Prieš pradedant bet kokią investicinę veiklą, svarbu jai pasiruošti. Pasiruošimas – tai kiekvieno namų darbai, kuriems atlikti, šio investavimo vadovo pagalba pasistengsime suteikti reikiamą informaciją ir patarimus. Parengiamasis etapas apima apmąstymus ir sprendimų priėmimą šiomis temomis:

• Tikslo apibrėžimas – kodėl aš investuoju? Ar kaupiu ilgalaikes santaupas, trumpalaikį rezervą, kaupiu didesniam pirkiniui ar apsisaugosiu nuo infliacijos? Tikslo išsikėlimas labai paveiks jūsų ateities pasirinkimus. Pavyzdžiui, jei norite investuoti senatvei ir jums dabar 30 metų, jūsų pasirinkimai dėl investicinių priemonių kardinaliai skirtųsi, jei taupytumėte būsto pirkimui, ką norėtumėte padaryti po trejų metų;

• Supraskite savo rizikos toleranciją ir interesus – pažinkite save. Visų pirma supraskite, koks esate atsargus – ar bijote rizikos, ar priešingai – pirmyn. Investavimo rizika kyla tiek dėl galimybės prarasti investiciją, tiek dėl greitų jos vertės svyravimų. Formulė visada veikia – kuo didesnė rizika, tuo didesnis galimas pelnas. Taip pat apibrėžkite, kiek laiko norėtumėte skirti savo investicijų portfeliui kurti, taip pat ar yra investicijų sritis, kuri jus ypač jaudintų. Pavyzdžiui, jei domitės technologijomis ir technologijų įmonėmis, investavimas į tokių įmonių akcijas galėtų būti ne tik investicija, bet ir jūsų interesų bei pomėgių pratęsimas. Įdomų įrankį investavimo rizikos profiliui nustatyti siūlo Wealthfront robo-konsultantas (anketa anglų kalba);

• Susikurkite savo investavimo planą – paruoškite strategiją. Atsižvelgdami į savo tikslus, interesus ir rizikos toleranciją, parenkite planą, į kurį investicinį turtą investuosite savo lėšas. Taip pat pagalvokite, kaip norėtumėte šias investicijas atlikti – palaipsniui/reguliariai ar kaupiant didesnę sumą ir tuo pačiu investuojant. Investicijų plano ir strategijos kūrimas yra plati tema, kurią aprašome atskirame straipsnyje;

• Supraskite mokesčius ir formą – investuosite kaip privatus ar juridinis asmuo? Pagalvokite, kaip apmokestinamos pajamos iš pasirinkto investavimo plano. Ar jas reikia deklaruoti pačiam, ar jos sulaikomos prieš apmokėjimą? Ar galiu nurašyti nuostolius, kai skaičiuojamas asmeninis mokestis? Mokesčiai efektyvi investavimo priemonė viešosioms finansinėms priemonėms (obligacijoms ir akcijoms) įsigyti yra investicinė sąskaita. Tai supaprastina pajamų deklaravimą ir leidžia efektyviai atidėti gyventojų mokesčio mokėjimą. Tačiau atminkite, kad iš investicinės sąskaitos (bent jau šiuo metu) negalite investuoti į, pavyzdžiui, sutelktinio finansavimo platformas. Didesnėms nei 100 000 Eur investicijoms galima patogiau investuoti per atskirai įsteigtą įmonę Latvijoje. Tai leidžia atidėti mokesčių mokėjimą, kol pelnas bus išmokėtas kaip dividendai. Skirtingai nuo investicinės sąskaitos, šis mokesčių atidėjimas bus taikomas visų rūšių investicijoms (ne tik viešosioms finansinėms priemonėms). Minusas – norint įsigyti finansinių vertybinių popierių, reikia įsigyti LEI kodą, papildomai padengti buhalterines ir kitas administravimo išlaidas.

• Suteikite infrastruktūrą – pasiruoškite techniškai. Norint pradėti investuoti, priklausomai nuo pasirinktos investavimo strategijos, gali tekti atsidaryti vertybinių popierių sąskaitas, užtikrinti perlaidų limitus ir atlikti kitus parengiamuosius darbus.

Galite sugalvoti atsakymus į šiuos klausimus, juos užsirašyti arba aptarti su kuo nors ( įskaitant mus ). Mūsų nuomone, pagrindinis dalykas yra atlikti šiuos namų darbus prieš pradedant investuoti, kad investicijų procese būtų mažiau nemalonių išvadų ir pamokų.