Indeksifonde on palju ja nende valimisel võite eksida. Seetõttu on kasulik välja töötada oma lähenemisviis paljude fondide filtreerimiseks. Esiteks tuleb arvestada, et Lätis saab osta ainult UCITS-tüüpi indeksifonde. UCITS tähendab, et fond on registreeritud ja investoritele kättesaadav Euroopas. Indeksifonde loovad paljud investeerimisfirmad ja paljud nende pakutavad fondid on praktiliselt identsed. Maailma suurimad indeksifondide (ETF) pakkujad on Blackrock (iShares), Vanguard ja Invesco. Nii Vanguardil kui ka iSharesil on valida nii palju, et meie soovitus on valida neist üks (valime ise iShares) ja teistest lihtsuse huvides loobuda. Mõlemal investeerimisfirmade indeksifondil on ka väga sarnased tasud.
Kui need valikud on kitsendatud, võib hakata tähelepanu pöörama investeerimisstrateegiale endale. Idee on lihtne ja samas keeruline – investeerimisstrateegia tuleks luua lähtuvalt sinu usust, kuhu maailmamajandus pikemas perspektiivis (mõelge 10-30 aasta peale) liigub. Vastavalt sellele, millised sektorid, millised piirkonnad ja riigid võiksid areneda teistest kiiremini ja edukamalt. Kuid eriti alguses soovitame mitte minna selles suunas pea peale ja alustada investeerimisportfelli koostamist kahe põhiindeksifondiga: (1) arenenud riikide ettevõtete aktsiad, näiteks iShares MSCI World ja (2) Arenevate turgude aktsiaindeks, näiteks iShares MSCI Emerging Markets. Mõlemad indeksifondid katavad maailma aktsiaturu kõige väärtuslikumad ettevõtted, sealhulgas Apple, Microsoft, Tesla, Tencent, Alibaba ja paljud teised.
Erinevate tähtaegade indeksite aastatootlus
Arenenud riigid (USA, Saksamaa, Suurbritannia, Austraalia, Jaapan jt) moodustavad umbes 65% maailma majandusest (kuigi see osakaal järk-järgult väheneb), võrreldes 35% arengumaadega (Hiina, India, Brasiilia, Mehhiko jne). See võib olla ka hea esialgne jaotus nende kahe indeksifondi osakaalu kohta portfellis.
Indeksfondide praktiliseks ostmiseks tuleb esmalt leida, millisel börsil ja millise aktsiasümboliga nende väärtpaberitega kaubeldakse. Näiteks eurodes kaubeldavad nii iShares MSCI World kui ka iShares MSCI Emerging Markets Amsterdami börsil vastavalt sümbolite IWDA ja IEMA all. Börsid, kus iga indeksifond on noteeritud, leiate tavaliselt avalehel olevast tootekirjeldusest (iShares'i puhul lehe allosas "Listingud" all). Kui see samm on lõpule viidud, sisestatakse vastavad sümbolid teie börsimaakleri lokaatorisse, et väärtpaberit saaks osta.
Investeerimisportfelli suurenemisel (meie hinnangul üle 100 000 euro) saab neid kahte põhiindeksifondi täiendada täiendavate vahenditega, rõhuga eraldi geograafiale või tegevusalale. Siin on rida aktsiaindeksifonde, mis on meie enda jaoks huvitavad:
- Majandamiskulud (kulusuhe). Kõige populaarsemate ja suurimate fondide puhul peaksid need kulud olema 0,1–0,25% aastas. Erinevate spetsialiseerunud fondide puhul võivad valitsemistasud olla 0,4% kuni 0,6% aastas. Indeksfonde, mille kulud seda summat ületavad, on suhteliselt vähe;
- Likviidsus. Mida suurem ja vastavalt populaarsem on fond, seda aktiivsemalt sellega kaubeldakse börsil. Eksootilisemate ja vähemlikviidsemate indeksfondide puhul võib tekkida olukord, kus ostu- ja müügihinna vahe (spread) börsil on ebaproportsionaalselt suur;
- Valuuta . Lihtsam on osta raha oma säästudega samas valuutas. See säästab näiteks valuuta konverteerimise komisjonitasusid;
- Dividendid. Indeksifondid kas maksavad saadud dividende (jaotavad) või investeerivad uuesti (akumuleeruvad). Peaaegu igal indeksifondil on nende fondi alamliikide vahel valida. Indeksfondid valime põhimõtteliselt kogumispõhimõttega, et ei peaks mõtlema dividendide reinvesteerimisele.
Kokkuvõtlikult võib öelda, et meie hinnangul on indeksifondid igale investorile lihtne ja taskukohane viis aktsiate kogumist alustada. Investeerimist saab alustada järk-järgult, investeerides ühte või kahte indeksifondi. Teisalt, järk-järgult indeksifondide maailmaga lähemalt tutvudes saab oma investeeringuid täiendada juba nüansirikkamate ja spetsialiseerunud fondidega.