Collateral-secured financing for a groundwork service provider (II)
Компания, основанная в 2015 году, осуществляет специализированные строительные работы – земляные работы и строительство основных гравийных дорог. Как правило, компания работает в качестве субподрядчика для крупных латвийских строительных компаний с годовым оборотом более 50 миллионов евро. Кроме того, Компания занимается частными проектами – строительством частных гравийных дорог, подготовкой строительных площадок. Крупные общестроительные компании обычно платят с отсрочкой платежа, так как приемка работ требует времени и процедуры. Компания имеет существенную торговую дебиторскую задолженность за выполненную работу, а некоторым клиентам еще не выставлены счета. Такая ситуация вызвала нехватку оборотных средств. Таким образом, Компания ищет дополнительное краткосрочное финансирование в размере 20 790 евро на 6 месяцев для расчетов с поставщиками, сотрудниками и налогов. Процентная ставка по кредиту составляет 13,08% годовых (1,09% в месяц), и он будет амортизироваться, начиная с 4-го месяца. Поскольку Компания выставила клиентам счета на сумму более 100 000 евро и еще несколько проектов находятся в стадии реализации, погашение будет привязано к полученным платежам клиентов. Финансирование будет обеспечено коммерческим залогом принадлежащего Компании экскаватора с остаточной балансовой стоимостью 28 308 евро. Кроме того, предоставляется личная гарантия от владельца. Класс риска проекта – С (74 из 100).
Кредитование в Компанию предлагает привлекательные возможности, которые зависят от ряда факторов. Ниже приведены основные из них:
- Погашение связано с уже выставленными счетами за проекты стоимостью более 100 000 евро.
- В число клиентов компании входят известные и стабильные латвийские строительные компании с годовым оборотом более 50 миллионов евро.
- Финансирование обеспечено коммерческим залогом экскаватора с остаточной балансовой стоимостью 28 308 евро .
- Предоставляется личная гарантия от собственника .
- Компания имеет значительное отношение собственного капитала к активам на уровне 58%.