Tuo momentu, kai verslininkas suvokia, kad iš esamo pinigų srauto visų įmonei reikalingų lėšų padengti neįmanoma, svarstomi įvairūs papildomo finansavimo pritraukimo variantai. Pirmasis pasirinkimas dažniausiai yra komercinio banko finansavimo pritraukimas. Istoriškai įmonių finansavimo aplinką ir bankų kapitalo prieinamumą daugiausia lemia keturi pirmaujantys bankai, kurie, Finansų pramonės asociacijos statistika, valdo apie 78% viso komercinių bankų įmonių paskolų portfelio. Tačiau tik du iš pirmaujančių bankų 2021 metais padidino verslo paskolų portfelį, be to, dėl 2022 metų įvykių bankų sektorius tapo dar konservatyvesnis verslo finansavimo srityje. Bankų atsargumas nesumažina finansavimo poreikio versle, dėl to verslininkai finansavimo ieško ir mažiau populiariuose bankuose ar alternatyvaus finansavimo sektoriuje. Kaip naršyti turimo finansavimo spektre ir koks finansavimas yra tinkamiausias jūsų įmonei ?

Pokyčiai vadovaujančiose pozicijose
Mąstant apie populiariausius tarp verslininkų Latvijoje komercinius bankus, iškyla įprastas Skandinavijos bankų duetas - SEB bankas ir Swedbank, kurie abu kartu 2020 metais valdė atitinkamai 1,95 mlrd. eurų ir 1,56 mlrd. dideli įmonių paskolų portfeliai. 2020 metais šių dviejų bankų portfeliai sudarė 48% viso komercinių bankų verslo paskolų kreditų portfelio. eurų TOP 3 užbaigė Luminor banka su 1,4 mlrd. didelis portfelis.

Drastiškas vadovybės pasikeitimas įvyko 2021 m., kai „Citadele“ padidino verslo paskolų portfelį 98 proc., o tai buvo neįtikėtinas šuolis kitų bankų fone. Reikia paminėti, kad buvusių lyderių SEB banko ir „Swedbank“ portfeliai 2021 metais sumažėjo atitinkamai 8,7% ir 2,6%, o tai dar labiau sustiprino „Citadele“ banko, kaip antrojo pagal dydį portfelio savininko, pozicijas.

Šie portfelio pokyčiai labai aiškiai žymi pirmaujančių bankų verslo finansavimo tendencijas – kol SEB ir „Swedbanka“ išsiskiria mažesnėmis palūkanomis, bet kartu mažina finansavimo apimtis, „Citadele“ atrodo atviriausia ir aktyviausia iš didžiųjų bankų. Jei jūsų dabartinis bankas atsisako finansuoti, tikrai raginame kreiptis į kitas kredito įstaigas, ypač tas, kurios pastaruoju metu daugiausia dėmesio skyrė verslo skolinimo aktyvinimui (pavyzdžiui, Citadele ar Luminor).

Pirmaujančių bankų apdairumas skatina mažų bankų veiklą ir jų portfelių augimą.
Kreipdamiesi į visus keturis pirmaujančius bankus, įmonės dažnai atsisako ieškoti bankų finansavimo, tačiau turime gerų naujienų – Latvijoje yra dar šeši komerciniai bankai, skolinantys įmonėms, o keturi iš jų padidino savo įmonių paskolų portfelį. nei 10% 2021 m. Dviejų Skandinavijos bankų portfelio mažėjimo kontekste tokie duomenys greičiausiai rodo klientų migraciją ir į mažesnius bankus.

Priešingai nei didžiausi komerciniai bankai, smulkesni rinkos dalyviai yra priversti aktyviai kovoti dėl kiekvieno kliento, o tai atsispindi ir mažesniais užstato reikalavimais, aukštesne rizikos tolerancija bei sklandesniu vertinimu. Didžiausiems investiciniams projektams įgyvendinti gali tikti „BluOr bank“, „OP Corporate bank“, „Industra bank“, „Signet bank“ ir „Regional Investment“ bankas. Paminėtina, kad OP Corporate bankas itin sėkmingai specializuojasi ir lizingo finansavime, padedantis įsigyti žemės ūkio, miškininkystės ir kitą specializuotą techniką su itin konkurencingomis lizingo palūkanomis. „Industra bank“, „BluOr banka“ ir „Regional Investment banka“ yra pasirengę svarstyti trumpalaikio turto finansavimą be užstato. Kita vertus, „Signet bankas“, be klasikinių finansavimo priemonių, specializuojasi ir obligacijų emisijos projektuose, kurie gali būti ypač naudingi didesnėms įmonėms.

Įvertinus visą aktyvių bankinių paslaugų spektrą ir požiūrį, galime daryti išvadą, kad produktai ir rizikos tolerancija bankų rinkoje yra labai įvairūs. Vienam bankui atsargiai konsoliduojant portfelį, kiti rinkos dalyviai skuba pasinaudoti atsiradusiomis verslo galimybėmis, todėl kviečiame verslininkus neapsiriboti kreipimusi į pirmaujančius bankus, o ieškoti finansavimo mažesniuose bankuose ar ne – bankininkystės sektorius.

Nebankinis finansavimas, kaip bankų sektoriaus papildymas, nėra vienas kito nesuderinamas.
Tais atvejais, kai bankas negali finansuoti arba banko finansavimas netinka, yra daug galimybių finansavimo klausimą išspręsti alternatyvaus ar nebankinio finansavimo pagalba. Pavyzdžiui, „Capitalia“, kaip alternatyvaus skolintojo, pranašumai yra mažesni užstato reikalavimai, greitesnis finansavimas ir didesnis rizikos toleravimas. Taip pat yra nemažai kitų specializuotų skolintojų, rizikos kapitalo fondų ar faktoringo paslaugų teikėjų. Alternatyvus finansavimas gali būti ypač tinkamas tais atvejais, kai įmonė neturi pakankamai užstato arba reikalinga paskola trumpam laikui (pavyzdžiui, kaip sezoninis finansavimas ar konkretaus užsakymo įvykdymui).

Banko paskola neatmeta galimybės pasinaudoti papildomu nebankiniu finansavimu, o dažniausiai netgi papildo viena kitą. „Capitalia“ turi teigiamą patirties ir bendradarbiavimo su „Industra banka“ istoriją, kurios metu metalo gaminių gamintoja „RKF Nākotne, SIA“, padedama „Capitalia“, sėkmingai refinansavo ilgalaikę 800 000 Eur paskolą „Industra banka“. Kita vertus, bendradarbiaudama su SEB banku „Capitalia“ mezanino paskola finansuoja žinomą šokoladinių triufelių gamintoją „Pure Chocolate“. Capitalia aktyviai bendradarbiauja su Signet banku obligacijų pirkimo ir emisijos sandoriuose.

Daugiau nei 15 metų dirbdama su mažomis ir vidutinėmis įmonėmis Capitalia turi puikią galimybę įvertinti verslo finansavimo aplinką ir rekomenduoti klientui geriausius sprendimus net ir tuo atveju, jei Capitaia konkrečiu atveju nėra tinkamiausias finansuotojas. Taip pat sukūrėme patogų ir paprastą įrankį , padedantį išsiaiškinti, kokia finansavimo rūšis yra tinkamiausia konkrečioje situacijoje ir įmonės plėtros etape.