Pagrindiniai finansininkų (tiek bankų, tiek alternatyvių) vertinimo principai skolinant mažas ir vidutines įmones dažniausiai yra panašūs. Šiame straipsnyje pasinaudojome daugiau nei 15 metų „Capitalia“ verslo paskolų finansavimo patirtimi, kad verslo lyderiams suteiktume praktinių patarimų ir namų darbų, kaip pagerinti savo galimybes gauti finansavimą ir užtikrinti geriausias paskolos sąlygas.
1 patarimas: patikrinkite savo ir įmonės kredito istoriją
Jei įmonė nedidelė ir/ar neseniai įkurta, finansuotojas daugiau dėmesio skirs įmonės kredito istorijai ir potencialiam paskolos davėjui. Jei leidžia laikas, prieš kreipiantis dėl įmonės finansavimo rekomenduojama susitvarkyti asmeninę kredito istoriją. Neretai privatūs asmenys net nežinodami gali turėti praėjusių metų nesumokėtą automobilių stovėjimo skolą ar pavėluoto mokėjimo likutį. Savo kredito istoriją ir aktyvius pradelstus mokėjimus galite kartą per metus nemokamai pasitikrinti www.manakreditvesture.lv/. Šioje svetainėje galima pamatyti tiek esamas, tiek istorines skolas, kurias turėjo privatus asmuo.
Savo įmonės kredito istoriją galite pasitikrinti viešai prieinamose duomenų bazėse, tokiose kaip Lursoft, Creditinfo ir kitose. Kita vertus, mokestinę skolą, tiek einamuosius, tiek istorinius įrašus, galima peržiūrėti SRS svetainėje. Svarbu atminti, kad finansininkai žiūri ir į einamųjų įsiskolinimų nebuvimą, ir įvertina, ar pastaraisiais metais įmonė turėjo istorinių įrašų, rodančių verslo sunkumus. Istorinių ar esamų skolų buvimas dažniausiai nėra diskvalifikuojantis kriterijus norint gauti finansavimą iš kredito įstaigos, tačiau iš karto svarbu pagalvoti, kaip paaiškinti skolintojui, kodėl tokios skolos atsirado.
Jeigu prieš pradėdami šios įmonės veiklą vadovavote ir kitai bankrutavusiai ar likviduotai įmonei, atsižvelkite į tai, kad kredito įstaiga taip pat domėsis likviduojamos įmonės veiklos patirtimi bei likvidavimo priežastimis. Svarbu rasti paaiškinimus dėl buvusių problemų ir pagrįsti, kokie susitarimai buvo padaryti, kad tokia situacija nepasikartotų su esama įmone.
2 patarimas: įsitikinkite, kad įmonės finansai yra skaidrūs
Kreipdamiesi į finansininką, įmonės duomenys turi būti suprantami ir aktualūs konkrečiai verslo veiklai. Yra keletas aspektų, kurie dažnai atsiranda įmonių apskaitos duomenyse ir atima įmonei teisę gauti paskolą . Štai keletas sandorių tipų, mažinančių įmonės veiklos skaidrumą:
1 patarimas: patikrinkite savo ir įmonės kredito istoriją
Jei įmonė nedidelė ir/ar neseniai įkurta, finansuotojas daugiau dėmesio skirs įmonės kredito istorijai ir potencialiam paskolos davėjui. Jei leidžia laikas, prieš kreipiantis dėl įmonės finansavimo rekomenduojama susitvarkyti asmeninę kredito istoriją. Neretai privatūs asmenys net nežinodami gali turėti praėjusių metų nesumokėtą automobilių stovėjimo skolą ar pavėluoto mokėjimo likutį. Savo kredito istoriją ir aktyvius pradelstus mokėjimus galite kartą per metus nemokamai pasitikrinti www.manakreditvesture.lv/. Šioje svetainėje galima pamatyti tiek esamas, tiek istorines skolas, kurias turėjo privatus asmuo.
Savo įmonės kredito istoriją galite pasitikrinti viešai prieinamose duomenų bazėse, tokiose kaip Lursoft, Creditinfo ir kitose. Kita vertus, mokestinę skolą, tiek einamuosius, tiek istorinius įrašus, galima peržiūrėti SRS svetainėje. Svarbu atminti, kad finansininkai žiūri ir į einamųjų įsiskolinimų nebuvimą, ir įvertina, ar pastaraisiais metais įmonė turėjo istorinių įrašų, rodančių verslo sunkumus. Istorinių ar esamų skolų buvimas dažniausiai nėra diskvalifikuojantis kriterijus norint gauti finansavimą iš kredito įstaigos, tačiau iš karto svarbu pagalvoti, kaip paaiškinti skolintojui, kodėl tokios skolos atsirado.
Jeigu prieš pradėdami šios įmonės veiklą vadovavote ir kitai bankrutavusiai ar likviduotai įmonei, atsižvelkite į tai, kad kredito įstaiga taip pat domėsis likviduojamos įmonės veiklos patirtimi bei likvidavimo priežastimis. Svarbu rasti paaiškinimus dėl buvusių problemų ir pagrįsti, kokie susitarimai buvo padaryti, kad tokia situacija nepasikartotų su esama įmone.
2 patarimas: įsitikinkite, kad įmonės finansai yra skaidrūs
Kreipdamiesi į finansininką, įmonės duomenys turi būti suprantami ir aktualūs konkrečiai verslo veiklai. Yra keletas aspektų, kurie dažnai atsiranda įmonių apskaitos duomenyse ir atima įmonei teisę gauti paskolą . Štai keletas sandorių tipų, mažinančių įmonės veiklos skaidrumą:
- Dažni tarpusavio atsiskaitymai ( paskolos , avansai) su įmonės savininku ar vadovu, taip pat susijusiomis įmonėmis;
- Gautinų sumų arba atsargų suma mažesnė už pramonės šakos vidurkius (rodo, kad inventorizavimas ir nurašymas gali būti atliekami nereguliariai);
- Verslui neproporcingas „grynųjų pinigų kiekis“ (greičiausiai rodo, kad versle vyksta grynųjų pinigų operacijos).
Idealiu atveju, kai kreipiasi dėl finansavimo , įmonė neturi nė vienos iš šių savybių. Žinoma, verslo vadybininkui naudinga atidžiai peržvelgti tokius dalykus su savo buhalteriu ir, pastebėjus galimą problemą, sudaryti planą, kaip ją išspręsti arba sušvelninti.
3 patarimas: žinokite, ko norite
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos , svarbu aiškiai suprasti, kiek pinigų jums reikia ir kaip juos panaudosite. Pirmiausia tokia informacija svarbi įmonės vadovui, kad įsitikintų, jog pritraukus finansavimą bus pasiekta teigiamos naudos plėtojant verslą. Atitinkamai vadovas turi sugebėti suformuluoti finansavimo pritraukimo naudą ir būti tikras, kad jis patogiai viršija finansavimo kaštus. Taip pat įmonė turi turėti konkretų planą, iš kokių šaltinių ir per kokį terminą bus grąžinta paskola. Finansavimo tikslas ir grąžinimo rūšis/terminas bus vieni iš pirmųjų klausimų, kuriuos užduos potencialus skolintojas.
4 patarimas: paruoškite naujausius finansinius duomenis
Norėdamos priimti sprendimą dėl paskolos suteikimo, finansų institucijos nori susipažinti su įmonės finansiniais duomenimis. Praeitų metų ataskaita dažniausiai yra viešai prieinama, tačiau norint gauti naujesnės informacijos, kreditoriai reikalauja ir operatyvių finansinių duomenų, pageidautina ne senesnių nei 3 mėn. Siekiant paspartinti finansavimo vertinimo procesą, rekomenduojame prieš kreipiantis dėl paskolos laiku parengti veiklos duomenis, taip pat informuoti įmonės buhalterį, kad potencialiam kreditoriui gali kilti papildomų klausimų. Alternatyvūs finansininkai paprastai būna nuolaidesni nei bankai ir reikalauja mažiau dokumentų vertinimui, tačiau didesnėms sumoms alternatyvios finansų įstaigos prašys ir išsamesnių ilgalaikio turto, skolininkų ar kreditorių nuorašų.
Finansininkas taip pat gali paprašyti pamatyti įmonės sąskaitos išrašą ir potencialų laiduotoją, kad būtų užtikrintas pinigų srautas ir mokėjimų reguliarumas. Kad šis procesas neužvilkintų, rekomenduojame iš anksto identifikuoti visas esamas ar uždarytas įmonės banko sąskaitas, kuriose per pastaruosius 12 mėnesių buvo vykdoma kokia nors veikla. Vienu metu pateikdama visas sąskaitas, pati įmonė paspartins vertinimo tempą. Komerciniai bankai patys turi prieigą prie tokios informacijos, todėl sąskaitos išrašų neprašys.
5 patarimas: žinokite, koks finansavimas būtų tinkamiausias konkrečiai situacijai
Iš esmės, jei įmonei reikia papildomų lėšų, jie kreipiasi į bankus. Daugeliu atvejų tai taip pat tinkamiausia priemonė finansavimo poreikiui patenkinti. Banko paskolos yra pigiausias ir geriausias sprendimas finansuojant ilgalaikius (3 metų ir daugiau) projektus, tokius kaip pagrindinės įrangos įsigijimas, nekilnojamojo turto statyba ar kredito linija. Nors banko paskola yra pati pigiausia, ji reikalauja ir užstato, ir finansavimo paskirstymo analizės. Tam tikru mastu tai suprantama, nes bankai nori gerai suprasti verslą ir padėti finansuoti ilgalaikę perspektyvą.
Situacijose, kai finansavimas reikalingas santykinai trumpesniam laikotarpiui (iki 3 metų), greičiau arba prie jau suteiktos banko paskolos, vis daugiau įmonių pasinaudoja alternatyvių finansuotojų teikiamomis galimybėmis. Paskolos iš tokių įmonių kaip Capitalia gali būti naudojamos kaip paprastas bankų teikiamų galimybių papildymas arba situacijose, kai banko finansavimas nėra prieinamas ar tinkamas. Nors alternatyvių finansuotojų lėšos dažniausiai yra brangesnės, jos yra lankstesnės ir lengviau gaunamos.
Papildomas patarimas: būk drąsus
Latvijos verslininkai dažnai kritikuojami dėl ambicijų ir noro augti stokos, palyginti su kaimynais estais ir lietuviais. Galbūt tai iš dalies tiesa ir mums patinka konservatyvus pamaldumas. Tačiau verslininkus kviečiame prisiminti, kad augant verslui ateina virtinė teigiamų emocijų – galite sau leisti dirbti šiuolaikiškiau, profesionaliau, samdyti aukščiausios klasės specialistus, pažinti ir užkariauti naujas rinkas. Žinoma, bet koks augimas turi būti įvertintas ir tokios pažangos kaštai (pvz., finansavimo kaštai) turi būti įtikinamai padengti nauda (prieauginiu pelnu). Mes, finansininkai, už tai pasisakome, skatindami verslininkus apgalvotai augti, prireikus pritraukdami papildomų lėšų.
Puiku, kai įmonė mato, kad plečiate verslą naudodami savo lėšas. Tačiau jei augimui prireiks papildomo kapitalo, jį pasiruošę suteikti tiek bankai, tiek alternatyvūs finansininkai. Norėdami pagerinti jūsų galimybes pritraukti papildomų lėšų, pateikėme penkis paprastus patarimus. Tegul jums pavyksta siekti užsibrėžtų tikslų!
3 patarimas: žinokite, ko norite
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos , svarbu aiškiai suprasti, kiek pinigų jums reikia ir kaip juos panaudosite. Pirmiausia tokia informacija svarbi įmonės vadovui, kad įsitikintų, jog pritraukus finansavimą bus pasiekta teigiamos naudos plėtojant verslą. Atitinkamai vadovas turi sugebėti suformuluoti finansavimo pritraukimo naudą ir būti tikras, kad jis patogiai viršija finansavimo kaštus. Taip pat įmonė turi turėti konkretų planą, iš kokių šaltinių ir per kokį terminą bus grąžinta paskola. Finansavimo tikslas ir grąžinimo rūšis/terminas bus vieni iš pirmųjų klausimų, kuriuos užduos potencialus skolintojas.
4 patarimas: paruoškite naujausius finansinius duomenis
Norėdamos priimti sprendimą dėl paskolos suteikimo, finansų institucijos nori susipažinti su įmonės finansiniais duomenimis. Praeitų metų ataskaita dažniausiai yra viešai prieinama, tačiau norint gauti naujesnės informacijos, kreditoriai reikalauja ir operatyvių finansinių duomenų, pageidautina ne senesnių nei 3 mėn. Siekiant paspartinti finansavimo vertinimo procesą, rekomenduojame prieš kreipiantis dėl paskolos laiku parengti veiklos duomenis, taip pat informuoti įmonės buhalterį, kad potencialiam kreditoriui gali kilti papildomų klausimų. Alternatyvūs finansininkai paprastai būna nuolaidesni nei bankai ir reikalauja mažiau dokumentų vertinimui, tačiau didesnėms sumoms alternatyvios finansų įstaigos prašys ir išsamesnių ilgalaikio turto, skolininkų ar kreditorių nuorašų.
Finansininkas taip pat gali paprašyti pamatyti įmonės sąskaitos išrašą ir potencialų laiduotoją, kad būtų užtikrintas pinigų srautas ir mokėjimų reguliarumas. Kad šis procesas neužvilkintų, rekomenduojame iš anksto identifikuoti visas esamas ar uždarytas įmonės banko sąskaitas, kuriose per pastaruosius 12 mėnesių buvo vykdoma kokia nors veikla. Vienu metu pateikdama visas sąskaitas, pati įmonė paspartins vertinimo tempą. Komerciniai bankai patys turi prieigą prie tokios informacijos, todėl sąskaitos išrašų neprašys.
5 patarimas: žinokite, koks finansavimas būtų tinkamiausias konkrečiai situacijai
Iš esmės, jei įmonei reikia papildomų lėšų, jie kreipiasi į bankus. Daugeliu atvejų tai taip pat tinkamiausia priemonė finansavimo poreikiui patenkinti. Banko paskolos yra pigiausias ir geriausias sprendimas finansuojant ilgalaikius (3 metų ir daugiau) projektus, tokius kaip pagrindinės įrangos įsigijimas, nekilnojamojo turto statyba ar kredito linija. Nors banko paskola yra pati pigiausia, ji reikalauja ir užstato, ir finansavimo paskirstymo analizės. Tam tikru mastu tai suprantama, nes bankai nori gerai suprasti verslą ir padėti finansuoti ilgalaikę perspektyvą.
Situacijose, kai finansavimas reikalingas santykinai trumpesniam laikotarpiui (iki 3 metų), greičiau arba prie jau suteiktos banko paskolos, vis daugiau įmonių pasinaudoja alternatyvių finansuotojų teikiamomis galimybėmis. Paskolos iš tokių įmonių kaip Capitalia gali būti naudojamos kaip paprastas bankų teikiamų galimybių papildymas arba situacijose, kai banko finansavimas nėra prieinamas ar tinkamas. Nors alternatyvių finansuotojų lėšos dažniausiai yra brangesnės, jos yra lankstesnės ir lengviau gaunamos.
Papildomas patarimas: būk drąsus
Latvijos verslininkai dažnai kritikuojami dėl ambicijų ir noro augti stokos, palyginti su kaimynais estais ir lietuviais. Galbūt tai iš dalies tiesa ir mums patinka konservatyvus pamaldumas. Tačiau verslininkus kviečiame prisiminti, kad augant verslui ateina virtinė teigiamų emocijų – galite sau leisti dirbti šiuolaikiškiau, profesionaliau, samdyti aukščiausios klasės specialistus, pažinti ir užkariauti naujas rinkas. Žinoma, bet koks augimas turi būti įvertintas ir tokios pažangos kaštai (pvz., finansavimo kaštai) turi būti įtikinamai padengti nauda (prieauginiu pelnu). Mes, finansininkai, už tai pasisakome, skatindami verslininkus apgalvotai augti, prireikus pritraukdami papildomų lėšų.
Puiku, kai įmonė mato, kad plečiate verslą naudodami savo lėšas. Tačiau jei augimui prireiks papildomo kapitalo, jį pasiruošę suteikti tiek bankai, tiek alternatyvūs finansininkai. Norėdami pagerinti jūsų galimybes pritraukti papildomų lėšų, pateikėme penkis paprastus patarimus. Tegul jums pavyksta siekti užsibrėžtų tikslų!