Практические советы и инструменты для развития бизнеса

Советы и формы, которые помогут в росте, управлении и развитии вашего бизнеса. От инструментов финансового планирования до практических советов по управлению рисками и повседневной работе.
Подпишитесь на наши исследования, статьи и новостные рассылки:

Содержание

Развитие бизнеса

Все о том, как развивать свой бизнес, достигать новых высот, расширять клиентскую базу и улучшать свой денежный поток.

Где искать дополнительное финансирование?

В момент, когда предприниматель понимает, что покрыть все необходимые компании средства за счет имеющегося денежного потока невозможно, рассматриваются различные варианты привлечения дополнительного финансирования . Первым вариантом чаще всего является привлечение финансирования в коммерческом банке. Исторически финансовая среда компаний и доступность банковского капитала во многом определяются четырьмя ведущими банками, которые, согласно статистике Ассоциации финансовой индустрии, управляют примерно 78% всего корпоративного кредитного портфеля коммерческих банков. Однако только два из ведущих банков нарастили портфель корпоративных кредитов в 2021 году, более того, из-за событий 2022 года банковский сектор стал еще более консервативным в финансировании бизнеса. Предусмотрительность банков не снижает потребности в финансировании бизнеса, в результате чего предприниматели также ищут финансирование в менее популярных банках или в секторе альтернативного финансирования. Как ориентироваться в спектре доступного финансирования и какое финансирование наиболее подходит для вашей компании?

Изменения в руководящих должностях
Говоря о самых популярных коммерческих банках среди латвийских бизнесменов, на ум приходит обычный дуэт скандинавских банков — SEB banka и Swedbank, каждый из которых в 2020 году управлял 1,95 млрд евро соответственно. и 1,56 млрд евро. крупные корпоративные кредитные портфели. В 2020 году портфели этих двух банков составили 48% всего кредитного портфеля бизнес-кредитов коммерческих банков. Завершил ТОП-3 Luminor banka с 1,4 миллиарда евро. большое портфолио.

Кардинальная смена руководства последовала в 2021 году, когда Citadele увеличил портфель бизнес-кредитов на 98%, что стало невероятным скачком на фоне других банков. Следует отметить, что портфели бывших лидеров SEB banka и Swedbank уменьшились на 8,7% и 2,6% соответственно в 2021 году, что еще больше укрепило позиции банка Citadele как владельца второго по величине портфеля.

Эти изменения в портфеле очень четко отражают тенденции ведущих банков в финансировании бизнеса - в то время как SEB и Swedbanka выделяются более низкими процентными ставками, но в то же время сокращают объемы финансирования, Citadele кажется наиболее открытым и активным из крупных банков. Если вы получаете отказ в финансировании от вашего текущего банка, мы обязательно рекомендуем вам обратиться в другие кредитные учреждения, особенно в те, которые в последнее время были сосредоточены на активизации кредитования бизнеса (например, Citadele или Luminor).

Предусмотрительность ведущих банков поощряет активность мелких банков и рост их портфелей.
Компании часто отказываются от банковского финансирования, когда обращаются ко всем четырем ведущим банкам, но у нас есть хорошие новости - в Латвии есть еще шесть коммерческих банков, которые кредитуют компании, и четыре из них увеличили свой портфель корпоративных кредитов более чем на не более 10% в 2021 году. На фоне сокращения портфеля двух скандинавских банков такие данные, скорее всего, указывают на миграцию клиентов и в более мелкие банки.

В отличие от крупнейших коммерческих банков, более мелкие участники рынка вынуждены активно бороться за каждого клиента, что также выражается в более низких требованиях к обеспечению, более высокой толерантности к риску и более плавной оценке. БлюОр банк, ОП Корпоративный банк, Индустра банк, Сигнет банк и Региональный инвестиционный банк могут подойти для реализации крупнейших инвестиционных проектов. Следует отметить, что ОП Корпоративный банк также очень успешно специализируется на лизинговом финансировании, помогая вам приобрести сельскохозяйственную, лесохозяйственную и другую специализированную технику по очень выгодным процентным ставкам по лизингу. Финансирование оборотных средств без залога готовы рассмотреть Industra banka, BluOr banka и Regional Investment banka. С другой стороны, Signet banka, помимо классических инструментов финансирования, также специализируется на проектах по выпуску облигаций , которые могут быть особенно полезны для крупных компаний.

Оценивая весь спектр и подход активных банковских услуг, можно сделать вывод, что продукты и толерантность к риску на банковском рынке очень разнообразны. Пока один банк осторожно консолидирует свой портфель, другие участники рынка спешат воспользоваться открывшимися возможностями для бизнеса, поэтому мы предлагаем предпринимателям не ограничиваться обращением в ведущие банки, а также искать финансирование в более мелких банках или в -банковский сектор.

Небанковское финансирование как дополнение к банковскому сектору не является взаимоисключающим.
В ситуациях, когда банк не может финансировать или банковское финансирование не подходит, существует множество возможностей решить вопрос финансирования с помощью альтернативного или небанковского финансирования. Например, преимущества Capitalia как альтернативного кредитора включают более низкие требования к залогу, более быстрое финансирование и более высокую устойчивость к риску. Существует также ряд других специализированных кредиторов, фондов венчурного капитала или поставщиков факторинговых услуг. Альтернативное финансирование может быть особенно подходящим в тех случаях, когда у компании нет достаточного залога или кредит нужен на короткий период времени (например, в качестве сезонного финансирования или для выполнения конкретного заказа).

Банковский кредит не исключает использования дополнительного небанковского финансирования, а чаще всего даже дополняет друг друга. Capitalia имеет положительный опыт сотрудничества с Industra banka, в рамках которого производитель металлических изделий RKF Nākotne, SIA успешно рефинансировал долгосрочный кредит Industra banka в размере 800 000 евро с помощью Capitalia. С другой стороны, в сотрудничестве с банком SEB Capitalia финансирует известного производителя шоколадных трюфелей Pure Chocolate в форме мезонинного кредита. Capitalia активно сотрудничает с банком Signet в сделках по покупке и выпуску облигаций.

Работая ежедневно с малыми и средними компаниями более 15 лет, Capitalia имеет прекрасную возможность оценить условия финансирования бизнеса и порекомендовать лучшие решения клиенту, даже если Capitaia не самый подходящий финансист в данный случай. Мы также разработали удобный и простой инструмент , который помогает выяснить, какой вид финансирования является наиболее целесообразным в конкретной ситуации и на этапе развития компании.

3 книги о том, как повысить свою продуктивность

В быстро меняющейся повседневной жизни бывает сложно понять, на чем сосредоточить свое внимание. Нас постоянно засыпают электронными письмами, уведомлениями и другими отвлекающими факторами, которые мешают сосредоточиться на том, что для нас важно. Идеи о том, как сосредоточить свою энергию на работе с наибольшей отдачей, вы можете почерпнуть из этих трех книг, которые также есть в библиотеке сотрудников Capitalia.

1. «Атомные привычки» Джеймса Клира (также переведенные на латышский язык) — отличная книга для всех, кто хочет узнать о силе привычек. Клир описывает, как небольшие изменения в нашей повседневной жизни могут существенно повлиять на нашу продуктивность. Он также дает практические советы о том, как сформировать хорошие привычки и избавиться от плохих.

Вот некоторые ключевые выводы из книги «Атомные привычки»:
  • Основы формирования привычек: Автор объясняет, как формируются привычки и как мы можем их изменить.
  • Сила небольших изменений: Клир утверждает, что небольшие изменения в нашей повседневной жизни могут существенно повлиять на нашу продуктивность.
  • Важность напоминаний и вознаграждений: Клир объясняет, как небольшие напоминания и вознаграждения могут помочь нам сформировать новые привычки и избавиться от старых.

2. Ваш мозг в работе. Книга Дэвида Рока представляет собой увлекательный взгляд на то, как работает наш мозг. Рок объясняет, как наш разум устроен так, чтобы способствовать продуктивности, но также определяет факторы, которые могут легко подорвать ее. Автор также дает ряд советов о том, как преодолеть любые отвлекающие факторы и улучшить навыки концентрации.

Вот некоторые из наших самых интересных выводов из книги «Ваш мозг на работе»:
  • Два режима мышления в мозгу: Рок объясняет, что мозг имеет два режима мышления: режим фокусировки и режим рассеяния.
  • Как преодолеть отвлекающие факторы: Автор дает советы о том, как преодолеть отвлекающие факторы и сосредоточиться на абсолютной концентрации.
  • Важность перерывов: Рок объясняет, что регулярные перерывы необходимы для поддержания концентрации и продуктивности.

3. «Эссенциализм: Дисциплинированное стремление к меньшему» Грега Маккеуна — это книга о важности сосредоточения внимания на том, что действительно важно для вас. МакКьюн утверждает, что мы часто слишком заняты, пытаясь сделать слишком много, что приводит к выгоранию и стрессу. Он предлагает систему для выявления и устранения отвлекающих факторов, чтобы мы могли сосредоточиться на том, что для нас наиболее важно.

Вот некоторые из наиболее интересных мыслей из книги:
  • Научитесь говорить «нет»: Автор утверждает, что нам нужно научиться говорить «нет» как на работе, так и в повседневных ситуациях.
  • Сила ясности: МакКьюн объясняет, что нам нужно иметь возможность определить для себя, чего мы хотим достичь (в жизни/работе), чтобы мы могли соответствующим образом сосредоточить свои усилия.
  • Важность компромисса: МакКьюн утверждает, что мы не можем достичь и иметь абсолютно все, поэтому мы должны быть готовы к компромиссу.

Эти три книги — отличный ресурс для всех, кто хочет повысить свою продуктивность. Они дают практические советы и стратегии, которые можно легко сразу же реализовать, постепенно корректируя свои повседневные привычки. В результате, приложив относительно небольшие усилия, вы сможете научиться более эффективно управлять своим временем и энергией и достигать большего.

Полезные контакты для развития бизнеса

Предприниматели часто обращаются к нам не за финансированием, а за контактами для решения бытовых ситуаций различного характера. Мы делаем то же самое и просим наших клиентов дать совет и контакты. Чтобы было проще найти такие полезные контакты, мы собрали в этой таблице наиболее часто запрашиваемых поставщиков услуг, которых с уверенностью рекомендуем нашим клиентам.

[стол]

Мы регулярно обновляем и дополняем данную таблицу, а также открыты для отзывов и предложений по улучшению данного материала.

Как правильно продать бизнес

Существуют различные причины, по которым предприниматель может принять решение о продаже своего бизнеса: скука и желание отдохнуть, желание начать что-то новое (начать серийный бизнес) или необходимость успешно избавиться от проблемной компании до того, как станут заметны осложнения. Каждая из этих причин требует стратегии для правильного продвижения бизнеса. Ниже мы собрали практические рекомендации, как лучше подойти к потенциальному покупателю и как продать компанию.

1. Подготовьтесь к продаже
Продажа бизнеса — это не однодневный проект и может занять относительно много времени — даже год или два. Поэтому рекомендуется потратить это время на улучшение финансовых показателей, организацию структуры компании и создание стабильной клиентской базы, что сделает компанию более привлекательной для потенциального покупателя.

Кроме того, вы также осознаете все свои личные обязательства перед компанией — возможно, например, помещения компании оформлены на ваше имя. О факте планируемой продажи также необходимо сообщить существующим сотрудникам компании, чтобы они могли решить, что делать дальше со своей карьерой – оставаться в компании даже после смены собственников или искать новые карьерные вызовы.

2. Оценка компании
Во избежание разногласий по поводу стоимости компании и цены продажи предприниматели, как правило, перед продажей проводят официальную оценку компании. Оценщик рассмотрит стоимость активов компании, клиентуру, общественный имидж, чтобы определить окончательную стоимость. Официально определенная стоимость может служить ценой, которую нужно запросить у потенциального покупателя, чтобы вы не продали свой бизнес за слишком низкую цену. Оценка компании не является обязательным требованием - если, например, вы решили продать компанию конкуренту, который знает о деятельности вашей компании и только и ждет, чтобы завладеть вашими клиентами, официальная оценка может вообще не понадобиться. Однако рейтинг не только способен определить цену компании (поэтому можно рассчитывать на примерный доход от продаж), но и расширяет круг потенциальных покупателей.

В Латвии оценкой бизнеса занимаются различные компании, наиболее популярными примерами которых являются Capitalia, Interbaltija и Auctus Capital.

3. Использование торгового посредника
В зависимости от размера компании и того, насколько вы сами хотите участвовать в процессе продаж, также можно нанять агента по продажам компании. Capitalia также предлагает консультации по бизнес-продажам. За комиссию (обычно несколько процентов от суммы продажи) брокер находит потенциальных покупателей и обращается к ним, а также управляет процессом продажи. Таким образом, вам, как владельцу бизнеса, останется только ознакомиться с предложениями брокера и заплатить комиссию в конце процесса. Такой шаг выгоден, если вы не хотите самостоятельно тратить время на поиск потенциального покупателя.

С другой стороны, если покупатель уже известен, например, сотрудник компании или надежный член семьи, нет необходимости привлекать торгового посредника, чтобы избежать комиссионных и быстрее прийти к конечному результату.

4. Подготовка документов
Вне зависимости от того, решите ли вы не пользоваться услугами торгового посредника и искать покупателя самостоятельно, вам потребуется подготовить различные документы. Оперативные финансовые данные, годовые отчеты с различными расшифровками, списки активов, клиентов и поставщиков, активные пассивы... Все это может заинтересовать потенциального покупателя. Чтобы создать более убедительное впечатление о компании, мы рекомендуем вам также подготовить краткое описание деятельности компании, в котором будут представлены деятельность компании и причины продажи. Если компания не очень презентабельна и вы хотите избавиться от нее до возможных убытков в будущем, стоит уделить этому шагу особое внимание. Если все документы не в идеальном порядке и не отражают компанию в хорошем свете, возможности продаж компании могут резко сократиться.

Обратите внимание, все ли оборудование, принадлежащее компании, еще готово к работе – их наличие снизит стоимость компании в глазах как оценщика компании, так и покупателя. Если оборудование жизненно необходимо, перед продажей рекомендуется восстановить его или купить новое.

5. Поиск покупателя
Если вы хотите оставить задачу поиска подходящего покупателя себе, вы должны быть готовы к тому, что это может занять много времени. Покупателем может быть как конкурент, так и партнер по сотрудничеству (желающий расширить свою деятельность) или высокопоставленный сотрудник компании. Не зацикливайтесь на одном желаемом варианте — так вы сможете просмотреть разные потенциальные варианты. Если вы сами обращаетесь к покупателям, сначала свяжитесь с тремя-пятью потенциальными покупателями, чтобы рассмотреть различные варианты.

Хотя у покупателей наверняка возникнет много вопросов о компании и мотивах ваших продаж, не стоит забывать задавать вопросы самим покупателям, чтобы не тратить время на бесплодные разговоры. Покупатели должны быть опрошены о:
- их планируемая закупочная цена,
- на свободные средства - будет ли покупка осуществлена за счет собственных средств или с помощью привлеченного финансирования ; обсуждался ли уже такой шаг на индикативном уровне с банком.

6. Подписание документов и заключение сделки
После того, как покупатель найден, остается самое главное – закрытие сделки и подписание договора купли-продажи. Обсуждения по составлению контракта также могут быть довольно интенсивными. Поэтому, если вы решите продать компанию без участия торгового посредника, рассмотрите возможность найма знающего юриста, который позаботится о соответствующих условиях договора. Важно помнить, что факт продажи наступает только тогда, когда покупатель и продавец выполнили свои обязательства. Обязательства – это не только передача денег от покупателя к продавцу, но и различные требования, которые должен выполнить продавец, такие как рефинансирование кредита, выкуп или переоформление помещения.

Постепенная оплата активов компании также является распространенным методом. Таким образом, вы сможете постепенно передавать знания новому владельцу, заботясь об устойчивости и продолжении деятельности компании. Это также может показаться подходящим решением для покупателя, если все необходимые средства для покупки не доступны сразу.

Как определить стоимость вашей компании

Обычно оценка компании требуется в рамках хозяйственной операции, например, при продаже компании, покупке/слиянии с другой компанией или привлечении инвестиций . Вы также можете рассчитать примерную стоимость своей компании самостоятельно, однако деловые партнеры могут более высоко ценить мнение опытных оценщиков компании, в том числе и Capitalia. Поэтому ниже мы представляем различные методы определения стоимости компании и практических способов ее повышения.

Для определения адекватной стоимости компании в таких ситуациях на практике используются три основных методологии оценки – метод выручки, метод активов и метод сравнительной компании.

Доходный метод прогнозирует финансовые результаты компании в будущем и определяет (капитализирует) величину будущих доходов в текущей форме. Принцип работы этого метода связан с тем, что получение 100 евро сейчас более ценно, чем через 1 год, потому что в течение этого года можно было бы вложить эти 100 евро (например, в депозит) и получить большую сумму. денег на конец года. Итак, простыми словами, если компания обещает заработать 100 евро за один год, то метод выручки определяет, сколько евро стоит эта будущая выручка сейчас. Чем большему риску подвержены будущие доходы компании, тем большую «скидку» следует применять к будущим доходам компании. Например, если бы будущий доход компании был таким же безопасным, как депозит в банке, ставка которого могла бы составлять, например, 10%, то текущая стоимость будущей прибыли за 1 год в размере 100 евро составила бы 100 евро/(1 +10%) или 90,90 евро. Таким образом, метод дохода утверждает, что мне все равно, получу ли я 90,90 евро сейчас или доход компании в размере 100 евро через год. На основе этого основного принципа прогнозируются будущие доходы компании и определяется сумма настоящей стоимости всех этих доходов. Основным недостатком этого метода является сложность, связанная с прогнозированием будущих доходов, а также с определением необходимого «дисконта» (или нормы капитализации) будущих доходов компании.

Для повышения стоимости компании по этому методу необходимо работать над гарантией будущих доходов - заключать договоры о сотрудничестве на более длительные сроки, привлекать стабильных клиентов с длительной историей работы, которые имели бы низкий риск банкротство. Однако будущие заработки никогда нельзя полностью предсказать — в меняющейся экономической и политической ситуации даже самые безопасные и надежные будущие заработки могут стать рискованными.

Второй метод оценки – это оценка активов . Как следует из названия метода, при таком подходе определяется цена балансовых активов компании (оборудование, товарно-материальные запасы и т. д.), а из нее вычитаются все обязательства компании (банковские кредиты, долги перед поставщиками и т. д.). Поскольку этот метод не основан на субъективных предположениях о будущей деятельности компании, методологию оценки активов можно считать более простым и реалистичным подходом к определению рыночной цены компании. Однако этот метод не учитывает нематериальные активы компании, которые не отражаются в балансе (например, товарные знаки, разработанные процедуры, лояльность клиентов и т. д.), поэтому активный метод используется в основном только при оценке компании, находящиеся в затруднительном положении (близкие к неплатежеспособности) или в случае ликвидации.хотя увеличить эту стоимость относительно проще - за счет покупки новых активов и уменьшения обязательств - на практике этот метод не требуется в случае продажи компании или инвестирования Привлечение.

Третий метод — метод сравнения компаний и сделок . Благодаря простоте использования и идеологии этот метод часто является самым популярным из упомянутых методов оценки компаний. Этот метод утверждает, что рыночная цена компании определяется стоимостью, которую покупатели готовы платить за аналогичные компании. Например, если мои конкуренты только что продали свои отели по цене, равной 50% их прошлогоднего оборота, то цена моего отеля также должна быть равна 50% их прошлогоднего оборота. К сожалению, этот метод не учитывает тот факт, что компании, хотя и работающие в одной сфере деятельности, но разные, и эти различия отражаются и на истинной рыночной стоимости компании.

Хотя информацию об аналогичных компаниях стоит собирать и учитывать при планировании будущей стратегии и планов развития вашей компании, в этом случае сложно обосновать, почему стоимость компании выше, чем у других недавно проданных конкурентов. Исследование конкурентов дает представление о потенциальной стоимости компании еще до заказа формальной оценки, но этот метод не дает однозначного ответа на вопрос, как повысить стоимость компании.

Ни один из описанных выше методов не лишен своих недостатков и применим ко всем оценочным ситуациям, поэтому профессионалы обычно используют несколько методов параллельно при определении стоимости компаний. Следует также учитывать, что оценки могут различаться в зависимости от того, оценивается вся компания (значительный контроль) или миноритарные части компании.

Как улучшить платежную дисциплину клиентов

Своевременные платежи клиентов являются одним из залогов успеха развития компании - они обеспечивают бесперебойную циркуляцию денежных средств, что в дальнейшем дает возможность регулярно расширять ассортимент складских запасов, приобретать новые основные средства, повышать эффективность работы компании и т.д. Однако практически каждый предприниматель сталкивался с ситуацией, когда клиент регулярно опаздывает с оплатой счетов. Как заставить клиентов оплачивать счета вовремя? Мы предлагаем шесть решений для улучшения платежной дисциплины клиентов.

1. Более жесткие условия оплаты
Хотя гибкие и индивидуальные условия оплаты для каждого клиента, безусловно, могут улучшить отношения с конкретным клиентом, есть должники, которые воспользуются вашим гостеприимством в своих интересах, а также отсрочат ваш особенно подходящий срок погашения. В таких случаях рекомендуется отбросить вежливость и диктовать более строгий и короткий срок оплаты. Возможно, такая тактика будет мотивировать клиента платить более плавно.

2. Конкретная дата платежа
Если сотрудничество с клиентом носит регулярный характер, может возникнуть необходимость ежемесячно договариваться о конкретной дате платежа, как в банке. Выбор подходящей даты позволит выслать счет на сумму к оплате досрочно, а клиент сможет вовремя спланировать свой денежный поток, чтобы произвести платеж в конкретную дату.

3. Авансовые платежи
Если сотрудничество с клиентом начато относительно недавно, либо он делает заказы внушительных размеров, подходящим решением может стать предоплата. Возможно, запрос предоплаты не будет популярным решением в глазах ваших клиентов, но обеспечит запланированный денежный поток для вашей компании. Кроме того, авансовые платежи позволяют безопасно налаживать новое сотрудничество с клиентами — после завоевания доверия условия оплаты также можно максимально варьировать.

4. Факторинг
В рамках факторинга (покупка счетов) покупатель переводит платеж не продавцу, а финансовому учреждению. Финансовое учреждение выплачивает до 100% суммы счета продавцу сразу после выставления счета и его отправки покупателю. В зависимости от страны регистрации клиента, его размера и истории операций банки, а также альтернативные финансисты предлагают услуги факторинга индивидуальным клиентам. Capitalia также предлагает факторинг для балтийских компаний.

5. Штраф за просрочку платежа
С помощью штрафов за просрочку платежа часто можно мотивировать клиентов своевременно производить платежи. Штраф может быть, например, 2% за каждый день просрочки. В тех случаях, когда клиент может произвести платеж, но забывает об этом или умышленно задерживает его, введение штрафа может мотивировать клиента на более быстрое осуществление платежа.

6. Благодарность своевременно плательщикам
Также возможно использование стратегии, полностью противоположной штрафам, — поощрение тех клиентов, которые своевременно вносят платежи. Благодарность должна быть такой, чтобы мотивировала клиента платить вовремя, но чтобы не создавала дыру в бюджете вашей компании. Хорошими примерами могут быть подарочные карты, скидки на будущие покупки и т. д.

Кредиты для компаний

Часто для того, чтобы компания развивалась быстрее, необходимо привлечение дополнительного финансирования. Ниже описано, чем может быть полезно финансирование в разных отраслях и как выбрать наиболее подходящий вид финансирования.

Причины для привлечения дополнительного финансирования

Окружающая тревога и неуверенность в возможном надвигающемся кризисе очень легко могут создать стрессовые условия для любой компании. Опасения по поводу роста стоимости счетов, инфляции и войны, которая не за горами, вынуждают бизнесменов проявлять осторожность при планировании бюджетов и планов развития на следующий год. Однако возможность кризиса, если хорошо к нему подготовиться, — это тоже возможность. Есть несколько способов, с помощью которых компания, получив дополнительное финансирование , может сделать важный шаг к более стабильному будущему.

Подходящий момент, чтобы выкупить конкурента
Потенциальный кризис для одного является новой возможностью роста для другого. Может быть, сейчас самое подходящее время для выкупа или слияния с кем-то из конкурентов? Выкупив компанию конкурента, можно приобрести оборудование конкурента, продукты/услуги, а также клиентскую базу. Продавец может быть счастлив, потому что избавился от стресса кризиса, но ваша компания развила свою мечту о расширении. Кредит на выкуп акций Capitalia может быть полезен для выкупа компании, при котором Capitalia предоставляет часть необходимой суммы покупки и помогает управлять процессом продажи.

Совершение крупной покупки до следующего повышения цен
Из-за инфляции, дефицита материалов и войны цены продолжают расти еще на многие группы товаров и услуг. К сожалению, даже самые оптимистично настроенные эксперты пока не прогнозируют снижения цен в ближайшее время, поэтому понятная негативная реакция заключается в том, чтобы покупать запчасти или оборудование по текущей цене. На всякий случай свяжитесь с производителем или продавцом и узнайте, не планировал ли продавец повысить цену. В случае, если вся сумма покупки не может быть покрыта за счет средств компании, рассмотрите возможность финансирования части стоимости с помощью финансирования или лизинга Capitalia или кредита оборотного капитала.

Подушка безопасности для не совсем белых дней
Осторожность приветствуется, и если вы бизнесмен, который считает, что лучше желудь в руке, чем охотник на дереве (деньги на счету, чем в новой машине), то мы вас не переубедим. в противном случае. Но в то время, когда расходы растут на удивление быстро, дополнительное финансирование оборотного капитала может послужить необходимой подушкой безопасности, чтобы кризис не казался менее ужасным. С помощью кредита можно приобрести большее количество материалов или продуктов до повышения цен и обеспечить резерв оборотных средств. Благодаря персонализации графика платежей мы можем создать график погашения, который будет непосредственно применяться к будущим планам и денежным потокам вашей компании.

Рефинансирование более дорогих кредитов
В целях безопасности кредитные учреждения все чаще поощряют компании к скорейшему погашению своих кредитных обязательств и снижению кредитной нагрузки. Полное немедленное погашение кредита часто не так просто осуществить, поэтому компании выбирают рефинансирование у более дешевого финансиста. По возможности компаниям выгоднее всего рефинансироваться в одном из банков, однако, благодаря гибкому графику и относительно низкой процентной ставке, Capitalia также может помочь снизить нагрузку по обязательствам. Кроме того, Capitalia также предлагает помощь в привлечении банковского финансирования как услугу, помогая клиенту найти наиболее выгодное предложение от многих поставщиков капитала.

Что такое бридж-финансирование и в каких ситуациях оно подходит

«Бридж- кредит » является одним из возможных способов привлечения финансирования для компаний для предоставления краткосрочного финансирования на конкретные нужды. Название конкретной услуги (в переводе с английского — мост, соединение) указывает на использование финансирования — это краткосрочный кредит для компаний для обеспечения недостающего финансирования для реализации проектов.

Например, при расширении производственных мощностей компания может оказаться в ситуации, когда банк отказывает в финансировании до тех пор, пока компания не выйдет на следующую фазу развития проекта. В этом случае компания может привлечь финансирование для строительства моста, зная, что оно может быть возвращено по завершении этапа строительства, когда банк предоставит кредит. Также компании часто используют бридж-финансирование на этапе получения денег из фонда Европейского Союза, чтобы обеспечить реализацию проекта до тех пор, пока не будут получены деньги поддержки. Поэтому бридж-финансирование может быть полезно производителям, девелоперам проектов недвижимости, строительным компаниям, а также компаниям многих других отраслей, которые ждут очередного крупного поступившего платежа в ближайшее время.

В качестве другого примера, наш клиент GP Systems использовал промежуточное финансирование для такой потребности. Этой осенью компания подписала договор на строительство новой телекоммуникационной башни для одного из латвийских операторов мобильной связи. Хотя условиями контракта предусматривался частичный аванс, этого оказалось недостаточно для реализации проекта и заказа всего необходимого оборудования и материалов. Компания получила промежуточный кредит для компаний в размере 75 000 евро от Capitalia на 4 месяца, когда ожидается завершение строительных работ и получение оплаты счета заказчика.

Бридж-финансирование очень часто неохотно предлагается банками, поскольку они предпочитают предоставлять компаниям более длительные сроки. В результате эту финансовую нишу активно заполняют альтернативные кредиторы, среди которых Capitalia, основанная в 2007 году, является лидером в странах Балтии. Преимуществом небанковских кредиторов является скорость принятия решения и получения средств, а также гибкость сроков погашения, адаптирующаяся к конкретной ситуации каждой компании.

Каковы самые большие проблемы в развитии недвижимости?

С ростом банковских процентных ставок, а также стоимости строительных материалов и услуг может показаться, что индустрия недвижимости движется к спаду, но недавние наблюдения Capitalia говорят об обратном. Разработчики не только спешат завершить начатые проекты, но и строят планы по запуску новых проектов. Каковы самые большие проблемы и тенденции в развитии недвижимости с точки зрения кредитора?

Несмотря на рост цен.
Рост инфляции в последние месяцы ощутили почти все, но это не парализовало повседневную деятельность и расходы. Аналогичное наблюдение наблюдается и в сфере застройщиков. Несмотря на подорожание, застройщики продолжают начатые проекты и борются с подорожанием по-разному — кто-то закупил большую часть материалов вовремя, а кто-то соглашается на меньшую доходность проекта, чем планировалось изначально. Также в ходе реализации проекта плановые цены продажи недвижимости корректируются с учетом изменений на рынке. В решении ценового вопроса часто помогает альтернативное финансирование , которое помогает финансировать незапланированные дополнительные расходы в ходе реализации проекта.

Растет активность и в регионе.
С тех пор, как весной этого года Capitalia начала финансировать девелоперские проекты, все больший интерес проявляют региональные девелоперы в Лиепае, Валмиерском районе, Саласпилсе и других городах. Например, в июле этого года Capitalia предоставила 150 000 евро в качестве финансирования для покрытия дополнительных расходов застройщику недвижимости Lion Estate, работающему на лиепайской стороне. С другой стороны, весной этого года Capitalia выдала кредит на завершение проекта «Smailes» в Валмиерском крае. Региональные проекты часто имеют меньший размер, что соответственно предполагает меньший риск как в процессе строительства, так и в привлечении финансирования . Доля новых проектов в районе намного ниже, чем в Рижском районе. Таким образом, спрос на квартиры в строящихся или отремонтированных домах одинаково высок, что открывает большие возможности и для небольших застройщиков региона.

Альтернативные кредиторы имеют свои преимущества.
После геополитической напряженности в Европе подход банков к кредитованию стал еще более осторожным и консервативным. Для получения банковского финансирования на реализацию девелоперского проекта предприниматель должен обеспечить свое участие в размере не менее 30-40% от общей суммы проекта. Кроме того, получить дополнительную сумму для покрытия непредвиденных расходов часто очень сложно или даже невозможно. Точно так же банки предпочитают развивать проекты в Риге или ее окрестностях, тогда как региональные проекты считаются потенциально менее ликвидными и прибыльными. Подход альтернативных финансистов более гибкий с более низкими требованиями к финансовому участию и безопасности предпринимателя. Также финансирование можно получить быстрее, чем в коммерческих банках. В случае непредвиденных расходов можно более оперативно согласовать корректировку суммы финансирования и получить дополнительный кредит, если это необходимо. Результатом всех этих аспектов является более плавное выполнение проекта и своевременная продажа объекта. Хотя банковские процентные ставки ниже, часто более раннее завершение проекта может компенсировать разницу в процентных расходах, понесенных за счет использования более дорогого, но более быстрого финансирования.

Вы не можете жить без собственного капитала.
Важно, чтобы на протяжении всего выполнения проекта кредитор был заинтересован в поддержании здорового соотношения кредита к стоимости (кредита к стоимости). Это означает, что застройщики также должны рассмотреть вопрос о вложении собственного капитала в реализацию проекта. Замечательно, если земельный участок, на котором планируется вести строительные работы, уже находится в собственности предпринимателя, выполнены работы по подготовке строительной площадки и получены все необходимые разрешения. Сложнее, если предприниматель хочет реализовать проект «с нуля», где кредит уже требуется на первый шаг — покупку земли. Такой проект рано или поздно достигнет соотношения кредита к залогу, при котором кредитор уже не будет готов предоставлять финансирование для продолжения строительных работ. Рекомендуемое собственное участие находится в размере 20-30% от общих затрат, что не только успокаивает кредиторов, но и дает небольшой резерв для покрытия незапланированных расходов.

Capitalia предпочитает финансировать завершающую фазу проекта
Чем раньше проект находится в фазе, тем больше рисков сопряжено с его реализацией. Например, начиная нулевые строительные работы, предприниматель может столкнуться с неожиданными препятствиями при строительстве коммуникаций и дорог, в процессе согласования проекта и разрешения на строительство. Особенно рискованно привлекать финансирование, когда не решены все юридические и подготовительные вопросы. Capitalia рекомендует привлекать финансирование, когда будут решены все принципиальные вопросы и получен зеленый свет на реализацию проекта. Точно так же завершение всех подготовительных работ позволяет кредитору чувствовать себя более комфортно при финансировании конкретного проекта и дает уверенность в профессионализме предпринимателя. Capitalia предпочитает финансировать завершающую фазу проекта, когда она уверена, что выделенного финансирования достаточно для завершения проекта. Точно так же на завершающем этапе строительных работ гораздо меньше риск столкнуться с незапланированными затратами и другими неожиданностями, поскольку большая часть работы уже позади.

«Несмотря на существенные изменения цен и рынка недвижимости, Capitalia готова участвовать в проектах по развитию недвижимости, помогая строить жилой фонд не только в окрестностях Риги, но и в небольших городах Латвии. Вместе с нашими клиентами мы очень гордимся профинансированными проектами и активно ищем возможности для участия в реализации новых проектов», — признается Артур Сороченков, руководитель финансового отдела Capitalia.

Альтернативные финансисты против банков — что больше подходит?

Банк долгое время был основным финансовым институтом, обеспечивающим как потребителей, так и компании необходимыми финансовыми ресурсами. Исторически так сложилось, что когда предпринимателю нужны были деньги для своего дела, он всегда обращался в свой дружелюбный, местный банк, который был рад помочь с небольшими кредитами . Сегодня таких персонифицированных банков больше не существует. Банки теперь представляют собой крупные международные конгломераты с большей бюрократией и более сложными процедурами. Пока компания небольшая, банк редко рассматривает ее в качестве желательного клиента для бизнес -кредитов . По сравнению с более крупными компаниями, они гораздо более рискованны.

Почему альтернативные финансисты лучше банков?
Альтернативное финансирование предлагает два основных преимущества по сравнению с банками: гораздо более высокие показатели одобрения, а также более быстрый процесс подачи заявок.

Альтернативные финансисты гораздо более гибкие
Альтернативные финансисты предлагают различные варианты финансирования в зависимости от конкретных потребностей компании. Банки предлагают только долгосрочные фиксированные кредиты компаниям и кредитные линии. Но малый бизнес нуждается в дополнительных оборотных средствах по разным причинам — для пополнения запасов, выплаты зарплаты, оплаты счетов и налогов. Почти каждый малый бизнес покупает различные виды инвентаря, но банки не любят финансировать их покупку. По мнению банка, акции не являются залогом, поэтому в случае банкротства компании банку будет непросто продать эти акции.

Ваш плохой кредит не так уж значителен
Если у вашего бизнеса плохая кредитная история, банк почти автоматически откажет вам. У альтернативных финансистов отрицательная кредитная история не означает немедленного отказа. Они, скорее всего, захотят увидеть ваш кредитный рейтинг и историю, а также вашу текущую платежную дисциплину. Что они действительно хотят знать, так это вашу способность погасить кредит компании сейчас и в будущем.

Вы можете получить деньги, пока еще помните о необходимости финансирования
Время – деньги, и для малого бизнеса крайне важно действовать быстро и эффективно. Вещи быстро меняются, и если что-то пойдет не так, это нужно исправить немедленно, прежде чем будут потеряны клиенты и оборот. Когда появляется новая возможность, вы должны быть в состоянии сказать «да», прежде чем она исчезнет, даже если это означает незапланированные расходы. Банки подобны грузовым кораблям, они не могут быстро реагировать. Чтобы подать заявку на получение кредита в банке, вы должны пройти через большой пласт документации, а затем провести долгое время в ожидании того, будет ли она одобрена. Банковские кредиты, безусловно, полезны, и когда они вам нужны, вам нужен хороший кредитный рейтинг. Используя альтернативных кредиторов, бизнес может постепенно получить более высокий рейтинг и улучшить свою кредитную историю, если все платежи будут производиться вовремя.

Как повысить шансы компании на получение финансирования

Хотя критерии кредиторов для предоставления финансирования малому и среднему бизнесу различаются, существует несколько основных правил, которым должны следовать предприниматели вне зависимости от того, к кому они обращаются за помощью. Вы можете ознакомиться с этими основными требованиями здесь.

1. Будьте прозрачными и честными в отношении того, для чего вам нужно финансирование
Если то, что рассказал предприниматель о цели финансирования, покажется кредитору нелогичным, чаще всего это будет означать прямой отказ. Такая ситуация свидетельствует о том, что клиент не заслуживает доверия и что выданные деньги могут быть использованы безответственно.

2. Заранее подготовьте все необходимые документы
Каждому кредитору требуется определенный набор стандартной информации, которая в основном включает выписку с банковского счета компании за несколько месяцев, оперативные финансовые показатели и другую базовую информацию, доказывающую связь предпринимателя с бизнесом. Это очень удобно для малого бизнеса - если вся эта информация уже подготовлена заранее, кредит будет доступен для компании быстрее.

3. Приведите свой кредит в порядок
Для малого бизнеса, подающего заявку на финансирование, важно привести свою кредитную историю в порядок и оплатить все просроченные платежи. Этот фактор сильно влияет на вероятность получения бизнес-кредита , а также изменяет его размер и сопутствующие расходы. Прежде чем подавать заявку на финансирование, предприниматель должен подумать о том, как объяснить кредитору предыдущие банкротства, просроченные налоговые платежи и другие неоплаченные счета.

С другой стороны, отрицательный кредит можно улучшить. Свяжитесь со всеми, кому вы должны деньги, и оплатите счета, чтобы избавиться от негативных записей. Это сразу повысит шансы вашей компании на получение финансирования в глазах любого потенциального кредитора.

Наиболее подходящие варианты финансирования для сельскохозяйственных предприятий

Успешное создание и развитие аграрного бизнеса немыслимо без продуманного использования финансирования. Спектр потребностей фермерских хозяйств в финансировании всегда был широк – от сезонных оборотных средств до крупномасштабных закупок техники, земли или оборудования. Подача заявок и информации в несколько кредитных учреждений всегда занимает много времени, кроме того, часто предложение кредитора не подходит для конкретной потребности в финансировании или не соответствует ожиданиям предпринимателя. Как не запутаться в финансовом мире и выбрать наиболее подходящий вид финансирования и поставщика услуг?

Планируемый срок погашения как первый критерий выбора кредитора
Приступая к поиску финансирования, первое домашнее задание предпринимателя — знать финансовые потребности своего бизнеса и планируемый срок погашения кредита. Исторически как в бухгалтерском учете, так и в других аспектах финансового мира финансирование делится на две основные категории - долгосрочное и краткосрочное финансирование. Срок кредита обычно также соответствует характеру использования финансирования - за счет долгосрочного кредита обычно финансируются долгосрочные вложения - покупка недвижимости, оборудования, машин, строительных объектов. С другой стороны, краткосрочное финансирование чаще всего выполняет функцию пополнения оборотных средств - средств на приобретение минеральных удобрений и других материалов, оплату ремонта оборудования и других услуг, а также на выплату заработной платы и налогов.

Если банк откажет?
Часто поиск финансирования бизнеса ограничивается финансированием от коммерческих банков, где после первого отказа предприниматель корректирует или даже отменяет свои планы финансирования и роста. Следует отметить, что помимо банковского финансирования доступно и альтернативное финансирование, которое может быть полезно в ситуации, когда в банковском финансировании отказывают. В условиях геополитических потрясений повысилась осторожность и требования к обеспечению со стороны коммерческих банков, что влияет на доступность финансирования для компаний, не имеющих доступного обеспечения или не имеющих идеальных финансовых показателей. Если банковское финансирование не подходит или недоступно, мы предлагаем вам рассмотреть возможность получения финансирования от специализированных небанковских кредиторов. К таким поставщикам финансирования относятся такие компании, как «Капиталия», «Агрокредит» и другие. Преимуществами альтернативных кредиторов являются более быстрая оценка, более низкие требования к обеспечению и более высокая устойчивость к риску. Альтернативные финансисты также гораздо более охотно предлагают и часто используются специально для нужд краткосрочного кредита. Хотя ставки небанковских кредиторов будут выше, чем у банков из-за дополнительного риска, быстрое и удобное получение финансирования часто компенсирует более высокую стоимость кредита.

Для долгосрочного финансирования коммерческий банк чаще всего будет первой и правильной остановкой.
Исторически коммерческие банки в Латвии ориентируются непосредственно на услуги долгосрочного финансирования, а сельскохозяйственный сектор всегда был удобным и относительно безопасным для всех ведущих коммерческих банков. Хотя процесс оценки и получения финансирования в банках часто занимает очень много времени, из-за относительно более низкой процентной ставки и длительных сроков погашения коммерческий банк будет наиболее подходящим поставщиком долгосрочного финансирования. В то же время предпринимателю стоит рассчитывать, что залог понадобится и банку. В качестве залога чаще всего используются земли сельскохозяйственного назначения, здания, другие виды недвижимости или регистрируемое оборудование. Несмотря на то, что условия каждого банка немного отличаются, срок оценки кредита в коммерческих банках обычно составляет 1-2 месяца, а сумма финансирования составляет около 70% от рыночной стоимости предлагаемого залога, определяемого по заключению сертифицированного оценщик недвижимости. Процентные ставки по долгосрочным банковским кредитам обычно составляют от 3% до 6% в год, исключая EURIBOR или переменную часть ставки. Следует отметить, что с увеличением переменной части процентной ставки цена банковского финансирования резко возросла в последний год, что необходимо учитывать при оценке общей стоимости кредита.

Покупка оборудования = лизинг
Покупка техники очень распространена в аграрном бизнесе, так как обеспечивает самую важную функцию фермы – обработку полей и управление ими. Как и в случае с долгосрочным финансированием, наиболее оптимальным решением, вероятно, будет лизинг от ведущих коммерческих банков. Условия особенно благоприятны для покупки новой техники, где банки финансируют до 95% суммы покупки, а также предлагают сезонные графики погашения, адаптированные к денежным потокам фермерских хозяйств. В случае классического лизинга оборудование принадлежит лизинговой компании, при этом компания регистрируется в качестве его держателя. Такая структура обеспечивает хорошую безопасность для арендодателя, что также приводит к относительно низким процентным ставкам от 2% до 7% в год, без учета EURIBOR.

Осложнения могут возникнуть, если хозяйство закупает технику, которая не подпадает под лизинг коммерческого банка (например, техника слишком старая или специфическая) или если просматриваемая тракторная техника находится за границей, где продавец перед доставкой требует полную покупную цену. В таких случаях может пригодиться финансирование от специализированных кредиторов, где залогом может служить техника, уже принадлежащая хозяйству, а иногда финансирование может быть оформлено еще до поставки рассматриваемой техники. Следует отметить, что различные нестандартные решения и отступления от общепринятой коммерческой банковской практики также сопряжены с дополнительными рисками, поэтому цена альтернативного финансирования покупки оборудования чаще всего будет составлять от 9% годовых.

Когда время важнее цены
В аграрном бизнесе часто возникают ситуации, когда скорость получения финансирования важнее других условий. Рост цен на пахотную землю и высокий спрос на нее очень благоприятны для тех, кто ее продает, и часто собственность продается тому собственнику, который в состоянии заплатить за нее быстрее всех. Очевидно, что в условиях нехватки времени банковское финансирование теряет свою привлекательность из-за непропорционально длительных периодов оценки. Для этой цели, несомненно, наиболее подходящим будет альтернативное или небанковское финансирование, которое предусматривает более быстрые сроки оценки и более низкие требования к безопасности. Например, в случае с Capitalia, если предприниматель представил всю необходимую для оценки информацию, решение займет всего 1-3 рабочих дня, а процентная ставка будет начинаться от 10% в год. Для оперативной покупки недвижимости часто используется так называемая структура «бридж-финансирования», т.е. из-за цейтнота предприниматель получает более дорогое альтернативное финансирование и после покупки недвижимости обращается в коммерческий банк для рефинансирования первоначально полученного кредита на более длительный срок. и более низкая процентная ставка.

Сезонное финансирование оборотного капитала - наиболее распространенная потребность в финансировании и ниша для альтернативных поставщиков финансирования.
Трудно представить себе более сезонный бизнес, чем зерновое хозяйство, где практически весь доход предприятия сосредоточен в течение нескольких месяцев, а в остальное время расходы хозяйства значительно превышают его доходы. Эта ситуация создает дисбаланс в денежных потоках компании, который усугубляется ростом цен на минеральные удобрения и другие материалы за последний год. Поэтому весна – особенно активное время, когда хозяйства планируют необходимые средства на сезон и активно ищут финансирование, чтобы выполнить всю подготовительную работу для получения хорошего урожая.

Подобно долгосрочным кредитам, кредитные линии оборотного капитала коммерческих банков также требуют залога, в то время как необеспеченные банковские кредиты часто имеют высокие квалификационные критерии, поэтому альтернативные финансисты все чаще обращаются к этой потребности в финансировании. Быстрые сроки оценки и более низкие требования к залогу являются основными причинами, по которым, в дополнение к финансированию коммерческих банков, фермерские хозяйства также используют альтернативное финансирование. Зачастую все самые крупные фермерские активы уже служат залогом по банковскому кредиту, в результате чего получить дополнительное финансирование невозможно. В небанковском секторе распространена практика финансирования без дополнительного обеспечения, что особенно ценится клиентами.

Чтобы облегчить повседневную жизнь предпринимателей, мы собрали наиболее подходящие для нужд каждой сельскохозяйственной компании финансисты в следующей таблице:

Долгосрочное залоговое финансирование

Финансирование покупки оборудования

Срочное финансирование для покупки земли или других покупок

Сезонное необеспеченное финансирование оборотного капитала

СЕБ Банк

Сведбанк лизинг

Столица

Столица

Сведбанк

СЕБ лизинг
Агрокредит
Агрокредит
Цитадель
Люминор лизинг
Ланде
Тяжелые финансы
Люминор
Цитадель лизинг
Городские финансы
Ланде
Альт
Альт
Новити Финанс
Банк промышленности
Городские финансы
печатный банк
Агрокредит
МСП Финансы
Тяжелые финансы

Руководство фирмы

Правильно управляемый бизнес = счастливый предприниматель, довольные клиенты и сотрудники. Ниже все об управлении бизнесом в разных ситуациях.

Как подготовиться к изменяющимся рыночным условиям

В течение последнего года бизнес-среда переживала различные потрясения, где трудности, вызванные пандемией, сменились стремительным ростом цен на энергоресурсы и материалы. Меняющиеся рыночные условия требуют тщательного планирования и реализации превентивных мер по смягчению негативных последствий. Хотя заглянуть в будущее невозможно, предприниматель может предпринять различные шаги, чтобы быстро адаптироваться к изменениям в бизнес-среде.

Анализ и оптимизация затрат
В результате резкого падения оборота не всегда удается так же быстро сократить расходы, что может обернуться убытками и недостатком оборотных средств. Важно знать о самых крупных статьях затрат и поддерживать их в разумной пропорции к выручке в зависимости от отрасли. Рекомендуется раз в год пересматривать все регулярные счета и размышлять, действительно ли это значительные расходы, без которых невозможно прожить. Труд часто является самой большой статьей расходов — важно вовремя оценить эффективность работы персонала и перераспределение обязанностей. Следует отметить, что для успешного продолжения бизнеса в сложных условиях иногда требуются и такие непопулярные решения, как сокращение штата.

Планирование доходов
Хорошие продажи сегодня не гарантируют такой же стабильный доход завтра. Очень важно поддерживать регулярные контакты с основными покупателями и заказчиками, таким образом, отслеживая будущие намерения партнеров и возможные изменения объемов заказов. Если работа компании основана на сотрудничестве с одним или несколькими крупными покупателями, не менее важно систематически отслеживать финансовое состояние покупателей и установленные лимиты постоплаты. Если в результате исследования выявляется ухудшение финансового положения клиента или появляются другие тревожные сигналы, такие как увеличение налоговой задолженности или публично зарегистрированные просрочки платежей, рекомендуем пересмотреть условия сотрудничества и оплаты с конкретным клиентом. Диверсификация покупателей и продуктов может занять больше времени, поэтому это будет не быстро реализуемая антикризисная деятельность, а скорее долгосрочная стратегия, направленная предпринимателем на постепенное снижение концентрации покупателей. Диверсификация продуктов и услуг также может быть важным аспектом снижения бизнес-рисков, чтобы бизнес не зависел только от продажи нишевого продукта или услуги. С другой стороны, бесплатные инструменты планирования, разработанные Capitalia для предпринимателей, также могут быть полезны при планировании денежных потоков и доходов.

Обзор финансовых обязательств
Расчеты с кредиторами в динамичных рыночных условиях могут вызвать немало беспокойства. Очень важно уделять особое внимание кредитным линиям и овердрафтам, срок действия которых истекает, и мы рекомендуем вам своевременно начинать переговоры с кредиторами о ежегодном продлении кредитных линий. Если вы чувствуете, что финансовое бремя уже слишком велико, мы рекомендуем вам начать переговоры с кредиторами об изменении графика. С другой стороны, если у компании небольшой объем финансовых обязательств или вообще нет обязательств, дополнительное краткосрочное финансирование в виде кредита или кредитной линии может создать дополнительное чувство безопасности и резервы на незапланированные или сезонные расходы.

Снижение рисков должников
В результате колебаний экономической ситуации платежная дисциплина покупателей может ухудшиться, что может привести к дефициту оборотных средств и даже убыткам в случае безнадежной задолженности. Ранее Capitalia собрала и опубликовала различные советы по снижению рисков должников , и мы предлагаем предпринимателям применять их и в своей повседневной деятельности. Следует отметить, что важно не только регулярно отслеживать существующих должников, но и тщательно изучать новых партнеров по сотрудничеству, прежде чем предлагать отсрочку платежа.

Отказ от продажи убыточных товаров и услуг
Если компания занимается производством, продажей или оказанием услуг широкого спектра товаров, очень важно осознавать рентабельность каждой категории товаров или услуг в отдельности. Иногда компании продолжают производить товары или оказывать услуги с низкой рентабельностью во имя долгосрочного сотрудничества или по другим экономически необоснованным причинам. При необходимости предлагаем Вам отказаться от нерентабельных продуктов или услуг, соответственно снизив затраты, связанные с их производством и предоставлением.

Полезные инструменты для повышения производительности

В спешке повседневной жизни часто бывает трудно вовремя совмещать запланированные встречи, управление компанией и командой, личные дела и другие обязанности. К счастью, в недрах Интернета также доступны различные бесплатные инструменты, которые помогут вам не только планировать свое время, но и повысить производительность себя и своих сотрудников. Ниже мы собрали некоторые из наиболее эффективных инструментов планирования времени, которые мы также используем в нашей организации работы.

Трелло
Trello — это популярный инструмент управления проектами, который позволяет легко организовывать различные проекты и задачи с помощью досок заметок, списков и отдельных карточек задач. Будучи визуальным инструментом, Trello помогает вам организовать все ваши задачи и проекты в простой для понимания форме. Каждому проекту или задаче может быть назначена отдельная карточка, которую можно переместить в другой список, когда проект продвинется дальше или будет полностью завершен.

Чтобы получить максимальную отдачу от Trello, начните с создания отдельной доски для каждого проекта или сферы деятельности. Затем создайте несколько списков на каждой доске, разделив проект или задачу на разные этапы разработки. Наконец, к каждому списку добавляются карточки, таким образом различая отдельные задачи, которые необходимо выполнить в рамках проекта. В карточки можно добавлять сроки, когда задача должна быть выполнена, разного цвета для обеспечения полной прозрачности проекта. Назначение разных цветов или оценок может подчеркнуть, например, степень срочности или статус задачи. Если задача, указанная в карточке, сложная, ее можно разделить на еще более мелкие этапы с помощью внутреннего списка (чек-листа).

Также может быть полезна отдельная доска Trello для каждого сотрудника, чтобы ни одна задача не терялась между разными рабочими обязанностями.

Все основные функции Trello доступны бесплатно. Однако, если у вас есть большая команда, использующая Trello, платная версия Trello предоставит вам больше возможностей и возможность выразить себя с помощью большего количества разнообразных досок.

Календарь Google
Календарь Google — полезный инструмент для планирования вашего ежедневного расписания и встреч — он в основном работает как бесплатный цифровой планировщик. В Календаре Google вы можете создавать события и встречи, а также устанавливать напоминания, которые отправляются вам на электронную почту или телефон незадолго до указанного времени. Также можно отправить приглашение на встречу другим участникам, а в сотрудничестве с Google Meets также можно очень легко провести встречу в цифровой среде.

Чтобы эффективно использовать Календарь Google, мы рекомендуем создать отдельный календарь для работы и личной жизни. Затем запланированные события или встречи помещаются в каждый календарь. Календарь Google также поддерживает регулярные напоминания о повторяющихся событиях, таких как еженедельные групповые звонки. Если все сотрудники компании используют Календарь Google в рамках одного корпоративного аккаунта Google, также возможен просмотр календарей других сотрудников. Такая доступность информации дает возможность назначить совместную встречу в удобное для всех время. Doodle также может быть интересным инструментом для поиска общих встреч или событий.

Если вы все-таки решили объединить все свои занятия в одном календаре, рекомендуем раскрасить события, соответствующие каждой сфере жизни, в свой цвет. Таким образом, при просмотре календаря будет сразу понятно, запланирована ли сегодня, например, деловая встреча или личный визит.

Причудливый
Whimsical — это визуальный инструмент для совместной работы, который позволяет создавать диаграммы и диаграммы. Это отличный помощник для генерации идей и организации мыслей визуально, к тому же есть возможность сотрудничать с несколькими людьми в одной «блокноте», давая каждому из них право комментировать или исправлять. По нашему опыту, Whimsical особенно полезен для разделения более крупного процесса или создания проекта на отдельные этапы и для понимания того, в каком порядке какие шаги нужно предпринять для реализации проекта.

Чтобы эффективно использовать Whimsical, мы рекомендуем создать новый проект и выбрать тип диаграммы или схемы. Бесплатные инструменты и шаблоны Whimsical помогут вам создать нужную вам схему. После создания его также можно скачать в выбранном вами формате.

Бесплатная версия Whimsical включает в себя возможность создавать неограниченное количество общедоступных диаграмм, а также четыре частных диаграммы, что кажется более чем достаточным, поэтому бесплатная версия может обойтись.

Канва
Canva — очень удобный инструмент для создания дизайнов, презентаций и постов в социальных сетях, в котором легко разобраться даже тем, кто не знаком с функциями Photoshop. Программа предлагает различные образцы дизайна для всех жизненных ситуаций, поэтому все, что вам нужно сделать, это добавить соответствующий текст, значок или изображение к образцу, который вы можете загрузить самостоятельно или выбрать из ассортимента бесплатных визуальных материалов Canvas.

В программе также можно сохранить характерные для компании цветовые оттенки или понравившиеся дизайны — таким образом, вы всегда сможете подготовить дизайнерские решения, подходящие для фирменного стиля вашего бренда. Как и в Notion, в Canva также есть возможность комментирования и совместной работы, поэтому ваши коллеги или сотрудники также смогут участвовать в процессе разработки материалов. Для постов в соцсетях можно создать график публикации, позволяющий планировать публикацию готовых дизайнов. Такая функция также помогает убедиться, что все запланированные публикации соответствуют бренду и визуальному стилю компании.

Бесплатной версии Canva будет достаточно, если вас устраивает набор бесплатных изображений и доступных шаблонов презентаций.

Переключение
Toggl — это простая в использовании программа для отслеживания времени, которая помогает вам измерять, сколько времени вы тратите на различные задачи. Когда вы начинаете работать над конкретным проектом, вы можете зафиксировать время с помощью таймера, встроенного в Toggl, а в конце дня или недели вы можете увидеть, сколько времени ушло на выполнение каждой задачи в автоматически сгенерированном отчеты. Отчеты о времени, предлагаемые Toggl, помогут вам найти «воров времени» и помогут вам более эффективно планировать свое время.

Такая функция может быть особенно полезна для совершенствования различных процессов (с помощью Toggl можно понять, какие этапы выполнения проекта являются наиболее трудоемкими) и для принятия более эффективных решений, а также для изучения загруженности сотрудников. .

Результаты, собранные Toggl, также можно легко интегрировать с другими программами управления проектами, включая Trello и Google Calendar.

Tweek.so
В Латвии разработан бесплатный инструмент для планирования ежедневной работы. Он позволяет составлять запланированные задачи на всю рабочую неделю и отмечать их выполнение. Инструмент является хорошей заменой многим привычного планирования работы в бумажных календарях. В Tweek.so вы можете сортировать задачи по разным категориям, добавлять дату выполнения, различные напоминания и отслеживать их прогресс.

Например, Tweek.so можно использовать для планирования своего ежедневного расписания. Пользователь может отметить каждую встречу или посещение как отдельную задачу и поместить ее в определенную категорию, например, «работа» или «личная деятельность». Вы также можете создавать регулярно повторяющиеся задачи, например, ежедневную спортивную тренировку или еженедельное собрание команды.

Tweek.so также можно подключить к множеству других инструментов повышения производительности, в том числе к популярному календарю Google, который поможет вам сгруппировать все ваши задачи в одном месте.

Приостановить Gmail
Если вы используете электронную почту Google Gmail для работы, то может быть полезна возможность «приостановить» получение новых электронных писем с помощью плагина Pause Gmail. В течение этого времени новые электронные письма не будут поступать, но вы сможете писать ответы или составлять новые письма. Такая пауза в получении новых писем может дать вам возможность сосредоточиться на предстоящей работе и ответить на письма, которые уже накопились вначале. Прием писем можно приостановить на определенный период времени, например на два часа, в течение которых будет легче сосредоточиться на конкретном проекте.

Помимо паузы, Gmail можно использовать для более эффективного чтения электронных писем. Например, используя Pause Gmail в течение дня, за исключением пары часов утром или вечером, вы можете выделить пару конкретных часов, чтобы посвятить их непосредственно чтению электронных писем. Таким образом, вы сможете фильтровать электронные письма, сосредоточив внимание на самых важных электронных письмах в определенные часы и оставляя менее важные электронные письма на другой день.

Фокус-сессия
В Windows 11 помимо стандартных часов Microsoft предлагает сеансы Focus, которые состоят, например, из 25 минут работы и 5-минутного перерыва. Во время рабочего сеанса отключаются все уведомления от чат-программ и т. д., что позволяет максимально сконцентрироваться на конкретной задаче.

В рамках фокус-сессий можно начать урок медитации под руководством инструмента, который поможет очистить разум и сфокусировать внимание на поставленной задаче. Кроме того, в фокус-сессии доступен инструмент отслеживания задач, который помогает отслеживать затраченное время и сосредоточиться на работе, которую необходимо выполнить. Во время фокус-сессии вы будете получать баллы за каждое выполненное задание, чтобы сохранять мотивацию. Однако, если вы чувствуете, что дела идут не очень хорошо и ваши мысли отвлеклись на что-то другое, вы также можете приостановить таймер фокус-сессии и продолжить, когда почувствуете, что готовы.

Фокус-сессия — это полезный инструмент для планирования вашей повседневной работы, поскольку он может помочь вам расставить приоритеты для самых важных задач и выполнить их эффективно и результативно. Например, вы можете использовать 25-минутную фокус-сессию для работы над отчетом или презентацией.

Альтернативой являются так называемые таймеры Pomodoro, такие как Pomofocus.io, которые также позволяют управлять временем сосредоточенной работы и отдыха.

Советы по снижению рисков должника

Компании часто сталкиваются с финансовыми трудностями, которые мешают им своевременно производить платежи. Перед началом сотрудничества с новым партнером необходимо убедиться, что перспективный клиент будет вовремя оплачивать свои счета. Как избежать потенциально просроченных должников?

1. Контроль должников. Перед предоставлением постоплаты клиенту стоит проверить финансовое состояние партнера. Это легко сделать, используя информацию, предоставленную Lursoft и кредитными бюро (например, Crediweb). Инструмент автоматической оценки рисков также предлагает компания Okredo, недавно начавшая свою деятельность в Латвии. При проверке компании стоит обратить внимание на такие показатели, как текущая налоговая задолженность, размер собственного капитала, записи в базах неплательщиков и сумма имеющихся финансовых обязательств. Важно, что в компании есть своя внутренняя (хотя и простая) политика относительно того, в каких случаях предоставляется постоплата и как определяется и обновляется размер такой постоплаты.

2. Международные базы данных. Прежде чем начать сотрудничество с новым иностранным клиентом, все чаще необходимо убедиться в надежности и платежеспособности клиента. Информацию о каждой компании можно найти в реестре компаний конкретной страны, например, Германии, Великобритании или Швеции — информация о просроченных платежах и налоговых задолженностях может дать более глубокое представление о платежной дисциплине компании. Важно проверить безопасность компании с точки зрения рисков отмывания денег, проверив, не входит ли компания и связанные с ней лица в санкционные списки здесь и здесь.

3. Разработан механизм контроля за должниками. Если клиент начинает задерживать платежи, важно не уклоняться от решения проблемы и предпринимать контролируемые действия по взысканию долга. Многие компании имеют заранее установленные процедуры, что делать, если клиент просрочил платеж. В первые дни задержки рекомендуется связаться с клиентом по телефону или в электронном виде и выяснить причину задержки и возможный срок погашения. Если платеж задерживается на длительное время, рекомендуется постепенно рассылать клиенту различные предупреждения о публикации задержки в публичных базах данных. Однако, если клиент продолжает задерживать платеж или недоступен, необходимо обратиться к специалисту по взысканию долгов, который займется взысканием долга через суд.

4. Страхование дебиторской задолженности. Для предприятий с большими объемами продаж и длительными сроками оплаты для клиентов факторинг или страхование дебиторской задолженности, предоставляемое финансовым учреждением, является подходящим решением, чтобы избежать дебиторской задолженности. Легче всего застраховать должников в международных сделках, которые осуществляются в относительно крупных масштабах. Такие страховые услуги предлагают, например, Marine Services Group, Credeo. В международных сделках страхование кредитного риска предлагается в виде инструмента кредитной гарантии Altum.

Цифровое присутствие компании = визитная карточка компании

С ростом популярности социальных сетей и цифрового маркетинга каждой компании приходится все активнее думать о поддержании своего сайта и присутствия в социальных сетях. Убеждение, что «если я не могу найти это в Интернете, значит, этого не существует», также влияет на бизнес и привлечение потенциальных клиентов. Хотя у большинства предприятий есть веб-сайт или учетные записи в социальных сетях, таких как Facebook, может оказаться, что просто иметь работающий веб-сайт или активную учетную запись в социальной сети недостаточно. Поэтому, даже если ваша компания не продает товары или услуги в Интернете, рекомендуется часть маркетингового бюджета направлять непосредственно на увеличение и улучшение присутствия компании в Интернете. Ниже команда Capitalia собрала различные советы о том, как сделать присутствие вашей компании в Интернете более эффективным и привлекательным для клиентов.

1. Единый контент для разных платформ социальных сетей.
Использование разных логотипов, нескольких шрифтов, разных размеров шрифтов или противоречивой информации, такой как рабочий номер телефона, делает бизнес неорганизованным и ненадежным. Тип и стиль общения также должны быть неизменными — если клиент вашей компании, например, стартап, выбор слов и адрес клиента может быть относительно непринужденным. Однако, чтобы не запутать клиента, желательно вести общение в едином стиле во всех социальных сетях и платформах — таким образом, где бы потенциальный клиент ни увидел вашу компанию, он сразу ее узнает.

2. Регистрация домена
Отсутствие регистрации бизнес-домена позволяет любому зарегистрировать и использовать название компании. Идентичные домены могут легко запутать любого, кто ищет вашу компанию в Интернете и находит другую компанию с таким же названием. Неопределенность может привести к тому, что потенциальный клиент сделает выбор в пользу конкурирующей компании, название которой одинаково на всех интернет-сайтах. Кроме того, первая компания, которая зарегистрирует конкретный домен, также становится его владельцем — если ваша компания упускает эту возможность, вам следует искать новый домен и даже варианты имени. Домен должен быть максимально простым и максимально приближенным к реальному названию компании. Эта информация также относится к учетным записям в социальных сетях. Создание аккаунтов в социальных сетях не требует много времени и денег для бизнеса , но может избавить от неприятных недоразумений в будущем. И по-прежнему будет так же важно контролировать цифровые активы в Интернете, как и регистрировать компанию.

3. Правильная речь без грамматических и орфографических ошибок
Языковые ошибки в любом тексте, опубликованном компанией, снижают его ценность в глазах заказчика. Даже если ваши клиенты не являются учителями латышского языка, затирания или явные грамматические ошибки создают впечатление, что в создание текста вложено недостаточно труда, и свидетельствуют о небрежности. Прежде чем публиковать какой-либо текст, полезно, чтобы несколько человек вычитали текст, чтобы они могли заметить ошибки, которые автор мог не заметить. Если основным языком сайта или социальной сети является другой язык, например английский, также стоит проверить созданную статью с помощью Grammarly — приложения, которое отмечает и исправляет орфографические, пунктуационные и даже стилистические ошибки в тексте.

4. Создание профессионального адреса электронной почты
Создавая адрес электронной почты, предназначенный именно для деловых нужд, вы интуитивно указываете клиенту, что сотрудники компании умеют отделять личные отношения от деловых и серьезно относятся к своей компании. Это говорит о профессионализме и качественной планке всего, что предлагает компания.

5. Регулярное онлайн-общение с клиентами
Отсутствие ответов на вопросы или комментарии на веб-сайте и в социальных сетях может создать у клиентов впечатление о плохом обслуживании клиентов. Клиенты могут подозревать, что в случае неудачного заказа возврат или обмен товара также может быть сложным и трудоемким процессом. Обратная связь и регулярное общение с клиентами также могут помочь повысить эффективность бизнеса и удовлетворенность клиентов. Хотя это не имеет прямого отношения к продажам или качеству продукции, из каждого полученного комментария можно узнать что-то полезное для компании. Если клиенты увидят, что вы отвечаете на их сообщения, им будет предложено ответить, и это хороший способ получить представление клиентов о вашем бизнесе и о том, как он работает, без больших вложений .

6. Регулярное использование аккаунтов в социальных сетях
Люди склонны привязываться к вещам и людям, на которых они могут положиться. Если у компании есть аккаунт в социальной сети, но новые посты в нем публикуются редко и нерегулярно, это не принесет компании никакой пользы. Кроме того, при сегодняшнем изобилии информации в цифровой среде, если компания нечасто публикует новую информацию, она легко может исчезнуть в недрах интернета. Регулярная публикация и общение с людьми в социальных сетях не только сделает ваш бизнес более человечным и привлечет новых потенциальных клиентов, но также удовлетворит алгоритм, который будет чаще показывать ваши публикации случайным зрителям.

7. Регулярно обновляемая и улучшаемая информация
Чаще всего первая информация о компании появляется в сети в тот момент, когда клиент использует поисковую систему Google. Если информация, которая там появляется, неверна или устарела (например, статья о достижениях компании в 2018 году), у клиента может исчезнуть интерес к компании и доверие к ней. Самый простой способ решить эту проблему — взять под контроль информацию, которая распространяется о компании. Это можно сделать, зарегистрировав свой бизнес в Google и отредактировав информацию, которая появляется, когда название вашей компании вводится в поисковую систему. То же самое относится и к информации на главной странице. Очень важно следить за тем, чтобы информация там соответствовала действительности и регулярно обновлялась. Это покажет, что вы уделяете пристальное внимание имиджу своей компании в Интернете и не упускаете из виду ни одной детали. Кроме того, потенциальные клиенты будут знать, что вы все еще активны и предлагаете услуги, упомянутые на сайте.

8. Оптимизация сайта также для мобильного использования
Использование смартфонов, несомненно, стало важной частью повседневной жизни и бизнеса. Все больше и больше людей используют различные поисковые системы на мобильных телефонах, чтобы найти то, что им нужно в повседневной жизни. Если потенциальный клиент найдет сайт вашей компании и попытается просмотреть его на мобильном устройстве, но сайт не приспособлен для такой деятельности, тексты там будут неудобны или нечитаемы, а общий вид сайта, скорее всего, будет визуально непривлекательным и непрактичным. Кстати, адаптация веб-сайта для мобильных телефонов также повышает SEO-рейтинг компании — то, насколько высоко веб-сайт появляется в списках поисковых систем Google. Таким образом, оптимизация домашней страницы также повысит шансы найти компанию в Интернете.

9. Качественные визуальные материалы
Человеческий мозг обрабатывает изображение в 60 тысяч раз быстрее, чем текст, а это значит, что если изображения размещаются на сайте или в социальных сетях, они всегда будут создавать первое впечатление о компании еще до прочтения какого-либо предложения. Если размещенное изображение будет некачественным или вырванным из контекста, оно, соответственно, создаст плохое первое впечатление о компании. Как известно, первое впечатление зачастую является решающим для того, чтобы клиент понял, хочет ли он начать сотрудничество с компанией.

Вовлечение инвестора в компанию после инвестирования

Работая в сфере венчурного капитала , мы часто сталкивались с опасениями бизнесменов по поводу участия инвестора в компании после осуществления инвестиции. Это опасение касается как назначенного инвестором члена правления/совета и его полномочий, так и контроля над акциями в компании.

Само собой разумеется, что страх потерять единодушный контроль не оправдан, особенно если речь идет об инвестициях, сделанных профессиональными инвесторами (компаниями или физическими лицами, основным занятием которых является инвестирование). Инвесторы готовы вкладывать средства в компанию в основном из-за большой веры в управленческую команду (учредителей) и их способность добиться хорошей прибыли и показателей роста в будущем. Таким образом, роль инвесторов после инвестирования остается на уровне инвестиционного контроля или предоставления общих советов, рассчитывая на то, что другие участники обеспечат управление компанией. Соответственно, каждый занимается своим делом.

Важно помнить, что цель инвесторов — зарабатывать деньги, принимая правильные инвестиционные решения, инвестируя в несколько отраслей и компаний. Без руководства и других участников (или в конфликте с ними) такая цель не может быть достигнута. Роль инвесторов в компании, как правило, ограничивается членством в совете директоров или советом директоров, что дает возможность «заботиться» об их инвестициях, а также делиться советами и контактами, где они могут быть полезны. Чем лучше работает компания и ее управленческая команда, тем меньше требуется контроля и советов. Поэтому я настоятельно советую предпринимателям избегать фразы «просто ищу деньги» при обращении к потенциальным инвесторам, потому что она указывает на четыре вещи:
  • неуверенность в своей компетенции управлять компанией;
  • нежелание слушать чужое мнение;
  • план по «вытягиванию» денег из компании путем «перекладывания» на других владельцев или
  • непонимание инвестиционной мотивации инвестора.

Нужна ли вашему сайту политика конфиденциальности?

С незапамятных времен люди привыкли предоставлять свои услуги или товары только за соответствующее вознаграждение. Вы платите либо своими деньгами, либо своими данными за каждый потребляемый продукт или услугу. За использование некоторых сервисов вы платите в обе стороны — например, подписка на Netflix не только ежемесячно списывает с вашего банковского счета несколько евро, но и собирает ваши данные о фильмах и сериалах, которые вы смотрите.

Поскольку неправомерное использование персональных данных может оказать существенное влияние на жизнь людей, регулирующие органы принимают различные меры для защиты персональных данных. Одной из таких мер является необходимость политики конфиденциальности, требуемой Общим регламентом ЕС по защите данных (GDPR).

Какова политика конфиденциальности?
GDPR требует, чтобы при использовании персональных данных людям сообщалось, почему и как будут использоваться их данные, а также каковы их права в отношении их персональных данных.
Эта информация обычно отражена в документе, называемом политикой конфиденциальности, который публикуется на веб-сайте компании.

Что такое персональные данные?
Персональные данные – это любая информация, которая может быть использована для идентификации физического лица. Персональные данные могут включать, например, имя, фамилию, номер телефона, адрес электронной почты, местоположение, возраст, IP-адрес, рабочий адрес электронной почты и другую информацию.
Однако персональные данные не являются данными компании, не относящимися к какому-либо конкретному лицу (например, адрес электронной почты info@website.com).

Когда вашему веб-сайту или приложению нужна политика конфиденциальности?
Главный критерий прост — если ваша компания использует персональные данные, у вас должна быть политика конфиденциальности.
Типичными случаями использования персональных данных являются случаи, когда компания:
  • использует контактные онлайн-формы;
  • отправлять уведомления по электронной почте;
  • обрабатывать платежи;
  • поставляет товары или услуги;
  • анализировать посещения веб-сайта или приложения;
  • использует онлайн-анкеты;
  • использует чат или чат-бота;
  • пользователи компании имеют профили пользователей.

В этих случаях компания использует персональные данные, и GDPR требует от компании наличия политики конфиденциальности. Если компания использует личные данные, но у вас нет политики конфиденциальности, органы по защите данных могут оштрафовать компанию.

Кроме того, поставщики ваших бизнес-услуг также могут потребовать от вас наличия политики конфиденциальности. Например, в настоящее время он требуется для App Store, Google Play, Google Analytics, Facebook, Shopify, а также для нескольких поставщиков платежных услуг.

Почему важна политика конфиденциальности?
Если у вас есть соответствующая политика конфиденциальности:
  • вы соблюдаете закон (GDPR).
  • вы избегаете неожиданных штрафов. Если компания не соблюдает GDPR, вы можете быть оштрафованы на сумму до 20 миллионов евро или 4% от вашего общего годового оборота по всему миру (в зависимости от того, что больше).
  • Один из крупнейших штрафов за несоблюдение политики конфиденциальности GDPR получил WhatsApp в размере 225 млн евро.
  • В последнее время малые предприятия и частные лица в Европе также часто подвергались штрафам за отсутствие политики конфиденциальности или недостаточное количество информации в своих политиках.
  • Благодаря политике конфиденциальности компания завоюет доверие своих клиентов. Клиенты будут знать, зачем вам нужны их личные данные и как они будут использоваться.
  • Компания будет соблюдать требования политики конфиденциальности, которые могут потребоваться третьим сторонам, таким как поставщики платежных услуг, магазины приложений и другие.

Какая информация должна быть включена в политику конфиденциальности?
Политика конфиденциальности должна рассказать вам, как и почему вы используете личные данные. Также необходимо предоставить другую информацию, требуемую GDPR, например:
  • информация о компании/организации и контактная информация;
  • на какой конкретный веб-сайт, приложение или действия распространяется политика конфиденциальности;
  • какие персональные данные используются;
  • почему и как компания использует персональные данные;
  • правовая основа использования персональных данных;
  • как долго хранятся персональные данные;
  • кому вы раскрываете личные данные своих пользователей и передаете ли вы личные данные за пределы ЕЭЗ (Европейской экономической зоны);
  • права пользователей, в том числе право подать жалобу в надзорный орган (в Латвии – Государственная инспекция данных).

Как я могу создать политику конфиденциальности?
  • Юридическая фирма: Лучший вариант, но обычно недешевый и не предлагает немедленного решения.
  • Онлайн-генератор: например, генератор политики конфиденциальности Ligalio позволяет мгновенно создать политику конфиденциальности для веб-сайта или приложения по выгодной цене с помощью инструмента самопомощи.
  • Шаблоны/шаблоны: обычно предлагают «общую» версию политики конфиденциальности, которая не отвечает потребностям конкретной компании, так как каждая компания использует персональные данные по-разному.
  • Пишите сами: если вы не юрист или специалист по GDPR, мы этого не рекомендуем.

Где я должен разместить свою политику конфиденциальности на своем веб-сайте или в приложении?
GDPR не указывает, где именно вы должны разместить свою политику конфиденциальности на своем веб-сайте или в приложении. Однако политика конфиденциальности всегда должна быть легко доступна. Это означает, что человеку не нужно искать информацию, но должно быть сразу понятно, где и как эта информация может быть получена.

Прямая ссылка на политику конфиденциальности должна быть четко видна на каждой странице сайта. Поэтому самое популярное место для размещения политики конфиденциальности на сайте — внизу страницы, в футере.

Кроме того, ваша политика конфиденциальности должна быть легко видна и доступна в вашем приложении.

7 формул бухгалтерского учета, которые должен знать каждый предприниматель

Управление финансами и доходами компании может быть работой на полную ставку. Ваша компания может даже нанять штатного бухгалтера. Тем не менее, многие владельцы малого бизнеса предпочитают вести собственную бухгалтерию, чтобы самостоятельно контролировать и управлять финансами своей компании. Если ваша компания также относится ко второй категории, в этой статье вы сможете узнать некоторые стандартные формулы бухгалтерского учета, которые должен знать каждый предприниматель. Эти формулы универсальны, они подойдут каждому бизнесу для оценки его жизнеспособности, а также помогут понять, является ли бизнес-кредит в настоящее время правильным способом привлечения финансирования .

1. Уравнение бухгалтерского учета
Уравнение: ( Активы = Пассивы + Капитал )

Что это значит:
  • Активы — это все, что принадлежит компании, включая недвижимость, деньги, инвентарь и оборудование, которые приносят компании будущий доход;
  • Пассивы включают в себя суммы, которые компания кому-то должна, например, арендные платежи, комиссионные, платежи поставщикам;
  • Собственный капитал – это часть бизнеса, которая фактически принадлежит его владельцу.

2. Прибыль
Уравнение: ( Прибыль = Доход - Расходы )

Что это значит:
  • Доход – это выручка, полученная в результате продаж или другого положительного денежного потока, поступившего в компанию;
  • Расходы – это расходы, связанные с процессом продажи.
Вычитая расходы из доходов, вы рассчитаете прибыль компании. Это сумма денег, которую заработает компания. Вполне возможно, что это число будет отрицательным, если компания находится на ранних стадиях, поэтому цель компании всегда становиться положительной, а это означает, что компания прибыльна.

3. Нет точки проигрыша
Уравнение: ( количество безубыточности = постоянные затраты / (цена продажи – переменные затраты на единицу продукции ))

Что это значит:
  • Постоянные затраты — это предсказуемые затраты, которые повторяются, чтобы поддерживать работу бизнеса. Эти расходы включают арендную плату, заработную плату сотрудников, страховые взносы и т. д.;
  • Цена продажи — это окончательная цена продажи, по которой компания продает свой продукт или услугу;
  • Переменные затраты на единицу продукции — это сумма, которую необходимо затратить на производство одного изделия.
Если вы разделите постоянные затраты на разницу, полученную путем вычитания переменных затрат на продукт из продажной цены, вы получите точку безубыточности, которая поможет вам выяснить, сколько единиц необходимо продать, чтобы покрыть все затраты компании. расходы.

4. Доля денег
Уравнение: ( Коэффициент денежных средств = Денежные средства / Текущие обязательства )

Что это значит:
  • Денежные средства – это сумма, которая в данный момент находится в распоряжении компании. Это может включать наличные деньги, а также другие денежные эквиваленты, такие как высоколиквидные инвестиционные ценные бумаги;
  • Текущая задолженность — это сумма, которую бизнес должен кому-то.
Этот коэффициент показывает, насколько хорошо компания может погасить свои текущие обязательства. Чем выше число, тем здоровее бизнес и тем больше кредитов доступно для бизнеса .

5. Прибыльность
Уравнение: ( Прибыльность = Прибыль/Выручка )

Что это значит:
  • Прибыль — это сумма, которую заработал бизнес после вычета всех затрат из дохода;
  • Выручка – это общая сумма продаж, которую произвела компания.
Разделив прибыль на доход, вы получите показатель рентабельности прибыли компании. Высокая прибыльность означает, что дела у компании идут хорошо, а низкая прибыльность может указывать на то, насколько неудачен бизнес и что компания плохо управляет своими затратами. Помните, что если у компании высокий доход от продаж, но по-прежнему низкая рентабельность, самое время пересмотреть свои позиции по затратам.

6. Соотношение долга к собственному капиталу
Уравнение: ( отношение долга к собственному капиталу = общие обязательства / собственный капитал )

Что это значит:
  • Общие обязательства включают все обязательства, которые компания должна покрыть, такие как кредиты и процентные платежи;
  • Собственный капитал — это капитал, принадлежащий владельцу бизнеса, другими словами, сумма, которую владелец вложил в свою компанию.
Высокий балл означает, что большая часть финансирования компании поступает из внешних источников, таких как банки. Если компания пытается привлечь инвесторов , высокий балл в такой ситуации может помешать ей привлечь дополнительное финансирование .

7. Себестоимость реализованной продукции
Уравнение: ( Себестоимость производства проданных товаров = Стоимость материалов/запасов – Себестоимость продукции )

Что это значит:
  • Стоимость материалов/запасов – это сумма денег, которую ваша компания должна потратить, чтобы обеспечить покупку всех необходимых материалов и сырья для успешного производства вашего продукта;
  • Себестоимость продукции – это общая стоимость реализованной продукции.
Вычитая себестоимость продукции из материальных затрат, вы узнаете себестоимость реализованной продукции предприятия. Этот показатель показывает, в какой степени себестоимость, по которой предприятие производит продукцию, пропорциональна цене реализации продукции.

Есть много доступных бухгалтерских формул, но эти семь являются одними из самых распространенных. Полезно разбираться в этих формулах, даже если вы не планируете вести бухгалтерский учет компании самостоятельно. Следовательно, чем лучше вы разбираетесь в финансах компании, тем лучше вы сможете управлять своим бизнесом.

Какой бизнес-план подготовить?

Бизнес-план, как и любая письменная работа, должен быть адаптирован к конкретной цели. В этой статье я рассматриваю основные отличия, которые следует соблюдать при составлении бизнес-плана для следующих трех целей – привлечение долевого ( рискового капитала ) инвестора, привлечение кредита , реструктуризация.

При составлении бизнес-плана по привлечению венчурного капитала важно помнить, что инвесторы вкладывают деньги в компанию для получения дохода от продажи акций компании в будущем или от дивидендов. Таким образом, этот бизнес-план должен подчеркивать долгосрочные (пять или даже более) перспективы роста и получения прибыли. Финансовые расчеты могут быть дополнены расчетом доходности инвестиций для инвестора, который вложится в данную компанию/проект - в виде IRR или годовой доходности.

Для потенциальных кредиторов наиболее важным аспектом является не столько потенциальный доход компании и потенциал быстрого роста, сколько безопасность выданного кредита и способность компании покрыть процентные и амортизационные платежи по кредиту . В результате в бизнес-плане должны быть указаны сумма и стоимость обеспечения, под которое будет выдан кредит, а также данные о движении денежных средств в среднесрочном периоде (2-5 прогнозируемых лет), которые указывали бы, когда и с чем. "Резерв" погашение кредита может быть сделано. Финансовые расчеты могут быть дополнены показателями DSCR (коэффициент покрытия долга) и Credit to EBITDA (прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации).

Бизнес-план реструктуризации , по сравнению с другими типами бизнес-планов, требует «кратчайшей» временной перспективы и обычно ориентирован на прогноз деятельности компании на 1-2 года. Как следует из названия, бизнес-план реструктуризации фокусируется не столько на описании прекрасного и отдаленного будущего, сколько на краткосрочных и среднесрочных действиях, которые приведут к быстрому и улучшающему эффекту в деятельности компании. В финансовом разделе особое внимание должно быть уделено подробному прогнозированию и анализу денежных потоков. Для этого типа бизнес-плана важны подробные ежемесячные прогнозы, и анализ различных сценариев развития может быть очень полезным.

Что делать, если компания не может выполнять свои обязательства

Если компания не может выполнить свои обязательства в указанные сроки, могут возникнуть напряженные ситуации как в переговорах с финансовыми кредиторами, так и с поставщиками. В этой статье мы составили список рекомендаций, что делать в следующих случаях:

1. Разобраться в причинах
Предприниматель должен досконально вникать в финансовые данные компании – баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств. Важно знать о текущем финансовом положении компании и о том, что вызвало текущие проблемы с движением денежных средств. В более позднем общении с вашими кредиторами важно иметь возможность определить причины проблемы, чтобы затем предложить решение для ее устранения.

2. Определяет решение
После выявления проблемы с денежными потоками разрабатывается план действий по выходу из ситуации. Такой план может быть связан со снижением себестоимости (например, отказом от менее важных расходов, сокращением численности работников), отказом от невыгодных заказов или продажей активов (неиспользуемых или необремененных основных средств, товарно-материальных запасов или запасов). В случае просроченной дебиторской задолженности искать решение с коллекторскими компаниями и делать выводы, как изменить политику контроля дебиторской задолженности, чтобы избежать подобных проблем в будущем. Есть компании, которые также покупают просроченную дебиторскую задолженность.

3. Выходите на переговоры
Понимая, что компания не сможет расплатиться с кредиторами, лучшее, что может сделать компания, это как можно скорее предупредить кредитора о сложившейся ситуации. И кредиторы, и торговые партнеры очень заинтересованы в том, чтобы компания смогла пережить кризис, и почти всегда будут готовы пойти на компромиссы в платежах, чтобы помочь компании в такой ситуации. В этих беседах крайне важно донести анализ ситуации (причины) и решения – первые два подготовительных шага, описанные выше. По возможности заранее создайте желаемый план платежей, чтобы предложить кредитору готовое решение.

В заключение, если компания не может или чувствует, что не сможет погасить свои обязательства, рекомендуется своевременно и активно начать переговоры со своими кредиторами. В глазах кредиторов важно видеть, что компания приходит на такие переговоры подготовленной и с планом. За долгую историю финансирования компаний Capitalia убедилась, что при таком прагматичном подходе можно найти выход даже из самых сложных ситуаций и обеспечить долголетие компании.

Инвестиции и продажа векселей

Многие предприниматели знакомы с функцией кредита, но не знают о других формах финансирования, включая различные виды инвестиций и продажи счетов-фактур. Ниже более подробно рассмотрим различные менее известные формы финансирования.

Что нужно компании - кредит или инвестиции?

Когда владельцы малого бизнеса нуждаются в финансировании , они ищут деньги. К сожалению, прежде чем сделать это, предприниматель должен сначала решить, какой тип капитала будет более подходящим в конкретной ситуации. При открытии нового бизнеса или расширении существующего выбранный источник денег влияет на будущую работу и развитие компании.

Есть два типа капитала, который могут привлечь компании.

Кредит для компании : при использовании денежного кредита также существует обязательство погасить эти деньги с определенной процентной ставкой в определенный период времени. Основное преимущество заключается в том, что этот источник привлечения капитала не влияет на принятие решений компанией.

Самым большим недостатком ссуд наличными является то, что, если компания не в состоянии погасить ссуду, ее владелец часто будет нести личную ответственность за погашение ссуды или будет вынужден вернуть кредитору активы компании, используемые в качестве залога. Если компания не сможет погасить кредит, то предприниматель может потерять контроль над компанией по отношению к кредитору.

Инвестиции : Денежные инвестиции — это покупка акций компании. Этот процесс обычно влечет за собой дополнительные расходы для бухгалтеров и юристов по документированию произошедшей транзакции. Преимущество этого вида финансирования в том, что в случае пропажи денег владелец не обязан их возвращать.

Основным недостатком этого вида финансирования является то, что инвестор, как правило, может влиять на деятельность компании и принимать решения и получать долю прибыли компании. Когда в компанию привлекается инвестор, это означает, что у предпринимателя появился новый партнер, которому необходимо регулярно отчитываться о результатах деятельности компании.

Как выбрать, какой тип привлечения капитала больше подходит для вашей компании?

Кредит для компаний выгоднее, когда:

  • Бизнесу нужны деньги на короткий и конкретный срок. Обычно этот период короче 2 лет. У компании уже достаточно денежных средств, чтобы погасить проценты и основную сумму кредита. Способность вашей компании погасить кредит можно оценить путем моделирования денежного потока компании, что часто является подходом, доступным в системах бухгалтерского учета.
  • Предприятию нужны наличные деньги для покупки оборудования, сезонного инвентаря или других активов, имеющих определенную рыночную стоимость. В этих случаях бизнес-кредит может быть обеспечен этими активами, поэтому можно получить более низкую процентную ставку.
Привлекать инвестора выгоднее, когда:


  • Бизнесу нужны деньги на длительный и неопределенный период времени. Как правило, срок инвестирования составляет три года и более, в зависимости от отрасли и размера компании.
  • Бизнесу нужны деньги, чтобы значительно увеличить объемы компании. В этом случае компания должна заранее зарекомендовать себя как прибыльный участник рынка, а необходимые денежные средства помогут компании максимально раскрыть свой потенциал. Чтобы получить такую сумму денег, вам часто приходится нанимать профессиональную управленческую команду, дополнительный персонал по продажам или открывать новые отделы.
  • Малый бизнес нуждается в дополнительной помощи в сфере управления или контактах, которые помогли бы получить недоступные в данный момент ресурсы. В данном случае инвесторы – это «умные деньги». Другими словами, их стоимость выше, чем стоимость самих денег. Обычно они помогают компаниям находить новых клиентов или каналы с поставщиками.
  • Компания не может претендовать на получение кредита . Важно помнить, что банки будут предлагать низкие процентные ставки только тем предприятиям, которые не будут считаться рискованными. Банки не являются инвесторами, чей доход основан на успехе компании. Если бизнес новый, с отрицательным денежным потоком или если у владельца нет активов для обеспечения кредита, то инвестор может быть единственным способом привлечь больше денег для бизнеса.
  • Собственник не хочет лично гарантировать кредит. Такое требование часто уместно, когда финансирование привлекается от банка или других коммерческих кредиторов.

Бизнес-кредит или покупка счета?

Финансирование растущего бизнеса, особенно в секторе малого бизнеса, всегда было проблематичным. В то время как бизнес-модели и методы работы компаний изменились и продвинулись вперед, традиционное банковское финансирование осталось в силе. Кредит всегда полезен для компаний , но не следует забывать и о других формах финансирования .

Бизнес- кредит , несомненно, является полезным инструментом для развития бизнеса, однако важно различать ситуации, в которых другой вид финансирования может оказаться более полезным для бизнеса. Обычно компании первым делом обращаются за кредитом в коммерческий банк. Однако подача заявки на получение банковского кредита обычно занимает очень много времени. Процедуры длительные и ложатся тяжелым административным бременем на компанию. Банкам часто требуются данные компании за несколько лет, а также управленческие документы и прогнозы движения денежных средств. Также банки ожидают от предпринимателя залога, недвижимости или каких-то других личных активов. И даже тогда положительное решение и успешное финансирование не гарантируются. Банки рассматривают заявки во внутренних кредитных комитетах, которые могут решить, что компании слишком рискованны для финансирования, или могут отклонить, если компания представляет отрасль, которой банк уже предоставил чрезмерный кредит и достиг своего предела в кредитном портфеле банка. И чтобы получить отрицательный ответ, предпринимателю приходится ждать несколько недель.

Бизнес-консультанты часто сообщают, что кредит не всегда является наиболее подходящим способом финансирования оборотных средств. Если компания получает новый важный заказ, деньги нужны для бизнеса немедленно и тратить время на оформление заявки на кредит в банке не стоит. Аналогичным образом, застревание в периоде погашения в течение 12 месяцев или более для финансирования заказа повлечет за собой периодические расходы.

В таких ситуациях вашей компании не нужно брать на себя дополнительные обязательства, а вместо этого превратить балансовые активы, такие как счета-фактуры, в оборотный капитал. Финансирование по счету предлагает гораздо более гибкий механизм краткосрочного финансирования. Финансирование счетов, или факторинг , может помочь компании быстрее получить замороженные средства для счетов, которые были выставлены, но ожидают оплаты в течение нескольких недель или даже месяцев. Используя покупку счета , предлагаемую как коммерческими банками, так и альтернативными финансистами, компании могут сразу получить до 100% стоимости счета.

Использование неоплаченных счетов, которые показывают будущие доходы компании, обеспечивает потребности, которые необходимо удовлетворить сейчас. С другой стороны, в случае ссуды сумма денег будет выплачена один раз и должна быть возвращена финансисту в течение более длительного периода времени.

Альтернативы венчурному финансированию

При поиске новых источников финансирования компании часто обращаются к различным поставщикам венчурного капитала , которые служат альтернативой классическому кредиту . Одной из таких альтернатив является бизнес-ангел – инвестор , который возьмет вашу компанию под свое крыло и поможет вам быстрее развивать бизнес. Для бизнес-ангелов средняя сумма инвестиций, как правило, меньше, чем для венчурных фондов, обычно от 50 до 100 тысяч евро. При привлечении капитала следует внимательно относиться к тому, какую часть компании вы планируете передать под управление бизнес-ангела-инвестора. Кроме того, было бы неразумно предлагать инвестору должность члена совета директоров, если у него нет времени, опыта или достаточных знаний о вашем бизнесе.

Точно так же вы можете рассмотреть идею привлечения стратегического инвестора вместо венчурного фонда. Это может быть клиент, поставщик или другой деловой партнер, с которым вы уже работаете, который также может быть заинтересован в инвестировании в вашу компанию. Стратегический инвестор обычно имеет «более глубокие карманы», чем инвестор-ангел, но обычно имеет конкретную инвестиционную цель. Поэтому важно заранее выяснить настоящие причины для инвестирования. Инвестор может использовать вашу технологию в своих интересах, что может негативно сказаться на вашем бизнесе. Но бывают и случаи, когда инвестор хочет инвестировать в интересах обеих сторон, поэтому всегда важно, чтобы у вас и у инвесторов были одинаковые интересы.

Еще одной новой возможностью в странах Балтии является финансирование развития компании через платформу софинансирования capitalia.com. С помощью таких площадок можно привлечь необходимое финансирование , не отдавая контроль над компанией инвестору. Финансирование платформы также имеет другие преимущества, такие как быстрое принятие решений и сбор средств , гибкость и простота.

Прежде чем идти в венчурный фонд, уточните свои цели. Сколько капитала вам нужно? Вам нужны пассивные или активные инвесторы? Планируете ли вы расширить свою маркетинговую деятельность? Увеличить команду менеджеров? Ответив на эти и другие вопросы, вы лучше поймете, к кому обратиться за инвестиционным капиталом, будь то венчурный капитал , бизнес-ангел, стратегический инвестор, платформа софинансирования или что-то еще.

Если вы выбираете риск-капитал, то желательно использовать круг знакомых, которые могли бы дать фонду хорошие рекомендации о вас. Кроме того, всегда делайте домашнее задание — узнайте, в каких инвестициях заинтересован конкретный венчурный фонд и каковы потребности вашей компании. Приходите на встречу хорошо подготовленными и сделайте короткую и лаконичную презентацию. Знайте свои основные бизнес-цели и будьте честны со своими инвесторами, когда ставите перед ними эти цели.