Kasvavate ettevõtete rahastamine, eriti väikeettevõtete sektoris, on alati olnud problemaatiline. Kui ärimudelid ja ettevõtete tegutsemisviis on muutunud ja edasi liikunud, on traditsiooniline pangafinantseerimine jäänud paika. Laen on ettevõtetele alati kasulik , kuid unustada ei tohi ka muid finantseerimisviise .

Ettevõtluslaen on vaieldamatult kasulik vahend ettevõtluse arendamiseks, kuid oluline on eristada olukordi, kus mõni muu finantseerimisviis võib ettevõttele kasulikum olla. Tavaliselt on ettevõtete esimene valik taotleda laenu kommertspangast. Pangalaenu taotlemine võtab aga tavaliselt väga kaua aega. Menetlused on pikad ja toovad ettevõttele suure halduskoormuse. Pangad nõuavad sageli mitme aasta ettevõtte andmeid, samuti juhtimisdokumente ja rahavoogude prognoose. Samuti ootavad pangad ettevõtjalt tagatist, kinnisvara või mõnda muud isiklikku vara. Ja isegi siis pole positiivne otsus ja edukas rahastus garanteeritud. Pangad vaatavad taotlusi läbi sisemistes krediidikomisjonides, mis võivad otsustada, et ettevõtted on rahastamiseks liiga riskantsed, või tagasi lükata, kui ettevõte esindab majandusharu, millele pank on juba liiga palju laenu andnud ja panga laenuportfellis on saavutanud oma limiidi. Ja eitava vastuse saamiseks peab ettevõtja mitu nädalat ootama.

Tihti annavad ärikonsultandid teada, et laen ei ole alati kõige sobivam viis käibekapitali rahastamiseks. Kui firma saab uue olulise tellimuse, on raha äriks kohe vaja ja pangas laenutaotlusele aega kulutada ei tasu. Samuti kaasnevad korduvad kulud 12-kuulise või pikema tagasimakseperioodi kinnijäämine tellimuse rahastamiseks.

Sellistes olukordades ei pea teie ettevõte võtma täiendavaid kohustusi, vaid pigem muutma bilansivarad, näiteks arved, käibekapitaliks. Arvete finantseerimine pakub paindlikumat lühiajalist finantseerimismehhanismi. Arvete finantseerimine ehk faktooring võib aidata ettevõttel kiiresti hankida külmutatud raha arvete eest, mis on väljastatud, kuid ootavad tasumist nädalaid või isegi kuid. Kasutades arve ostmist , mida pakuvad nii kommertspangad kui ka alternatiivsed finantseerijad, saavad ettevõtted koheselt kätte kuni 100% arve väärtusest.

Tasumata arvete kasutamine, mis näitavad ettevõtte tulevast tulu, näeb ette vajadused, mis tuleb praegu rahuldada. Seevastu laenu puhul makstakse rahasumma ühekordselt välja ja see tuleb pikema aja jooksul finantseerijale tagastada.