Abi

Capitaliaga saab investoriks saada iga teovoimeline fuusiline voi juriidiline isik, kelle residentsus on Euroopa Liidu majanduspiirkonnas. Kui teie residentsusriiki valikute seas ei ole, kirjutage palun aadressile support@capitalia.com, et leiaksime lahenduse. Registreerimisel tuleb esitada kontaktandmed, isikut toendavad dokumendid ja labida taielik tuvastusprotsess rahapesu riskide vahtimiseks. Samuti tuleb taita finantspadevuse test, et kinnitada teadmisi finantsanaluusis.

Iga laenuprojekti juures saab investor tutvuda ettevotte kirjelduse, tagatiste, finantsandmete, riskianaluusi ja muu infoga. Lisaks saab iga projekti kohta kusida taiendavaid andmeid, vottes uhendust projekti kirjelduses toodud Capitalia esindajaga. Standardsete lepingute vormid on saadaval siin: Laenulepingu vorm / Faktooringulepingu vorm.

Koik ettevotted, mida saab koos Capitaliaga kaasrahastada, avaldatakse veebilehe rubriigis Laenuprojektid. Alla 50 000 euro suurused projektid avaldatakse iga paev kell 11:00 (Balti aja jargi) ilma eraldi e-kirjata. Suuremate projektide info saadetakse uks toopaev enne rahastamise avamist (rahastamine avaneb samuti kell 11:00 Balti aja jargi). Ule 50 000 euro projektide teavitused saadetakse Prime konto omanikele automaatselt uks toopaev varem. Standardkonto omanikele saadetakse teavitus projekti avaldamise paeval.

Capitalia ei paku virtuaalset rahakontot, seega tehakse koik ulekanne investorite registreeritud pangakontodelt ja nendele kontodele. Parast ettevotte hindamist saab investor projekti paremas veerus maarata soovitud investeeritava summa. Minimaalne investeering uhte ettevottesse on 200 eurot. Teatud juhtudel voib Capitalia piirata ka maksimaalset summat, mida uks investor saab uhele ettevottele anda. Seejarel saadetakse registreeritud e-posti aadressile maksejuhis koos kontonumbri ja viitenumbriga. Maksejuhise saab alla laadida ka portaali rubriigist My Loans (noustub sisselogimist). Ulekanne tuleb teha kahe toopaeva jooksul.

Laen valjastatakse ettevottele ainult siis, kui projekti kirjelduses maaratud ajaga kogutakse investoritelt kogu vajalik summa. Tavaliselt on rahastusaken avatud kaks nadalat, kui kirjelduses pole teisiti toodud. Kui kogu summat ei koguta, tagastatakse laekunud investeeringud investoritele uhe toopaeva jooksul. Kui summa on koos, solmib Capitalia ettevottega laenulepingu ja saadab investoritele kinnituse. Kui projekt on tagatud kommertspandi voi muu tagatisega, voib kinnitus jouda kuni kahe nadala jooksul. Iga investor omab proportsionaalset osa kogu valjastatud laenust. Kasutustingimuste alusel volitavad laenuandjad Capitaliat solmima lepinguid, registreerima tagatisi, korraldama maksete jaotust ning muid vajalikke toiminguid.

Capitalia pakub investoritele peamiselt voimalust investeerida laenuinstrumentidesse. Osa projektidest, nagu volakirjad, kinnisvara voi omakapitali tehingud, voib olla kattesaadav ainult kvalifitseeritud investoritele.

Rahastatud ettevotted teevad koik laenulepinguga seotud maksed Capitalia kontole. Capitalia jaotab need maksed investorite vahel ja kannab raha edasi registreeritud pangakontodele kuni kahe toopaeva jooksul. Teatud juhtudel (naiteks vaikesed osamaksed) voib valjamakse edasi lukkuda kuni kliendilt laekub suurem summa. Lisainfo saamiseks vaadake meie kasutustingimusi.

Info solmitud laenulepingute, laekunud ja planeeritud maksete ning seotud dokumentide kohta on investorile nahtav parast sisselogimist rubriigis My Loans. Lisaks on saadaval Account Statement, kus saab vaadata rahavoogu valitud perioodil.

Rahastatud projektide uuendused avaldatakse kord nadalas esmaspaeviti paeva lopuks (kui uuendusi on). Uudiseid saab vaadata rubriigis My Loans (vajalik sisselogimine). Koige varskema info naitamiseks soovitame platvormi siseneda esmaspaeva ohtul voi teisipaeval.

Investor saab oma andmeid uuendada rubriigis My Profile. Residentsusriigi, pangakonto voi muu olulise info muutmisel voib olla vajalik korduv isikutuvastus.

Investorile on kaasrahastamise kasutamine tasuta. Capitalia teenib tulu ettevotetele rakendatavast edukustasust (1-5% edukalt rahastatud tehingult) ning regulaarsest haldustasust, mis lisatakse intressimaksetele. Koik Capitalia kulud, sh minimaalne Capitalia kaasrahastus ja intressikulud, on nahtavad iga projekti osas Capitalia Interest.

Laenuandmisest saadud tulu voib olla maksustatav fuusilise voi juriidilise isiku tulumaksuga, soltuvalt investori residentsusest ja oiguslikust vormist. Investoritele tehtavad ulekannded on brutomaksed ehk Capitalia makse ei kinni. Soovitame igal investoril kontrollida oma maksukohustusi ning vajadusel konsulteerida maksunoustajaga. Account Statement vaates saab valitud perioodi kohta alla laadida automaatselt koostatud maksuaruande.

Capitalia kaasrahastuses on kaks investorikonto tuupi: Standard ja Prime. Registreerimisel avatakse vaikimisi Standard konto. Iga investor voib liikuda Prime kontole, mis pakub lisahuvilisi eeliseid. Taiendav info Prime tingimuste kohta on rubriigis Account Types (vajalik sisselogimine).

Capitalia rakendab viivislaenudele allolevat provisjonipoliitikat vastavalt ule tahtaega paevade arvule.

Kuigi Capitalia soovitab igat projekti iseseisvalt hinnata, voimaldab platvorm kasutada ka automaatset investeerimisstrateegiat. Funktsiooni saab aktiveerida rubriigis Autoinvest (vajalik sisselogimine). Kui automaatika on lubatud, saab investor teavituse kohe, kui uus projekt avaldatakse ja investeering reserveeritakse. Vajadusel saab reservatsiooni parast seda siiski tuhistada.

Capitalia pakub voimalust osaleda jarelturul, kus investorid saavad osta ja muua* investeeringuid nominaalvaartuses (lisades muugihetkeks kogunenud intressi) parast projekti rahastuse loppemist. Jarelturu tehingud on kaasrahastuse vaates erimargisega. Muuja tasub jarelturu tehingult 1% tasu muudava pohisumma pealt. Kui tasu ei laeku 48 tunni jooksul, reserveering tuhistatakse.
*Testfaasis saab jarelturul muua oma investeeringuid ainult Capitalia. Investoritele antakse teada kohe, kui muugifunktsioon neile avatakse.

Selles artiklis juhime tahelepanu hajutamise olulisusele. Ettevotete laenamine sisaldab alati riski, et osa voi kogu investeeritud summast voib jaada tagasi saamata. Koige tohusam viis selle riski vahendamiseks on investeerida jarjepidevalt ja jagada portfell eri tahtaegade ning paljude projektide vahel. Nii vaheneb uheainsa laenu moju kogu tootlusele ja portfell ei sotu nii palju juhuslikust ajastusest.

Hajutamise kasu on naha ka meie ajaloolistes tootlusandmetes. Arvesse votes kahjumeid ja provisjone, naeme seost investeeringute arvu ning tootluse stabiilsuse vahel:

Graafik: Portfelli tootlus soltuvuses investeeringute arvust

Graafikust jareldub:

1. 293 aktiivsest investorist oli negatiivne tootlus vaid 3 investoril. Koigil investoritel, kes olid investeerinud vahemalt 27 projekti, oli positiivne tootlus.
2. Vaikese (kuni 20 laenu) portfelliga investorid voivad saavutada ule keskmise tootluse, kuid enamik vaikseid portfelle jaab keskmisest madalamaks.
3. Kui investeerida koigisse Capitalia projektidesse, oleks ajalooline tootlus olnud ligikaudu 10%.
4. Investorid, kellel oli ule 25 laenu, kuid keskmisest madalam tootlus, olid sageli paigutanud riskantsematesse projektidesse keskmisest suuremaid summasid.
5. Tootluse koikumine vaheneb selgelt koos portfelli suurusega: uhte laenu investeerimine on vahemalt kaks korda riskantsem kui 25 laenust koosnev portfell.

Seetottu soovitame investeerimisel jargida jargmisi pohimotteid:

• Ehitada portfell vahemalt 20-25 investeeringuga;
• Investeerida igasse projekti sarnane summa;
• Teha vaiksemaid investeeringuid, kuid rohkematesse projektidesse;
• Kasutada meie Auto-invest tooli, et tagada automaatne hajutamine.

Neile, keda huvitab tehnilisem vaade, on allpool graafik, mis naitab tootluse volatiilsust (standardhaalve) investeeringute arvu kasvades.

Tootluse volatiilsus soltub portfellis olevate laenude arvust.