Nusprendžiau, kad reikia taupyti ir investuoti. Pardaviau nekilnojamąjį turtą ar verslą ir noriu protingai investuoti pinigus. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip pradėti galvoti apie investicijas.

KUR YRA JŪSŲ PENSIJA
Pirmiausia reikia įsitikinti, kad antrojo pensijų plano turimos santaupos yra tinkamoje vietoje. Tai yra pas valdytoją, kuris investuoja į indeksų fondus. Istoriniai duomenys aiškiai rodo, kad kiti pensijų fondų valdytojai negali nuolat pranokti indeksų fondų. Jei antrasis lygis yra vienintelis santaupas ir netrukus planuojate išeiti į pensiją, galite rinktis „Vairo“ adaptacinį investavimo planą. Kitu atveju racionalus pasirinkimas yra pasirinkti pigiausią indekso fondą, kurį šiuo metu siūlo CBL (Citadelė) Index Plan.

SANDĖLIAVIMAS SU VALSTYBĖS PARAME
Siekdama paskatinti piliečius taupyti, valstybė teikia paramą. Investuojant į trečiąjį pensijų planą (ar perkant kaupiamąjį gyvybės draudimą) iki 10% bruto atlyginimo, bet ne daugiau kaip 4000 Eur per metus, iš valstybės galima susigrąžinti 20% sumokėto gyventojų pajamų mokesčio už sukauptą santaupų sumą. . Iš esmės tai reiškia, kad investuojant į trečiąjį pensijų planą pirmaisiais metais gaunama 20% grąža, nepriklausomai nuo to, kur investavote. Taip taupant vėlgi protinga rinktis pigiausią indeksų fondų tiekėją. Šioje srityje vadybininkų pasiūla panaši ir galima išsirinkti patogiausią (pavyzdžiui, savo banke).

SĄSKAITOS PINIGAI TAIP PAT TURI VEIKTI
Kitas žingsnis – įsitikinti, kad pinigai, esantys einamojoje sąskaitoje, taip pat veikia. Didžiausi Latvijos bankai vangiai mokėjo palūkanas už sąskaitų likučius, bet dabar pagaliau pradėjo jas siūlyti. Kai kurie bankai tai daro automatiškai, skaičiuodami palūkanas už banko sąskaitos likutį. Kitiems pristatyti atskiri produktai, kuriais naudojantis galima laisvai pridėti ir atsiimti lėšas, uždirbant palūkanas. Svarbu pažymėti, kad mažesni bankai paprastai siūlo daug geresnius tarifus. Nepaisant siūlomų palūkanų skirtumų, visi bankai turi vienodą valstybės garantiją lėšoms iki 100 000 Eur. Alternatyvios mokėjimo įstaigos, tokios kaip „Revolut“ ir „Wise“, taip pat siūlo dideles palūkanas už sąskaitų likučius, kuriems taip pat taikomi Europos Sąjungos investicijų draudimo principai.

DESTAAS GERIAUJOJE VIETOJE
Jei aišku, kad kasdienėms išlaidoms pinigų kurį laiką neprireiks, tai saugumo prasme investicinį indėlį įveikti sunku. Vėlgi, svarbu prisiminti, kad visuose bankuose indėlis iki 100 000 eurų yra garantuojamas valstybės ir yra racionalus pasirinkimas įnešti pinigus į banką, kuriame siūlomos didžiausios palūkanos (net jei šiuo banku nesinaudojama kasdien). pagrindu). Bankai automatiškai išskaičiuoja gyventojų pajamų mokestį nuo už indėlius uždirbtų palūkanų. Kita vertus, šio mokesčio galima išvengti perkant Latvijos Respublikos taupymo lakštus. Šį taupymo lakštų pasiūlymą galima palyginti su banko indėlių palūkanomis, kurių palūkanas reikia padauginti iš 0,8, kad būtų atsižvelgta į gyventojų pajamų mokesčio efektą.

AKCIJAS, INDEKSAI IR ROBOTAI
Kitas taupymo žingsnis – investuoti į akcijas. Yra keletas auksinių investavimo taisyklių, kurių visada turėtumėte atsiminti. Pirmas – investicijos turi būti išsklaidytos (diversifikuotos), o ne laikomos vienoje ar poroje įmonės akcijų. Paprasčiausias principas (kaip ir pensijų fonduose) – investuoti į indeksų fondus. Kad šių fondų nereikėtų rinktis pačiam, pasiūlyme – itin elegantiškos priemonės, tokios kaip SEB banko „Roboinvestors“ ar „Mintos ETF“ investicijos. Kita vertus, dar paprastesnis sprendimas – padidinti savo įmokų dydį į 3 pensijų plano santaupas (arba kaupiamąjį gyvybės draudimą), kurį, tikėkimės, pasirenkama investuoti į indekso fondus. Jei vis tiek norite patys įsigyti indeksų fondus, tuomet rekomenduojame pradėti nuo šių dviejų: iShares MSCI World (akcijų kodas IWDA) ir iShares MSCI Emerging Markets (akcijų kodas IEMA), kurios efektyviai padengs investicijas į didžiausių pasaulio įmonių akcijas. Prie šių indeksų fondų galima pridėti kitus, kaip aprašome šiame straipsnyje.

Antras auksinis principas – investuoti ne iš karto didelę sumą, o palaipsniui ir sistemingai. Akcijų rinkos nuolat svyruoja nuo per didelio ekstazės iki gilios depresijos. Neverta patiems bandyti spėlioti, ar akcijos greitai kris, ar kils. Sukurkite savo investavimo sistemą, pavyzdžiui, kiekvieną mėnesį pirkite akcijas paskutinę darbo dieną. Jei akcijas perkate patys, priklausomai nuo šių įprastų pirkinių sumos, gali būti svarbu atkreipti dėmesį į akcijų pirkimo komisinius.

TĘSTI BALTIJOS VALSTYBĖSE
Jei visa tai, kas išdėstyta, jau padaryta ir yra noras plėsti savo investavimo akiratį, rekomenduojame pradėti nuo galimybių investuoti į Baltijos šalių įmones (žinoma, nepamirštant diversifikacijos principų). Investuodamas į vietinę rinką Jūsų kapitalas ne tik papildomai uždirbs, bet ir padės vystytis mūsų regiono įmonėms. Protingiausias būdas būtų pradėti nuo įmonių paskolų, sukūrus paskolų portfelį sutelktinio finansavimo platformose, tokiose kaip Capitalia. Tokių paskolų platformų istorinė grąža siekia 8-12% per metus. Kita vertus, ilgalaikės investicijos į Baltijos šalių akcijų indeksą atnešė daugiau nei 10 proc. Deja, nėra tokio patogaus būdo įsigyti Baltijos akcijų indeksą, kaip galima įsigyti pasaulinių akcijų fondų, tačiau „Swedbank“ nemokamos vertybinių popierių sąskaitos dėka tokį indeksą taip pat gali atkartoti kiekvienas.