gali kilti nenumatytų sunkumų greitai realizuoti ar perimti užstatą, o įkaito realizavimo vertė gali skirtis nuo nustatytos rinkos vertės. Tokia situacija gali atsirasti dar dažniau, jei užstato objektas yra specifinis ir mažo likvidumo.

Investicijos į sutelktinio finansavimo projektą „Capitalia“ platformoje negali būti perparduotos tretiesiems asmenims. Todėl investuotojas turi atsižvelgti į tai, kad investicija yra nelikvidi ir turi būti laikoma iki išpirkimo. Jei projekto savininkas vėluoja grąžinti, investicija gali būti sulaikoma dar ilgesnį laikotarpį. Kadangi investicijos grąžinimo laikotarpis gali būti nenuspėjamas, rekomenduojame neinvestuoti lėšų, kurių gali prireikti per trumpą laiką.

Pajamos iš investicijų į platformą gali būti apmokestinamos gyventojų arba įmonių pajamų mokesčiu, priklausomai nuo investuotojo gyvenamosios šalies ir teisinio statuso. Visi pervedimai investuotojams atliekami atskaičius išskaičiuotus mokesčius, jei taikoma. Mokesčio tarifas gali priklausyti nuo investuotojo mokesčių rezidencijos šalies. Skiltyje Sąskaitos ataskaita, pasirinkę konkretų ataskaitinį laikotarpį, investuotojai gali atsisiųsti automatiškai parengtą Mokesčių ataskaitą.

• įmonė, kuri priklauso „Capitalia“ įmonių grupei (įskaitant dukterines ir patronuojančias įmones);
• „Capitalia“ akcininkui priklausanti arba jo kontroliuojama įmonė (valdanti 20% ar daugiau akcinio kapitalo),
• įmonė, priklausanti arba kontroliuojama Capitalia ar jos grupės įmonių vadovo ar darbuotojo;

Jei platformoje paskelbtas projektas turi kitų sąsajų su „Capitalia“ darbuotoju, akcininku, tarybos ar valdybos nariu, interesų konfliktą turintis asmuo niekaip neįtraukiamas į projekto vertinimą ir paskolos valdymą.

„Capitalia“ leidžia su „Capitalia“ susijusiems asmenims registruotis platformoje kaip investuotojams, atsižvelgiant į papildomas taisykles, kad būtų išvengta piktnaudžiavimo privilegijuota prieiga prie projekto informacijos. „Capitalia“ filialai negali investuoti į individualias paskolas, o prieiga prie investicijų suteikiama tik per Autoinvest funkciją (individualaus paskolų portfelio valdymo paslauga).

„Capitalia“ gauna pajamas imdama iš įmonių 1–5% emisijos komisinį mokestį už kiekvieną sėkmingai finansuotą sandorį, taip pat įprastą valdymo mokestį, pridedamą prie palūkanų mokėjimo. Visos Capitalia išlaidos matomos kiekvieno projekto Capitalia Interests skiltyje.

Daugiau informacijos apie „Capitalia“ interesų konflikto politiką galima rastičia.

„Capitalia“ parengė veiklos tęstinumo planą, siekdama užtikrinti, kad neįvykdytos projektų sutartys būtų aptarnaujamos tuo atveju, jei „Capitalia“ nutrauktų veiklą.

Investuotojų pinigai laikomi reguliuojamoje Prancūzijos mokėjimo įstaigoje (Lemonway), kuri užtikrina, kad investuotojų lėšos būtų laikomos atskirai nuo Capitalia turto.